Optin Bank lån - Erfaring og lånemuligheter

Anmeldelse av Optin Bank 12/2019

Jeg har en positiv opplevelse med banken, men i starten syns jeg det var vanskelig å navigere på nettsiden og finne den informasjonen jeg ønsket – nettsiden kan virke litt forvirrende og man vet ikke hvor man skal begynne. Jeg syns det er bra at banken er digital og tilbyr moderne og fleksible løsninger til kunden, dette gjør at man blir optimistisk og interessert i tilbudet. I tillegg syns jeg det er bra priser på lån, og det er viktig å legge merke til at lån under 100.000 kr ikke krever gebyrer.

Jeg valgte å søke om et forbrukslån på 10.000 kr over 2 år. Søknadsskjemaet finner du via lånekalkulatoren på siden om forbrukslån. Jeg kunne se via lånekalkulatoren at månedsbeløpet ville bli 523 kr, med en nominell rente på 10,75 %. På første trinn måtte jeg fylle inn informasjon som; personnummer, e-post og telefonnummer, jeg måtte også hake av for at jeg er norsk statsborger, at jeg ikke har noen betalingsanmerkninger, og dersom jeg ønsket tilbud og nyhetsbrev tilsendt på e-post eller SMS. Til slutt på dette trinnet, fikk jeg opplyst at jeg nå samtykket til personvernerklæringen ved å gå videre, at jeg nå kom til å bli kredittvurdert, og at kommunikasjonen med banken kom til å foregå elektronisk. I tillegg var det på dette trinnet et låneksempel der jeg kunne se eksempel på kostnader.

På neste trinn måtte jeg blant annet oppgi informasjon om sivilstand; som er samboer, boforhold; som er selveier, antall barn under 18 år; som er 1, og arbeidsforhold; som er fast ansatt. I tillegg måtte jeg fylle inn informasjon om inntekter, som årslønn; som er 350.000 kr, månedslønn etter skatt; som er 28.000 kr, og eventuelt andre inntekter; som i mitt tilfelle er 0 kr. Dersom du har oppgitt en sivilstand med partner eller samboer, så må du også oppgi inntektsforhold om denne også, som i min partners tilfelle er; 450.000 kr. I tillegg må du også oppgi om du ønsker medsøker på lånet, noe jeg svarte «Nei», på, ettersom det er et lite lånebeløp.

På siste trinn må du fylle inn informasjon om din og din partners gjeld, og ulike kategorier av gjeld. I mitt tilfelle har jeg 100.000 kr i boliggjeld og ingen annen gjeld. I tillegg kan du velge å refinansiere gjelden, noe jeg svarte «Nei», på, ettersom det er snakk om et lite lånebeløp. Etter dette trykker du på «Få tilbud», og du vil få svar på søknaden. Vær oppmerksom på at opplysninger du oppgir kan måtte be deg om å fylle ut tilleggsopplysninger, for eksempel når det gjelder partner, gjeld og eventuelt andre inntekter. Dersom du er opptatt av en god rente, så bør du på forhånd velge et høyere lånebeløp eller en lengre nedbetalingstid, ettersom et lavt lånebeløp eller en kort nedbetalingstid vil gi høyere rente.

Min opplevelse med låneprosessen, er positiv, og søknadsskjemaet var moderne og greit å forstå. Jeg syns det er bra at det finnes flere lånetilbud som forbrukslån og smålån, dette gir økonomisk romslighet og fleksibilitet. Jeg syns imidlertid at hjemmesiden er litt diffus og vanskelig å forstå, og det tok litt tid å finne lånekalkulatoren og søknadsskjemaet. Det er derimot bra informasjon på hjemmesiden om de ulike lånetilbudene, det finnes en bra spørsmål/svar-side, og prislisten er god. Dersom du ønsker å ha med medsøker så er dette mulig, lånet vil da være lettere å få innvilget og lettere å betjene – det er også mulig å velge refinansiering i låneskjemaet, noe som er bra.

Omkostninger for lån er som følger: lån inntil 100.000 kr har 0 kr i etableringsgebyr og termingebyr, lån mellom 100.000 kr og 250.000 kr har et etableringsgebyr på 950 kr og termingebyr på 55 kr og lån over 250.000 kr har et etableringsgebyr på 1.250 kr og termingebyr på 95 kr.

