Kannattaako lainaturva ottaa?

Lainaturvan kannattavuudelle ei ole yksiselitteistä vastausta. Osa saattaa nukkua yönsä paremmin lainaturvan voimin, mutta osa kokee sen pelkkänä pankkien rahastuskeinona. Se, kummasta on kyse, riippuu tilanteesta. Etenkin lainanottajasta sekä tarjottavasta lainaturvasta.

Mikäli lainaturva korvausehdot ovat rajattuja ja maksuturvasta pulitetaan sisältöönsä nähden isoa hintaa, on kyse selvästi rahastuksesta. Lisäksi rahaa, jota maksetaan sen takia ’’jos jotain sattuu’’ on tietysti pois muusta käytöstä, esimerkiksi lainan lyhentämisestä tai puskurisäästöistä.

Toisaalta jos lainaturvan ehdot kokee kattavana, omaan budjettiin sopivana ja haluat mielenrauhan, voi lainaturva olla ratkaisu. Joka tapauksessa lainaturva-asia kannattaa punnita tarkoin.

Lainaturva = Eräänlainen lainanottajan vakuutus, joka otetaan heikentyvän maksukyvyn varalle. Tällaisia tilanteita voivat olla esimerkiksi työttömyys tai sairastuminen. Tämä takaisinmaksuturva näyttäytyy kuukausi- tai vuosimaksuna lainakulujen ja -korkojen lisäksi.

Harkitse lainaturvaa näissä tilanteissa:

• Olet hakemassa isoa lainaa.
• Vastaat takaisinmaksusta yksin.
• Vain toisella lainansaajista on säännölliset tulot.
• Kaipaat turvaa mahdollisiin vaikeisiin aikoihin.
• Olet saanut kilpailukykyisen tarjouksen.
• Sinulla on varaa siihen.

Mitä lainaturvassa kannattaa ottaa huomioon?

• Oma terveys. Vakuutuksen saadakseen on hakijan oltava täysin terve. Esimerkiksi jopa diabeetikko tai kolesteroli- tai verenpainelääkettä säännöllisesti syövä ei välttämättä saa lainaturvaa.
• Työtilanne. Maksuturvan saadaksesi sinun on täytynyt olla töissä keskeytyksettä tietyn määritellyn ajan. Et myöskään voi saada lainaturvaa, jos olet jo nyt tietoinen lomautuksista tai työttömyydestä.
• Hankala kilpailuttaa. Pelkkää lainaturvavakuutusta on hankala kilpailuttaa, sillä yleensä maksuturva on sidottu itse lainaan. Pankeilla, rahoituslaitoksilla ja vakuutusyhtiöillä voi tosin olla erilaisia lainaturvapaketteja.
• Vertaile kokonaisuuksia. Älä mene pelkästään hinnan perässä, muista myös sisältö.
• Lue pikkupräntti. Lainaturvan sisällöt ovat hyvinkin yksityiskohtaisia, eivätkä aina korvaa kaikkea. Esimerkiksi mikä tahansa työttömyys ei kuulu lainaturvan korvaavuuden piiriin: kieltäytymällä työnantajan tarjoamasta korvaavasta työstä tai suostumalla eropakettiin pelaat itsesi ulos lainaturvan saamisesta.
• Varo päällekkäisyyksiä vakuutuksissa. Esimerkiksi jo olemassa oleva henkivakuutus tai tapaturmavakuutus saattaa jo korvata osan.
• Ota huomioon lainan kokonaiskustannukset. Muista laskea lainaturvan kulut mukaan lainan kokonaiskustannuksiin mukaan. Nouseeko hinta liian suureksi?
• Tarkista voimassaoloaika. Joissakin tapauksissa lainaturva saattaa olla voimassa esimerkiksi vain ensimmäiset viisi vuotta.
• Varmista irtisanomismahdollisuus. Osa sopimuksista sitoo asiakkaansa niin, että irtisanominen tehdään hankalaksi. Tarkasta asia siis etukäteen.