Villabanken lån - Se vårt omdöme och recension

Recension av Villabanken

För att ansöka om lån krävs inte speciellt mycket ansträngning. Du surfar in på deras hemsida och klickar dig fram till ansökningsformuläret som fylls i under två korta steg och signeras med BankID. Beskedet får du inom några minuter till din mejl och där kan du signera ditt skuldebrev digitalt om du blir beviljad ett lån, för att sedan betala ut summan direkt till ditt servicekonto hos Villabanken som skapas i samband med att du signerar avtalet.

Det går att låna mellan 50 000 kronor upp till 500 000 kronor under 2-15 år och med en ränta som är normal och vissa fall väldigt förmånlig i jämförelse med många andra banker. Pengarna kan du använda till att exempelvis fixa iordning någonting hemma eller bara för ren konsumtion. Men innan du fyller i någon ansökan måste du kontrollera att du uppfyller kraven som finns här:

• Du måste vara minst 18 år gammal
• Du måste ha en årsinkomst på minst 250 000 kronor
• Det är inte tillåtet med betalningsanmärkning eller skuld hos Kronofogden

1. Villabanken har en ren och enkel hemsida som du surfar in på för att komma igång med din låneansökan. Första steget är att klicka på kategorin ”Låna” som finns högst upp på sidan. Men innan du klickar där kan det vara en bra idé att räkna lite på hur ett lån via den här banken skulle se ut för dig. Då kan du använda dig av den lånekalkylator som finns på startsidan lättillgänglig. När du känner dig klar med den och vill gå vidare är det bara att göra det.

2. När du klickar på ”Låna” hamnar du på en sida som förklarar lite grann hur processen går till och hur du kontaktar banken. Men om du vill göra din ansökan online klickar du på den lilla gröna texten/länken ”Gå till låneansökningsformuläret”.

3. Nu har du hamnat där du ska vara och kan börja fylla i dina uppgifter. Men först ska du ange vad det är för typ av lån – du väljer då ”Ansöka om nytt medlemslån” om det är ett vanligt privatlån du är ute efter. Sedan är det dags för summa och återbetalningstid för att sedan gå över till de mer personliga uppgifterna som namn, personnummer, e-postadress och telefonnummer. Du fyller i boendeform, sysselsättning, civilstånd, och slutligen väljer du ändamål för lånet och om du vill teckna låneskydd. Sist av allt kryssar du för boxen om att de uppgifter du lämnat är korrekta och klickar sedan på ”Skicka”.

4. Om du behöver komplettera information görs detta i nästa steg men annars är det bara raka vägen till signering med BankID och sedan är ansökan på väg! Om den blir beviljad får du veta detta via mejl där du också kommer att ha ditt skuldebrev som ska signeras digitalt om du accepterar erbjudandet. Lånet betalas ut direkt till ditt konto hos Villabanken.

Låneerbjudande

Jag var inte medlem i Villaägarnas riksförbund tidigare utan blev det i samband med att jag behövde låna pengar till att glasa in min altan på huset. Jag hittade den här banken online och tänkte att det kan passa mig bra.

Jag skickade in en ansökan om att låna 50 000 kronor och betala av detta under 5 år och fick ett svar ganska snart om att lånet blivit beviljat och att jag nu även får ett års gratis medlemskap i Villaägarnas Riksförbund om jag vill ha erbjudandet. Jag fick en ränta på 5,25 % vilket jag tyckte kändes helt okej för min del så jag tog erbjudandet och signerade handlingarna med BankID online och fick pengarna insatta på mitt nya konto i banken samma dag, sedan kunde jag föra över dem eller använda dem som jag ville.

Ett privatlån via Villabanken kan se ut till exempel så här:
Lånebelopp: 175 000 kr/10 år
Effektiv ränta: 4,07 %
Månadsbelopp: 1 771 kr
Avgifter: 0 kr
Uppläggningsavgift: 395 kr
Totalt belopp: 212 502 kr
Observera att detta är endast ett exempel från Villabankens hemsida och en sedvanlig kreditprövning måste göras innan alla kostnader kan fastställas.

Användarvänlighet

Det tar som sagt några klick innan du hamnar i låneansökan när du besökte hemsidan, och det var faktiskt inte helt självklart var man skulle klicka i alla lägen. Ett tag trodde jag att det bara gick att ansöka via telefon, men upptäckte sedan att det var den lilla länken som heter ”Gå till låneansökningsformuläret” som var nyckeln –  då hamnade jag rätt till slut!

I övrigt har Villabank en väldigt skönt och enkel hemsida som inte ser så krånglig ut, och när du väl befinner dig i ansökan är det väldigt lätt att genomföra den vilket jag tyckte var skönt. Beskedet kom också relativt snabbt och räntan kändes helt rimlig till skillnad mot andra erbjudanden jag fått under samma period, det var därför jag valde den här banken bland annat.

Att pengarna betalas ut till ett nytt konto du får i Villabanken ser jag inte heller som något problem och du kan hantera pengar som du vill när dem väl hamnat där.

Supporten är lätt att komma i kontakt med märkte jag när jag ringde dem. Öppettiderna är 8-17 vardagar och du kan också mejla dem alla andra tider och dagar med en inte allt för lång svarstid på cirka ett dygn.

Låneskydd

Ibland är olyckan framme och man blir sjuk eller kanske till och med uppsagd från jobbet. Då kan det bli svårt att betala för sitt lån i vissa fall. Här erbjuder banken ett låneskydd som betyder att banken själv kommer att betala din månadskostnad för lånet en viss tid. Det här är ett stort plus som jag varmt kan rekommendera om du vill få en god natts sömn och inte oroa dig för framtiden allt för mycket. Men denna försäkring kan inte vem som helst teckna, det finns vissa krav som du hittar här nedan:

• Du är 18 år men inte 65
• Folkbokförd i Sverige
• Tillsvidareanställd
• Fullt arbetsför
• Ingen vetskap om kommande uppsägning

Fördelar med Villabanken

1. Förmånliga räntor

Här kan du låna till betydlig lägre räntor än hos många andra online banker.

2. Du får ett års gratis medlemskap i Villaägarnas Riksförbund

Banken bjuder på ett års medlemskap i Villaägarnas Riksförbund värt 395 kr när du blir beviljad ett lån hos banken.

3. Snabb utbetalning

Efter att du signerat ditt skuldebrev med BankID betalas pengarna ut direkt till ditt konto hos banken som skapas i samband med ditt beviljade lån och signering.

Nackdelar med Villabanken

1. Svårt att hitta till själva ansökan online

Tog lite tid innan man förstod var ansökan finns på hemsidan.

Företaget bakom

Villabanken är som sagt ett samarbete mellan Villaägarnas Riksförbund och banken Lån & Spar Bank och har varit i farten sedan år 2008 då verksamheten startade. Här kan du som är medlem i Villaägarnas Riksförbund låna utan säkerhet till förmånliga räntor. Om du inte redan är medlem blir du det när lånet beviljas.