Yrityslainat vertailussa

Jokaisen yrityksen elämänkaaressa tulee vastaan tilanteita, joissa lisärahoitus on tarpeen. Usein lisävarojen tarve on suurin yrityksen alkutaipaleella mutta ylimääräisen pääoman tarve voi tulla vastaan myös yrityksen laajentuessa tai taloudellisen tilanteen yllättäessä. Henkilökunnan laajentuminen, uuden laitteiston hankinta, isompiin tiloihin muuttaminen tai vanhojen liiketilojen remontointi ovat kaikki hyviä esimerkkejä tilanteista, joissa yrityslaina voi olla otollinen ratkaisu.

Yrityslainoja tarjoavia tahoja löytyy runsaasti ja lainan kilpailuttaminen on tärkeää, jotta löydät juuri sinun yrityksellesi sopivimman vaihtoehdon. Vertailu voi olla aikaa vievää ja työlästä ja eri vaihtoehtojen läpikäyminen tuntua ylivoimaisen hankalalta. Top5Credits.comin avulla voit hoitaa kilpailutuksen kätevästi ja nopeasti ilman, että sinun tarvitsee käydä kymmeniä eri lainasivustoja erikseen läpi.

Top5Credits.comin ilmainen kilpailutuspalvelu tekee kilpailutusprosessista helppoa. Jokainen sivustolla listattu luotonantaja on luotettava taho, ja sinun ei siis tarvitse huolehtia epämääräisille lainasivustoille eksymisestä. Listauksen yhteydessä löydät jokaisen tahon tarjoamat laina-ajat, lainasummat ja niihin liittyvät korot ja voit helposti vertailla mikä näistä on sinulle sopivin vaihtoehto. Top5Credits.comin kilpailutuspalvelu ei edellytä minkäänlaiseen sopimukseen sitoutumista, vaan sen tarkoitus on auttaa sinua tekemällä lainan kilpailutuksesta suoraviivaista ja nopeaa.

Miksi kilpailuttaa laina?

Lainan kilpailutus on suositeltavaa mitä tahansa lainaa etsiessä, mutta yrityslainaa hakiessa on erityisen tärkeää löytää laina, joka täyttää yrityksesi tarkoituksiin sopivimmat ehdot. Etsitpä sitten pidempiaikaista lainaa tai lyhytkestoista rahoitusta, lainojen kilpailuttaminen auttaa sinua löytymään lainan, jonka lainaehdot ovat yhteensopivat takaisinmaksukykysi kanssa. Korkojen kannalta yrityslainan kilpailutus on myös erinomainen vaihtoehto, sillä se voi auttaa sinua löytämään matalakorkoisen lainan ja näin ollen auttaa pitämään yrityksesi rahoituskustannukset kurissa. Eri lainojen korot, muut kulut, sekä lainaehdot voivat erota toisistaan huomattavasti, joten eri vaihtoehtojen vertailu kannattaa pidemmällä aikavälillä, vaikka vertailu prosessiin kuluisikin hiukan aikaa.

Miten kilpailutus toimii?

Yrityslainojen kilpailuttaminen Top5Credits.comin avulla toimii seuraavasti:

• Tutustu Top5Creditsin listaamiin lainan tarjoajiin
• Vertaile eri vaihtoehdot löytääksesi itsellesi sopivin yrityslaina
• Siirry valitsemasi rahoittajan verkkosivuille ja täytä lainahakemus huolellisesti
• Jos hakemuksesi hyväksytään, saat lainatarjouksen. Muista, että voit halutessasi hylätä tarjouksen, jos se ei jostain syystä ole sopiva tai olet löytänyt paremman tarjouksen

Rahoitusta tarjoavat pankit ja yritykset pyytävät sinulta todisteita yrityksesi taloudellisesta tilanteesta. Tähän voi kuulua selvitys liikevaihdosta sekä mahdollisista veloista. Lainan saamisen, että lainan takaisinmaksun kannalta on tärkeää antaa rahoittajalle rehellinen arvio yrityksesi ekonomisesta tilanteesta.

Jos haet yrityslainaa tiettyä tarkoitusta, kuten laitehankintoja varten, voi luotonantaja pyytää sinua todistamaan kuinka hakemasi laina on tarkoitus käyttää. Rahoittajalle tulee siis mahdollisesti selvittää millaisia laitteita ja mihin tarkoitukseen yritys niitä tarvitsee ja millaisella hinnalla niitä on saatavilla.

Mitkä tekijät vaikuttavat lainan saantiin?

Yrityslainan saantiin vaikuttavaa usea eri tekijä. Esimerkkejä näistä ovat:

• Mitä varten lainaa haetaan
• Kuinka suuri haettu lainasumma on
• Ovatko lainan hakijan rahoitussuunnitelmat realistiset
• Liiketoimintasuunnitelma (jos kyseessä on uusi yritys)
• Edellisvuosien tilinpäätökset (jos kyseessä on jo toiminnassa oleva yritys)
• Laina-aika

Itselleen sopivimman luotonantajan löytämiseksi, kannattaa siis tehdä huolellinen ja realistinen suunnitelma lainanhakua varten. Mitä paremmin olet kartoittanut lainatarpeesi, sitä helpompi sinun on löytää sopiva rahoittaja, ja sitä todennäköisemmin saat myös myönteisen lainapäätöksen.

Kuinka suuri laina?

