Ikano Bank lån - Erfaring og lånemuligheter

Anmeldelse av Ikano Bank 11/2019

Banken fremstår som en ryddig og pålitelig långiver og gir god informasjon til kunden. Jeg synes lånekalkulatoren er moderne og informativ og viser de ulike prisnivåene på lånet. På den andre siden syns jeg at det skulle vært flere artikler om lånemuligheter, og dette er litt lettgjort. Imidlertid syns jeg at lånekriteriene er strenge, deriblant må du være fylt 25 år for å få lånet innvilget, noe som på andre lån bare krever en 18 års grense…du må ha en minimumsinntekt på 200.000 kr og lånebeløpet er inntil 400.000 kr, noe jeg syns er litt lite, der andre banker kanskje har 500.000 kr og 600.000 kr i lånebeløp. Banken tilbyr Ikano Lånebeskyttelse, noe som er bra. Det betyr at du får en forsikring på lånet ditt, som hjelper deg ved ulykke eller sykdom, hvis du ikke klarer å ta hånd om lånet. Det er imidlertid kriterier for å tegne forsikringen.

Låneskjemaet finner du på hjemmesiden, der du kan trykke «Søk forbrukslån». Jeg valgte å søke om et lån på 50.000 kr over 5 år. Via lånekalkulatoren kunne jeg se at jeg fikk en rente på 7,90 %, og en effektiv rente på 11,24 %. Det månedlige avdraget ble 1.080 kr, kostnad ble 14.778 kr og totalt 64.778 kr. Lånesøknaden var ganske omfattende med flere opplysninger som skulle oppgis – det var 3 trinn. På første trinn måtte jeg blant annet fylle inn hva lånet skal brukes til som er refinansiering, hva som skulle refinansieres som er forbrukslån, og også omfattende personopplysninger som personnummer, e-post, boforhold som er selveierleilighet, sivilstatus som er samboer, antall barn som er 1, utdannelse som er universitet/høyskole 4 + år, og arbeidsforhold som er ansatt i offentlig sektor. Jeg kunne velge å legge inn kampanjekode, noe jeg ikke hadde, og legge til medsøker, noe jeg ikke gjorde.

På neste trinn måtte jeg oppgi omfattende opplysninger om min økonomi og gjeld, blant annet bruttoinntekt som er 250.000 kr, og netto månedsinntekt som er 18.000 kr, i tillegg måtte jeg oppgi detaljert gjeld og månedskostnad, men jeg har bare en forbrukslånsgjeld på 50.000 kr, med en månedskostnad på 900 kr. Jeg måtte godkjenne mine opplysninger og så kunne jeg trykke «Send søknad». Jeg syns det var synd at det ikke var flere opplysninger om hva som skjer videre og responstiden, men jeg kunne lese om vilkår for å søke om lån.

Søknadsskjemaet var greit, men krevende, og jeg måtte lete i private papirer for å finne de opplysningene som skulle oppgis. Jeg prøvde å logge inn i nettbanken og ble innlogget, men jeg hadde ikke opprettet konto enda, så jeg kom ikke videre. Det var bra at lånekalkulatoren i starten var så raus som den var, slik at jeg hadde den informasjonen til låneskjemaet, for der fikk ikke jeg så mye annen informasjon enn at jeg kunne ha med medsøker hvis jeg ville og jeg kunne lese om vilkår for lånet. De resterende spørsmålene jeg hadde om lånet fikk jeg svar på ved å se på spørsmål/svar, på hjemmesiden.

Ikano Bank gir god informasjon om de ulike låneproduktene, men jeg syns dog at det kunne vært mer utfyllende slik at jeg hadde færre spørsmål om for eksempel pris på lånet. Det er bra at banken har flere kundetilbud som Ikano Visa, IKEA kort og Shell MasterCard. Det er en moderne bank som tilbyr app, dette gir en større bredde. Det er mulig å søke om forhøyelse av lånet, hvis du finner ut at du trenger å låne mer, minimum forhøyelse må være 25.000 kr. Ikano Bank tilbyr også flere tilbud og rabatter, innen for eksempel spisesteder, ferie og telefoni, gjennom deres app: Ikano DealPass. Banken skryter av hvor viktig refinansiering er, og at du kan spare penger og få greiere rente ved å samle alle dine lån. Det er samme lånekriterier for forbrukslån som for refinansiering.

