AS Financiering lån - Erfaring og lånemuligheter

Anmeldelse av AS Financiering 10/2019

Jeg synes selskapet fremstår redelig og ordentlig med lån kategorisert i forskjellige produkt, noe som gjør det hele mer oversiktlig. Hjemmesiden er grei å forholde seg til, og den har en moderne utforming og presentasjon for meg som kunde. Det er greit å forstå lånekalkulatoren, og informasjonen oppgitt er behjelpelig og kommunikativ, som gjør låneprosessen grei. Jeg synes det var greit å bli kjent med AS Financiering først, slik at jeg ikke blir lurt, og det var nyttig å lese at de opererer med en panteordning og at dette er et datterselskap. Ettersom dette er en annen type låneordning enn den som er standard, så måtte jeg være bevisst på egenkapital og hvilken verdi bilen min har. Det er også flere ting du bør ha i orden for å ta opp et bil-lån med en panteordning, blant annet forsikring, hvilket navn bilen er registrert på, og eventuelt andre bil-lån. Hvis jeg skal være litt negativ, så synes jeg det er dumt at AS Financiering ikke tilbyr lån via app.

Når jeg skulle søke lån, så bestemte jeg meg for å søke et bil-lån, siden jeg har bil. Lånekalkulatoren var moderne og grei å forholde seg til og jeg fylte ut en pris på 100.000 kr med 5 års nedbetalingstid, og 50.000 kr i egenkapital, og fikk følgende renter å velge mellom: nominell rente; 3,50 %, 4,20 % og 5,15 %, og en effektiv rente på 9,79 % – jeg valgte den laveste renten på 3,50 %, noe som resulterte i et månedsbeløp på 1.069 kr. I lånekalkulatoren var det også informasjon om at det er mulig å velge nedbetalingstid inntil 10 år og opptil 100 % finansiering. Det stod også at signering foregår med BankID. Etter å ha fylt inn låneinformasjonen trykte jeg på «Søk om dette lånet», og jeg ble tatt videre til neste trinn.

På neste trinn fikk jeg informasjon om mitt bil-lån, og jeg kunne eventuelt forandre på opplysningene. Jeg kunne hake av for om jeg ønsket «Ordinært billån», «Grønt billån» eller «Kaskofritt billån», jeg valgte «Ordinært billån». Ut i fra opplysningene kunne jeg se at etableringsgebyret kostet 2.500 kr, og det var et tinglysningsgebyr på 1.051 kr, noe som ga en lånesum på 53.551 kr. Termingebyret kostet 95 kr, noe som ga et terminbeløp på 974 kr. Kredittkostnadene var 14.140 kr og kredittkjøpspris var 114.140 kr.

På neste trinn måtte jeg hake av for om jeg hadde registreringsnummeret på bilen, noe jeg haket av «Nei» på, og jeg fikk da beskjed om at jeg søker om et finansieringsbevis, som er en bekreftelse fra finanstjenesten om hvor stort lån jeg har fått innvilget, som kan vises til en bilselger. Jeg måtte hake av for om bilen jeg skal finansiere var eldre eller nyere enn 10 år, og jeg haket av for «Bil eldre enn 10 år».

På siste trinn av lånesøknaden ble jeg bedt om å taste inn personopplysninger; som personnummer, telefonnummer, e-post, arbeidsforhold; som er fast ansatt i offentlig sektor, og total gjeld for husstanden som er 100.000 kr. Jeg kunne velge å ta med medsøker, noe som øker sjansen for å få lånet innvilget, noe jeg ikke valgte. Jeg ble informert om at når jeg trykker «Send», så blir det foretatt en kredittsjekk av meg, og jeg kunne hake av for om jeg ønsket å motta gjenpartsbrevet per post eller e-post/SMS, jeg valgte e-post/SMS. Signering foregår med BankID.

Lånesøknaden foregikk problemfritt, men det var en del informasjon som ble oppgitt og det var flere opplysninger som jeg brukte litt tid til å tenke på, for eksempel finansieringsbevis, registreringsnummer på bilen, og om bilen var eldre eller yngre enn 10 år. Jeg måtte også tenke over egenkapital, medsøker og hvilken type bil-lån jeg ønsket. Siden jeg i begynnelsen valgte en pris på 100.000 kr, og hadde en egenkapital på 50.000 kr, så ble lånesummen på 53.551 kr, noe jeg syns var en grei ordning. Jeg synes gebyrene var litt høye, blant annet etableringsgebyr på 2.500 kr, og tinglysingsgebyr på 1.051 kr. I etterkant må du sende inn dokumenter, blant annet kopi av kjøpekontrakt, nytt vognkort og panteattest fra ditt forsikringsselskap.

