Nödlån

Nödlån kan hjälpa dig att täcka brådskande och nödvändiga kostnader. De kan vara mycket billigare och säkrare än andra typer av lån som till exempel avlöningsdags- eller bilskuldebrevslån. De kan också vara minst lika snabba. Många långivare finansierar lånen samma dag som du ansöker eller dagen därpå.

Oavsett om du behöver ett lån för att betala för nödsituationer som oväntade renoveringsprojekt hemma, för att täcka utgifter i sista minuten eller för att täcka ett inkomstbortfall kan privatlån hjälpa dig att tillgodose det behovet.

Till skillnad från avlöningsdagslån, kreditkort och andra nödfinansieringskällor har privatlån ofta lägre räntor, särskilt för sökande med bra eller utmärkt kreditvärdighet. Dessutom erbjuder många långivare finansiering samma eller nästa dag så att du kan få de pengar du behöver när du behöver dem.

De bästa privatlånen för nödsituationer erbjuder snabba och bekväma ansökningar och godkännanden, lättillgängliga lånevillkor och snabb finansiering.

Även om du har bråttom kan du spara pengar i längden genom att jämföra både långivare och andra alternativ.

Tips vid jämförelse av nödlån

Personliga lån är ofta tillgängliga via traditionella banker, kreditföreningar och låneplattformar online så att du kan ansöka snabbt och bekvämt utan att behöva besöka ett bankkontor. Många av dessa långivare erbjuder också konkurrenskraftiga räntor och flexibla återbetalningsvillkor vilket innebär att du inte behöver välja mellan kostnad eller snabbhet.

Tänk på dessa tips när du jämför privatlån:

• Gör en förhandskvalificering om det är möjligt. Många privatlånsleverantörer erbjuder potentiella låntagare möjligheten att förkvalificera sig för ett lån. Det innebär att den sökande kan lämna uppgifter om sitt finansieringsbehov, sin inkomst, sin bostadssituation och annan relevant information för att ta reda på vilka lånebelopp, räntor och återbetalningsvillkor som han eller hon kan kvalificeras för. Ännu bättre är att denna process vanligtvis bara kräver en så kallad mjuk kreditförfrågan vilket gör att du kan shoppa utan att det påverkar din kreditvärdighet. Om du behöver få tillgång till lånemedel snabbt kan förhandskvalificeringsprocessen spara tid genom att utesluta långivare med strängare krav.
• Tänk på syftet med ditt lån. Privatlån kan användas för många olika ändamål men de är begränsade till saker som konsolidering av konsumentskulder, bostadsförbättringar, semestrar, bröllop, begravningar, stora inköp och andra personliga utgifter. Därför begränsar långivarna ofta användningen av privatlån för kostnader för eftergymnasial utbildning, affärsverksamhet och olaglig verksamhet. När du överväger en långivare bör du bekräfta att din avsedda användning är tillåten enligt låntagaravtalet, särskilt om du har en snäv tidsram och behöver pengar snabbt.
• Håll utkik efter ytterligare avgifter. Vissa långivare erbjuder avgiftsfria privatlån som inte kräver att låntagarna betalar uppläggningsavgifter, förseningsavgifter, förskottsbetalningsavgifter eller andra vanliga lånekostnader. Detta är dock mer ett undantag än en regel så det är viktigt att fråga om avgifter när du letar efter de bästa lånevillkoren. Tänk på att du kan få betala mer i avgifter för att kvalificera dig för en långivare med snabb finansiering. Om en långivare tar ut en uppläggningsavgift bör du ta reda på om den är inbyggd i den effektiva räntan eller om den tas ut ur lånebeloppet före finansiering, eftersom detta kan påverka det lånebelopp du behöver begära.
• Utvärdera kreditgivarens kundservicealternativ. Om du har hittat en långivare som är beredd att snabbt erbjuda de pengar du behöver till acceptabla villkor finns det ytterligare en sak att tänka på innan du skriver under låneavtalet. Kundtjänst kanske inte verkar vara så viktigt under lånets smekmånadsfas men det kan göra stor skillnad om du får problem med betalningarna eller om du får ekonomiska svårigheter under återbetalningsperioden. Se över långivarens kundtjänstresurser och läs recensioner från tidigare och nuvarande låntagare för att bedöma om kundtjänsten håller en tillräckligt hög nivå.

» Lär dig mer: Förstå mer om kredit.

5 typer av nödlån

Om du behöver ett lån i en nödsituation finns det flera alternativ att överväga. Dock kan den typ av lån du kvalificerar dig för till stor del avgöras utifrån din kreditvärdighet.

Privatlån

Om du har god kreditvärdighet kan du kvalificeras för ett privatlån utan säkerhet. Privatlån har ofta flexibla användningsområden för nödsituationer. Privatlån är vanligtvis avbetalningslån som delas ut i en klumpsumma med en fast ränta. De kan ha bättre ränta än kreditkort och kan betalas tillbaka under en bestämd tidsperiod.

Du behöver inte heller låna ett stort belopp. Om du behöver en liten summa pengar kan ett privatlån hjälpa dig. Du kan till exempel få ett mindre privatlån på 10 000 kronor som kan hjälpa dig i en nödsituation. Kom ihåg att du bara ska ta ut en summa som motsvarar det du absolut behöver och som du har råd att betala tillbaka. När det är särskilt svåra tider kan det förstås vara svårt att tänka på detta sätt men tanken är att låna så lite som möjligt.

Kreditkort med kontantförskott

Ett kontantförskott innebär i princip att du använder det tillgängliga saldot på ditt kreditkort för att ta ett lån. Kreditkortsföretaget tar vanligtvis ut en högre ränta för kontantförskott än för vanliga köp plus en handläggningsavgift. Dessutom börjar räntan löpa på förskottet när du tar ut pengarna så var försiktig med hur mycket pengar du begär.

Avlöningsdagslån

Ett avlöningsdagslån är ett kortfristigt lån som vanligtvis måste återbetalas senast på nästa lönedag. Till skillnad från ett privatlån, som vanligtvis betalas tillbaka i flera omgångar, betalas avlöningsdagslån tillbaka på en gång.

Var uppmärksam på att avlöningsdagslån kan kosta så mycket som 400 % av den effektiva räntan, enligt Consumer Financial Protection Bureau.

Problemet med avlöningsdagslån är att de kan leda till en skuldfälla. Många låntagare kan inte betala tillbaka lånet och fastnar då i en cykel där de fortsätter att låna för att betala av sina skulder. CFPB (Consumer Financial Protection Bureau) rapporterar att fyra av fem avlöningsdagslån ”lånas om” inom en månad, ofta i samband med att lånet förfaller till betalning. Du bör endast använda detta alternativ som en sista utväg.

Lån från pantbanker

För att få ett lån hos en pantbank måste du vanligtvis använda ett föremål av värde som säkerhet för lånet. En pantbank bedömer föremålets värde och håller det som en säkerhet för att säkra lånet.

Om du inte kan betala tillbaka lånet kan pantbanken sälja föremålet. Eftersom ett pantlån inte innebär någon kreditprövning eller ansökningsprocess kan detta vara bra för dem som har få traditionella kreditmöjligheter.

Lån med äganderätt

Ett annat alternativ är ett lån med äganderätt. Om du äger en bil kan du använda bilens titel som hävstång för att få ett kortfristigt lån. Detta kan tyckas vara ett attraktivt alternativ eftersom det vanligtvis inte finns någon kreditprövning inblandad. Det finns dock en risk att bilen kan beslagtas om du inte kan betala tillbaka lånet så det här alternativet bör noga övervägas.