Banken er passende for den gjennomsnittlige låntaker, men kanskje ikke for unge mennesker ettersom det er en høy aldersgrense for å ta opp lån, og man krever en fast inntekt på minimum 250.000 kr. Dersom du ikke er så komfortabel med digitale løsninger, så er kanskje ikke dette banken for deg, hvis du ønsker å få lånedokumentene tilsendt i posten. Optin Bank har et bra finanstilbud som passer de fleste og det er opp til deg hva du vil bruke pengene til.

Hvordan er åpenheten?

Det er greit å forstå kostnadsnivået hos Optin Bank gjennom de ulike lånene, gjennom spørsmål/svar-siden og ved å se på prislisten. Kundesenteret gir deg svar på de fleste spørsmål du måtte ha når det gjelder lån og betaling. Sidene om de ulike låneproduktene er informative og gode. Lånekalkulatoren gir en god pekepinn på kostnadsnivået på ditt lån og i låneskjemaet vil du finne et priseksempel. Det er mulig å logge inn i nettbank for håndtering av penger. Jeg syns søknadsskjemaet gir greie muligheter til å forstå lånemulighetene, for eksempel ved at du kan ha med medsøker eller velge refinansiering. Imidlertid er det lurt å lese spørsmål/svar-siden om tilbakebetaling.

Hvordan foregår tilbakebetalingen?

All kommunikasjon med banken foregår digitalt. Det er mulig å opprette avtalegiro via nettbanken og det er også mulig å få betalingsutsettelse dersom du kontakter banken. Du kan når som helst betale tilbake deler eller hele beløpet uten ekstra kostnad. Vær oppmerksom på at dersom du tar med medsøker så vil lånet være lettere å betjene over lengre sikt, og det er det banken anbefaler. Det er alltid betalingsplanen som er grunnlaget for tilbakebetalingen, og der kan du se detaljer om terminbeløp og gebyrer. En lånesøknad er bindende etter at du har signert den, så det er viktig å sette seg inn i informasjon omkring lånet, på forhånd.

ET LÅN FRA OPTIN BANK KAN FOR EKSEMPEL SE SLIK UT:
Lånebeløp: 10.000 kr o/2 år
Månedsbeløp: 523 kr
Nominell rente: 10,75 %
Etableringsgebyr: 0 kr
Termingebyr: 0 kr
Løpetid: 2 år
Dette låneeksempelet er hentet fra lånekalkulatoren til Optin Bank, etter å ha fylt inn lånebeløp og nedbetalingstid. Dette er et eksempel, og nøyaktige kostnader vil bli fastsatt etter en kredittvurdering. Vær oppmerksom på at her er etableringsgebyret og termingebyret 0 kr – dette er fordi lån som er under 100.000 kr ikke har gebyr, hos Optin Bank(se prisliste).

Fordeler med Optin Bank

1. Digital søknadsprosess

Hele søknadsprosessen og kommunikasjonen med banken foregår digitalt, også signeringen foregår med BankID – dette bidrar til en grei søknadsprosess.

2. Gode kreditter

Det er mulig å låne inntil 500.000 kr, noe som gir økonomisk romslighet og flere muligheter, for eksempel dersom du skal låne til et større prosjekt.

3. Det er mulig å velge betalingsforsikring

Hos Optin Bank er det mulig å velge betalingsforsikring på ditt lån, noe som koster 7,5 % av terminbeløpet hver måned. Forsikringen dekker dersom du for eksempel skulle bli syk eller permittert.

Ulemper med Optin Bank

1. Strenge søknadskriterier

Eg syns søknadskriteriene for å søke om lån er strenge; blant annet så må låntaker være fylt 23 år og ha en minimumsinntekt på 250.000 kr. Dette syns jeg er strengt ettersom andre banker kanskje har en 18 års grense for å søke om lån.

2. Ingen app

Optin Bank har ingen app mulighet, noe som hadde gjort det mer fleksibelt å kunne håndtere pengene fra flere arenaer, og ikke minst mer moderne.

3. Det er vanskelig å navigere på nettsiden

Jeg syns det er vanskelig å finne fram til informasjon på nettsiden, og søknadsskjemaet var vanskelig å finne, dette gjør det diffust og rotete, og som kunde blir man forvirret.