Luottokortti vs. pankkikortti – mitä eroa?

Kortilla maksaminen on lisääntynyt, etenkin nyt koronan aikaan. Moni maksaa ostoksensa pankkikortilla tai luotokortilla sen enempää miettimättä, kummalla kannattaisi maksaa ja mitä eroja näillä korteilla on.

Credit vai debit – mitä eroa?

Credit tarkoittaa luottoa ja debit perinteistä pankkikorttia. Kun valitset maksavasi credit-puolelta, maksat luotolla, jonka kortinmyöntäjä on sinulle myöntänyt. Luoton suuruus vaihtelee. Yleensä luottokorteissa on kuitenkin noin 30 päivää aikaa suorittaa maksu ilman korkoa. Debit-maksu vähenee suoraan pankkitililtäsi.

Milloin kannattaa maksaa luottokortilla?

Osa keskittää ostoksensa tietylle luottokortille, koska se tuo etua, kuten kerryttää pisteitä tai tuo rahaa takaisin. Yleisin syy maksaa luottokortilla on kortin tuomat etuudet, kuten ostoturva ja matkavakuutus.

Ostoturva tarjoaa luottokortinomistajalle turvaa, muun muassa siltä varalta, että tuote ei saavu, se on rikki tai verkkokauppa menee konkurssiin. Luottokortilla ostettuun matkaan saa usein matkavakuutuksen, joka kattaa luottokortin omistajan lisäksi, esimerkiksi tämän mukana matkustavan perheen ja matkatavarat. Luottokortin ehdot ja edut vaihtelevat kortinmyöntäjästä riippuen.

Luottokortti tuo lisäaikaa maksulle. Sinun ei tarvitse maksaa ostosta heti, sillä yleensä luottokorttien maksuaika on minimissään 30 päivää. Osa tarjoaa jopa 50 päivän korotonta maksuaikaa, kuten Bank Norwegian ja Morrow Bankin luottokortit. Korkoa alkaa kertyä vasta, jos et maksa tuotetta eräpäivään mennessä tai maksat vain osan.

Luottokortti on erinomainen maksuväline myös silloin, kun et halua käyttää kaikkia rahojasi kerralla, vaan mieluummin maksat osissa isomman hankinnan. Maksut voi yleensä hoitaa joustavasti, eli voit toisinaan maksaa enemmän ja toisinaan vain minimilyhennyksen Laskuihin on myös mahdollista hakea 1-2 kuukauden vapautusta riippuen kortista.

Isompien ostosten yhteydessä kannattaa kuitenkin tarkistaa luottokorttisi korkoprosentti ja miettiä tulisiko esimerkiksi vakuudeton kulutusluotto edullisemmaksi. Kulutusluottojen korkovertailu onnistuu Top5Credits.comin sivuilla. Saadaksesi ostoturvan voi olla suositeltavaa ostaa tuote verkkokaupasta luottokortilla ja maksaa luottokorttivelka kulutusluotolla pois.

Milloin kannattaa maksaa pankkikortilla?

Pankkikortti on tarkoitettu jokapäiväiseen maksamiseen, kuten ruokaostoksille, auton tankkaamiseen tai kun käyt syömässä. Debit-kortissa maksu veloitetaan aina korttiin yhdistetyltä pankkitililtä. Riippuen pankista tili voi ylittyä, sillä vaikka useimmiten maksut veloittuvat nopeasti, voi tähän kulua enimmillään parikin päivää. Yleisesti ottaen pankkikortti on erinomainen ratkaisu, jos et halua elää yli varojesi tai luotoksi. Pankkikortti ei tarjoa maksuaikaa, eikä lainaa.

Visa Electron ja Mastercard Maestro

Visa Electron ja Mastercard Maestro toimivat pankkikortin tapaan, eikä niillä nimestään huolimatta voi ostaa velaksi lainkaan. Visa Electron ja Maestro eroavat tavallisesta pankkikortista siten, että maksua ei voida veloittaa, jos tilillä ei ole katetta. Toisin sanoen, jos tilillä ei ole tarpeeksi rahaa, ei Visa Electronilla tai Maestrolla voida suorittaa maksua. Sekä Visa Electron että Maestro tekevät aina reaaliaikaisen tarkistuksen ja katevarauksen tililtä ennen maksun veloitusta. Pankkikortissa tarkistus tehdään yleensä vain isommille summille, minkä takia pienet veloitukset voidaan suorittaa ja maksu mennä läpi, vaikkei pankkitilillä olisi varallisuutta.

Lähimaksu ja yhdistelmäkortti

Lähimaksu on yleistynyt maksutapana ja sillä voidaan suorittaa alle 50 € maksuja ilman, että asiakkaan tarvitsee antaa kortin PIN-koodia. Riittää, että korttia vilautetaan lukijaan ja se tekee automaattisesti veloituksen. Mutta, entä jos sinulla on yhdistelmäkortti, jossa on sekä pankki- että luottokortti samassa. Kummalta puolelta veloitus silloin tehdään?

Yleensä lähimaksun veloitus tehdään pankkitililtä eli debit-puolelta, kun kyseessä on pankki- ja luottokortin yhdistelmä. Jos haluat maksaa luottokortilla, sinun on laitettava kortti maksupäätteeseen, valittava credit-puoli ja syötettävä PIN-koodi, vaikka summa olisi pienempi kuin 50 euroa.

Virtuaaliluottokortit ja maksusovellukset

Nykyään pankki- ja luottokortit on mahdollista pitää mukana virtuaalisesti ilman, että kannat mukanasi fyysistä korttia. Voit esimerkiksi lisätä pankkikortin tiedot nettilompakkoon, kuten Apple Pay tai Mobile Pay sovellukseen, joilla on mahdollista maksaa useimmissa ruokakaupoissa. Luottokortin voi myös hankkia osalta pankeista ainoastaan virtuaalisena luottokorttina, joka toimii älylaitteidesi kautta.

Prepaid maksukortit

Prepaid-kortit ovat yleensä Visa Electron tai MasterCard Maestro kortteja, jotka molemmat varmentavat, että kortilla on rahaa. Prepaid-korttien ideana on, että niihin ladataan rahaa, jonka jälkeen kortilla voi suorittaa ostoksia sekä verkossa, että tavallisesti kaupassa. Yleensä prepaid kortteja suositaan, kun lähdetään ulkomailla tai annetaan lahjaksi rahaa. Prepaid-kortteja saa pankkien lisäksi myös pisteistä, joissa voidaan vaihtaa valuuttaa tai lähettää rahaa, kuten Forex ja Western Union.