Folkia lån - Erfaring og lånemuligheter

Anmeldelse av Folkia 11/2019

Banken oppleves som litt lettgjort, og har bare oppgitt nødvendig informasjon om lånetilbudet. Det er bare ett lånetilbud å velge mellom, og dette er forbrukslån, noe som gjør det litt begrenset for kundegruppen. Det er ikke oppgitt medlemsfordeler eller lignende for kunden, dette syns jeg er dumt ettersom det kunne vært økonomisk gunstig. Ettersom banken ønsker å være moderne og at søknadsprosessen skal skje elektronisk, er det forståelig at det er lite informasjon på hjemmesiden. Lånekalkulatoren er bra tilgjengelig, og er nok det beste med banken. Jeg måtte lese på nettsiden til Folkefinans for å få mer informasjon om banken, ettersom informasjonen er begrenset hos Folkia. Folkia er bare én av flere samarbeidspartnere til Folkefinans, blant andre kan nevnes; Frogtail, Monetti og Kredit365 – disse tilbyr forskjellig type kreditt- og finansieringsløsninger, for eksempel fleksible lån uten sikkerhet, dynamisk/ risikofylte kreditt-sikkerhet til individuelle kunder, og greie mikro-lån opptil 5.000 kr.

Jeg bestemte meg for å søke om et lån på 10.000 kr over 12 måneder – dette fordi jeg hadde behov for et forbrukslån for å dekke reisekostnader. Jeg valgte 12 måneders nedbetalingstid fordi jeg trengte litt tid på å betale tilbake lånet. Lånesøknaden finner du på hjemmesiden via lånekalkulatoren. Via den moderne lånekalkulatoren kunne jeg se at minste lånebeløp var 2.000 kr, og at nedbetalingstiden gikk fra 1 måned-12. Jeg syns lånekalkulatoren gav meg god informasjon før jeg skulle søke, og den oppgav informasjon som månedskostnad, gebyr og rente svært detaljert. Selve lånesøknaden var ikke så omfattende og var på ett trinn, dette syns jeg var litt velgjort og kunne vært mer omfattende – det skulle dog utfylles flere opplysninger. Øverst i låneskjemaet hadde jeg oversikt over lånebeløp og nedbetalingstid, og jeg hadde mulighet til å justere. Av opplysninger, måtte jeg blant annet oppgi fødselsnummer, e-post, telefonnummer og kontonummer.

Flere opplysninger som måtte oppgis var blant annet bo-forhold; som er leier – da må du også oppgi leiekostnader; som i mitt tilfelle er 4.000 kr. Sivilstatus; er singel, antall barn; er 1, årsinntekt; er 400.000 kr, og gjeld; er 50.000 kr. Min gjeld er et forbrukslån som jeg har fra før. Til slutt måtte jeg bekrefte mine opplysninger og at jeg ikke er en politisk eksponert person, noe jeg ikke er, før jeg trykte «Fortsett». Det var dog et pris-eksempel i skjemaet, som jeg kunne ta utgangspunkt i.

Min erfaring med låneprosessen er at den var litt lettgjort og kunne vært mer utfyllende og detaljert. Det var ingen informasjon i låneskjemaet om hva som skjer etter du har sendt søknaden, noe som gjør det litt usikkert – samtidig var skjemaet godt formulert med de nødvendige opplysninger som trengtes å oppgis. Det var bra at det var et pris-eksempel i lånesøknaden, slik at man bedre forstod pris og renter og kunne regne ut i fra det. Det er viktig å være obs på at Folkia opererer som et mobil-låneselskap, og derfor ikke har de samme løsninger som andre banker, dette gjør at man må ha god peiling på elektroniske løsninger innen finanstjenester. Jeg syns likevel at Folkia har gode løsninger.

Jo høyere lånebeløp du velger, dess greiere rente; og et lavt lånebeløp gir høy rente. Via pris-listen kan du se at renten er avhengig av din nedbetalingstid, og jo kortere nedbetalingstid du velger, dess høyere rente og høyere månedskostnad, men du vil da kunne nedbetale lånet raskere, en effektiv rente vil da være å foretrekke for å kvitte seg med lånet raskere. Du må også være forberedt og kunne takle en renteøkning, men dette er ikke så aktuelt for mindre lån. Den kostnaden du får oppgitt, kan du stole på og det er ingen andre kostnader. Dette låneproduktet er greit og fleksibelt i dagligdagse situasjoner når man trenger penger, noe som ikke andre banker kan tilby. Lånekriteriene er greie, men en 20 års aldersgrense kan kanskje være litt høyt i forhold til banker som kanskje har 18 års grense.

