Balanzia lån - Se vårt omdöme och recension

Recension av Balanzia

Ansökan består av tre steg kan man säga, varav det första består av att du ska logga in med ditt BankID för att sedan välja vilken typ av lån du vill ansöka om. Svaret kommer direkt om du får avslag och om du får ett erbjudande får du beskedet via mejl efter några minuter. Du signerar skuldebrevet digitalt och pengarna betalas ut samma dag. Du kan ansöka om att låna mellan 10 000 – 300 000 kronor och betala av lånet under 1-15 år med en ränta som kommer att landa någonstans mellan 5,75%-19,75%. Här nedan kan du hitta kraven för att ansöka om lån hos Balanzia:

• Du måste vara minst 20 år gammal
• Ha en årsinkomst på minst 180 000 kronor
• Ha en tillsvidareanställning
• Varit folkbokförd i Sverige minst 2 år
• Betalar skatt i Sverige
• Inget skuldsaldo hos Kronofogden

1. Det finns inte bara en väg för att ta sig till ansökan utan flera. Du kan antingen välja att ta vägen via huvudmenyn och kategorin ”Privatlån” eller via den gröna knappen på välkomstbannern som heter ”Ansök om privatlån”.

2. Nu ska du välja vilken typ av inloggning du ska göra med ditt BankID och när du är klar med den korta processen loggas du in och kan välja vilket lån du ska ansöka om. Klicka på ”Ansök om Privatlån”.

3. Här ska du nu fylla i din ansökan som börjar med att du anger hur mycket du vill låna och hur lång avbetalningstid du önskar. Du ska också svara på hur du hittade till banken samt vad lånet ska användas till – det går bra att använda kategorin ”Annat” om inget av valen passar. I följande rutor ska du nu fylla i ditt personnummer, månadsinkomst, månadskostnad boende, månadskostnader för övriga lån, telefonnummer, e-postadress, boendeform, civilstånd, antal barn, sysselsättning, arbetsgivare, telefon till din arbetsgivare.

Du kryssar även för om du vill lägga till en medsökande, samt om du vill teckna det kostnadsfria låneskyddet i tre månader. Slutligen ska du godkänna alla villkoren för lånet och att en kreditupplysning tas på dig. När allt är ifyllt klickar du på ”Skicka ansökan”. Om du blir nekad får du det beskedet direkt på skärmen, men om du blir beviljad får du veta det via mejl en stund senare.

4. Om du vill acceptera erbjudandet kan du signera ditt skuldebrev direkt online med hjälp av ditt BankID. Du får all information du behöver till din mejl. När du signerat tar det 1-3 bankdagar innan pengarna dyker upp på ditt bankkonto.

Låneerbjudande

Jag valde att låna via Balanzia när jag var i behov av pengar till en elcykel, och jag upplevde att ansökningsprocessen gick ganska smidigt. Jag ansökte om att låna 30 000 kronor och betala av skulden under 4 år. Jag fick besked inom ett par minuter via mejl att min ansökan blivit godkänd till en ränta på 8,40% vilket jag tyckte kändes helt okej. Efter att jag signerat mitt skuldebrev digitalt tog det bara en dag innan jag hade pengarna på kontot!

Ett privatlån via Balanzia kan se ut till exempel så här:
Lånebelopp: 100 000 kr/5 år
Effektiv ränta: 8,39%
Månadsbelopp: 2 026 kr
Avgifter: 10 kr aviavgift
Uppläggningsavgift: 300 kr
Totalt belopp: 121 860 kr
Observera att detta är endast ett exempel från Balanzia:s hemsida och en sedvanlig kreditprövning måste göras innan alla kostnader kan fastställas.

Användarvänlighet

Även om själva ansökan i sig inte är några problem att fylla i så är det lite små krångligt att ta sig dit eftersom du först måste klicka dig fram till privatlånet och sedan välja vilken form av BankID du ska logga in med och sist välja lån. Jag blev lite förvirrad under vissa steg i processen men i stort gick det hela ganska smidigt.

Beskedet kom snabbt vilket jag uppskattade och likaså utbetalningen var snabb eftersom jag fick in lånet på kontot redan dagen efter, även om det kan ta längre tid så hade jag tur denna gång! Hemsidan som sådan är jag inte så imponerad av eftersom den är väldigt rörig och svår att navigera, men trots allt lyckades jag hitta rätt till slut. Det finns flera vägar till själva ansökan vilket kan upplevas som både förvirrande och smidigt beroende på hur man är lagd men för min del hade det räckt med en tydlig väg.

Jag ringde supporten innan jag skickade in min ansökan eftersom jag var lite osäker på några saker som hade med räntan att göra. Ring inte under lunchtid dock för då har de stängt. Jag behövde inte vänta speciellt länge på att få tala med trevlig och kunnig kundservicemedarbetare. Om du hellre vill skicka iväg ett mejl går det också bra.

Låneskydd

Jag tecknade inget låneskydd för mitt lån förutom de tre månader som ingår kostnadsfritt, men den möjligheten finns hos Balanzia och du som är lite extra orolig för framtiden bör teckna en sådan. Det betyder i praktiken att banken själv kommer att betala din månadskostnad i upp till 12 månader om du exempelvis blir sjuk och inte kan arbeta eller får andra förändrade ekonomiska förutsättningar. Det fungerar så att det läggs till en litet belopp på dina månadsbetalningar. Men alla sökande är inte berättigade att ansöka om låneskydd, här ser du villkoren:

• Du ska vara mellan 18-65 år gammal
• Ha ett privatlån hos Balanzia
• Ha ett arbete och bostad i Sverige
• Vara tillsvidareanställd med minst 20 timmar i veckan eller vara egenföretagare
• Inte ha någon kännedom om kommande uppsägning eller varsel
• Vara fullt arbetsför och inte ha någon vetskap om kommande sjukdom eller sjukskrivning

Fördelar Balanzia

1. Snabba besked

När du ansöker online får du beskedet direkt om du blir nekad och inom några minuter om du blir godkänd.

2. Snabb utbetalning av lån

När du signerat dina lånehandlingar med BankID:t tar det cirka 1-3 dagar innan du har lånet på kontot.

3. Tre månaders gratis låneskydd

Du som tecknar ett lån via Balanzia får även tre månader gratis låneskydd, och du kan även ansöka om att förlänga detta om du uppfyller kraven för försäkringen.

Nackdelar med Balanzia

1. Rörig hemsida

Det är lite svårt att hitta på hemsidan eftersom det finns mycket information.

2. Lunchstängt i kundtjänsten

Du kan inte kontakta supporten mellan kl 11.30-12.30 när man oftast har tid att ringa.

Företaget bakom

Balanzia startades 2016 och är en del av bolaget GCC Capital som är aktiva i Sverige och Finland. De har faktiskt rötter ända bak till 1950-talet. Banken står under tillsynd av Finansinspektionen vilket är en stämpel på trygghet som gör att du kan lita på den här aktören.