Re:member lån - Erfaring og lånemuligheter

Anmeldelse av Re:member 12/2019

Re:member fremstår som en moderne og kundevennlig långiver, og jeg syns det er bra at de har nettbank og app, for håndtering av lånet fra flere arenaer, men det er imidlertid ikke mulig å logge inn i nettbanken før du er registrert som kunde. Det er lurt å velge betalingsforsikring på ditt lån, dersom du for eksempel skulle bli syk eller permittert; kostnaden er 8,9 % av terminbeløpet per måned. Dersom du har gjeld og smålån i fra før, så er det lurt å samle dette i en refinansiering. Lånetilbudet passer den gjennomsnittlige låntaker, men dersom du ønsker høyere kreditter eller har spesielle prosjekter på gang, så bør du undersøke lånene nærmere.

Jeg valgte å søke om et refinansieringslån på 100.000 kr over 10 år. Lånekalkulatoren finner du på nettsiden til Re:member. Via lånekalkulatoren kunne jeg se at min månedskostnad ville bli 1 av 4 mulige alternativ: alternativ 1: 1.220 kr, nom. rente 7,95 %, eff. rente 8,43 % og total kostnad 146.366 kr, alternativ 2: 1.501 kr, nom. rente 12,95 %, eff. rente 13,96 % og total kostnad 180.160 kr, alternativ 3: 1.685 kr, nom. rente 15,95 %, eff. rente 17,40 % og total kostnad 202.147 kr, og alternativ 4: 1.944 kr, nom. rente 19,95 %, eff. rente 22,14 % og total kostnad 233.245 kr. Jeg ble opplyst om at kredittvurderingen vil gi svar på de endelige kostnadene.

Etter å ha fylt inn opplysningene i lånekalkulatoren ble jeg sendt videre til låneskjemaet. På første trinn måtte jeg fylle inn personinformasjon som fødselsnummer, navn, e-post og telefonnummer. I tillegg måtte jeg fylle inn arbeidsforhold; som er vikar, årsinntekt; som er 200.000 kr, antall barn; som er 1, og når det gjelder gjeld, så har jeg 50.000 kr i bolig-lån og 20.000 kr i studielån. Andre ting som måtte fylles inn var bo-forhold; som er selveier, sivilstatus; som er ugift, og formål med lånet; som er refinansiering – deretter må du godkjenne personvernerklæringen. På neste trinn blir du kredittvurdert. Det er også god informasjon i søknadsskjemaet og tips til lån, det er også et nyttig pris-eksempel der.

Etter dette trinnet får du tilbud om lån, der du kan velge det som passer best. Til slutt er det signering av lånedokument. Opplevelsen med låneskjemaet er positivt, og det er informativt. Jeg følte at jeg fylte ut viktige opplysninger selv om søknadsprosessen kunne virke litt lettgjort…Jeg syns det var bra at det var oppgitt informasjon om at jeg ble kredittvurdert, og at det stod informasjon om den videre søknadsprosessen. Jeg syns imidlertid at det er dumt at det ikke er mulig å ta med med-søker, som en del av søknadsskjemaet. Det kunne også vært mulig å velge refinansiering som en del av lånet – det er det ikke mulighet for, og man må søke om refinansiering i et eget skjema.

Grunnen til at jeg valgte dette refinansieringslånet var fordi det er lurt å samle flere lån slik at det blir enklere å håndtere. Det finnes en spørsmål/svar-side der du kan finne svar på relevante spørsmål – i tillegg er det en god pris-liste der du for eksempel kan se på kostnader for forbrukslån. Dersom du har Re:member kredittkort, så finnes det flere medlemsfordeler gjennom Re:member reward. Det er viktig å sjekke ut de ulike lånetilbudene, for å få større innsikt i lånetilbudene. Dersom man er flinkere til å finne et lån som passer til formålet, så vil man komme bedre ut av det rent økonomisk. Jeg syns imidlertid at det kunne vært mer informasjon om lånetilbudene.

Det er greie søknadskriterier og det er mulig å få et bra lånetilbud hvis man gir utfyllende opplysninger og bruker lånekalkulatoren aktivt. Det er imidlertid viktig å være obs på småting som at det ikke er mulig å ha med med-søker, hvordan tilbakebetalingen foregår, og hvordan søknadsprosessen forløper. Ettersom lånekalkulatoren tilbyr 4 forskjellige pris-alternativer, så vil det være gunstig å se hva som passer best for ditt lån. For å vurdere kundens betalingsevne blir det brukt en kredittscore, der man henter opplysninger om kreditt og betalingshistorikk.

