Kuinka paljon voin saada vakuudetonta lainaa?

Enimmillään vakuudetonta lainaa voi saada 70 000 euroa, mutta useimmilla pankeilla ja rahoitusyhtiöillä maksimimäärä on 50 000 euroa. Suuren lainan saamiseen vaikuttavat monet asiat, kuten tulot ja menot. Vaikka sinulle myönnettäisiin iso laina, kannattaa miettiä kahdesti, ettet ota enempää kuin tarvitset, sillä pitkäaikainen laina kasvaa matalallakin korolla suureksi summaksi.

Yleensä suurin mahdollinen vakuudeton laina on 70 000 euroa, eivätkä läheskään kaikki tarjoa näin suuria lainoja. Tätä isommat vaativat yleensä vakuuksia tai vähintäänkin asiakkuutta pankissa. Tavallisesti lainavertailu- ja kilpailutuspalveluissa mukana olevat pankit ja lainayhtiöt tarjoavat 50 000 euron suuruista vakuudetonta lainaa maksimissaan. Tämä ei kuitenkaan tarkoita, että näin suurta summaa saisi automaattisesti, sillä luottopäätös on monen tekijän summa, johon vaikuttavat muun muassa tulot, nykyiset velat ja monet muut asiat.

Suurien vakuudettomien lainojen kohdalla on erityisen tärkeää vertailla ja kilpailuttaa laina. Se voi tuoda useiden satasien, ellei jopa tuhansien eurojen säästön tilinhoitokuluista, avausmaksuista ja korosta. Siksi on tärkeää, että nimellisen koron sijaan vertailet todellista vuosikorkoa, johon sisältyy lainan kustannukset. Top5Credits on vertailussaan laskenut sinulle valmiiksi lainojen todelliset vuosikorot, jotta sinun olisi helppo vertailla ja valita sopiva lainanmyöntäjä.

Mikä on suurin mahdollinen lainasumma, jonka voin saada?

Suurin mahdollinen vakuudeton laina on noin 70 000 euroa, mutta vain harvalta voi hakea näin suurta summaa. Esimerkiksi Rahalaitos on yksi, jossa voit kilpailuttaa 70 000 euron lainoja, mutta tarjolla tuskin on kovin monta myöntäjää.

50 000-60 000 euron vakuudettomat lainat ovat huomattavasti yleisempiä. Pankeista esimerkiksi Bank Norwegian tarjoaa vakuudetonta lainaa jopa 60 000 euroon asti. 50 000 euron lainoja voi hakea jo huomattavasti useammalta pankilta, kuten Nordea, Morrow Bank tai Santander. Tavallisesti vakuudettomat lainat ovat kuitenkin suuruudeltaan 10 000-20 000 euroa.

Pienin vakuudeton laina on 100-500 euron luokkaa. Useimmilla lainanmyöntäjillä 1 000 tai jopa 5 000 euroa on kuitenkin pienin haettavissa oleva lainasumma. Jos olet kiinnostunut tätä pienemmistä lainasummista sinun kannattaa tutustua pikavippeihin ja pikalainoja myöntäviin rahoitusyhtiöihin. Jos tarve on jatkuva, voi luottokortti olla hyvä vaihtoehto pienien lainojen sijaan.

Ison vakuudettoman lainan hyödyt ja haitat

Iso laina tarjoaa monia käyttömahdollisuuksia, mutta on samalla velkaa, joka pitää maksaa takaisin. Ennen kuin haet isoa lainasummaa, lue läpi nämä hyödyt ja haitat.

Vaihtoehdot isolle vakuudettomalle lainalle

Jos tarvitset lainaa isomman summan, ei vakuudeton laina ole ainut vaihtoehto, joskin helpoin. Toinen vaihtoehto on vakuudellinen laina. Voit saada lainaa esimerkiksi taloa vastaan. Tämä tarkoittaa, että sinun tulee antaa asuntosi vakuudeksi, jotta saat lainan. Vakuudellisten lainojen etuna on, että korot ovat yleensä matalammat ja laina voi olla suurempikin summa. Esimerkiksi asuntoa vastaan voi saada lainaa noin 80 % talon arvioidusta arvosta. Vakuudellisten lainojen haittapuolena on, että lainanhakuprosessi on pitkä, sinun tulee useimmiten olla pankin asiakas ja vakuuksille on tiukat kriteerit. Niihin liittyy myös riski, että menetät vakuuden. Jos olet antanut vakuudeksi kotisi, voit menettää kotisi pankille, jos et selviydy maksuista.

Jos iso laina tulee kodin remonttia varten, voi remonttilaina asuntolainan yhteyteen olla järkevä vaihtoehto. Se on usein matalakorkoinen laina, jonka edellytyksenä on, joko nostaa talon arvoa tai ylläpitää nykyistä. Useimmiten kyse on peruskorjauksista, kuten kattoremontti tai muu ulkopintojen korjaus sekä vesi-, lämpö- tai sähköjärjestelmien uusimiset. Tämä kuitenkin tavallisesti edellyttää, että taloa on maksettu jonkin verran, jotta maksettu osuus voidaan antaa vakuudeksi tai asiakkaalla on tarjota muita vakuuksia.

Tärkeintä

Top5Creditsin kaltaiset lainanvertailusivustot tarjoavat hyvän ja helpon tavan vertailla sekä kilpailuttaa suuretkin lainat. Tärkeintä kuitenkin on, että olet miettinyt ja laskenut todellisen lainatarpeesi ennen lainan hakemista. Lainaa ei koskaan kannata ottaa enempää kuin on tarvetta, ei edes varoiksi. Kannattaa myös laskea, kuinka paljon laina tulee sinulle maksamaan kokonaisuudessaan. Pienetkin lyhennykset useiden vuosien ajan kasvavat suuriksi summiksi. Siksi on hyvä vertailla lainan todellista vuosikorkoa, jonka olemme sinulle sivuillamme valmiiksi laskeneet.

Useimmiten vakuudettomissa lainoissa on kiinteä korko ja indeksiosuus (yleensä euribor– tai prime-korko), mutta on aina hyvä tutustua, mistä korko muodostuu ja kuinka usein se vaihtuu. Lyhennyksen nousuun kannattaa myös varautua budjetoinnissa.

Yleensä lainaa lyhennetään tasaerissä, mutta miten lainaosuus lyhenee kannattaa selvittää ennen lainatarjouksen hyväksymistä. Onko kyseessä annuiteettilaina vai joku muu? Tällä voi olla merkitystä lainan kokonaiskulujen kannalta.