Sijoituslainalla vauhtia salkun rakentamiseen

Sijoituslainan avulla voit aloittaa sijoittamisen tai parantaa jo olemassa olevan osakesalkun hajautusta ilman, että laitat säästöistäsi senttiäkään. Sijoituslaina antaa mahdollisuuden ostaa osakkeita joustavasti ja oikea-aikaisesti, eikä sinun tarvitse miettiä onko siihen juuri nyt varaa. Sijoituslaina on velkavipu, joka harkiten käytettynä on mainettaan huomattavasti parempi. Riskit on kuitenkin hyvä tiedostaa.

Sijoituslaina on vakuudellinen laina

Sijoituslaina on lähtökohtaisesti vakuudellinen laina. Saadaksesi sijoituslainaa sinulla tulee olla omaisuutta, kuten omistus- tai sijoitusasunto. Yleensä pankit suosittelevat sijoituslainaa asiakkaille, joilla on kokemusta sijoittamisesta ja tarpeeksi varallisuutta suoriutua kuluista. Useimmiten velkavipua on kuitenkin käytetty keinona hivuttautua sijoittajaksi ja kasvattaa taloudellista pääomaa.

Sijoituslainaa kannattaa aina hakea ensin omasta pankista tai siitä pankista, jossa sinulla on arvo-osuustili tai sijoitussäästötili. Yleensä vakuutena käytetään omistusasuntoa tai sijoituslaina sidotaan asuntolainaan, sillä asunnon arvo harvoin tippuu merkittävästi. Omistusasuntoa ei kuitenkaan koskaan kannata vakuuttaa 100 %, sillä on mahdollista, etteivät sijoituksesi tuota voittoa ja menetät rahat. Järkevintä on sitoa 20–35 % omistusasunnon arvosta, jottei koko talous kaadu kerralla.

Jos vakuudellinen sijoituslaina on poissuljettu vaihtoehto, voit käyttää myös vakuudetonta joustoluottoa. Käytettäessä vakuudetonta joustoluottoa menetetään kuitenkin verovähennysetu, jota vakuudellisen sijoituslainan korkoihin voidaan soveltaa.

Sijoituslainan korko

Sijoituslainan korko on pankin marginaalin ja viitekoron yhdistelmä. Todellinen vuosikorko ottaa huomioon myös muut kulut, kuten laskutuksesta aiheutuvat kulut. Pankin marginaaliin vaikuttaa yleensä laina-aika, lainasumma ja riskit. Kannattaakin kysyä, mikä vaikutus esimerkiksi laina-ajalla on marginaaliin.

Sijoituslaina sidotaan viitekorkoon, esimerkiksi 3 kk Euriboriin. Jos haluat minimoida riskit, voi pitkän ajan kiinteä korko olla myös hyvä vaihtoehto. Molempien, sekä marginaalin että viitekoron kohdalla on parempi, mitä matalampia ne ovat. Kysymällä sijoituslainaa useammasta paikasta varmistat itsellesi halvimman sijoituslainan.

Velkavipu vaatii suunnitelman toimiakseen

Sijoituslainan tarkoitus on velkavipua hyödyntämällä kasvattaa lainanottajan pääomaa. Parhaimmillaan laina maksaa itsensä takaisin osakkeiden tuottaessa voittoa. Velkavivun hyödyntäminen kannattaa kuitenkin tehdä suunnitelmallisesti ja laskea tuotolle odotusarvo.

Sijoituslainalla on mahdollista ostaa yksitäisiä sijoituskohteita, osakkeita, rahastoja sekä asunto-osakkeita. Hyvän suunnitelman peruspilareita ovat pohdinnat ja laskelmat sijoituskohteista, kestosta ja tuotosta. Kuinka paljon odotat saavasi tuottoa ja missä ajassa? Tuottoa laskettaessa on muistettava, että todellista voittoa syntyy vasta lainan kulujen ja menojen jälkeen. Siksi on myös hyvä vertailla sijoituslainojen korkoja.

Esimerkiksi, erilaiset pörssiromahdukset ovat monen sijoittajan paikka hyödyntää velkavipua. Toki riskit on hyvä tiedostaa, sillä arvo ei välttämättä nouse ja pääoman menetys on mahdollista. Mutta lähtökohtaisesti velkavivun käyttöä leimaa oikea-aikaisuus.

Nordnetin Superluotto – lainaa sijoittamiseen

Nordnet tarjoaa kaupankäyntiluottoa, jonka vakuutena on mahdollista käyttää omaa osakesalkkua. Erityisen kannattavaksi tämän Nordnet lainan tekee, jos siihen liittää Superluotto-ominaisuuden, jonka alhaisin kultatason korko on vain 0,99 prosenttia. Yleensä sijoituslainojen korko on huomattavasti korkeampi ja mitä hyväksytään vakuudeksi, riippuu lainanmyöntäjästä.

Nordnetin sijoituslainan 0,99 prosentin koron ehdot liittyvät ostoihin, joita määrittää salkkusi arvo. Esimerkiksi, yksittäinen osake voi edustaa maksimissaan 20 prosenttia salkun koko markkina-arvosta, yksittäinen rahasto voi olla enintään 60 % salkun koko markkina-arvosta ja käytössäsi voi olla enintään 20 prosenttia salkun lainoitusarvosta. Mitä hajautetumpi salkkusi on, sitä parempi on lainoitusaste.

Velkavivun riskit

Sijoittaminen lainarahalla on aina merkittävä riski. Lainan määrää miettiessä onkin hyvä pohtia, paljonko on varaa menettää ilman, että jo olemassa oleva pääoma kärsii ja maksukyky säilyy. Koskaan ei kannattaisi vakuuttaa koko asunnon tai salkun arvosta.

Jos otat lainaa osakkeisiin ja käytät vakuutena osakesalkkuasi, kannattaa huolehtia, ettei osakemarkkinoiden kurssivaihtelu aiheuta sinulle ylilainoitustilannetta. Usein tästä huolehtiminen on asiakkaan kontolla.

Ylilainoitustilanne tarkoittaa, ettei salkun arvo vastaa enää sitä, minkä arvoisena se on lainalle annettu vakuutena. Tämä voi johtaa siihen, että pankki pakkomyy salkkusi osakkeita. Ylilainoitustilannetta voi korjata tallettamalla rahaa salkkuun, myymällä arvopapereita tai siirtämällä salkkuun lisää lainoituskelpoisia arvopapereita.