Lainan suuruuteen luonnollisesti vaikuttaa mihin tarkoitukseen sitä haetaan. Top5Credits.comin listaamat luotonantajat tarjoavat rahoitusta aina 1000 euron pikkulainasta, 8000 000 euron suureiseen lainaan. Kuinka paljon lainaa kukin rahoittaja on valmis tarjoamaan, löytyy helposti Top5Credits.comin tekemästä listasta ilman, että sinun tarvitsee käydä kunkin rahoittajan verkkosivuja erikseen läpi. Lainatarjouksen kysyminen on aina ilmaista, joten sinun ei tarvitse huolehtia maksuista ennen varsinaisen lainasopimuksen tekemistä.

Yrityslainaa ilman vakuutta

Top5Credits.comin vertailusta löytyvät rahoittajat tarjoavat pääasiassa lainaa ilman vakuuksia. Tämä tarkoittaa, että lainan tarjoajat eivät vaadi lainan takuuksi yrityksen omaisuuttaa, kuten sen omistamaa kiinteistöä, ajoneuvoja, tai muuta huomattavan arvokasta omaisuutta. Vaikka vakuudeton laina ei vaadi materiaalisen omaisuuden sitomista lainaa vastaan, se saattaa vaatia henkilötakaajan. Henkilötakaaja sitoutuu ottamaan vastuun lainan takaisinmaksusta omalla henkilökohtaisella omaisuudellaan. Jos yritys ei siis syystä tai toisesta saa maksettua lainaansa takaisin, siirtyy lainanmaksu henkilötakaajalle. Henkilötakaaja on usein yrityksen omistaja tai muu yritystoiminnassa mukana oleva henkilö, mutta vastuu lainan takaamisesta voidaan myös jakaa esimerkiksi kahden henkilön kesken. Tämä vähentää takaajan mahdollista velkataakkaa, sekä luotonantajan ottamaa riskiä.

Vakuudellinen yrityslaina

Vakuudellinen yrityslaina eli reaali- tai esinevakuus on yleinen yrityslainan muoto. Useat luotonantajat suosivat tätä lainan muotoa sillä lainaa vastaan sidotut konkreettinen materiaali, kuten kiinteistö, tuotevarastot, työkoneet tai muu laitteisto on tarvittaessa helppo muuttaa rahaksi. Vakuudelliset lainat ovat usein vakuudettomia lainoja matalakorkoisempia, mutta lainaprosessi voi olla monimutkaisempi ja kestää pidempään, ja ei näin ollen välttämättä ole kaikille sopivin laina vaihtoehto. On siis hyvä vertailla, kumpi lainamuoto sopii parhaiten juuri sinun yrityksesi tarkoituksiin.

Lainan hinta

Yrityslainan hinta määrittyy koron sekä muiden kustannusten perusteella. Hinnan määrään vaikuttaa lainasumma, korko ja laina-aika. Yrityslainan marginaali eli rahoittajan osuus korosta, puolestaan vaihtelee asiakaskohtaisesti ja siihen vaikuttavat muun muassa seuraavat seikat:

• Kuinka kauan yritys on ollut toiminnassa
• Lainan hakijan maksukyky
• Lainaa hakevan henkilön tai yrityksen mahdolliset maksuhäiriömerkinnät
• Onko lainaa hakeva henkilö/yritys entuudestaan luotontarjoajan asiakas
• Liiketoimintasuunnitelma ja analyysi yrityksen tulevaisuudesta

Yrityslainaa uudelle yritykselle

Myös upouuden yrityksen on mahdollista saada lainaa ja Top5Credits.com avulla uudetkin yritykset voivat löytää itselleen sopivan rahoittajan. Uudelle yritykselle lainaa hakiessa lainan tarjoajat usein suosivat hakijoita, jotka ovat todistetusti sijoittaneet omaa pääomaansa yritykseensä ja joilla on selkeä ja realistinen suunnitelma lainan käyttötarkoitusta varten.

Yrityslainaa heti

Yrityslainat eivät toimi kuten pikavipit ja näin ollen lainasumman saanti usein kestää hetken aikaa. Helpoin ja nopein tapa lainan hakuun on täyttää hakemus verkossa. Sähköinen hakemus ja liitteiden lähettäminen sähköisesti nopeuttavat hakuprosessia ja virallisten asiakirjojen kuittaus hoituu vaivattomasti verkkopankkitunnusten avulla.

Yrityslaina laskuri

Hyödynnä myös Top5Credits.comin sivuilta löytyvä yrityslainalaskuri. Sen avulla voit laskea tulotasoosi sopivimman lainan tai eri kulujen ja lainan korkojen vaikutuksen lainan kokonaiskustannuksiin. Ilmainen lainalaskuri laskee lainan kuukausierän, määrän sekä laina-ajan antamiesi tietojen perusteella. Laskuri on selkeä käyttää ja voit helposti valita mitä haluat laskea. Laskuri tekee työn automaattisesti puolestasi ja antaa sinulle laskelman, jossa on eritelty maksuerien määrä, korkojen osuus, lainanhoitokulut, kokonaiskustannukset ja lainan todellinen vuosikorko. Tämän lisäksi voit tallentaa itsellesi lainan lyhennyssuunnitelman. Laskuri auttaa sinua löytämään sopivimman lainan lyhennyserän, joka on mitoitettu yrityksesi tulojen mukaan ja lainan takaisinmaksuerät eivät siis pääse myöhemmin yllättämään. Lainalaskuria kannattaa siis hyödyntää ennen lainan ottamista, sillä hyvin tehty takaisinmaksu suunnitelma auttaa pitämään yrityksesi budjetin kurissa.