Parhaat tavat lainata rahaa

Onko sinulla odottamattomia menoja? Tarvitsetko lainaa? Odottamattomat menot on yleensä parempi maksaa hätävararahastosta kuin rahaa lainaamalla, jos vain mahdollista. Joskus kuitenkin elämässä tulee eteen yllättäviä tilanteita, ja ulkopuolisiin resursseihin on pakko turvautua.

Tässä artikkelissa tutustumme edullisimpiin ja nopeimpiin tapoihin saada lainaa sekä kahteen vaihtoehtoon, joita kannattaa välttää.

Lainakeinoja tarkastellessamme haluamme muistuttaa, että kaikki lainanottotavat eivät ole samanlaisia, ja joissakin on enemmän taloudellisia haittoja kuin toisissa. Halusitpa sitten saada parhaan mahdollisen koron tai rahaa tilillesi nopeasti, muista arvioida riskit ja harkita vaihtoehtosi huolella.

Halvimmat tavat lainata rahaa

Lainaamisesta tulee aina kuluja, mutta tietyt lainatyypit ovat toisia edullisempia. Tässä ovat parhaat vaihtoehtosi:

Henkilökohtainen laina pankista tai luottoyhtiöstä

Pankit tai luottoyhtiöt tarjoavat yleensä henkilökohtaisten lainojen alhaisimmat vuosikorot ja kokonaiskustannukset. Lainamäärät vaihtelevat muutamasta sadasta eurosta yli 50 000 euroon.

Jos olet jo pankin asiakas, saatat saada lisäalennuksen. Jotkin pankit tarjoavat myös etuja, kuten joustavia maksuvaihtoehtoja, jotka auttavat sinua selviytymään taloudellisesti epävarmoista ajoista.

Jos sinulla on maksuhäiriömerkintöjä, pankin kautta on vaikea saada lainaa. Lisäksi vain harvat pankit antavat sinun tehdä ennakkohakemuksen, jonka avulla voit ennakoida lainan korkoa ja laina-aikaa. Verkkolainanantajilla se on kuitenkin yleisempää.

Osta nyt, maksa myöhemmin

”Osta nyt, maksa myöhemmin” -järjestelyn avulla voit ostaa tuotteita nyt ja maksaa ne useammassa erässä, yleensä ilman korkoja tai maksuja. Monet vähittäiskauppiaat tarjoavat näitä maksusuunnitelmia verkkokaupan ostoprosessin aikana ja joskus myös myymälässä.

Jos voit saada korottoman maksuvaihtoehdon, ”osta nyt, maksa myöhemmin” voi olla halpa tapa ottaa lainaa välttämättömiin menoihin. Ota kuitenkin huomioon, että koska tällaisen järjestelyn voi saada hyvinkin helposti, se voi myös johtaa ylikuluttamiseen.

Nopeimmat tavat lainata rahaa

Mitä helpommin saat rahaa, sitä riskialttiimpaa tai kalliimpaa se yleensä on. Tässä ovat kuitenkin parhaat vaihtoehtosi:

Henkilökohtainen laina verkkolainanantajalta

Verrattuna perinteisiin lainanantajiin, kuten pankkeihin tai osuuspankkeihin jotka yleensä vaativat käyntiä konttorissa jossain vaiheessa lainaprosessia, verkkolainanantajat ylpeilevät kätevyydellään ja nopeudellaan – niiden hakemus- ja rahoitusprosessi tapahtuu kokonaan verkossa.

Sinun kannattaa kuitenkin tehdä ennakkohakemus ja vertailla lainanantajia löytääksesi parhaan vuosikoron, jonka suuruus voi riippua paljonkin esimerkiksi luottopisteytyksestä ja tuloista. Verkkoluotonantajat tekevät pehmeän luottotarkastuksen ennakkohakemuksen yhteydessä, joten voit katsella eri vaihtoehtoja ilman että se vaikuttaa luottokelpoisuuteesi.

Verkkoluotonantajat palvelevat pankkeihin verrattuna myös laajempaa kuluttajaryhmää, myös niitä, joilla on maksuhäiriömerkintöjä.

Laina perheeltä tai ystäviltä

Lähipiirissäsi saattaa olla joku, joka voi lainata sinulle rahaa tarpeen iskiessä. Vältät muilta lainanantajilta vaadittavan, toisinaan pitkänkin virallisen hakemus- ja hyväksymisprosessin. Tämä vaihtoehto voi olla ihanteellinen kaikille, jotka saattavat tarvita rahaa nopeasti tai pelkäävät, etteivät he voi saada lainaa nykyisillä luottotiedoillaan.

Lähesty kuitenkin rahan lainaamista läheisiltäsi varovaisesti, sillä ystävien ja perheenjäsenten väliset lainat voivat aiheuttaa ristiriitoja. Kirjoita siksi yhteisesti sovitut ehdot paperille, ja voit myös teettää asianmukaisen asiakirjan notaarilla.

Vältettävät lainanottovaihtoehdot

Pikavipit

Pikavippi on eräänlainen pieni, lyhytaikainen laina, joka on tarkoitus maksaa takaisin seuraavalla palkalla. Vaikka varoja voi saada lähes välittömästi, pikavippi on poikkeuksellisen kallis, ja sen pitäisikin olla viimeinen oljenkorsi. Lainat voivat maksaa jopa 15 dollaria jokaista lainattua 100 dollaria kohden.

Lainatun rahan takaisinmaksu

Kun olet päättänyt, miten aiot lainata rahaa, tee heti takaisinmaksusuunnitelma. Et varmastikaan halua, että taloudellinen takaisku muuttuu pitkäaikaiseksi tai jatkuvasti kasvavaksi velaksi.

Voit vähentää lainanottotarvetta tarkkailemalla rahavarojasi huolellisesti ja luomalla kunnollisen hätävararahaston tulevaisuutta varten.