Asunnon ostamisessa yksi tärkeimmistä asioista on asunnon hinta ja kuinka paljon asuntolainaa voi saada. Toisinaan se, kuinka paljon voit asuntolainaa saada määrittää, minkälaisen talon voit ostaa. Suuremmissa kaupungeissa asuntojen neliöhinnat ovat huomattavasti kalliimpia kuin harvaan asutuissa maalaiskunnissa. Lainatarjous kannattaa pyytää hyvissä ajoin, niin tiedät paljonko asuntolainaa voit saada ja pääset heti kiinni tarjouskauppaan oikean omistusasunnon osuessa kohdalle.
Asuntolainalaskurit apunasi
Asuntolainalaskureiden avulla voit hahmotella, minkä suuruinen asuntolaina tuloillasi irtoaisi tai minkä suuruisesta kuukausierästä suoriutuisit, milläkin laina-ajalla. Kuukausierä kannattaa mitoittaa niin, että rahaa jää muuhunkin elämiseen ja laskuihin, sekä yllättäviin menoihin. Hyvänä nyrkkisääntönä pidetään noin yhtä kolmasosaa kuukausittaisesta nettotulosta.
Asuntolainalaskurit eivät ota huomioon muita velkoja, joka on oleellinen tieto lainaa haettaessa ja vaikuttaa pankin myöntämään asuntolainan määrään.
Hae 5 henkilökohtaista lainatarjousta perustuen antamiisi tietoihin.
Laina-aika
1 – 18 vuotta
Korko
4.19 – 38.00%
Lainasumma
500 – 60 000 €
Lainaesimerkki: 10000€ 3 vuodeksi, todellinen vuosikorko 9,11%, kulut 1406€, kokonaiskulut 11406€. Laina-aika 1-18v. TVK min 4,19% – max 38,0%.
Kuinka paljon voit saada asuntolainaa, riippuu esimerkiksi:
- tuloista ja menoista
- työsuhde ja toimiala
- aikaisemmat velat ja niiden hyvä hoitaminen
- olemassa olevat säästöt, esimerkiksi ASP-säästötili
- lisävakuudet ja takaajat
- ostettavan asunnon hinta ja sijainti
- lainanhakijoiden määrä
- yleinen korkotaso
- mistä asuntolainaa haetaan
Asuntolainan korko on henkilökohtainen
Asuntolainan korko on hakijakohtainen ja koostuu pankin marginaalista sekä viitekorosta. Pankin marginaali on se, jolla pankki tekee voittoa. Mitä isommaksi riskin pankki arvioi, sitä korkeampi on marginaali ja korko. Viitekorko on yleensä Euribor, joka voi laskea tai nousta. Esimerkiksi Euribor 12 kk sidottu viitekorko tarkistetaan kerran vuodessa.
On olemassa myös kiinteällä korolla olevia asuntolainoja, mutta ne eivät ole viime vuosina olleet kovin suosittuja, koska viitekorot ovat olleet nollassa, mikä tarkoittaa, että asuntolainan korko koostuu silloin ainoastaan marginaalista. Nyt kun inflaatio on kiihtynyt pankit ovat tarjonneet korkokattopalvelua ja kiinteää korkoa vaihtoehdoksi Euriborille. Kannattaa punnita, mikä vaihtoehto on sinulle parempi pitkässä juoksussa.
Asuntolainan kilpailutus kannattaa
Asuntolaina kannattaa aina kilpailuttaa ja kysyä lainatarjous useammasta pankista. Jokaisella pankilla on omat kriteerinsä ja perusteensa lainan myöntämiselle. Vaikka yksi pankki kieltäytyisi, voi toinen pankki myöntää asuntolainan ilomielin. Osalla pankeista asiakkuuden laatu painaa myös vaakakupissa ja kuinka paljon olet valmis siirtämään muita pankkipalveluita asuntolainan myötä pankin nimiin.
Asuntolaina yksin vai yhdessä?
Kuinka paljon asuntolainaa saat, riippuu haetko lainaa yksin vai yhdessä, esimerkiksi puolison kanssa. Karkeasti sanottuna, mitä useampi hakija, sitä pienempi on riski pankin näkökulmasta ja sitä isomman asuntolainan voit saada. Jos mahdollista hae lainaa aina rinnakkaishakijan kanssa.
Asuntolaina ilman säästöjä on mahdollista
Asuntolainan saaminen edellyttää yleensä säästöjä tai jonkinlaista alkupääomaa, mutta ilmankin on mahdollista saada lainaa. Esimerkiksi BlueStep ja Svea myöntävät asuntolainaa ilman säästöjä. Edellytyksenä on, että sinun on tarjottava vakuuksia tai takausta.
Tavallisesti asuntolainan vakuutena käytetään ostettavaa asuntoa, joka kattaa noin 70 % lainasta. Loppuosa sinun on katettava lisävakuuksin. Vakuudeksi käy esimerkiksi kesämökki tai muu kiinteistö sekä osakkeet. Jos säästöjä tai omaisuutta ei ole, voit hakea muun muassa valtiontakausta, joka voi olla enintään 50 000 euroa. Osa pankeista tarjoaa myös ostettavaa omatakausta asuntolainan hakijoille, joilla ei ole antaa vakuuksia tai takuita.
| Laina-aika | 10 - 40 vuotta |
| Korko * | 3.85 - 9.24% |
| Ikäraja | 18 vuotta |
- Lainaa silloin kun muut pankit eivät
- Korvaa kalliit luottosi asuntovakuudellisella lainalla
- Yksilöllinen lainatarjous
30000€ 15 vuodeksi, todellinen vuosikorko 6,42%, kulut 16261,58€, kokonaiskulut 46261,58€. Laina-aika min 10v - max 40v. *Todellinen vuosikorko min 3,85% - max 9,24%
Bluestep pyrkii auttamaan silloin, kun perinteiset pankit eivät siihen pysty. Bluestep Bank tarjoaa asuntolainoja sekä asuntovakuudellisia lainoja. Bluestep käsittelee jokaisen hakemuksen yksilöllisesti, mikä mahdollistaa lainan myöntämisen useammalle asiakkaalle.
Lisävakuudeksi voi ottaa myös vakuudetonta luottoa. Jos pankki, josta aiot asuntolainan ottaa, ei hyväksy omia kulutusluottoja lisävakuudeksi, voit aina hakea vakuudetonta lainaa toisesta pankista ja kattaa sillä lainan loppuosan. Top5Credits.comin sivuilla voit vertailla ja hakea lainaa jopa 70 000 euroon asti. Kannattaa kuitenkin muistaa, että vakuudeton luotto on yleensä kalliimpaa kuin vakuudellinen.
Vertailemme lainoja joiden korko voi olla 4 - 20% välillä. Lainaesimerkki: korko 4,00 %, tod.vuosikorko 5,43 %, 10 000 €/5 v, avausmaksu 50 €, tilinhoitopalkkio 5 €/kk, yht. 11 399 €, maksuerä 184 €/kk.
Todellinen vuosikorko 4,19% - 38,0%. Laina-aika 1 - 18 vuotta.
Todellinen vuosikorko 4,19% - 38,0%. Laina-aika 1 - 18 vuotta.
Huomasimme, että sähköpostiosoitteesi saattaa olla virheellinen, vahvistathan osoitteesi tai käytä toista sähköpostiosoitetta.
