Kertaluotoissa ja joustoluotoissa on usein eri maksuja. Kertaluotoissa on yleensä aloitusmaksu, joka maksetaan ensimmäisten takaisinmaksuerien yhteydessä. Joustoluotoissa taas ei ole yleensä aloitusmaksua, mutta joka noston yhtyedessä peritään usein nostopalkkio. Nostopalkkio voi olla joko kiinteä summa tai prosenttiosuus nostettavasta luottosummasta.
Lainoja kannattaa vertailla todellisella vuosikorolla. Siihen on lisätty kaikki lainakulut. Lainojen vertailu todellisen vuosikoron mukaan on järkevää, sillä silloin lainan takaisinmaksun aikana ei tule yllätyksiä.
Vuonna 2019 astui voimaan lakimuutos, jonka jälkeen nimelliskorko ei saa nousta yli 20% ja lainan muut kulut eivät saa olla yli 150 euroa vuodessa.
Useat lainantarjoajat veloittavat lainanhakijalta avausmaksun. Tämä veloitetaan lainan nostamisen yhteydessä ja maksetaan vain kerran koko laina-aikana. Aloitusmaksu voi sisältää esimerkiksi lainan järjestelyyn ja/tai perustamiseen liittyvät kulut.
Tilinhoitomaksu on kuukausittain maksettava kulu, jolla katetaan lainan hallinnointikustannukset. Tilinhoitomaksu lisätään lainan lyhennyksen ja koron päälle. Tilinhoitomaksu vaihtelee eri lainantarjoajien mukaan ja sitä maksetaan niin kauan kun lainaa lyhennetään.
| Lainantarjoaja | Tilinhoitopalkkio / kk |
| Aktia | 3,90 € |
| Avida Finans | 5 € |
| Balazia | 8 € |
| Bank Norwegian | 5€ |
| Bigbank | 8 € |
| Blue Finance | Lainanhoitomaksu 3,65 % p.a. |
| BRAbank | 5 € |
| Collector Bank | 3 € |
| Credento | 6,99 € |
| Credigo | 2,90 € |
| Credit24 | 0,75 € – 12,00 € |
| Creditea | Max 12,00 € |
| Danske Bank | 5 € |
| Easycredit | 2,90 € |
| Ekstraluotto | 0 € |
| Euroloan | 0 € |
| Alisa Finance | 0,4-1% lainasummasta |
| Halino | Max 12,50 € |
| Instabank | 5 € |
| Morrow Bank | 5 € |
| Laina.fi | 11 € |
| Lainaamo | Max 12,50 € |
| Lainasto | 0 € |
| Monobank | 5 € |
| MyLender | Max 12,50 € |
| Nordax Bank | 5 € |
| Nordea | 4,50 € |
| OP | 5 € |
| Ostosraha | 6 € |
| POP Pankki | 5 € |
| Resurs Bank | 5 € |
| Risicum | 11 € |
| S-Pankki | 12,50€ |
| Saldo | 4,90 € |
| Sambla | Max 12,50 € |
| Santander | 6 € |
| Svea | 6/8 € |
| TF Bank | 12,50 € |
| Vivus | 0 € |
Laskutuslisä on maksu, joka veloitetaan kuukausittain. Laskutuslisällä katetaan postitse lähetettävän laskun kustannukset. Tämä lainanhoitokulu on eri suuruinen lainantarjoajasta riippuen.
Lainasta maksetaan aina myös korkoa. Korko on ilmoitettu lainatarjouksessa, joko nimelliskorkona tai todellisena vuosikorkona. Nimelliskorko on lainan peruskorko. Se kertoo lainasta maksettavan korkosumman. Lue lisää nimelliskorosta tästä.
Nimelliskorkoon sisältyy viite- ja marginaalikorko. Viitekorko voi olla esimerkiksi euribor tai prime-korko. Viitekoron vaihtelu ohjaa lainojen korkotasoa. Kun viitekorko nousee, lainan korkokin nousee. Asuntolainoissa viitekoron vaihtelulla voi olla suuriakin vaikutuksia lainan hintaan. Marginaalikoron avulla lainantarjoaja saa voittoa lainasta.
Nimelliskorko ei ota huomioon lainan muita kuluja. Tämän takia lainoja ei ikinä kannattaisi suorittaa vertailua pelkästään nimelliskoron perusteella vaan lainan todellisella vuosikorolla sillä se sisältää korkot ja kaikki muut kulut.
Todellinen vuosikorko helpottaa lainojen vertailua, koska siihen on sisällytetty kaikki erilaiset lainan lisäkustannukset. Lisäkuluja voivat olla muun muassa käsittelykulut ja erilaiset palvelu- ja avausmaksut. Lue lisää todellisesta vuosikorosta tästä.
Lainavertailua tehdessä kannattaa käyttää sivustoja, jotka vertailevat lainoja todellisella vuosikorolla. Todellisella vuosikorolla vertailu mahdollistaa eri lainojen ja lainantarjoajien selkeän vertailun. Selkeä korkokulujen ilmoittaminen helpottaa hakijaa löytämään parhaan mahdollisen lainan. Lainan korko määräytyy aina hakijasta tehdyn riskiarvion mukaan eli lainan korko on jokaiselle asiakkaalle yksilöllinen.
Lainojen vertailu voidaan toteuttaa myös lainan kokonaiskustannuksilla, jolloin lainanhakija näkee tarkan summa paljonko laina lopulta maksaa. Käytännössä todellinen vuosikorko ja lainan kokonaiskustannukset ilmoittavat täysin saman asian, mutta toinen näkyy prosentteina ja toinen rahamääränä.
https://www.kkv.fi/Tietoa-ja-ohjeita/Maksut-laskut-perinta/luotot/luoton-hinta/
https://www.takuusaatio.fi/tietoa-ja-ratkaisuja/paljonko-luotto-saa-maksaa
