Hvor mye penger bør jeg ha spart før jeg fyller 30?

Uansett hvor du er i livet, er det alltid en ting som forblir det samme, å spare er aldri verken for sent eller for tidlig.

Alderen din vil påvirke mange faktorer når det gjelder privatøkonomien din. Å ha en ide om når du skal nå visse stadier i livet, er viktig for å planlegge sparingen din og kunne nå dine økonomiske mål. Men du trenger ikke bli engstelig hvis du ikke har begynt å spare enda, trenger å ta en pause fra sparing eller kommer på etterskudd. Det er alltid mulig å komme tilbake til sparingen.

Du tenker kanskje «Hvor mye burde jeg ha spart?» men det er mer riktig å tenke «Hvor mye kan jeg spare?» Les videre for å finne ut hvor mye sparepengene dine kan vokse i framtiden.

Hvor mye har en vanlig 30-åring spart?

Hvis du har spart 450 000 kr innen du fyller 30 så må vi bare si gratulerer, du ligger langt over gjennomsnittet. Den gjennomsnittlige sparekontoen til folk under 35 er på rundt #125 000kr. Den samme gruppen har i gjennomsnitt rundt 30 000 kr på brukskontoen, og netto formue (formue minus lån) på 135 000kr.

En stor andel i denne gruppen har studielån, i gjennomsnitt på 210 000kr. Nesten halvparten har kredittkortgjeld, på gjennomsnittlig 18 000kr.

Hvordan kan du spare mer penger når du er rundt 30

Lag en konto for nødsituasjoner

Du bør ha en konto med nok penger til å dekke utgifter for en periode på 3-6 måneder. Det er helt nødvendig, uansett hvor gammel du er. Men dette er desto viktigere utover i 30-årene enn det var i 20-årene, siden flere er i etableringsfasen i denne perioden av livet.

Det kan virke motstridende å skulle plassere penger på en sparekonto som gir renter på under 1%. Men det er viktig å ha penger som er lett tilgjengelig i en krisesituasjon, så du ikke må ta ut penger du har plassert i aksjer for eksempel. Hvis du trekker ut penger fra andre sparealternativer kan det ende opp med å koste deg dyrt, og du må kanskje selge med tap.

Du har det kanskje travelt med å betale ned studielånet, men først bør du bygge opp en sparekonto med penger for å kunne takle kriser. Du bør kun betale ned de vanlige terminbeløpene på studielånet, inntil du har spart opp nok til å dekke tre måneder med utgifter. Deretter kan du fokusere mer på å betale ned studielån hvis det er en prioritering for deg.

Vurder å bruke et 50/30/20 budsjett

En god måte å passe på at du når målsettingene dine for sparing er å sette av en viss prosent av inntektene dine hver måned til nettopp sparing. Regelen med 50/30/20 gir enkle retningslinjer for hvor mye du bør spare. Her er en forklaring på hvordan det fungerer:

50%: Nødvendigheter. Bruk halvparten av inntektene dine på å dekke nødvendige utgifter. Denne kategorien inneholder husleien eller huslånet, strøm, dagligvarer, medisiner, og transport. Hvis de nødvendige utgiftene overskrider 50% bør du se på hvordan du kan kutte ned på utgifter eller øke inntektene (kanskje du kan få deg en ekstrajobb).

30%: Forbruk og det du ønsker. Denne kategorien inneholder det du ønsker å bruke penger på, men som ikke er helt nødvendig. Det kan være utgifter til ting som reiser, restauranter, gaver, fritid, klær, og underholdning.

20%: Nedbetaling av gjeld og sparing. Den siste delen av inntekten bør gå til å betale ned gjelden og til sparing. Selv om du ikke klarer å spare så mye som 20% av inntekten, kan du velge å spare et mindre beløp, og passe på å sette av dette beløpet hver måned. Du kan alltid justere på beløpet senere.