Hvordan er åpenheten?

AS Financiering opptrer redelig og ærlig, og gir god informasjon. Jeg synes det er bra at de kategoriserer lånene, og det er gjort på en ordentlig måte med informasjon og eget låneskjema for hvert produkt. Det første du treffer på når du kommer til hjemmesiden er lånekalkulatoren, noe jeg syns er positivt og de kommuniserer bra med kunden. Jeg synes hjemmesiden er fin rent visuelt, noe som gir bedre humør og at du får lyst til å ta opp lån hos selskapet. Det er imidlertid viktig å være obs på som låntaker at dette selskapet er en finanstjeneste som opererer i samarbeid med Sparebanken Øst, og AS Financiering er dermed ikke direkte en bank, noe jeg fant ut ved å lete litt på hjemmesiden. Jeg synes selskapet er informativ og innbydende både på hjemmesiden og i låneskjemaet, og som kunde har jeg en positiv opplevelse med finanstjenesten.

AS Financiering tilbakebetaling

Finanstjenesten tilbyr en tilbakebetaling innen 10 år og selskapet anbefaler å anpasse tilbakebetalingstiden til bilens levetid/verdi. Det er mulig å endre lånet i løpet av låneperioden og tilbakebetaling kan skje når som helst ved delbetaling eller du kan innfri hele lånet uten ekstra kostnad. Det er mulig å opprette e-faktura eller avtalegiro med AS Financiering i din nettbank, for fast trekk. Ettersom denne finanstjenesten har en annen betalingsordning enn andre finanstjenester eller banker, med panteordning, så settes det andre krav til deg som kunde, for eksempel når det gjelder egenkapital, panteprodukt; for eksempel bil, og forsikring. Blant annet må forsikring og bil være registrert på den som tar opp bil-lån, det er viktig hvilken verdi bilen din har, og det er strengere regler for refinansiering ved at «alle» bil-lån må være samlet hos samme aktør. Ved at AS Financiering tilbyr 100 % finansiering av produktet, kan lånebeløpet være større enn hos andre finansagenter eller banker, fra 20.000–3.000.000 kr, i følge lånekalkulatoren.

ET LÅN FRA AS FINANCIERING KAN FOR EKSEMPEL SE SLIK UT:
Lånebeløp: 100.000 kr / over 5 år
Nominell rente: 3,50 %
Effektiv rente: 9,79 %
Løpetid: 5 år
Kostnad: 14.140 kr
Total kostnad: 114.140 kr

Fordeler med AS Financiering:

1. AS Financiering tilbyr panteordning med salgspant i låneobjektet

Finansagenten opererer på en annen måte enn andre låntakere og du kan velge å angi en andel av lånesummen som egenkapital/ eller å sette din egen bil som salgspant i et bil-lån.

2. Selskapet tilbyr forsikring

Gjennom Frende Forsikring kan du kjøpe forsikring på låneobjektet, for eksempel på et båt-lån, og det har et eget søknadsskjema.

3. Flere kategorier av lån

AS Financiering har kategorisert lånene etter produkt, for eksempel bil-lån, mc-lån eller båt- lån, med et eget søknadsskjema for hvert produkt, slik at det blir enklere for deg som kunde å velge. Også innen for eksempel bil-lån, kan du velge mellom Standard bil-lån, Grønt bil-lån eller Kaskofritt bil-lån.

Ulemper med AS Financiering:

1. Selskapet er en finanstjeneste og ikke en bank

Ettersom AS Financiering er en finanstjeneste og ikke en bank, får jeg som kunde ikke de samme fordelene og den direkte kontakten med banken som jeg kanskje skulle ønske.

2. Tilbyr ikke nettbank eller app

Jeg synes finanstjenesten er litt gammeldags, og de tilbyr ikke nettbank, innlogging eller moderne løsninger som for eksempel app.

3. Høye gebyrer

Jeg synes gebyrene er litt høye hos AS Financiering, med for eksempel et høyt etableringsgebyr og tinglysingsgebyr, noe som gir en høyere kostnad og totalkostnad.