Express Bank lån - Erfaring og lånemuligheter

Anmeldelse av Express Bank 11/2019

Express Bank er en veldig god bank, og passer for den gjennomsnittlige lånesøker. Dersom du ønsker refinansiering så bør du velge denne banken ettersom de er spesialister på refinansiering. Det er litt dumt at de ikke har et høyere kreditt-tilbud enn 200.000 kr, noe som gjør at lånetilbudet blir innskrenket, og det passer dermed ikke for alle. Ettersom det er lave kreditter, så kan lånet være greit å betjene, fleksibelt, og dersom du inkluderer med-søker, så kan du erfare en god låneprosess. Kundeservice tilbyr gode løsninger når det gjelder kontakt og informasjon, og det er gode sider der du kan få svar på dine spørsmål om lån. Du har mulighet til å bruke lånet til det du vil, men Express Bank har rett til å vite ditt låneformål. Jeg syns produktutvalget er bra hos banken, noe som gjør det mulig å finne et lån tilpasset ditt behov.

Jeg bestemte meg for å søke om et forbrukslån på 50.000 kr o/60 måneder. Søknadsskjemaet finner du på siden om forbrukslån, der du søker via lånekalkulatoren. I lånekalkulatoren kunne jeg se at det ville gi meg en månedskostnad mellom 1.112 kr–1.402 kr, en nominell rente mellom 8,99–19,99 %, en effektiv rente fra 12,67–25,24 %, kredittkostnader fra 16.717 kr–34.092 kr, og total kostnad fra 66.717 kr–84.092 kr. Dersom det er første gang du søker lån, så bør du studere opplysningene på lånekalkulatoren og lese artiklene.

Jeg syns søknadsskjemaet var ganske omfattende. På første trinn måtte jeg fylle ut opplysninger om meg selv, for eksempel fødselsnummer, adresse, telefonnummer, og sivilstatus; som er gift. I tillegg måtte jeg fylle ut «låneformål», som er Oppussing. Det var nyttig at det på høyre side var oppgitt informasjon om lån og kostnader, og jeg kunne se informasjon om mitt lån. Dersom du ikke har så god kjennskap til økonomi, så bør du ta kontakt med banken og en lånemegler.

På neste trinn måtte jeg fylle inn informasjon om økonomi. Jeg måtte fylle inn inntekt før skatt, som er 300.000 kr, utdanning, som er inntil 3 år på Høyskole/Universitet, jobbsituasjon som er fast ansatt, bo-forhold som er selveierleilighet, og jeg måtte samtykke til at mine opplysninger er riktige. Opplysningene du oppgir må være korrekte for at søknaden skal bli innvilget, ettersom du blir kredittsjekket. Du må sende inn dokumenter til banken som bekrefter dine opplysninger, for eksempel selvangivelse eller lønnsslipp – dette skjer gjennom en link via e-post.

På siste trinn fikk jeg en oppsummering av mine opplysninger før jeg kunne sende søknaden. Det er viktig å gå gjennom opplysningene og sjekke at de er korrekte, for å sikre at søknaden blir innvilget. Du har mulighet til å endre søknaden før du sender den. Vær obs på at dersom du oppgir med-søker, så må du også oppgi detaljerte opplysninger om denne også.

Den helhetlige opplevelsen av lånesøknaden, var at det var en del opplysninger å fylle ut, dette kommer an på hvor komplisert økonomi du har. Ting som kan være avgjørende for lånesøknaden, er bo-forhold, sivilstatus, tidligere gjeld, og inntekt. Lånekalkulatoren er god og informativ, og det er mulig å forstå hvilke kostnader som er inkludert i lånet. Det er mulig å velge betalingsforsikring, og pris-liste er tilgjengelig for mer informasjon. Express Bank er en fleksibel bank med gode lånemuligheter, men kredittene er ikke så høye. Kostnadene er greie hos Express Bank, i motsetning til hos långivere med høyere kredittbeløp. Renten blir fastsatt etter en individuell vurdering.

