Nu kan du låna pengar utan att betala ränta!

Utan tvekan gillar den svenska befolkningen att låna pengar. Vi är nämligen världens näst mest skuldsatta folk efter danskarna, eftersom varje svensk är skyldig hela 427.000 kr per person räknat på varje individ som är bosatt i Sverige. Hushållens höga skuldsättning oroar experterna, därför att de blir väldigt sårbara för en förändring i samhällsekonomin. 

Det kan komma en ekonomisk kris med högre arbetslöshet som följd, eller räntorna kan stiga. På grund av corona-krisen har många familjer och individer redan sett sin ekonomi bli sämre, och något som allt oftare dyker upp i media är annonser om räntefria lån för att underlätta en tillfällig finansiell svacka. 

Detta låter såklart lockande för många, men vi vet redan att allt är inte guld som glimmar. Här tänker vi gå igenom hur de räntefria lånen fungerar och om de verkligen finns på riktigt. 

Existerar ett räntefritt lån?

Svaret är ja, trots att det ur företagsperspektiv inte verkar vara särskilt logiskt eftersom vinstmarginalen inte bara är låg utan inte ens existerar. Inte vid den första anblicken i varje fall. Min mamma brukar alltid säga “Det finns ingenting som är gratis”, och frågan är: har hon rätt? Faktum är att man sällan får någonting utan att man i gengäld ger någon typ av motprestation. 

Mamma är dock inte så bekant med begreppet ‘marknadsföring’. I marknadsföringssyfte kan många företag dela ut gratis produkter eller tjänster – reklam – med förhoppningen att du kommer att tycka om dem och sedan fortsätta köpa deras produkter eller tjänster. Ett räntefritt lån är ett slags gratisprov, som förhoppningsvis ska få dig att låna mer pengar av långivaren i framtiden. 

Det är utan tvekan ett attraktivt erbjudande att få låna pengar utan att behöva betala något extra för det, men det ska inte för den sakens skull tas lätt på. Konsekvenserna om du inte kan betala tillbaka beloppet inom utsatt tid är desamma som för vilket lån som helst.

Vad innebär ett räntefritt lån?

Ett räntefritt lån innebär att du inte betalar någon ränta på det lånade beloppet. Det är tänkt som en slags reklam för att attrahera framtida låntagare, du kan nämligen sällan ta flera räntefria lån i följd. Det viktigaste du bör tänka på när det gäller räntefria lån är att de inte är behöver innebära detsamma som avgiftsfria. 

Skriv aldrig under ett låneavtal utan att noga ha läst det finstilta, oftast tar långivarna igen det de förlorar på utebliven ränta på höga avi- eller uppläggningsavgifter exempelvis. 

Det enklaste sättet att försäkra sig om att ett lån är avgiftsfritt är att se över den effektiva räntan. Alla avgifter som på något sätt är kopplade till lånet tas med när den effektiva räntan beräknas. Dessa kostnader räknas sedan om till en årskostnad som åskådliggör den verkliga totalkostnaden.

Vem ger räntefria lån?

En långivare tar alltid en risk när pengar lånas ut, och tar därför ut ränta som en säkerhet.

Räntefria lån är i de allra flesta fall så kallade smslån, snabblån eller mikrolån. Det handlar med andra ord om en relativt liten summa pengar som lånas ut över en relativt kort tidsperiod, vilket innebär ett mindre risktagande för finansbolaget. Många gånger har du bara 14 eller 30 dagar på dig för att betala tillbaka beloppet. 

Större privatlån eller bolån hör inte till den räntefria kategorin, men de kan ha en lägre effektiv ränta i jämförelse. De kan även erbjuda dig en räntefri period, men då kommer räntan du skulle ha betalat under den perioden istället att skjutas upp eller fördelas över ett visst antal månader. 

Hur ansöker jag om ett lån utan ränta?

Till att börja med bör du jämföra de olika företagen som erbjuder lån utan ränta, glöm inte den effektiva räntan. Du som låntagare måste uppfylla vissa villkor för att bli godkänd. Dessa villkor kan skilja sig mellan olika långivare, men de vanligaste är att: 

• Du måste vara minst 18 år gammal.
• Du måste vara svensk medborgare och bosatt i Sverige.
• Du måste ha någon typ av inkomst, så att långivaren ser att du har god återbetalningsförmåga.
• Du får inte ha några aktiva ärenden hos Kronofogden.

Om du uppfyller dessa krav behöver du bara gå in på den utvalda kreditgivarens hemsida och fylla i dina personuppgifter på deras ansökningsformulär. Låna aldrig mer pengar än vad du har råd att betala tillbaka och välj en genomförbar återbetalningsplan. I de flesta fall får du ett preliminärt besked på din ansökan med en gång, och pengarna brukar hamna på ditt konto redan nästa dag ifall din ansökan godkänns. 

Har räntefria lån några nackdelar?

• Du måste läsa det finstilta noga, bara för att du inte behöver betala någon ränta finns det inget som säger att du inte kan behöva betala dyra avi- eller uppläggningsavgifter.
• Du måste vara väldigt noga med att inte missa någon avbetalning eller betala efter det utsatta datumet. Räntefria lån har ofta dyra straffavgifter.
• Kolla alltid upp den effektiva räntan. Den effektiva räntan tar med alla utgifter som är kopplade till lånet i beräkningarna. Alla långivare är skyldiga att redovisa sin effektiva ränta, men det hamnar i många fall i de finstilta paragraferna.

Bra tips innan du ansöker om ett lån

• Tänk igenom ifall lånet verkligen är nödvändigt. Låna aldrig om det inte är till något du verkligen behöver.

• Bara för att det står att ett lån är räntefritt innebär det inte att det är kostnadsfritt.
• Jämför den effektiva räntan hos olika långivare för att försäkra dig om att du får de bästa villkoren och den lägsta totalkostnaden. Använd dig av en jämförelsetjänst, det är inte bra för din kreditvärdighet att du gör ansökningar hos en massa olika bolag.
• Var noga med att betalningsplanen du godkänner är realistisk. När det handlar om räntefria lån är straffavgifterna för förseningar ofta högre än vid vanliga lån. Gör upp en budget för att se till att din ekonomi verkligen klarar av ansträngningen det innebär att betala tillbaka ett lån.
• Ifall du är osäker på om din låneansökan kommer att bli godkänd kan du välja att ansöka tillsammans med någon annan. Om ni ansöker två personer tillsammans ökar chanserna att det godkänns.
• Sätt aldrig din framtida kreditvärdighet på spel. Om du inte kan betala tillbaka lånet i tid riskerar du att få en betalningsanmärkning, vilket kan medföra svårigheter att få lån längre fram, och dessutom en högre räntesats.  

Få fem personliga lånerbjudanden baserade på din profil och våra uppgifter.

Löptid

1 – 15 år

Effektiv ränta

2.99 – 29.99%

Lånebelopp

1 000 – 600 000 kr

Ansök nu!

Exempel: 100 000 kr på 5 år, effektiv ränta 8,19 %, ränte och avgifter 21 372 kr, totalt kreditbelopp 121 372 kr. Återbetalningstid min 1 – max 15 år. *Effektiv ränta min 2,99% – max 89,00%.

Källor:

https://www.scb.se/hitta-statistik/artiklar/2020/svenskar-har-nast-mest-skulder/