Pikavippi on kallis vaihtoehto
Pikavippi on kallis ratkaisu rahantarpeeseen, mutta onneksi on muitakin vaihtoehtoja. Pienlaina, joustoluotto ja luottokortti ovat vain muutamia vaihtoehtoja pikavipille, jotka tarjoavat kohtuullisemman koron, joustavan maksuajan ja pysyvämmän ratkaisun pikavippien sijaan. Top5Credits.com auttaa sinua etsimään sopivan kokoista lainaa ja vertailumme avulla löydät järkevimmän lainaratkaisun juuri sinulle.
Muokkaa 
Päivitetty 21. marraskuu 2024
| Laina-aika | 1 - 15 vuotta |
| Korko * | 4.00 - 38.00% |
| Lainasumma | 1 000 - 70 000 € |
- Tavoittaa jopa 35 pankkia ja luotonmyöntäjää
- Nopea vastaus hakemukselle
- 4.4 ⭐ asiakkaiden arvostelut Trustpilotissa
| Laina-aika | 1 - 15 vuotta |
| Korko * | 4.00 - 20.00% |
| Lainasumma | 500 - 70 000 € |
- Yksi hakemus - useampi tarjous
- Pohjoismainen toimija
- 4.6 ⭐ asiakkaiden arvostelut Trustpilotissa
| Laina-aika | 1 - 8 vuotta |
| Korko * | 2.90 - 8.90% |
| Lainasumma | 2 000 - 50 000 € |
- Matala korko
- Maksuohjelma on joustava
- 2 lyhennysvapaata per vuosi
- Laina-aika enintään 8 vuotta.
- Halvin korko vain Premium-asiakkaille
| Laina-aika | 1 - 20 vuotta |
| Korko * | 4.59 - 38.00% |
| Lainasumma | 500 - 70 000 € |
- Kilpailuta laina jopa 25 luotonantajalla
- Myös yhdistelylainat
- Saat lainatarjoukset heti hakemuksen jälkeen
| Laina-aika | 1 - 20 vuotta |
| Korko * | 4.00 - 38.00% |
| Lainasumma | 500 - 70 000 € |
- 5 räätälöityä lainatarjousta
- Auttaa kaikkia hakijoita
- Ilmainen palvelu
| Laina-aika | 1 - 20 vuotta |
| Korko * | 4.00 - 20.00% |
| Lainasumma | 1 000 - 70 000 € |
- Kilpailuta 20 pankkia ja luotonmyöntäjää kerralla
- Selkeä lainatarjousten vertailu
- Mysafetyn Identiteettivakuutus maksutta käyttöösi 3kk:n ajaksi
| Laina-aika | 1 - 20 vuotta |
| Korko * | 4.00 - 20.00% |
| Lainasumma | 500 - 70 000 € |
- Useita eri pankkeja
- Valitse laina itse
- Myös yhdistelylainat vakuudella
| Laina-aika | 1 - 20 vuotta |
| Korko * | 4.19 - 29.90% |
| Lainasumma | 500 - 70 000 € |
- Yli 30 pankkia ja luotonmyöntäjää
- Nopea hakemus yhdellä sivulla
- Rahat tilille jopa samana päivänä
Top5Credits.com on täysin ilmainen palvelu, jonka tarkoitus on antaa käyttäjilleen hyödyllistä tietoa ja sisältöä. Vertailemme lainoja ja arvostelemme lainapalveluita rehellisesti. Jotta voimme pitää palvelun ilmaisena, saamme yhteistyökumppaneiltamme palkkion heille ohjatuista asiakkaista ja palkkion suuruus vaikuttaa listauksen järjestykseen.
Pikavippi ei ole ainut nopea laina
Pikavippi merkitsee monelle nopeasti saatavaa pientä lainaa. Aikaisemmin pikavipin sai lainaa helpommin ja heti tilille, minkä takia se oli ihanteellinen, esimerkiksi äkilliseen rahantarpeeseen. Nykyään pikavipille on vaihtoehtoja, jotka ovat kuluiltaan ja koroiltaan huomattavasti halvempia ja käyttötarkoitukseltaan monipuolisempia. Jos harkitset pikivipin ottamista, kannattaa ehdottomasti tutustua esimerkiksi, joustoluottoon, kulutusluottoon ja pikalainaan sekä vertailla lainantarjoajat Top5Credits.comin avulla.
Vaikka pikavipeillä on varmasti paikkansa ja oikein käytettynä ajavat asiansa helposti saatavana pienenä lainasummana, on moni joutunut maksuvaikeuksiin pikavippien takia. Jos olet varma, että pystyt maksamaan lyhyen ajan sisään lainaamasi pikavipin takaisin korkojen kera, voi pikavippi olla toimiva ratkaisu. Mutta jos et ole aivan varma, että pystyt maksamaan pikavipin alle kuukaudessa pois tai tarvitset lainaa vuoden aikana useammin kuin kerran, voi esimerkiksi luottokortti olla parempi vaihtoehto.
