Att köpa sin första bostad – olika alternativ för att ta sig in på bostadsmarknaden

När vi blivit myndiga drömmer de allra flesta av oss om en alldeles egen bostad. Den kan vara större eller mindre, slott eller koja, lägenhet eller villa. Den där speciella platsen som vi kan sätta vår personliga prägel på, där man trivs så fort man kommer innanför dörren. Kort sagt, ett hem. 

Fastighetsmarknaden är dock långt ifrån enkel, alternativen och möjligheterna kan för vissa kännas som en djungel, och hindren man emellanåt stöter på kan ibland kännas oöverstigliga. 

Vi vill här komma med våra bästa tips för att hjälpa dig hitta ditt drömhem – hur det än ser ut för just dig!

Vad passar bäst för dig – lägenhet eller villa?

Vilken boendeform du skulle vilja köpa är ett grundläggande beslut. Vad tror du passar bäst för dig och dina behov både just nu och i det lite längre längre perspektivet? Om du precis har fyllt 20 och är singel menar vi naturligtvis inte att du ska satsa på en villa bara för att du ‘någon dag’ vill skaffa familj, men det kan vara bra att ha i bakhuvudet hur dina planer ser ut för de kommande 2-3 åren iallafall. 

För-och nackdelar med en villa

En villa ger oss generellt en större bostadsyta, mer förvaring, större utomhusutrymme, ett garage och mer avskildhet. I gengäld kräver den mer underhåll; det ska skottas snö, klippas gräs och göras reparationer. Inbrottsrisken är också större. 

För- och nackdelar med en bostadsrätt

En bostadsrätt är i princip underhållsfri, du behöver inte lägga ner någon tid på den om du inte verkligen vill. Kabel-TV, bredband etc. ingår ofta, och de brukar ha förhandlats till bra priser när hela föreningen använder sig av samma bolag. Nackdelarna är mindre förrådsutrymmen, mindre egna utomhusytor samt grannar tätt inpå som man mer eller mindre är tvingad att komma bra överens med. 

Location, location, location

Vad brukar alltid mäklare säga – det viktigaste med en bostad är läget. Du kan ändra på många saker med en bostad, men du kan aldrig ändra var den ligger. Läget påverkar inte bara trivselfaktorn utan även priset – både idag och hur det kan komma att utvecklas i framtiden. Var noga med att göra en klok investering där priserna förväntas stiga både på kortare och längre sikt. 

Många av oss har en förkärlek för att bo i centrum eftersom det är nära till allting, men ljudnivåerna och föroreningar är också högre om man jämför med förorterna. För att inte nämna priset! Se över förbindelserna i andra områden, kanske tunnelbanan, lokalbussen eller pendeltåget har en hållplats precis utanför din tilltänkta ytterdörr och tar dig direkt till jobbet.  

Nu är det på riktigt – lånet

När du väl har hittat ditt blivande drömhem kommer vi till det viktigaste – bolånet. Bara tanken på detta får de flesta av oss att börja svettas, den dyraste affären i vårt liv som dessutom är full av komplicerade ord och juridiska uttryck. Ingen fara, andas djupt – och fortsätt att läsa.

Det finns två saker som avgör storleken på ditt bolån: värdet på bostaden du vill köpa och kontantinsatsen du kan lägga.

• Det grundläggande när man vill köpa en bostad är att man har tillräckligt med pengar till kontantinsatsen. Du kan låna upp till 85% av bostadens värde, så du måste alltså ha 15% själv. Ju dyrare bostad, desto större summa måste du ha sparat ihop till.
• Idealet är att du ansöker om ett så kallat lånelöfte redan innan du börjar titta på olika bostäder så att du vet hur mycket pengar banken är villig att låna dig. Kom bara ihåg att ett lånelöfte inte garanterar dig att få bolånet beviljat – det är bara till för att visa ungefär hur stort bolån du kan få. Du behöver ofta ett lånelöfte för att kunna börja buda, men skriv aldrig under några köpehandlingar förrän lånet blivit godkänt.
• Många ansöker om ett lån direkt hos den bank man har idag, men det behöver inte vara det bästa alternativet. Jämför villkoren hos olika banker, om du vill spara tid kan du använda en jämförelsetjänst som gör jobbet åt dig på några minuter.
• Välj om du vill ha rörlig eller fast ränta. Om du vill kunna förutse dina räntekostnader kan fast ränta vara ett bättre alternativ, medan rörlig ränta historiskt sett är billigare och lättare att flytta om du i framtiden vill byta bank.
• Tänk på att du får göra ränteavdrag på skatten, hela 30% faktiskt. Denna rabatt kan du antingen få tillbaka när du deklarerar som en klumpsumma eller som en rabatt varje månad.

När du flyttat in i ditt drömhem

Nu när ditt bolån har bekräftats och ditt anbud godkänts kommer det roligaste, nu är det dags att flytta in och göra bostaden till ditt hem! Tänk på att börja spara igen så fort som möjligt, för att göra en buffert för eventuella oförutsedda utgifter – experterna rekommenderar att ha minst två månadslöner (brutto) i alla lägen.

Du behöver heller inte nöja dig med ditt bolån som det ser ut nu, du kan alltid förhandla om det för att få ner kostnaderna. Fortsätt att jämföra mellan olika banker, om någon erbjuder dig bättre villkor än din nuvarande bank kan du byta långivare. Kontrollera att bindningstiden på det första bolånet gått ut så att du inte behöver betala några ränteskillnadsavgifter. 

När det inte går enligt planerna

Om du inte hittar en bostad du verkligen känner passar dig, om du inte har tillräckligt med pengar till kontantinsatsen eller ifall banken inte beviljar ditt lån behöver det inte betyda att du inte kan flytta. Ställ dig i bostadskö med en gång och var alltid aktiv i ditt letande, du kan få en bostad snabbare än du tror. Även privata fastighetsägare bör kontaktas. Ring, maila och skriv brev till så många som möjligt. Andrahands- och tredjehandskontrakt kanske inte är den perfekta lösningen, men det kanske funkar tills vidare? Ifall du studerar, även om det bara är på deltid, kan en studentlägenhet vara en möjlighet. 

Små lägenheter är ofta mer eftertraktade än stora och därmed svårare att hitta. Du kan kanske dela en större lägenhet eller varför inte ett hus med vänner? Fördelen med att dela bostad är att omkostnaderna blir lägre och kan ge dig möjligheten att spara ihop till den efterlängtade kontantinsatsen.