Kuinka laatia budjetti?

Budjetin avulla luot suunnitelman jokaisen eurosi varalle. Se ei ole taikuutta, mutta se tarjoaa taloudellista vapautta ja stressittömämmän elämän. Näitä ohjeita seuraamalla laadit budjetin jota hallinnoida.

Rahan budjetointi

Laske kuukausitulosi, valitse budjetointimenetelmä ja seuraa etenemistäsi.

• Kokeile 50/30/20-sääntöä yksinkertaisena budjetointikehyksenä.
• Varaa enintään 50 prosenttia tuloistasi välttämättömiin menoihin.
• Käytä 30 prosenttia tuloistasi asioihin joita haluat.
• Jätä 20 prosenttia tuloistasi säästöihin ja velkojen takaisinmaksuun.
• Seuraa ja hallinnoi budjettiasi säännöllisten tarkastusten avulla.

Ymmärrä budjetointiprosessia

Selvitä verojen jälkeiset tulosi: jos saat säännöllistä palkkaa, verot on luultavasti jo vähennetty, mutta jos sinulla on automaattisia vähennyksiä säästöjä ja vakuutuksia varten, lisää ne takaisin summaan, jotta saat todellisen kuvan säästöistäsi ja menoistasi. Jos sinulla on muunlaisia tuloja, – tienaat esimerkiksi rahaa sivutoimisista keikoista, – vähennä summasta kaikki lähtevät kulut, kuten verot ja liiketoimintakulut.

Valitse budjettisuunnitelma: budjetin on katettava kaikki tarpeet, osa toiveista ja – tämä on tärkeää – säästöt hätätilanteita ja tulevaisuutta varten. Esimerkkejä budjetointisuunnitelmista ovat kirjekuorijärjestelmä ja nollapohjainen budjetti.

Seuraa edistymistäsi: Kirjoita ylös menosi tai käytä internetin budjetointi- ja säästötyökaluja.

Automatisoi säästösi: Automatisoi kaikki, jotka pystyt, jotta tiettyyn tarkoitukseen varatut rahat menevät perille mahdollisimman vähällä vaivalla. On hyvä, jos sinulla on joku, kuten kumppani tai verkkotukiryhmä, jolle olet tilivelvollinen, jos sotket budjettisi.

Harjoittele budjetin hallintaa: Tulosi, menosi ja prioriteettisi muuttuvat ajan myötä, joten seuraa budjettiasi aktiivisesti tarkistamalla se säännöllisesti, esimerkiksi kerran neljännesvuodessa.

Kokeile yksinkertaista budjettisuunnitelmaa

Suosittelemme suositun 50/30/20-budjetointimenetelmän käyttämistä maksimoidaksesi varasi. Sen mukaan kulutat noin 50 prosenttia verojen jälkeisistä rahoistasi välttämättömyyksiin, enintään 30 prosenttia asioihin, joita haluat ja vähintään 20 prosenttia säästöihin ja velkojen lyhentämiseen.

Pidämme tämän suunnitelman yksinkertaisuudesta. Pitkällä aikavälillä näitä suuntaviivoja noudattava henkilö voi hallita velkojaan. Lisäksi hänellä on tilaa satunnaiseen hemmotteluun ja säästöjä, joilla maksaa epäsäännöllisiä tai odottamattomia menoja sekä mahdollisuus jäädä eläkkeelle rauhassa.

Budjetointi helpottaa suunnittelua, säästämistä ja menojen hallintaa

Budjetoinnin hienouksiin kuuluu, että näet helposti ylittävätkö menot tulosi ja jos näin on, voit tunnistaa kulut, joista vähentää. Kiinnittämällä huomiota tuloihin ja menoihin voit tehdä tietoon perustuvia päätöksiä, jotka auttavat sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi.

Lisäksi, jos sinulla on ongelmia pitää kuluttamisesi kurissa, budjetti auttaa sinua hallitsemaan menojasi. Budjetin noudattaminen voi myös auttaa sinua säästämään ja jättämään enemmän rahaa sinulle tärkeisiin asioihin.

Budjetointi voi auttaa sinua välttämään velkaantumista ja parantamaan luottotietojasi

Noudattamalla budjettia et kuluta enemmän kuin tienaat ja voit välttää sekä vähentää luottokorttivelkojasi. Jos olet saanut opintolainaa korkeakoulu- tai ammattikoulun kustannusten kattamiseksi, budjetti auttaa sinua käyttämään lainaamasi rahat mahdollisimman tehokkaasti ja määrittämään, kuinka kauan velan takaisinmaksuun menee ja kuinka paljon se tulee maksamaan. Jos otat lainaa, kykysi maksaa velkasi ajallaan joka kuukausi vaikuttaa myönteisesti luottokelpoisuuteesi ja taloudelliseen tulevaisuuteesi.