Hvordan er erfaringen med låneproduktet?

Låneproduktet er spesielt og passer ikke for alle låntakere, men for en begrenset målgruppe. Det er fleksibelt og prisene greie. Det passer ikke for større prosjekter siden kreditten bare er opptil 20.000 kr, men til prosjekt eller økonomiske behov som skulle oppstå på kort sikt – Folkia reklamerer likevel med at «alle er velkommen». Jeg syns det er dumt at banken ikke tilbyr app eller nettbank, siden den skryter av å være moderne. Hvis du får søknaden innvilget får du en bekreftelse på SMS og pengene blir utbetalt deretter. Legitimering og signering skjer med BankID. For å eksemplifisere lån og kostnader hos Folkia, kan dette forklares: Et lånebeløp på 10.000 kr over 12 måneder; Etableringsgebyr på 350 kr og fakturagebyr på 180 kr(total kostnad). Rentekostnader vil komme på 3.523 kr, og effektiv rente vil være 96% – dette vil altså gi et totalt kostnadsbeløp på 14.053 kr.

Hvordan foregår tilbakebetalingen?

Folkia skryter av at de er ærlig på pris og at du skal kunne stole på informasjonen som er oppgitt. Det er ingen skjulte kostnader, og ved pris-listen kan du se hva gjennomsnittsprisen er på et lån, men uansett blir dette fastsatt individuelt. Tilbakebetaling skjer ved fakturering til e-post og etter kredittavtale. Det er mulig å søke om avtalegiro. Det er viktig å påpeke at tilbakebetaling kan være individuelt og etter avtale. Du kan betale tilbake hele lånet eller delvis, når som helst uten ekstra kostnad.

ET LÅN FRA FOLKIA KAN FOR EKSEMPEL SE SLIK UT:
Lånebeløp: 10.000 kr o/12 måneder
Etableringsavgift: 350 kr
Rente: 59 %
Effektiv rente: 96 %
Månedskostnad: 1.171,08 kr
Total kostnad: 14.053 kr
Dette låneeksempelet er tatt fra pris-listen på nettsiden, og viser detaljerte beskrivelser av mitt lån. Lånetilbudet er basert på mitt lånebeløp og nedbetalingstid. Det er imidlertid viktig å være obs på at det er små marginer på slike lave kreditter, og pris-listen gir detaljert informasjon om ulike utslag.

Fordeler med Folkia

1. God søknadsprosess

Jeg syns søknadsprosessen er grei å forholde seg til, og Folkia oppgir greie opplysninger om søknadsprosessen. Så lenge dette er en bank som passer deg, så finner du de opplysningene du trenger på nettsiden.

2. God lånekalkulator

Lånekalkulatoren oppleves som god og informativ, med forslag til kostnad og rente og låneeksempel. På denne måten er det praktisk for kunden å forstå kostnadene rundt lånet.

3. Grei tilbakebetaling

Folkia tilbyr grei tilbakebetaling via faktura eller avtalegiro – dette er avhengig av din nedbetalingstid. Din pris avhenger av renten og Folkia har greie priser.

Ulemper med Folkia

1. Lave kreditter

Ettersom det ikke er mulig å låne mer enn 20.000 kr, så sier det seg selv at lånemulighetene er begrenset, og man kan låne til oppståtte situasjoner som reparasjon, ferie etc.

2. Ikke app eller nettbank

Banken tilbyr ikke app eller nettbank, noe som gjør det hele litt tungvint og lite fleksibelt –dette er også rart siden Folkia skryter av å levere finanstjenester digitalt og via mobil…Blant annet får du informasjon via SMS når søknaden er innvilget.

3. Lite informasjon om låneprodukter

Hjemmesiden er ganske gir ikke så mye informasjon om lånemuligheter, dette gjør meg usikker og jeg vet ikke så mye om hvordan låneprosessen foregår.