Lainanhakuprosessi on nykyään huomattavasti nopeampi ja voit parhaimmillaan saada lainan saman päivän aikana tilillesi. Siis yhtä nopeasti kuin pikavipin. Voit hakea lainaa 100 eurosta ylöspäin, jopa 70 000 euroon asti. Top5Creditsin lainavertailussa on mukana ainoastaan lainantarjoajia, joilta voi hakea lainaa suoraan netistä.
Pikavipit ja pikalainat samassa vertailussa
Top5Credits on kehittänyt Pikalainojen vertailupalvelun, joka kerää yhteen lainat, jotka maksetaan kokemuksemme mukaan keskimääräistä nopeammin tilille. Pikalainan tarjoajat on merkitty ⚡ symbolilla, jotta sinä löytäisit ne mahdollisimman helposti.
Pikavippejä ja pikalainoja vertaillessasi kannattaa muistaa, että lainatuotteet saattavat erota toisistaan merkittävästi. Usein pikavippien todellinen vuosikorko on huomattavasti suurempi kuin nimelliskorko. Kuluttajaluotoille asetettu korkokatto on saanut pikavippiyhtiöt etsimään muita keinoja toiminnan rahoittamiseen. Tästä hyvänä esimerkkinä on erilaiset maksulliset lisäpalvelut, kuten nopean palvelun lisämaksu sekä rahojen maksaminen heti tilille. Nämä saattavat nostaa pikavipin todellisen vuosikoron yli 100 prosenttiin. Top5Credits.comin lainavertailu on laskenut todellisen vuosikoron sinulle valmiiksi ja arvosteluista voit lukea tarkemmin lainan hakemisesta sekä muiden kuluttajien kokemuksia lainasta.
Top5Creditsin Pikalainojen vertailupalvelun avulla:
- Säästät aikaa. Lainahakemuksen täyttäminen ei vie kuin muutaman minuutin.
- Säästät rahaa. Löydät edullisen vaihtoehdon kalliille pikavipille ja säästät lainakuluissa.
- Vertailemme yli 50 pankkia, rahoituslaitosta ja lainanvälittäjää.
- Palvelumme on ilmainen.
- Lainojen vertailu ei sido sinua mihinkään, ennen kuin allekirjoitat lainasopimuksen.
- Saat 5 sinulle parhaiten sopivaa lainavaihtoehtoa. Voit vertailla eri vaihtoehtoja kätevästi linkkien avulla.
- Voit lukea aitoja arvosteluja ja käyttäjien kommentteja lainantarjoajista.
- Palvelumme on turvallinen ja helppokäyttöinen
Rahat heti tilille
Pikavippi ei ole ainoa laina, jota voi hakea mihin vuorokaudenaikaan tahansa ja saada rahat nopeasti tilille. Yhä useammat pankit ja rahoituslaitokset tarjoavat lainoja, joiden hakeminen on helppoa, päätös lainan myöntämisestä tulee nopeasti ja rahat maksetaan tämän jälkeen heti tilille. Hyvänä esimerkkinä toimivat muun muassa Bank Norwegian ja Morrow Bank, joilta molemmilta löytyy myös luottokortti. LVoit hakea lainaa kaikilta netissä toimivilta luottoyhtiöiltä, mihin kellon aikaan tahansa, mutta yleisemmin lainapäätökset ja lainan maksatukset tehdään kello 7-23 välillä.
Vertailemalla et maksa turhaa.
Pikavippi on äkilliseen rahantarpeeseen
Pikavipillä tarkoitetaan yleensä maksimissaan 1 000 euron lainasummaa, jolla on tarkoitus paikata joku yllättävä menoerä, johon ei muuten ole varautunut. Äkillisiä kuluja voivat olla esimerkiksi, silmälasit tai hammaslääkäri, kodinkoneen osto tai autonkorjaus. Pikavippi pitäisi kuitenkin pystyä maksamaan nopeasti pois, sillä pitkä maksuaika nostaa kuluja kohtuuttomasti. Yleensä pikavipin laina-aika vaihtelee parista viikosta muutamaan kuukauteen. Jos kaipaat pidempää takaisinmaksuaikaa, voi esimerkiksi vakuudeton joustolaina tai kulutusluotto olla parempi vaihtoehto.
Joustoluotto toimii luottokortin tavoin. Käytössäsi on luottokatto, jonka puitteissa voit nostaa rahaa tilillesi tarpeen mukaan ja maksaa takaisin joustavasti sinulle sopivissa erissä. Luottokorttien etuna taas on, että voit saada jopa 50 päivää korotonta maksuaikaa. Jos maksua ei makseta eräpäivään mennessä alkaa käytetylle summalle juosta korko. Luottokortti on käytännöllisyytensä ja helppoutensa takia useimpien suomalaisten arkikäytössä, sillä se tarjoaa joustavuutta maksuihin.
