Kreditkonto

Ett kreditkonto eller kontokredit som det också kallas, är en smidig lösning när du behöver pengar snabbt och inte vill hålla på med låneansökningar hit och dit. Det fungerar ungefär som ett kreditkort men har inget bankkort kopplat till sig. Exakt hur det här går till och vad som krävs för att få öppna ett kreditkonto kan du lära dig mer om genom att läsa vidare! 

Vad är ett kreditkonto?

Ett kreditkonto fungerar som en vanlig kredit men med skillnaden att du inte får ett bankomatkort som är kopplat till pengarna. Istället gör du ett uttag från ditt kreditkonto till ditt vanliga bankkonto när behovet uppstår. Du kan använda en del av pengarna eller hela beloppet. När du betalat igen pengarna kan du använda krediten igen och så länge du sköter dina betalningar kan du behålla den i evigheter. Du betalar antingen igen hela beloppet eller bara en del av det i slutet på månaden, plus ränta. 

Ett kreditkonto är en perfekt lösning för dig som inte vill ha en för enkel tillgång till din kredit såsom när du har ett särskilt kort i plånboken som är redo att användas när som helst. För att få ut pengarna måste du först logga in på ditt kreditkonto online och begära ett uttag till ditt vanliga bankkonto. Detta gör att du inte bara kan impulsköpa saker på kredit när som helst som du kanske egentligen inte har behov av. En kontokredit är en mycket billigare lösning än exempelvis ett SMS lån, som kan kosta flera hundra procent i ränta och har sämre villkor. 

Hur fungerar ett kreditkonto?

Ett kreditkonto fungerar på så vis att du ansöker online hos en nishbank eller kreditinstitut som erbjuder tjänsten. Sedan får du ett visst belopp insatt på ett kreditkonto som finns online och där du kan logga in och göra uttag till ditt vanliga bankkonto när du behöver. 

Du måste inte ansöka igen varje gång du vill göra ett uttag utan kan bara logga in och begära ett uttag. Uttaget måste sedan behandlas och betalas ut, vilket kan ta 1-2 dagar. Därför måste du alltid vänta några dagar på pengarna när du använder en kontokredit. När de når ditt bankkonto kan du gå till en bankomat och göra ett uttag med ditt vanliga betalkort, eller handla med kortet direkt i butik eller online – precis som vanligt.

När du använt av krediten måste du alltid betala in ett visst minimibelopp i slutet på varje månad, om du inte betalar in hela beloppet du använt direkt vill säga. Utöver detta ska du även betala ränta för den tid som du “lånat” pengarna – på samma sätt som med ett kreditkort. Du betalar bara ränta för den tid du utnyttjar krediten. När kontokrediten är full betalar du ingenting. Pengarna bara ligger där och väntar tills du behöver dem. Vissa kreditföretag tar dock en uttagsavgift för varje uttag du vill göra. Dessa bolag bör du undvika eftersom det är en dålig affär.

Exempel på hur det fungerar med en kontokredit: Du ansöker om en kontokredit på 20 000 kr och blir godkänd. Efter några månader behöver du göra ett uttag för att gå till tandläkaren, som dina egna pengar inte riktigt räcker till för tillfället. Du begär ett uttag på 10 000 kr som dyker upp 2 dagar senare på ditt bankkonto. Du går till tandläkaren i början på månaden och betalar fakturan. I slutet på samma månad för du tillbaka 5 000 kr plus ränta till krediten och månaden efter samma sak – för att snabbt bli av med skulden och räntan. Du hade också kunnat betala endast minimibeloppet varje månad, men då tar det längre tid att betala av skulden och det blir dyrare för dig på grund av räntan. Men möjligheten finns.

Hur du ansöker om kontokredit

Att ansökan om en kontokredit är relativt enkelt nuförtiden eftersom det sker online med BankID. Du letar helt enkelt upp ett lämpligt kreditföretag som erbjuder tjänsten kontokredit och genomför en ansökan elektroniskt på nätet. Kreditföretaget tar en kreditupplysning på dig för att få en samlad bild över din ekonomiska situation. Oftast får du svar direkt och om du blir beviljad krediten brukar du få tillgång till pengarna och kreditkontot inom ett par dagar. Så här går det till steg för steg:

1. Leta upp ett bra erbjudande om kontokredit online
2. Se till att du inte behöver betala avgift (endast ränta) för dina uttag om du blir beviljad
3. Fyll i ansökan online och godkänn med ditt BankID
4. Kreditföretaget gör en kreditupplysning
5. Beskedet kommer vanligen direkt
6. Pengarna och kreditkontot är redo att användas ett par dagar senare
7. Du loggar in på kontot med de uppgifter du fått från företaget
8. Begär ett uttag till ditt bankkonto
9. Du har pengarna inom 1-2 dagar (i vissa fall direkt)
10. Spendera dem på vad du vill och betala som minst igen minimibeloppet i slutet på månaden, plus räntan

Vilka krav finns för att öppna ett kreditkonto?

Kraven för att få öppna en kontokredit kan skilja sig åt. Det är i regel enklare att få en sådan beviljad än exempelvis ett vanligt lån. Du behöver inte alltid ha en fast tjänst och super ordnad ekonomi för att bli beviljad, men det hjälper. Det första kravet är att du måste ha fyllt 18 år, hos vissa företag måste du fyllt 20 år. Du ska även ha ett svensk personnummer och ett svensk bankkonto samt ett BankID för att verifiera din identitet vid ansökan och andra ärenden.

• Minst 18 eller 20 år gammal (beroende på krav)
• Ha ett svenskt personnummer
• Ha ett svenskt bankkonto
• Ha ett BankID
• Ha någon form av fast månadsinkomst 

Du bör också ha någon form av fast inkomst varje månad, vare sig det handlar om pension, studielån eller arbete. Det beror också på hur stor krediten är. Ju lägre belopp desto enklare. Har du betalningsanmärkningar behöver det inte heller vara omöjligt att få en kontokredit beviljad. Det finns vissa företag som ser mer till din nuvarande och framtida betalningsförmåga än dina tidigare eventuella svårigheter.

Fördelar och nackdelar med ett kreditkonto

De största fördelarna med ett kreditkonto är flexibiliteten. Det är dock inte en för flexibel lösning eftersom det krävs lite engagemang för att betala ut pengarna till ditt vanliga konto när du vill använda av krediten. Det är bra på så sätt att det blir svårare att handla på krediten i onödan. Eftersom det tar någon dag innan pengarna dyker upp på ditt bankkonto hinner du verkligen fundera över om du behöver det som du tänkt spendera pengarna på. Du betalar bara ränta på de pengar du använder och kan använda krediten som en buffert för svårare tider.

På samma sätt som det kan vara en positiv aspekt att inte ha direkt tillgång till krediten, kan det även vara en negativ aspekt för vissa personer. Att behöva vänta 1-2 dagar på pengarna passar inte allas livsstil och sätt att hantera vardagsekonomi på.