Miten tasapainotan työn ja koulunkäynnin?

Joillekin opiskelijoille työnteko opiskelun ohella on välttämätöntä, toisille se on keino kartuttaa ansioluetteloa tai ansaita ylimääräistä rahaa. Olipa syy mikä tahansa, on tärkeää tietää, mitä hyviä ja huonoja puolia työskentelyssä koulunkäynnin ohella on.

Jos sinulla on työpaikka, laske kuinka monta tuntia viikossa pystyt työskentelemään ja silti pysymään aikataulussa opiskelujen kanssa. Jos esimerkiksi haluat ansaita enemmän rahaa ja mahdollisesti vähentää opintolainan tarvetta (tai pienentää lainamäärääsi), voit harkita työtuntien lisäämistä. Kun vapaa-aikaa on rajallisesti auttaa aikataulun hallinta tulevaisuuteen valmistautumisessa. Muista kuitenkin, että sinun on ehkä myös otettava vähemmän kursseja työaikataulusi ehdoilla. Usein osa-aikainen opiskelu viivästyttää valmistumista, lykkää mahdollisuuksia ansaita suurempia tuloja ja mahdollisesti vaikuttaa kelpoisuuteen saada valtion tukia. Osa-aikaisten opintojen lukukausimaksut voivat myös olla korkeampia.

Halutessasi voit tehdä vähemmän työtunteja ja ottaa opintolainastasi kaiken irti valitsemalla enemmän kursseja vähimmäisvaatimusten sijaan. Ylimääräisiä kursseja suorittamalla voit myös valmistua aikaisemmin. Vaihtoehtoisesti saatat huomata, että kesällä suoritettavat kurssit auttavat sinua työn ja koulunkäynnin yhteensovittamisessa ja voit silti pysyä aikataulussa valmistuaksesi ajoissa. Muista, että mitä pidempään opintojesi suorittaminen kestää, sitä enemmän maksat kaikesta.

Mitä minun pitäisi tietää budjetoinnista koulusta valmistumisen jälkeen?

Kulusi muuttuvat koulun päättymisen jälkeen. Kun valmistut koulusta, sinun on päivitettävä budjettisi niin, että se sisältää uudet tulosi ja elinkustannuksesi. Koulun päättyminen voi olla jännittävää (ja stressaavaa) aikaa, mutta taloutesi seuraamista ja hallintaa ei kannata lopettaa.

Sinun on jatkuvasti arvioitava tulojasi ja menojasi uudelleen, kun elämässäsi tapahtuu muutoksia. Myös tavoitteesi muuttuvat. Saatat haluta ostaa auton, mennä naimisiin, hankkia lapsia, jatkokouluttautua tai perustaa yrityksen, – kaikki nämä toimet vaikuttavat jollain tavalla budjettiisi. Ajattele budjettiasi muuttuvana asiakirjana. Sinulla on valta tarkastella ja muuttaa sitä milloin tahansa, jotta voit seurata talouttasi ja saavuttaa tavoitteesi.

Staattiset vs. joustavat budjetit

Budjetteja on kahta päätyyppiä: staattiset budjetit ja joustavat budjetit. Staattinen budjetti pysyy muuttumattomana koko budjetin voimassaoloajan. Kaikki alunperin lasketut tilit ja luvut pysyvät samoina riippumatta budjetointijakson aikana tapahtuvista muutoksista.

Joustava budjetti liikkuu suhteessa muuttujiin. Joustavassa budjetissa luetellut euromäärät muuttuvat myyntitason, tuotantotason tai muiden ulkoisten taloudellisten tekijöiden perusteella.

Molemmat budjettityypit ovat hyödyllisiä rahan hallinnan kannalta. Staattisella budjetilla arvioidaan alkuperäisen budjetointiprosessin tehokkuutta, kun taas joustavabudjetti tarjoaa syvällisempää tietoa liiketoiminnasta.

Budjetoinnin tarve

Hallitsemalla kuukausittaiset tulosi ja menosi, voit varmistaa, että kovalla työllä ansaitsemasi rahat käytetään parhaaseen mahdolliseen tarkoitukseen. Niille, joiden tulot kattavat kaikki laskut ja rahaa jää yli, budjetti voi auttaa säästöjen ja investointien maksimoimisessa.

Jos kuukausittaiset menot vievät leijonanosan nettotuloista, budjetissa olisi keskityttävä kuukauden, neljännesvuoden ja vuoden aikana syntyvien menojen tunnistamiseen ja luokitteluun. Niille, joiden rahavirta on niukka, talousarvio voi olla ratkaisevan tärkeä, jotta voidaan tunnistaa kulut, joita voitaisiin vähentää tai leikata, ja minimoida luottokorttien tai muiden velkojen turhat korot.