DigiFinans lån - Erfaring og lånemuligheter

Anmeldelse av DigiFinans 11/2019

Førsteinntrykket av DigiFinans er at det er en ungdommelig og moderne finanstjeneste som vil det beste for kunden. Jeg syns dog at informasjonen om lån blir litt generell og lite konkret angående pris og renter, så jeg blir ikke så mye klokere før jeg søker. Det er bra at lånene er inndelt etter lånebeløp, slik at du får spesiell informasjon om akkurat denne lånetypen. Det kan virke som at DigiFinans henviser til bankene når det gjelder mer informasjon, men de er kundevennlige og tilbyr kontaktmetoder for informasjon om lån.

Jeg bestemte meg for å ta opp et lån på 50.000 kr til bryllupsplanlegging, med en nedbetalingstid på 5 år. Jeg fant låneskjemaet på startsiden og kom direkte til skjemaet. Jeg synes låneskjemaet var veldig omfattende og det var mange opplysninger som skulle oppgis. I tillegg synes jeg at skjemaet var gammeldags og det kunne hatt en mer moderne vinkling. Med mine låneopplysninger fikk jeg et månedsbeløp på 1.217 kr, årlig nominell rente på 13,49 %, effektiv rente 15,19 % og total kostnad 73.025 kr. Jeg valgte ikke refinansiering. Jeg måtte oppgi personopplysninger som fødselsnummer, telefon, arbeidsforhold; som er egen virksomhet, og månedlige inntekter før og etter skatt som er 30.000 kr og 27.000 kr. Jeg har ingen andre inntektskilder og jeg tok ikke med medsøker. Jeg måtte hake av for personvernerklæringen og godta at DigiFinans kontakter meg via e-post eller lignende angående produkt og tilbud.

På neste trinn måtte jeg oppgi flere personopplysninger som sivilstatus; som er samboer, da måtte jeg også oppgi dennes inntekt som er 30.000 kr. Jeg måtte oppgi antall barn som er 0, yrke som er advokat, og utdannelse som er bachelor. Jeg syns det var bra at låneskjemaet viste tydelig hvor langt jeg var kommet i låneprosessen, med trinn og prosent, og under skjemaet var der nyttig informasjon om renter og kostnader på mitt lån.

Neste trinn ba meg oppgi boforhold som er leier, og leiekostnader/vedlikeholdskostnader som er 5.500 kr. Dette kommer an på hvilken bosituasjon du er i; hvis du for eksempel eier egen bolig, må du også oppgi verdien på boligen og eventuell fellesgjeld. Kundeservice var også behjelpelig underveis i søknaden og sendte meg SMS om det var noe jeg lurte på.

Siste trinn i søknaden var ganske omfattende og jeg måtte blant annet oppgi økonomiske opplysninger, arbeidsforhold; arbeidsgiver, arbeidsforholdets start, og kontonummer. Jeg måtte oppgi detaljer om eventuelt andre lån eller kredittkortgjeld, ektefellens gjeld, og til slutt fikk jeg et sammendrag av mine kostnader og mitt lån, og jeg kunne eventuelt endre opplysningene og samtykke før jeg trykte «Send inn søknad». Jeg fikk opplyst at mine oppgitte opplysninger måtte være korrekte for å få et positivt resultat, at bankene kom til å gi et tilbud på bakgrunn av oppgitte opplysninger, at jeg måtte sende inn dokumentasjon, at det ikke var mulig å endre søknaden etter at den er sendt inn, og at det ikke er mulig å søke om et eventuelt nytt lån før det har gått 30 dager.

Jeg synes søknadsprosessen forløp greit, men låneskjemaet var litt langt og det var mange opplysninger som skulle oppgis. Derimot var det nyttig informasjon under skjemaet om renter og kostnader på mitt lån ut ifra de opplysninger som var oppgitt, noe som gjorde meg tryggere på mitt valg. Jeg synes det var bra at låneskjemaet var konkret og ga meg de opplysningene jeg trengte, for eksempel hvilken månedskostnad jeg kunne forvente. Låneeksempelet i skjemaet var også bra. Låneskjemaet kom også med forslag til opplysninger som kunne oppgis for å gjøre søknadsprosessen greiere, noe som var bra. På den andre siden syns jeg det var litt unødvendig å skulle oppgi så mange opplysninger, og jeg begynte å tenke på personvernet.

DigiFinans har mange gode tips via hjemmesiden til hvordan du kan gjøre et best mulig lån, blant annet å velge refinansiering ved å samle alle smålån i ett lån for et billigere alternativ, eller for eksempel å ha med medsøker, som øker sjansene din for å få innvilget lån hvis du har uregelmessig inntekt eller ønsker et større lån. Jeg synes finansagenten er kundevennlig og positiv og har en grei lånekalkulator. Ettersom lånebeløpet mitt var 50.000 kr, valgte jeg en nedbetalingstid på 5 år fordi jeg ville nedbetale lånet og jeg syns rentene var greie. Jeg kunne se via lånekalkulatoren at månedsavdrag og nedbetalingstid hadde en sammenheng.

