Hva er et lån?

Et lån er når en låner penger fra en bank eller en utlåner på nett som du skal betale tilbake månedlig eller som avdrag, typisk sett over to til syv år.

Selv om det som regel er best å ta penger ut av sparekontoen for å betale for uforventede hendelser kan et lån være et godt valg for ikke-skjønnsmessige formål, som gjeldskonsolidering.

Hva er et Lån?

Lån er en form for avdragskreditt. I motsetning til et kredittkort, så gir et lån alle pengene på en gang til låntakeren. Deretter må låntakeren betale tilbake hele lånet pluss renter i månedlige avdrag over lånets levetid.

På grunn av økelsen av peer-to-peer og utlånere på nettet, er det hundrevis av raske, enkle lånemuligheter der ute, og hos de fleste tar det ikke mer en 10 minutter å søke om et lån. Hele prosessen med å bli godkjent kan ta en opp til en uke, avhengig av hvor raskt utlåneren får tak i og får sett igjennom dokumentene dine (mer om det senere).

Men du kommer sannsynligvis til å betale mer enn bare renter på lånet ditt. Som administrative avdrag for opprettholdelse og godkjennelse av lånet, eller et ekstra avdrag hvis du betaler ned lånet ditt før hele lånets levetid har gått (som gjør at utlåneren ikke får flere månedlige avdrag og mindre renter). Et gjennomsnittlig lån som strekker seg over 2 år har en årlig prosentsats på mellom 10-15%.

Forskjellige former for lån

Lån kan enten være sikret eller usikret. Et sikret lån krever en form for depositum for å kunne låne ut. Dette kan være kontanter på konto eller med noe mer fysisk som bilen eller båten du eier. Hvis du ikke får betalt lånet kan utleieren ta dette depositumet for å betale det.

Et usikret lån krever ikke et depositum for å låne ut penger. Banker og utlånere på nett tilbyr både sikret og usikret lån til kvalifiserte låntakere. Banker ser på usikre lån som en større risiko enn sikre lån siden det ikke er noe depositum å hente. Som betyr at du kanskje må betale mer renter på et usikret lån.

Hvordan fungerer det

Hvis du vil ha et lån må du fylle ut en søknad og vente på godkjenning. Denne prosessen kan ta alt fra et par timer til flere dager. Når du er godkjent, vil utlåneren sende pengene til kontoen din og så kan du bruke de til det du vil. Du må også begynne å betale tilbake med en gang. Gjennom lånets løp, vil sannsynligvis utlånere rapportere hyppigheten på betalingene dine til kreditbyråer. Å betale på tiden kan dermed gi deg et godt rykte hos andre utlånere.

Her er en forklaring på alle delene som bygger opp et lån:

Renter: Lån trekker lånere en fast årlig rente, på toppen av lånet. Denne renten kan variere på hvor god du har vært på å betale lån tidligere i tillegg til en rekke andre faktorer. Lånets rente bestemmer hvor mye renter lånere må betale over lånets løp.

Månedlig betaling: Lån kommer med en fast månedlig kostnad som du må betale over lånets løp, Dette regnes ut med å plusse sammen de pengene du faktisk har lånt og renten. Typisk sett vil det være sånn at denne betalingen vil være lavere hvis lånet betales over en lengere periode.

Nedbetalingstid: nedbetalingstiden varier fra lån til lån, men lånerne kan ofte velge hvor lang tid de vil ha. Ofte imellom et og syv år.

Oprinnelsesgebyr: noen lån trekker deg for å starte å låne penger på toppen av det du låner. Dette gebyret kan varierer, men det er vanlig at dette kan være rundt 6 prosent av det du har lånt.

» Finn ut mer: Hvordan fungerer avbetalingskjøp egentlig? Bli en klokere shopper.

Hvordan søker du på et lån

Når du spør en utlåner om kredit, må du igjennom en søknadsprosess. Men, før du søker er det viktig å sjekke kredittrapporten din, sånn at du forstår hva utlånere kanskje kommer til å se på når de tar ut informasjon om deg.

Når du har sett over kreditten din og tatt alle de nødvendige stegene basert på hva du har sett, så kan du søke om et lån imellom mange forskjellige institusjoner som en bank, eller en utleier på nett

Utleieren vil se på kredittrapporten din.

Utlånere vil som regel se på kredittrapporten din når de går igjennom søknaden din. Gode tall på kredittsjekken din vil som regel gjøre deg kvalifisert til å få bedre renter og mer rom for tid på lånet du har søkt på. Utlåneren vil også se på gjeld til inntektsraten din, dette er et tall som ser på hvor mye du betaler i gjeld hver måned mot hvor mye du tjener. For å finne dette så finn ut hva du betaler i gjeld (kredittkort, huslån, tilbakeholdelse og kostnader) og del det på det du tjener i måneden (før skatt og kostnader). Da får du prosenten som er din gjeld til inntekts-rate. Utlånere vil helst se denne raten under 36%, men mange gir lån til lånere med høyere rate.

» Les mer: Utforske mangfoldet av privatlån tilgjengelig for deg.

Trenger jeg et personlig lån?

Du kan bruke pengene fra lånet på nesten hva du vil. Du kan betale ned annen gjeld som for eksempel kredittkort gjeld. Du kan altså fjerne gjeld raskere på grunn av at et vanlig lån har bedre renter.

Du kan pusse opp huset

Det er ganske vanlig å ta opp lån for å pusse opp fordi du reinvesterer i huset. Men du trenger ikke masse penger. Et lån for oppussing er mindre kostbart og lettere å få tak i.

Dyre kjøp

Når du trenger å kjøpe noe stort og dyrt, men du ikke har pengene til det kan du ta opp et lån for å fikse det.

Invester i deg selv

Lån kan gi deg pengene til å starte en bedrift eller å lære nye ting som kan hjelpe deg videre i karrieren din. Men, noen utleiere har en grense på hvor mye et slikt lån kan gi deg. For eksempel så er det noen lån som ikke tillater deg å bruke pengene på høyere utdannings kostnader

Nødstilfeller

Ideelt sett så har du en sparekonto med penger som er til livets overraskelser, men noen ganger har man ikke noe annet valg enn å låne. Hvis du har dyre regninger eller andre slags nødstilfeller kan et lån være nøkkelen.

FAQ

Konklusjon

Et lån kan være et nyttig økonomisk verktøy når du trenger penger til et stort kjøp eller betale ned annen gjeld. Men det er viktig å forstå hva slags avtale du skriver under når du tar opp et lån. Og at du har en solid plan for å betale ned på lånet som du har tatt opp.

Å lære standard lånestikkord og å søke opp hvordan lån fungerer, kan gjøre at du blir mer sikker i din sak og at du tar riktig valg, sånn at du får et lån som passer bra for deg.