Lån utan UC eller kreditupplysning – Jämför lån med låg ränta

Vad är lån utan UC?

​​Allt fler svenskar väljer att låna pengar utan UC. Det finns mängder av olika situationer som kan uppstå som kan göra att man hamnar i ett akut behov av att låna pengar. Den enas situation är inte den andres lik men där den gemensamma faktorn alltid bör vara att lånet är absolut nödvändigt och att man med säkerhet vet om att man har en ekonomi som klarar av att återbetala lånet.

När du ansöker om ett lån hos en bank eller långivare måste de alltid kolla upp din ekonomiska situation innan de kan ge besked eller bevilja något lån. Denna kontroll genomförs via så kallade kreditupplysningsföretag, och det mest använda svenska upplysningsregistret heter Upplysningscentralen (UC).

Den här kontrollen som görs på ditt personnummer registreras som en kreditupplysning i systemet. Ju fler sådana upplysningar du samlar på dig under kort tid, desto svårare kan det bli att få ett lån beviljat. 

UC har inte monopol på marknaden, utan det finns faktiskt även andra bolag som tillhandahåller en liknande upplysningstjänst för bankerna och företagen – Bisnode, Kreditz, samt Creditsafe. En del nischbanker online använder sig av de här bolagen istället, speciellt för t.ex. SMS lån, eftersom det gäller så låga belopp. Detta betyder att det inte blir någon notering hos UC just för den låneansökan.

Om du sedan är i behov av ett större lån från en bank som använder sig av UC, kommer de inte att se ditt senaste försök till att låna pengar eftersom det registrerats hos ett annat kreditupplysningsföretag.

Varför låna pengar utan UC?

Vi på Top5Credits vill inte att du ska låna pengar i onödan. Det är viktigt att inte sätta i system att försöka låna så mycket du kan genom att använda banker med olika kreditupplysningssytem. 

Det kan dock vara en bra idé att låna från en bank utan UC om du vet med dig att du kommer behöva låna ett större belopp senare som verkligen är nödvändigt. Då är det såklart bra att du har en så ren UC som möjligt för att öka dina chanser att lånet blir beviljat. Några garantier finns dock aldrig, men du kan alltid göra så gott du kan för att det ska gå smidigt. 

Vår tjänst på Top5Credits är pålitlig och hjälper dig att leta upp de bästa bankerna som lånar ut utan UC.

Så går en kreditupplysning utan UC till

Vid en ansökan om lån så kommer långivaren att vända sig till det kreditupplysningsföretag som dessa samarbetar med. Långivaren ger sedan kreditupplysningsföretaget uppdraget att utföra en kreditupplysning på den privatperson som ansöker om lånet.

Anledningen till att en kreditupplysning görs är för att ta reda på hur goda möjligheter låntagaren har att kunna betala tillbaka ett möjligt lån.

En god kreditvärdighet ger alltid låntagaren betydligt bättre möjligheter att kunna få ett lån beviljat samtidigt som det även ökar chansen att man ska få lånet till en lägre räntekostnad. En lägre kreditvärdighet innebär motsatsen med sämre möjligheter att kunna få ett lån beviljat och om lånet skulle beviljas så sker detta ofta på bekostnad av en högre effektiv räntekostnad.

Det är alltid banken eller långivaren (och inte kreditupplysningsföretaget) som avgör om en låntagare ska få sitt lån godkänt eller inte.

Krav och villkor för att få låna

De krav och villkor som gäller varierar alltid mellan alla de olika bankerna och långivarna på marknaden, vilket gör att det alltid är extra viktigt att se över detta på förhand innan man skickar in sin digitala ansökan. Det är dock väldigt vanligt att generella krav som ställs är att:

Jämför lån utan UC

När en långivare inte använder sig av UC så görs istället kreditupplysningen hos något av Sveriges övriga kreditupplysningsföretag. De långivare som inte använder sig av UC väljer vanligtvis att göra sina kreditupplysningar hos antingen Creditsafe eller Bisnode, vilka är de två största kreditupplysningsföretagen i branschen bakom just UC.

Låg ränta ger billiga lån

När du funderar på att skicka in en ansökan om att låna pengar utan UC så är det alltid viktigt att först jämföra lånens effektiva räntekostnader med varandra. Genom att göra detta så ökar du också dina chanser att få ditt lån till så låg kostnad (ränta) som möjligt.

Den effektiva räntekostnaden som ingår i ett lån är utöver den vanliga räntan även lånets övriga kostnader som exempelvis en eventuell startkostnad (engångskostnad) och tillhörande administrativa månadskostnader.

Övriga villkor och kostnader

Kom även ihåg att jämföra lånens övriga villkor med varandra. Lånens återbetalningstid, vilka belopp som är möjliga att låna samt vilka krav som ställs på dig som möjlig låntagare är alltid viktigt att ha koll på. Stirra dig alltså inte blind på låg ränta och billiga lån, utan se det som en helhet att hitta det lån som passar din situation bäst.

Fördelar och nackdelar med lån utan UC

Även med en lägre kreditvärdighet (som tex. innehåller en eller flera betalningsanmärkningar) så kan du ändå få din låneansökan godkänd.

En långivare som använder sig av Creditsafe eller Bisnode jämför heller inte sina kreditupplysningar med UC:s register, vilket också innebär att du som låntagare inte påverkar din kreditvärdighet alls hos UC. 

Vid en eventuell större ansökan längre fram hos en långivare som faktiskt använder sig av UC så innebär detta att låntagaren har betydligt större chanser att få sitt lån beviljat.

Nackdelar med lån utan UC är att dessa många gånger kan ha en högre effektiv räntekostnad än vad många andra lån har. Återbetalningstiden kan också den vara kortare samtidigt som man många gånger kan få låna ett lägre belopp än vad man ursprungligen hade önskat sig.

Vilka typer av lån går att ta utan UC?

I stora drag kan man säga att alla lån utan säkerhet går att teckna utan UC (förutsatt att långivaren använder sig av någon annan aktör). Här nedan ser du vad som gäller för några vanliga lånetyper.

• SMS-lån
• Snabblån
• Privatlån
• Banklån
• Blancolån
• Billån utan säkerhet
• Billån med säkerhet
• Bolån

Lån utan UC med många förfrågningar

När du samlat på dig många kreditupplysningar kan det bli svårt att få ett lån beviljat. Om du främst har vänt dig till långivare och företag som använder sig av UC, är det också där alla registrerade låneförsök och krediter samlas. 

Om du vet med dig att du har en del förfrågningar i UC som kanske inte beror på att du desperat försökt låna pengar från olika håll, utan kanske på grund av att du sökt lägenhet, eller fått avbetalningar på varor och tjänster som inte rör sig om några stora belopp. Då behöver du ett lån utan UC trots många förfrågningar. 

Vänd dig då till en bank som använder sig av något av de andra kreditupplysningsföretagen på den svenska marknaden. De kommer då inte att få tillgång till alla de förfrågningar du har hos UC, och du kan lättare få ett lån beviljat.