Uudenvuodenlupaus: ota talous hallintaan ja aloita säästäminen

Uusi vuosi tarkoittaa monelle uuden alkua ja muutoksia. Mitä jos vuonna 2024 lupaisit ottaa taloutesi hallintaan ja alkaa säästämään?

Moni uudenvuodenlupaus koskee elämäntapaa, mutta yhtä hyvin se voisi koskea henkilökohtaista taloudenpitoa. Vuoden vaihde on hyvää aikaa pohtia, mitä tulevalta vuodelta toivoo ja miten sen voisi toteuttaa. Kuluiko mennyt vuosi taloudellisesti hyvin ja miten rahan käyttöä voisi parantaa?

Taloudelliset suunnitelmat voivat olla lyhyt- sekä pitkäaikaisia ja mikä parasta, voit tehdä joka vuosi uudet tavoitteet ja lupaukset. Tässä muutamia ehdotuksia uudenvuodenlupauksiksi tulevalle vuodelle talouden ja säästämisen saralta.

Tarkista taloudellinen tilanteesi

Jos et osaa tarkkaan sanoa paljonko sinulla on velkaa, laskuja maksettavana ja vastaavasti kuinka paljon tienaat, on syytä tehdä tilanteen tarkistus. Laskemalla tulot ja menot saat hyvän kuvan taloudellisesta tilanteestasi, jonka pohjalta voit tehdä suunnitelmia ja asettaa tavoitteita.

Suunnitelmien tekeminen on huomattavasti helpompaa, kun näet konkreettisesti, mihin rahaa kuluu ja paljonko pystyt säästämään. Voit tarvittaessa muuttaa tapaasi käyttää rahaa ja miettiä mistä menoista voisit karsia, jotta saisit taloutesi tasapainoon ja tavoitteet toteutettua.

Oman talouden tarkistaminen kannattaa ottaa jokavuotiseksi tavaksi, sillä se on hyvä keino seurata varallisuuden kehittymistä ja omien taloudellisten tavoitteiden saavuttamista. Pystyt myös nimeämään, mitkä asiat ovat kuluttaneet rahaa ja tarvittaessa muuttamaan tapojasi.

Aloita säästäminen

Uusi vuosi on hyvä aika aloittaa säästäminen. Pistä joka kuukausi jotain säästöön. Ei ole väliä onko summa suuri vai pieni, pääasia että sitoudut koko vuodeksi laittamaan jotain säästöön kuukausittain. Huomioi, että summan tulisi olla sellainen, ettei sen säästäminen aiheuta sinulle taloudellisia vaikeuksia ja voit sen hyvillä mielin laittaa sivuun.

Avaa säästötili

Parhain tapa säästää on avata erillinen tili säästöille. Säästötili on tähän tarkoitukseen erinomainen, koska siihen ei yleensä ole erillistä korttia ja nostamiskertoja on rajoitetusti vuotta kohden. Näin et pääse helposti käyttämään varojasi ja saat vähintäänkin miettimisaikaa ostoksillesi. Tällä hetkellä säästötilien talletuskorot ovat nosteessa ja tarjoavat paremman vaihtoehdon rahojen makuuttamiseen kuin perinteinen pankkitili.

Yksi hyvä keino on myös asettaa automaattinen siirto, joka huolehtii puolestasi, että joka kuukausi määrittämäsi summa siirtyy säästötilille. Summa kannattaa mitoittaa mieluummin hieman alakanttiin kuin yläkanttiin, sillä voit aina siirtää lisää säästöön, jos ylimääräistä jää. Säästötileissä voidaan periä maksua nostoista, jos niitä tapahtuu usein.

Tee suunnitelma velkojen vähentämiseksi

Tarkista paljonko sinulla on velkaa: henkilökohtaista lainaa, auto- ja asuntolainaa. Mieti pystyisitkö maksamaan jonkun pienemmän lainan nopeammin pois tai jos sinulla on useita lainoja, yhdistämään ne halvemmalla korolla yhdeksi lainaksi. Jos mahdollista, koita maksaa velkaa aina hieman enemmän kuin minimivaatimuksen verran. Pienikin lisäys on kotiinpäin.