Kalliille pikavipille on edullisia vaihtoehtoja.
Pikavipin korot ja kulut voivat yllättää
Pikavippi mielletään usein helposti saatavaksi pienlainaksi, jota varten et tarvitse vakuuksia. Monelle saattaakin tulla yllätyksenä, miten muutaman sadan euron lainasta kertyy korkojen ja kulujen kanssa huomattavasti isompi summa maksettavaksi. Pikavipeissä on lähtökohtaisesti korkeampi korko kuin muissa lainoissa, sillä laina-aika on tarkoitettu lyhyeksi.
Pienlainoja vertaillessa kannattaa kiinnittää huomiota lainan todelliseen vuosikorkoon, joka kertoo lainan kustannuksista ja paljonko laina tulee sinulle maksamaan. Jos todellinen vuosikorko on matala, maksat lainastasi vähemmän korkoa ja muita kuluja. Myös laina-aika vaikuttaa kokonaiskustannuksiin. Mitä nopeammin maksat lainan, sitä halvemmaksi se sinulle tulee.
Ennen lainan hakemista tutustu vaihtoehtoihin ja vertaile lainatarjouksia Top5Credits.comin kaltaisessa vertailupalvelussa. On olemassa muitakin vakuudettomia lainavaihtoehtoja kuin pikavippi, joihin kannattaa tutustua. Lainaehdot kannattaa aina käydä läpi tarkasti ennen allekirjoittamista, jotta tiedät mihin suostut ja sitoudut.
Saat selkeämmän kuvan lainan kustannuksista, kun tarkastelet pikavipin todellista vuosikorkoa.
Kuinka paljon on vippi?
Vippi on yleensä suuruudeltaan 10-500 euroa, mutta kaikki alle 1 000 euron summat katsotaan pienlainoiksi. Korkokaton myötä, moni vippifirma lopetti tai siirtyi tarjoamaan isompia lainoja, joten perinteiset pikavippiyhtiöt ovat nykyään harvassa. Jos mielessäsi on isompi laina tai tarvitset säännöllisemmin ylimääräistä, niin suosittelemme hakemaan esimerkiksi vakuudetonta kulutusluottoa pikavipin sijaan. Kulutusluotto tulee monesti halvemmaksi kuin nopea vippi.
Pikavippi pitkällä maksuajalla
Pikavipin voi saada pitkällä maksuajalla, mutta suurin osa vippifirmoista on keskittynyt tarjoamaan lyhyitä, alle vuoden mittaisia laina-aikoja. Perinteisesti pikavipin maksuaika on noin 2-16 viikkoa. Ottaen huomioon pikavippien korkeamman koron, on lainanottajan etu, mitä nopeammin vippi maksetaan takaisin.
Ennen pikavipin ottamista kannattaa miettiä, miten suoriudut takaisinmaksusta lyhyellä laina-ajalla, sillä muuten pikavippi voi käydä kalliiksi. Usein laina-ajan pidentäminen on myös maksullista, toisin kuin esimerkiksi joustoluotossa, jossa voit maksaa pelkän minimilyhennyksen tarvittaessa.
Kuka voi hakea pikavippiä?
Pääsääntöisesti voidaan sanoa, että lainaa voivat hakea kaikki, jotka ovat täysi-ikäisiä, osoite ja pankkitili Suomessa, säännölliset tulot sekä puhtaat luottotiedot. Kriteerit, millä lainaa myönnetään ovat kuitenkin pankki kohtaiset. Vaikka yksi ei myöntäisi lainaa, ei se tarkoita ettei yksikään antaisi luottoa. Voit varmistaa vähimmäisvaatimukset pikavipin myöntämiselle lainantarjoajan verkkosivuilta tai arvostelut-sivultamme.
Miten voin parantaa mahdollisuuksiani saada pienlainaa?
Seuraavat vinkit ovat sinulle, joka olet hakenut lainaa, mutta saanut vain kielteisiä päätöksiä tai korkeilla kustannuksilla varustettuja lainatarjouksia:
1. Hae lainaa rinnakkaishakijan kanssa
Lainan hakeminen rinnakkaishakijan kanssa kasvattaa todennäköisyyksiäsi saada lainaa. Usein laina myös irtoaa edullisemmin ja lainaa on mahdollista saada enemmän.
2. Maksa vanhat lainat pois tai yhdistä lainat
Jos sinulla on yksi tai useampi laina maksussa, kannattaa ne maksaa pois ennen uuden lainan hakemista. Velattomuus parantaa luottoluokitustasi heti. Mikäli et voi maksaa pieniä lainoja pois, kannattaa sinun harkita lainojen yhdistämistä. Lainojen yhdistämisellä voit säästää lainojen kuluissa, kun sinulla on useamman sijaan vain yksi laina, josta menee kuluja. Lainojen yhdistäminen myös usein selkeyttää taloudellista tilannetta.