Hvordan er åpenheten?

Det er god informasjon om lånemulighetene, og Re:member legger ikke skjul på hvem de er. Lånekalkulatoren gir gode indikasjoner på kostnadsnivået på lånet, gjennom flere pris-alternativer. Det er også bra at det finnes pris-liste for å bedre forstå kostnadene; det er imidlertid ikke fastsatt noe kostnader før kredittvurderingen er gjennomført. Re:member har nettbank og app, noe som gjør det greit å ha oversikt over lånet. Dersom det skulle være spørsmål knyttet til lånemulighetene, så finnes det flere artikler og for eksempel en spørsmål/svar-side. Kundeservice har flere kontaktmuligheter, noe som er bra dersom man har spørsmål.

Hvordan foregår tilbakebetalingen?

Nedbetaling foregår i henhold til den nedbetalingstiden som er satt, enten via avtalegiro, e-faktura eller giro. Du kan når som helst betale tilbake hele beløpet uten ekstra kostnad. Dersom du ønsker greie kostnader, kan det være lurt å ikke drøye nedbetalingstiden så altfor lenge. Vær obs på at nytt lån har en nedbetalingstid inntil 5 år, mens refinansiering kan ha inntil 15 års nedbetalingstid. Det er mulig å forlenge løpetiden på lånet, men ikke utover den grensen som nettopp er nevnt. Tilbakebetalingen foregår i henhold til den betalingsplanen som er fastsatt, og der står de aktuelle kostnadene. Det er viktig å være obs på at renten kan endres.

ET LÅN FRA RE:MEMBER KAN FOR EKSEMPEL SE SLIK UT:
Lånebeløp: 100.000 kr o/10 år
Månedskostnad: 1.501 kr
Nominell rente: 12,95 %
Effektiv rente: 13,96 %
Total kostnad: 180.160 kr
Etableringsgebyr: 750 kr
Dette er et pris-eksempel som jeg fikk fra lånekalkulatoren etter å ha tastet inn lånebeløp og nedbetalingstid. Det er viktig å presisere at lånekalkulatoren gir deg 4 forskjellige pris-forslag, med lavere/høyere rente og kostnader, dette gjør at du kan se hvilket lånetilbud som passer deg best. Dette er omtrentlige kostnader, og en kredittvurdering vil gi deg nøyaktig pris på lånet. Grunnen til at jeg valgte det nest rimeligste lånetilbudet av de 4 pris-eksemplene, var fordi det passet best med min økonomi, og jeg ønsket en bedre rente – dette er individuelt.

Fordeler med Re:member

1. Grei søknadsprosess

Re:member har en god søknadsprosess med en moderne lånekalkulator der du kan sjekke ulike pris-tilbud. Søknadsskjemaet har en grei søknadsprosess der du fyller inn opplysninger, du blir kredittvurdert, du får et lånetilbud, og du blir sendt videre til signering.

2. Nettbank og app

Re:member har en god nettbankløsning, men det er ikke mulig å få tilgang før man er registrert som kunde. I tillegg har finanstjenesten en egen app, for håndtering av lånet, noe som gjør det greit fra flere arenaer.

3. Moderne lånekalkulator

Eg syns lånekalkulatoren er god og viser flere eksempel på mulige månedsbeløp, dens rente og kostnader – i tillegg viser den en grei prisoversikt.

Ulemper med Re:member

1. Lave kreditter

Det er kun mulig å låne inntil 350.000 kr, noe som er litt lite, ettersom andre banker kan tilby 500.000 kr og 600.000 kr, vertfall. I tillegg, hvis du ønsker å låne til større prosjekter som bolig, så kan lånetilbudet være litt begrensende.

2. Det er ikke mulig å ha med med-søker

Det kan være greit å ha med med-søker når du skal søke lån, ettersom lånet da lettere vil bli innvilget, dette er imidlertid ikke mulig med Re:members forbrukslån, noe som kan gjøre det vanskeligere å få innvilget lån.

3. Høye renter

Dette er et lån uten sikkerhet og det krever ikke pant i private eiendeler, noe som gjør at kostnadene blir høyere siden det er større risiko.