Spar mer når du tjener mer

Mange som er i 20-årene bruker opp hele lønnen hver måned. Men hvis du begynner å få høyere lønn kan du endelig sette av penger til å investere. Når du får høyere lønn er det viktig å også øke andelen du sparer. Hver gang inntekten øker bør du også øke prosentandelen som går til sparing. Utgiftene dine bør øke saktere enn inntekten. Hvis du klarer å begrense økningen i forbruk, samtidig som du sparer mer, vil du kunne sitte igjen med en god sum penger i framtiden.

Bestem deg for når du ønsker å pensjonere deg. Det skal være en realistisk alder. Det er viktig å være klar over hvor lang tid det vil ta å spare opp nok pensjonspoeng til å ta ut full pensjon.

Du bør bestemme deg for hvilken livsstil du vil ha når du skal pensjonere deg. Hvor ønsker du å bo, og hva koster det å leve der? Hva ønsker du å gjøre og hva er et meningsfylt liv for deg? For noen handler pensjonsalderen om å reise, andre ønsker å være i nærheten av familien og jobbe i hagen.

Når du har forventningene klart for deg kan du begynne å regne på det. Det er vanlig å trenge 55% til 80% av den årlige inntekten for å kunne opprettholde samme levestandard som pensjonist.

Tips for å nå målsettingene for sparing

Mange drømmer om å ta en lang ferietur eller å kjøpe en bolig, men hvis de ikke planlegger godt blir det vanskelig å nå målet. Her er noen tips for hvordan du kan spare:

Automatiser sparingen

En av de beste måtene å passe på at du sparer hver måned er å lage et automatisk trekk til en sparekonto som gjøres hver gang du får utbetalt lønn. Det kan være en liten sum som #250kr, så lenge det blir trukket hver måned. Hvis du får en lønnsøkning eller klarer å betale ned gjeld, og holder levekostnadene på samme nivå, kan du sette over de ekstra pengene til sparing.

Kutt utgiftene

Hvis du sliter med å få endene til å møtes hver måned, bør du se etter måter å kutte utgiftene på. Når du går gjennom budsjettet ditt, bør du se på de største utgiftene først, siden det får størst virkning å kutte ned eller til og med eliminere disse. Du kan spørre deg selv om du kan kutte den utgiften, selv om det bare er for noen måneder.

En annen måte å redusere unødvendig forbruk, er å se over bankutskriftene. Se om det er noen utgifter som ofte dukker opp og som du egentlig kan redusere. Kanskje det er en strømmetjeneste du nesten ikke bruker, eller noe du strengt tatt ikke trenger å kjøpe tre ganger i uken.

Tjen ekstra penger

Reduksjon av kostnader er ikke den eneste måten å få mer økonomisk spillerom. Det kan også være mulig å øke inntektene for å få mer penger.

Kanskje du kan ta en ekstrajobb eller be om en lønnsforhøyelse? Kanskje du kan leie ut et ekstra rom, eller selge noe utstyr du ikke lenger trenger? Det er ikke alltid nødvendig at det er en permanent løsning, så lenge det hjelper deg å komme i gang med sparingen.

Start med sparing i dag

Hvis du ligger etter med sparingen, bør du likevel ikke gi opp.

Start i det små, med realistiske mål. Du kan for eksempel spare opp et par tusen kroner, og etter hvert jobbe deg opp til å spare opp en måneds husleie. Du kan bruke et budsjett for å planlegge og holde oversikten over framgangen. Selv om du ikke klarer å spare så mye med en gang, vil det hjelpe deg å ha litt penger satt av, så du kan håndtere uforutsette utgifter bedre.

Oppsummert

Hva som er en ideell privatøkonomi er ulikt fra person til person, og det er individuelt hvordan forskjellige typer folk når målene sine. Hvis du synes det virker for vanskelig bør du kanskje snakke med en rådgiver som kan hjelpe deg med å planlegge økonomien din. De kan gi deg råd tilpasset din situasjon.

Hvis du er tidlig i 20-årene har du mye tid igjen før du når målsettingene for sparing innen du er 30. Hvis du er tidlig i 30-årene og du ligger etter med sparingen, må du ikke gi opp. Kanskje du trenger en mer aggressiv spareplan, men det er fortsatt mulig å komme i gang og jobbe mot målene dine.