Hvordan er åpenheten?

Jeg syns Ikano Bank er informative og viser pris i lånekalkulatoren, dette kunne også vært gjengjeldt videre i lånesøknaden, noe det ikke er. Det er heller ikke så mye informasjon i lånesøknaden om hva som skjer videre og hva man kan forvente. Hjemmesiden viser dog god informasjon om de ulike låneproduktene, og gir kunden flere alternativer. Ikano Bank er raus i sine låneprodukter og har gode renter og kostnader. Jeg skulle imidlertid ønske at det var en utfyllende prisliste som man kunne forholde seg til…Banken er innovativ og moderne, men kunne kanskje vært mer tydelig hva gjelder søknadsprosessen og fremgangsmåter.

Ikano Bank tilbakebetaling

Tilbakebetaling kan skje når som helst uten ekstra kostnad, eller du kan lage en avtale med banken. Du kan velge å benytte eFaktura, avtalegiro eller faktura per post. Nedbetalingstiden kan variere alt etter om du søker nytt lån; som har en nedbetalingstid på 5 år, eller om du velger refinansiering, som har en nedbetalingstid inntil 15 år. Pengene og saldoen kan du kontrollere i nettbanken eller via app. Laveste rente du kan få er 7,9 %, men det blir gjort en individuell vurdering av banken.

ET LÅN FRA IKANO BANK KAN FOR EKSEMPEL SE SLIK UT:
Lånebeløp: 50.000 kr o/ 5 år
Nominell rente: 7,90 %
Effektiv rente: 11,24 %
Månedlig kostnad: 1.080 kr
Kostnad: 14.778 kr
Total kostnad: 64.778 kr
Løpetid: 5 år
Dette er hva jeg fikk tilbud om via lånekalkulatoren, etter å ha oppgitt lånebeløp og nedbetalingstid. Det er viktig å påpeke at nytt lån har en nedbetalingstid på 5 år, og refinansiering har en nedbetalingstid inntil 15 år.

Fordeler med Ikano Bank

1. God lånekalkulator

Ikano Bank har en god lånekalkulator der du fyller inn lånebeløp og nedbetalingstid og får alle kostnader oppsummert. Dette er grei informasjon til låntaker før du skal søke om lån.

2. Flere medlemsfordeler

Banken har flere fordeler som medlem, blant annet Ikano Visa som gir deg gode priser, IKEA kort som gjør det mulig å handle varer og få beløpet tilsendt på faktura, og Shell MasterCard som er både et bonuskort og et kredittkort. Ikano Bank samarbeider også med Lindex, og tilbyr en «More at Lindex»-konto.

3. Grei søknadsprosess

Låneprosessen er grei å forholde seg til og du mottar et tilbud fra banken. Det er mulig å betale ned lånet raskere om du ønsker det, og du får en nedbetalingstid avhengig av om du velger nytt lån eller refinansiering. Banken tilbyr nettbank og app der du kan håndtere dine penger.

Ulemper med Ikano Bank

1. Strenge kriterier for å søke om lån

Jeg syns det er strengt å søke lån hos Ikano Bank, blant annet må du være fylt 25 år, ha en fast årsinntekt på minimum 200.000 kr, og du kan låne inntil 400.000 kr, noe som kan virke litt begrensende.

2. Omfattende søknadsskjema

Søknadsskjemaet kan virke litt omfattende, med flere opplysninger som skal oppgis, men det er 2 trinn. Du må blant annet oppgi formål med lånet, flere opplysninger om bo- og arbeidsforhold og detaljer om din gjeld.

3. Begrensende kreditter

Personlig skulle jeg ønske at man kunne låne et annet lånebeløp enn 400.000 kr, noe som kan virke litt begrensende, ettersom andre banker tilbyr 500.000 kr og 600.000 kr.