Maksa luottokorttivelat

Jos sinulla on luottokortilla velkaa, laske kuinka nopeasti pystyisit parhaimmillaan suoriutumaan velasta ja vältä käyttämästä luottoa ainakin siihen asti, että saat maksut hoidettua. Kannattaa tarkistaa, kuinka korkea korko luottokortissasi on, sillä se voi olla huomattavasti enemmän kuin tavallisissa lainoissa. Jos velkaa on paljon, voi olla järkevämpää hakea henkilökohtaista lainaa matalalla korolla ja maksaa luottokorttivelat pois. Näin sinulle jää myös enemmän rahaa säästöön. Toinen vaihtoehto on maksaa luottokorttivelat pois toisella luottokortilla. Näin saat, riippuen kortista, 30-60 päivää korotonta maksuaikaa ja toivottavasti pienemmän koron.

Tarkista vakuutukset

Vakuutukset voivat olla iso menoerä, siksi on hyvä tarkastella kaikkien vakuutuksien tarpeellisuutta ja hinnoittelua. Esimerkiksi, monella on tapaturmavakuutus ja erillinen matkavakuutus. Jos kuitenkin kuulut johonkin ammattiliittoon, on hyvin todennäköistä, että sinulla on erittäin kattava vapaa-ajan tapaturmavakuutus liiton puolesta. Useimpiin luottokortteihin myös kuuluu hyvä matkavakuutus, ainoa ehto on, että lennot ja matkat maksetaan kyseisellä luottokortilla. Kannattaa tutustua oman luottokortin etuihin ja vakuutuksiin, jotta saat niistä kaiken hyödyn irti.

Miten pitää kiinni taloudellisista tavoitteista?

Tärkeintä on, että asettamasi taloudelliset tavoitteet ovat mahdollisimman realistiset ja toteutettavissa. Mitä paremmin suunnittelet etukäteen, sitä helpompi sinun on pysyä budjetissa. Muistuta itseäsi päivittäin, mitä haluat saavuttaa ja miksi noudatat suunnitelmaa.

Kuinka paljon pitäisi laittaa säästöön?

Kuinka paljon rahaa pitäisi laittaa säästöön joka kuukausi on yksilöllistä ja riippuu paljon elämäntilanteesta. Yleensä sanotaan, että noin 20 prosenttia tuloista olisi hyvä laittaa säästöön kuukausittain. Tarkastelemalla tulojasi ja menojasi saat hyvän kuvan, kuinka paljon pystyt säästämään ja mistä voisit vielä pihistää. Usein jo muuttamalla elintapojamme, kuten mitä ostamme, saamme aikaan pientä säästöä.

Vaikka kaikkia menoja ei pysty muuttamaan tai niissä on vain vähän liikkumavaraa, kuten asuntolaina ja talouteen liittyvät maksut, kuten sähkö- ja vesimaksu, on paljon kuluja, joista on mahdollista vähentää. Pienetkin säästöt ovat rahaa, jonka voit laittaa johonkin muuhun.

50-30-20-sääntö

50-30-20-sääntö on helppo ja hyvä malli budjetointiin. Säännön mukaan 50 % tuloista pitäisi käyttää välttämättömiin menoihin, 30 % valitsemiisi asioihin ja loput 20 % menisi säästöön.

Esimerkiksi:

• Välttämättömät menot (50 %): asuminen, ruoka, lääkkeet, tarvittava vaatetus, jne.
• Harkinnanvaraiset (30 %): viihde, ravintolat, muut vaatteet ja hygieniatarvikkeet, jotka eivät ole välttämättömiä, jne.
• Säästäminen (20 %): varat ohjataan joko säästötilille tai sijoitetaan. Myös asuntolainan nopeutettu takaisinmaksu katsotaan säästöksi.

Lopuksi

Kuten sanonta kuuluu: ”uusi vuosi ja uudet kujeet”, niin nyt on hyvä aika miettiä uusia keinoja tasapainottaa omaa taloutta. Mieti selkeitä päämääriä, joita haluat vuonna 2024 taloudellisesti saavuttaa. Niiden ei tarvitse olla isoja, pienet tavoitteet ovat jopa parempia. Pidä odotukset realistisina ja muutokset mahdollisimman helppoina, jotta kynnys budjetissa pysymiseen ei nouse liian korkeaksi.

Seuraa budjetissa pysymistä kuukausittain, jotta tiedät, miten hyvin olet onnistunut ja tarvitseeko budjettia muokata loppuvuoden osalta. Ensimmäinen vuosi on paljolti harjoittelua, oivaltamista ja oppimista, mutta seuraavana vuonna osaat jo ottaa asioita enemmän huomioon ja laatia näiden pohjalta paremman budjetin!

Hyvää uutta vuotta 2024!