Det er dog strenge kriterier for å søke om lån hos denne banken, dette bør du se gjennom før du søker. Det er litt dumt og rart at banken ikke har egen app eller nettbank, for å håndtere penger, noe som ville ha vært naturlig, men BNP Paribas Personal Finance, som Express Bank er en del av, har en app der du kan administrere din bankkonto. Dersom du ønsker å søke om et refinansieringslån, så vil et lånebeløp mellom 50.001 kr-200.000 kr, gi en rente på 7,99-17,99 %. Etableringsgebyr er fra 950 kr. Det er viktig å huske på at nedbetalingstiden her, er inntil 15 år. Det er mulig å lese artikler om lån på hjemmesiden, for å bedre forstå lånemulighetene.

Hvordan er erfaringen med låneproduktet?

Jeg har en positiv opplevelse med låneproduktet, og det er god informasjon på hjemmesiden om hvordan du skal søke lån. Jeg liker den detaljerte pris-listen med informasjon om lånekostnader. Kundeservice har gode muligheter, og det er god informasjon om banken. Det er bra at Express Bank tilbyr betalingsforsikring som dekker ditt månedsbeløp hvis du skulle bli syk. Jeg syns dog at nettsiden kunne vært mer informativ, hva gjelder låneprodukt, slik at jeg lettere forstod forskjellen.

Hvordan foregår tilbakebetalingen?

Tilbakebetalingen foregår på vanlig grunnlag der du betaler ved faktura eller avtalegiro. Det er mulig å innfri deler eller hele beløpet når som helst uten ekstra kostnad. Dersom du skulle bli forhindret fra å betjene lånet, så vil en betalingsforsikring dekke det. Banken gjør en individuell vurdering av din lånesøknad basert på dine opplysninger. Vær obs på at renten på et lån uten sikkerhet, gjerne er høyere enn ved andre lån. Dersom du velger å ta med med-søker, kan lånet være lettere å betjene og låneprosessen vil være greiere.

ET LÅN FRA EXPRESS BANK KAN FOR EKSEMPEL SE SLIK UT:
Lånebeløp: 50.000 kr o/5 år
Månedskostnad fra 1.112 kr–1.402 kr
Nominell rente fra 8,99–19,99 %
Effektiv rente fra 12,67–25,24 %
Kostnad: 16.717-34.092 kr
Total kostnad: 66.717-84.092 kr
Dette er det pris-eksempelet jeg fikk i lånekalkulatoren etter å ha valgt lånebeløp og nedbetalingstid. Det ble oppgitt at kostnadene er omtrentlig, og at endelige kostnader blir satt etter en individuell vurdering av din økonomi. Vær obs på at nytt lån har nedbetalingstid inntil 5 år, mens refinansieringslån har nedbetalingstid inntil 15 år.

Fordeler med Express Bank

1. God lånkalkulator

Lånekalkulatoren er god, med flere opplysninger rundt ditt lån, som rente og månedsbeløp. I tillegg kan du lese mer om betalingsforsikring, og det finnes en egen pris-liste med detaljert informasjon om lånekostnader.

2. Betalingsforsikring

Express Bank tilbyr betalingsforsikring på ditt lån. Dette er lurt og gir deg trygghet, dersom du for eksempel skulle bli syk. Forsikringen dekker 10.000 kr/måned.

3. Express Bank er spesialist på refinansiering

Det er gode muligheter for refinansiering hos Express Bank, ettersom de skryter av å være spesialister på dette området. De har en egen spørsmål/svar-side om refinansiering, der det er mulig å lære mer om dette, i tillegg har de et eget søknadsskjema for refinansieringslån.

Ulemper med Express Bank

1. Lang lånesøknad

Jeg syns lånesøknaden er lang og komplisert og kunne vært greiere. Dersom du har en komplisert økonomi med for eksempel tidligere gjeld og et bo-forhold som krever flere opplysninger, kan søknadsprosessen ta litt tid.

2. Lave kreditter

Det er kun mulig å søke om lån inntil 200.000 kr, noe jeg syns er litt lite dersom man ønsker å låne et større beløp. Dette kan dog passe for unge mennesker som har fleksible økonomiske behov.

3. Strenge kriterier for å søke om lån

For å søke om lån hos Express Bank må du oppfylle flere kriterier, blant annet må du være fylt 23 år, noe jeg syns er litt høyt ettersom andre banker kanskje har 18 års aldersgrense; i tillegg kan du ikke ha noen betalingsanmerkninger, og din tidligere gjeld kan ikke være mer enn 5X inntekten.