Santander Consumer Bank lån - Erfaring og lånemuligheter

Anmeldelse av Santander Consumer Bank 10/2019

Jeg har et positivt inntrykk av Santander og de opptrer ærlig, ryddig og ordentlig angående lån og lånemuligheter. Hjemmesiden er informativ og god og det er mulig for meg som kunde å sette seg inn i lån og informasjon ved hjelp av lånekalkulator, artikler, app og nettbank – banken er dermed moderne. For meg er informasjon viktig, og jeg synes hjemmesiden er positiv og kommuniserer bra. Jeg sjekket «Priser og betingelser for forbrukslån» for å få mer kunnskap før jeg skulle søke, og jeg synes det var greit å forstå renter og pris ettersom de var kategorisert på en ordentlig måte. Det er viktig å sjekke ut de ulike lånemulighetene; som bil-lån og kredittkort, og se forskjeller. Hvor stort lånebeløp du ønsker og hva du skal bruke lånet til, avgjør om du søker smålån eller forbrukslån.

Jeg valgte å søke om et forbrukslån på 100.000 kr med en nedbetalingstid på 3 år, fordi jeg trengte lån til oppussing og syns det var greit å få lånet nedbetalt. Jeg fikk et månedsbeløp på 3.500 kr og en nominell rente på 13,58 %(effektiv rente 16,84 %). Totalbeløpet ble da 127.014 kr, i følge lånekalkulatoren. I lånekalkulatoren stod det at månedsbeløpet kan variere, også renten, alt etter hvilke opplysninger du oppgir og hva resultatet av kredittsjekken blir. Jeg ble også opplyst om at jeg får svar på søknaden etter at den er sendt, og et uforpliktende tilbud.

På første trinn måtte jeg fylle inn personinformasjon som fødselsnummer, e-post og telefon, jeg måtte også fylle inn arbeidsforhold; som er fast ansatt, hvor lenge jeg hadde vært ansatt, og sivilstatus som er singel. Jeg kunne også velge om jeg ville at min informasjon skulle bli hentet fra Skatteetaten slik at søknadsprosessen ble greiere, noe jeg ikke valgte. På høyre side hadde jeg informasjon om lånet mitt, sammen med pris og renter, noe som var greit. Jeg ble også tipset om lånetilbud og hvordan jeg skulle fylle ut søknaden, noe som var nyttig.

Neste trinn handlet om økonomi, og jeg måtte blant annet fylle inn årsinntekt som er 200.000 kr, en månedsinntekt på 25.000 kr, gjeld; boliglån som er 50.000 kr, ellers har jeg ingen annen gjeld, og hva jeg skal bruke pengene til, som er oppussing. Jeg har ingen betalingsanmerkninger, mitt boforhold er; leier bolig, med en husleie på 4000 kr, og jeg har ingen barn. Jeg synes skjemaet var konkret og informativt, og jeg trengte ikke å lure på hva jeg skulle fylle ut. Jeg måtte lete litt i private papirer for å finne riktig informasjon om inntekt og gjeld, ellers gikk det fint.

På siste trinn av søknaden fikk jeg en oppsummering av de opplysningene jeg hadde oppgitt, og kunne eventuelt endre søknaden, noe jeg ikke gjorde. Jeg kunne også hake av for tilbud og at banken skulle sende meg relevant informasjon om ulike muligheter, noe jeg haket av for, og jeg måtte svare på om jeg søkte på vegne av andre, noe ikke gjorde, før du trykker «Send inn søknad». Siste del gjorde meg bevisst på min søknad, og jeg vet at det er viktig å oppgi riktig informasjon for å få søknaden innvilget.

Jeg er fornøyd med søknaden og syns den forløp greit, det var god informasjon underveis, og skjemaet var detaljert, noe som gjorde at jeg følte meg trygg på mine valg. Siste del var veldig informativ og grei, og jeg ble sikrere på mine opplysninger. Jeg kunne også legge inn kommentarer hvis det var nødvendig, men det gjorde jeg ikke. Det kunne kanskje vært mer informasjon om hva som skjer videre og hvordan tilbakebetalingsprosessen foregår, det kunne jeg ha spurt om i chatte-funksjonen, men det gjorde jeg ikke.

Hvordan er åpenheten?

