Om du letar efter ett snabbt lån online kan det hända att du stöter på en så kallad högkostnadskredit. Det är en form av kredit där banken tar över 30% i effektiv ränta för att låna ut pengarna. Det kan röra sig ofta om väldigt dyra lån, som dock kan vara nödvändiga i vissa situationer där vanliga lån inte fungerar som en lösning av en eller annan anledning. Men hur ser egentligen regleringarna ut för en högkostnadskredit och hur höga kostnader kan du räkna med att få? Läs vidare för att lära dig allt du behöver veta.
En högkostnadskredit är en kredit där banken tar referensräntan på 30% i effektiv ränta plus 30 procentenheter till för att låna ut pengar till dig. Det är med andra ord ett dyrt lån som inte är att prioritera om andra lösningar finns. En vanlig snittränta för ett privatlån brukar ligga någonstans mellan 3-10% och därför kan man förstå att det blir betydligt dyrare med en ränta på 30% plus ytterligare kostnader i form av avgifter och liknande.
Under hela 2000-talet har vi sett en boom av olika kredittjänstföretag och långivare på den svenska lånemarknaden. Alla vill de erbjuda snabba lån online eller via sms. Ibland kunde kostnaderna för ett sådant lån stiga i taket, vilket satte många svenskar i problem när de hamnade i en ond spiral av nya dyra lån för att betala för de gamla. Det var heller inte speciellt svårt att få en sådan dyr kredit beviljad, vilket bara ökade på problemen.
2018 infördes därför en ny reglering för dessa krediter som bland annat innebär att den effektiva räntan inte får överstiga Riksbankens referensränta plus 30 procentenheter till. I praktiken kan man säga att kostnaden för ett lån totalt sett inte får överstiga själva lånebeloppet självt.
Exempel: Lisa ansöker om en högkostnadskredit på 10 000 kr. Kostnaderna för lånet inklusive ränta och avgifter uppgår som mest till 10 000 kr. Det totala beloppet inklusive lånebelopp, ränta och avgifter blir då 20 000 kr och får aldrig bli dyrare än så.
Långivare som arbetar med högkostnadskrediter får inte marknadsföra sina tjänster hur som helst. Det är måtta som gäller och det måste alltid framgå tydligt att lånet är just en högkostnadskredit. Man får inte vilseleda kunden helt enkelt.
Du kan i vissa fall få möjligheten att förlänga löptiden på din kredit, om du har svårigheter att betala. Men detta får endast ske en gång. Det finns dock undantag där du kan få förlänga flera gånger, men då ska det inte kosta kunden något extra och hen ska ha en rimlig betalningsplan upprättad.
Långivare som erbjuder sina kunder högkostnadskrediter är ofta väldigt medvetna om att du söker dig till den sortens lån av en anledning och att det kan vara lockande med snabba pengar. Du ska dock vara medveten om att den här sortens krediter kan ställa till det för dig ekonomisk på grund av de väldigt höga kostnaderna. Fundera alltid ett extra varv på om det är värt att betala så mycket extra för ett lån som snabbt är förbrukat. Du vill inte hamna i en dålig spiral som du inte kan ta dig ur med lån på lån, eftersom du inte kunde betala det första.