På slutten av låneskjemaet fikk jeg beskjed om at siden jeg hadde valgt en nedbetalingstid på 5 år, så måtte jeg velge å refinansiere noe av min gjeld eller velge en kortere nedbetalingstid, siden Finanstilsynets regler krever at kunden refinansierer gjeld med en nedbetalingstid over 5 år – jeg valgte å nedjustere nedbetalingstiden til 4 år, og fikk en månedskostnad på 1.424 kr. Det er mulig å logge inn via deres portal og følge med på lånesøknaden og tilbud fra banken.

Hvordan er åpenheten?

DigiFinans opptrer som en romslig finansagent, med greie lånemuligheter, men jeg skulle ønsket meg en egen side med enda mer detaljer om låneprodukter og kostnader, for å få en større forståelse av lånemulighetene. På den andre siden er lånekalkulatoren god og informativ. Jeg synes låneskjemaet er bra og utfyllende, men det er litt gammeldags og tungvint, ved at jeg må oppgi så mange opplysninger. Det er ikke nevnt så mye om tilbakebetaling og hva som skjer etter du har sendt søknaden, noe som kunne vært mer spesifisert, men det er bra at de ulike lånemulighetene viser eksempel på en nedbetalingsplan. Jeg synes kundeservice kan virke litt tilbaketrukken siden de ikke oppgir adresse og er veldig sparsommelige med opplysninger, så jeg blir litt skeptisk.

DigiFinans tilbakebetaling

Jeg kan ikke finne så mye opplysninger om tilbakebetaling på DigiFinans sin hjemmeside, noe som er dumt, og det er heller ikke oppgitt i låneskjemaet hva som skjer etter at søknaden er sendt og hvordan responsen blir…Derimot er det på de ulike lånesidene for, for eksempel «Lån 100.000 kr» eller «Lån 500.000 kr» oppgitt et forslag til nedbetalingsplan for det aktuelle lånebeløpet, hvilket er bra detaljert hvis man for eksempel ikke har søkt om lån før. Du kan også finne opplysninger og tips om ditt lån angående nedbetalingstid versus månedsbeløp, og hvordan refinansiering kan gjøre lånet greiere, og for eksempel at medsøker kan ha en positiv innvirkning på låneprosessen.

ET LÅN FRA DIGIFINANS KAN FOR EKSEMPEL SE SLIK UT:
Lånebeløp: 50.000 kr o/5 år
Nominell rente: 13,49 %
Effektiv rente: 15,19 %
Månedsbeløp: 1.217 kr
Total kostnad: 73.025 kr
Løpetid: 5 år

Dette er beregninger gjort ut ifra lånekalkulatoren og mitt lån som jeg fikk oppgitt. Renten kan dog forandres ved en lang nedbetalingstid. Det må også nevnes at jeg på slutten av låneskjemaet ble bedt om å justere ned nedbetalingstiden eller velge refinansiering, fordi retningslinjene krever refinansiering når nedbetalingstiden er over 5 år, så jeg nedjusterte nedbetalingstiden til 4 år og fikk et månedsbeløp på 1.424 kr.

Fordeler med DigiFinans

1. Lån uforpliktende og kostnadsfritt

DigiFinans tilbyr lånesøknad helt uforpliktende og uten kostnad, der du kan velge å takke «Ja» til tilbudet du får. Det er dog viktig at opplysningene du oppgir er korrekte, for å få et positivt resultat. Du kan eventuelt ikke søke om nytt lån før 30 dager er gått.

2. Lånene er kategorisert etter lånebeløp med eget søknadsskjema

Jeg synes det er bra at de har kategorisert lånene etter lånebeløp, for eksempel «Lån 100.000 kr» eller «Lån 250.000 kr», dette gjør det enklere for meg som kunde å forstå lånemulighetene og få flere detaljer rundt mitt lån.

3. Greie lånemuligheter

Jeg synes de lånemulighetene og den nedbetalingstiden som DigiFinans tilbyr er gode og fleksible, og gir romslighet for meg som kunde alt etter hvilket formål jeg ønsker å bruke pengene til.

Ulemper med DigiFinans

1. Låneskjemaet er litt komplisert

Jeg synes låneskjemaet er litt langt og komplisert og det er mange opplysninger som må oppgis, dette gjør at jeg blir litt lei og kan miste motet og velge å ikke søke om lån.

2. Litt lite informasjon om låneprodukt og kostnader

Det kunne godt vært flere sider om lånemuligheter, produkter og priser på hjemmesiden, slik at jeg som kunde ble mer nysgjerrig og opplyst, det er det dessverre ikke.

3. Finanstjenesten er litt gammeldags

Jeg syns det er bra at DigiFinans tilbyr lånekalkulator, men jeg syns nettsiden er litt gammeldags og lite inspirerende, og nettsiden kunne godt levd litt mer opp til navnet sitt som en digital tjeneste, og tilbydd flere løsninger.