Kredittrådgivning

Kredittrådgivningsbyråer uten profitt tilbyr pengerådgivning, inkludert litt gratis assistanse, uavhengig av din økonomiske situasjon. De kan være til god hjelp dersom du nylig har mistet jobben, og sliter med å finne ut av budsjettet ditt eller ønsker å utforske mulighetene for gjeldsnedbetaling.

Selv om du sannsynligvis kan få hjelp av en kredittrådgiver uten profitt nær deg, tilbyr mange byråer hjelp over telefon eller online. Denne typen kredittrådgivningsbyråer tilbyr en rekke tjenester, inkludert generell personlig økonomirådgivning, rådgivning om boligeierskap og mer.

Hva gjør en gjeldsrådgiver?

De tilbyr personlig tilpassede økonomiske råd, spesielt omhandlende forvaltningen av penger og gjeld på en mer effektivt og ansvarlig måte.

De utvikler videre en fullstendig budsjettanalyse av nåværende økonomiske situasjon. Vanligvis tilbyr ikke gjeldsrådgivere reduksjoner i de totale beløpene som skyldes, for eksempel ved kredittkortgjeld, men de kan bidra til å redusere månedsavgiften som nedbetales gjennom reduserte renter og gebyrer.

Gjeldsrådgivning

Gjeldsrådgivning tilbys vanligvis gjennom kredittrådgivningsbyråer og kalles ofte også for «kredittrådgivning».

Prosessen med gjeldsrådgivning er enkel: du møter en utdannet kredittrådgiver som gjennomgår økonomien din grundig og gir sine personlige anbefalinger.

Å ta kontakt med en kredittrådgiver vil ikke medføre gebyrer eller forpliktelser for deg som privat person. Det er med andre ord en vinn-vinn situasjon for bankkontoen din.

Trinnene i gjeldsrådgivning

Kontakt en rådgiver

Det første trinnet er å kontakte en gjeldsrådgiver hos et anerkjent kredittrådgivningsbyrå. De aller fleste rådgivere kan kontaktes på telefon 24 timer i døgnet, 7 dager i uken, helt gratis.

Se nærmere på økonomien din

Målet for gjeldsrådgivningen er todelt. Det første målet ditt bør være å sitte igjen med en bedre forståelse av din generelle økonomiske tilstand. I tillegg bør du ha som mål å sette opp en handlingsplan. For å nå disse målene må du tillate en grundig gjennomgang av din økonomi, dette gjelder din gjeld, inntekt, sparing, eiendeler og mer.

Du mottar anbefalinger

Alle menneskers økonomiske situasjon er forskjellig. På grunn av dette vil gjeldsrådgiveren din gi deg personlige anbefalinger basert på vurderingen av økonomien din.

Reisen begynner

Etter at du har mottatt anbefalingene dine, er det opp til deg og om du vil legge ut på reisen mot gjeldsfrihet. Når du godtar planen, begynner reisen.

Som en del av denne reisen vil mange organisasjoner uten profitt, for gjelds- og budsjettrådgivning tilby tilleggstjenester og programmer for å imøtekomme dine spesifikke mål, inkludert programmer for å hjelpe deg med å betale tilbake gjeld, rehabilitere et forfalt boliglån, administrere innbetalingene dine til studielån med mer.

» Les mer: Din guide til Økonomisk Coaching

Å velge en gjeldsrådgivningsorganisasjon

Anerkjente kredittrådgivningsorganisasjoner kan gi deg råd om håndtering av penger og gjeld, hjelpe deg med å utvikle et budsjett og tilby gratis undervisningsmateriale og kurs. Rådgiverne deres er sertifisert og opplært i forbrukerkreditt, penge- og gjeldsstyring, samt budsjettering. De diskuterer hele din økonomiske situasjon med deg, og hjelper deg med å utvikle en personlig plan med hensikt å håndtere dine økonomiske utfordringer. En innledende veiledningssamtale varer vanligvis en time, med tilbud om oppfølgingssamtaler.

Et anerkjent kredittrådgivningsbyrå bør sende deg gratis informasjon om seg selv og tjenestene de tilbyr, uten å kreve at du oppgir noen detaljer om situasjonen din. Hvis et firma ikke gjør dette bør du betrakte det som et varseltegn, og heller gå et annet sted for å få hjelp.

Hva inkluderer kredittrådgivning?

Kredittrådgivning starter vanligvis med en individuell økonomisk gjennomgang for å få et bilde av gjelden og det overordnede økonomiske bildet. Derfra kan et byrå gi enkle anbefalinger eller tilby en mer strukturert plan for å hjelpe til med å håndtere en klients gjeld.

Kredittrådgivningstjenester kan også hjelpe enkeltpersoner med å forbedre kredittscorene sine gjennom budsjettering og tilbakebetalingsplaner, samt å lage en spareplan for fremtidig økonomisk sikkerhet. Mange tjenester tilbyr også undervisning og læringsressurser om spesifikke emner med hensikt å forbedre kundenes økonomiske kompetanse.

Hva utelukker kredittrådgivning?

Mange mennesker forveksler kredittrådgivere med byråer som jobber med gjeldsordninger. Kredittrådgivningstjenester er vanligvis organisasjoner uten profitt, som hjelper klienter med å administrere penger og gjeld, og tilbyr ofte undervisningsmateriale og kurs. Gjeldsordningsselskaper er derimot profittbedrifter som kan ordne gjeldsoppgjør med kreditorer eller inkassoselskaper, mot et gebyr.

Selv om kredittrådgivningsbyråer ikke er i stand til å redusere mengden gjeld kundene deres skylder, kan de redusere de totale månedlige betalingene. Gjeldsordningsselskaper forhandler derimot frem en gjeldsordning for kundene sine, slik at de kan betale ned det de skylder i ett engangsbeløp.

Hva koster kredittrådgivning?

Nesten alle kredittrådgivningstjenester vil utføre en innledende samtale om kredittrådgivning uten å ta betalt. Dette innebærer vanligvis en gjennomgang av en klients gjeld og økonomi, samt grunnleggende anbefalinger for budsjettering og pengestyring.

Typisk prissetting for andre tjenester inkluderer en engangsavgift for, eksempelvis ved boliglånsrådgivning, rådgivning før kjøp og studielånsrådgivning. Noen byråer tilbyr også både betalte og gratis undervisningstimer.