Nimelliskorko
Nimelliskorko on lainan tai luoton korko, mihin ei ole sisällytetty muita kuluja. Lainan todelliset kustannukset ovat aina nimelliskorkoa korkeammat, koska lainaan sisältyy myös muita kuluja.
Mikä on nimelliskorko?
Muita lainakuluja voivat olla esimerkiksi avaus- ja tilinhoitomaksut. Nimelliskorkoon sisältyy viitekorko, joka voi olla euribor- tai pankkien oma prime-korko. Viitekoron lisäksi nimelliskorkoon kuuluu marginaalikorko. Marginaalikoron avulla lainantarjoaja tekee voittoa. Marginaaliin vaikuttaa esimerkiksi lainaajan maksukyky, haetun lainan suuruus ja mahdolliset vakuudet.
Nimelliskorko voi olla vaihtuva tai kiinteä. Kiinteäkorkoisessa lainassa korko pysyy samana koko takaisinmaksuajan. Vaihtuvakorkoisessa lainassa viitekorko voi nousta tai laskea. Viitekorko voi olla sidottu esimerkiksi 3 kk euribor-korkoon. Tämä tarkoittaa sitä, että viitekoron taso tarkistetaan 3 kuukauden välein.
2019 syyskuussa astui voimaan kulutusluottojen korkokatto, minkä seurauksena lainojen nimelliskorko voi maksimissaan olla 20%. Korkokaton lisäksi lainan muut kulut eivät saa olla yli 150 euroa vuodessa.
Lainojen vertailu ja nimelliskorko
Lainoja tulisi aina vertailla todellisella vuosikorolla. Nimelliskorosta hakija ei voi päätellä paljonko laina oikeasti maksaa. Lainojen vertailu nimelliskorolla voi tulla kalliiksi jos lainaan sisältyy suuri tilinhoitokulu tai korkea avausmaksu. Lainaa miettiessä ei siis kannata kiinnittää liikaa huomiota nimelliskorkoon vaan vertailua kannattaa tehdä todellisen vuosikoron avulla.
Mikä on viitekorko?
Viitekorko on julkisesti noteerattu korko. Julkisesti noteeratulla tarkoitetaan korkoa, joka on kaikkien tarkistettavissa. Viitekorko ohjaa lainojen yleistä korkotasoa. Yleisimmät viitekorot ovat euribor-korko ja prime-korko. Euriborin korkojakso voi olla esimerkiksi 3 kk, 6 kk tai 12 kk. 3 kuukauden euribor tarkoittaa sitä, että korkotasoa tarkastellaan aina 3 kk välein, 6 kk euriboria taas 6 kuukauden välein jne.
Toinen yleisessä käytössä oleva viitekorko on pankkien oma prime-korko. Prime-korko on pankin oma viitekorko, jonka tasosta pankki päättää itsenäisesti. Pankki päättää prime-korosta sovittujen perusteiden mukaisesti.
Lähteet
https://www.ecb.europa.eu/explainers/tell-me/html/nominal_and_real_interest_rates.fi.html
Vertailemme lainoja joiden korko voi olla 4 - 20% välillä. Lainaesimerkki: korko 4,00 %, tod.vuosikorko 5,43 %, 10 000 €/5 v, avausmaksu 50 €, tilinhoitopalkkio 5 €/kk, yht. 11 399 €, maksuerä 184 €/kk.
Todellinen vuosikorko 4,19% - 38,0%. Laina-aika 1 - 18 vuotta.
Todellinen vuosikorko 4,19% - 38,0%. Laina-aika 1 - 18 vuotta.
Huomasimme, että sähköpostiosoitteesi saattaa olla virheellinen, vahvistathan osoitteesi tai käytä toista sähköpostiosoitetta.