Santander Consumer Bank opptrer ærlig og raust, med flere artikler om lån, og lån kategorisert med utdypende informasjon. Lånekalkulatoren viser tydelig hva slags renter du kan forvente og en god prisantydning. Søknadsskjemaet er konkret og detaljert, og jeg har få spørsmål underveis i søknaden. Du kan også sammenligne pris under siden «Pris og betingelser for forbrukslån», der du ser både Lav-, Middels-, og Høy rente. Banken er tydelig på at renten kan variere, og også månedsbeløpet kan variere, alt etter hvilke opplysninger du oppgir i søknaden og hva resultatet av kredittsjekken blir. Nettbanken er god, det er også appen, med alt du trenger i en bank; konto, kort og kontaktmuligheter. De ulike lånesidene gir god informasjon om for eksempel kredittkort og smålån, og viser ulike produkt tilpasset ditt behov. Hvis jeg skal være litt kritisk så synes jeg Santander Consumer Bank opptrer litt begrensende i lånebeløp og lånekriterier til kunden.

Santander Consumer Bank tilbakebetaling

Tilbakebetaling kan skje når som helst uten ekstra kostnad. Jo kortere nedbetalingstid du velger jo raskere får du nedbetalt lånet og du slipper å betale masse gebyrer og renter. Velger du å ta med medsøker så vil det også gå raskere å nedbetale lånet ettersom dere er 2 og dermed har bedre økonomi til å betjene lånet. Du får en nedbetalingsplan med oversikt over kostnader, månedsbeløp, renter og gebyrer for hele låneperioden. Dette gir deg forutsigbarhet. Det er imidlertid forskjell på hvordan betaling foregår i de ulike lånetilbudene. I et bil-lån for eksempel, må du tenke på forsikring, egenkapital, og dokumenter ang. bilen; som registreringsnummer og verdi. Det er andre gebyrer enn ved et lån uten sikkerhet, men begge har høye renter. Kredittsjekken etter at du har sendt søknaden avgjør din lånekostnad, som igjen avgjør betalingsprosessen.

ET LÅN FRA SANTANDER CONSUMER BANK KAN FOR EKSEMPEL SE SLIK UT:
Lånebeløp: 100.000 kr over 3 år
Månedsbeløp: 3.500 kr
Nominell rente: 13,58 %
Effektiv rente: 16,84 %
Totalbeløp: 127.014 kr
Løpetid: 3 år
Kredittvurderingen foregår på bakgrunn av opplysninger gitt i søknaden, og søkers betalingsevne blir vurdert – dette avgjør om man får innvilget søknaden eller ikke.

Fordeler med Santander Consumer Bank

1. Moderne løsninger

Banken er moderne og tilbyr blant annet en informativ lånekalkulator der du kan forstå renter, beløp og kostnad på en grei måte, og du får også flere rente-eksempel og eksempel på månedskostnad. Du kan chatte med banken, og Santander har en god nettbank og mobilbank til deg som kunde.

2. Innhenter opplysninger fra skatteetaten

Det er mulig i søknaden om forbrukslån; å velge å innhente opplysninger fra skatteetaten slik at søknadsprosessen forløper greiere, noe som er en grei løsning for deg som kunde hvis du for eksempel ikke har dokumentene tilgjengelig, eller har dårlig tid.

3. Refinansiering

Santander Consumer Bank tilbyr ulike former for refinansiering der du som kunde kan samle alle dine smålån og kredittkortgjeld i ett lån, dette kan du gjøre i en egen søknad. Da får du hele lånet på én faktura, lavere kostnader og mer kontroll.

Ulemper med Santander Consumer Bank

1. Du kan bare låne inntil 350.000 kr

Forbrukslån hos Santander Consumer Bank har et lånebeløp inntil 350.000 kr, noe som er ganske lavt i forhold til andre banker som kanskje har opp mot 600.000 kr i lånebeløp.Dette kan være kritisk dersom du søker boliglån eller bil-lån, og trenger et høyere lånebeløp.

2. Høy aldersgrense for å få innvilget lån

Du må være fylt 23 år for å kunne søke lån hos Santander, noe som er ganske høyt i forhold til andre långivere som har 18 års grense, noe som begrenser kundeforholdet til banken.

3. Refinansiering har eget skjema

Jeg synes det var dumt at jeg ikke kunne hake av for refinansiering i søknadsskjemaet, som en del av forbrukslånet, i stedet måtte jeg ha søkt om det i et eget skjema, noe som jeg syns ble litt tungvint.