3. Käytä lainavertailua ja hyödynnä lainojen kilpailutusta avuksesi, kun etsit edullista lainaa.
Top5Credits.com tarjoaa ilmaisen lainavertailun, jonka avulla löydät sinulle sopivan lainan. Lainavertailumme käyttäminen ei sido sinua mihinkään, mutta voit avullamme löytää edullisen lainantarjoajan, etsitpä perinteistä kertalainaa tai pikaluottoa.
Vaihtoehdot kalliille pikavipille
Lainamarkkinoilla on nykyään tarjolla useita eri vaihtoehtoja pikavipille, jotka ovat huomattavasti edullisempia, mutta yhtä nopeasti saatavissa. Yleensä lainaa saa netistä nopeasti, jos vain luottotiedot ovat kunnossa ja tulot ovat säännölliset. Jos tarvitset lainaa kannattaa etsiminen aloittaa esimerkiksi ”lainojen kilpailutus” -sivultamme, jossa on useita lainanvälityspalveluita arvioituna.
Lainan kilpailuttaminen on helppoa: täytä hakemus ja lainanvälityspalvelu hakee sinulle lainatarjouksia. Tutustu tarjouksiin rauhassa. Jos yksikään tarjous ei ole mieleesi, ei sinun tarvitse edetä lainahakemuksen kanssa. Muussa tapauksessa voit siirtyä hakemaan lainaa. Esimerkiksi Arkadia Rahoitus kilpailuttaa lainat puolestasi yli 30 lainantarjoajalla. Voit hakea lainaa 2 000–70 000 euroon saakka 1–15 vuoden takaisinmaksuajalla.
Lainojen kilpailutus on ilmaista, eikä sido sinua mihinkään.
Vaihtoehdot pikavipille:
Kulutusluotto sopii nimensä mukaisesti kulutukseen, kuten auton hankintaan. Kertaluotossa lainaa nostetaan yksi isompi summa kerralla ja sitä lyhennetään lainasopimuksen mukaisesti.
Pikalaina sopii erinomaisesti yllättävien kulujen kattamiseen. Olemme merkinneet kaikki pikalainan tarjoajat ⚡ symbolilla, jotta löytäisit ne mahdollisimman helposti.
Joustoluotto on lainatuote, joka sopii sellaisten asioiden rahoittamiseen, joiden budjetointi etukäteen voi olla hankalaa, kuten remontti. Joustoluoton käyttöä verrataan usein luottokorttiin.
Yhdistelylaina sopii nimensä mukaisesti lainojen yhdistämiseen. Mikäli sinulla on useita pieniä pikavippejä tai muita lainoja, voi lainojen yhdistäminen tuoda säästöä. Lainojen yhdistämisen jälkeen maksat vain yhtä lainaa pois, joten sinulle ei tule useita eri tilinhoitomaksuja ja korkoja maksettavaksi.
Pikavippi kokemuksia
Voit käydä lukemassa kokemuksia eri lainantarjoajista ja heidän tarjoamista lainoista ”Arvostelut” -sivultamme. Olemme listanneet lainantarjoajien hyvät ja huonot puolet, sekä hakeneet oikeita lainatarjouksia. Lisäksi voit lukea muiden käyttäjien kokemuksia lainapalvelusta. Käyttäjäkokemukset ovat tärkeä osa lainavertailua, sillä ne antavat hyvän kuvan kannattaako lainaa hakea kyseiseltä lainantarjoajalta. Suosittelemme lukemaan arvosteluita, ennen lopullisen päätöksen tekemistä, koska saat arvostelusta tärkeää ja ajankohtaista tietoa lainantarjoajasta.
Usein kysytyt kysymykset pikavipeistä
Pikavippi on muutaman sadan euron suuruinen vakuudeton pienlaina, jota on helppo hakea ja saada. Vippi on usein koroiltaan kallis, minkä takia kannattaa tutustua muihin lainavaihtoehtoihin.
Korkokatto koskee myös pikavippejä. Osa pikavippejä tarjoavista palveluista on kuitenkin sisällyttänyt lainaan lisämaksuja, joita ei korkojen laskennassa oteta huomioon. Lisää pikavippien hinnoista löydät Top5Credits.comin sivuilta.
Top5Credits.comin lainavertailusta löydät kaikki Suomessa toimivat lainantarjoajat. Olemme testanneet palvelut ja arvostelleet ne kokemustemme mukaan.
Pikalainoja voi hakea 24/7 , mutta lainan saa tilille yleensä 7-23 välisenä aikana. Toimitusaika riippuu rahoitusyhtiöstä.
