uScore - Arvostelu ja kokemukset

Mikä on uScore?

Norjalaislähtöinen uScore on aloittanut toimintansa Suomessa tammikuussa 2023. uScore on osa norjalaista Defero AS:n palvelua, joka kuuluu myös Axo Groupiin. uScore ei itse myönnä lainaa, vaan ohjaa tekemään lainahakemuksen Axolainan kautta. Axolaina kuuluu myös Axo Groupiin.

uScore on kasvava fintech-yritys, joka tarjoaa asiakkailleen mahdollisuuden tarkistaa luottotietonsa maksutta ja saada kokonaiskuva taloudellisesta tilanteestaan. He tarjoavat myös jäsenilleen ilmaisen budjetointitoiminnon ja analyysin henkilökohtaisesta taloudestaan.

Yritys pyrkii helpottamaan asiakkaiden omien taloustietojen hallintaa. Lisäksi he pyrkivät tarjoamaan käytännön vinkkejä parempia lainaehtojen saamiseksi tärkeitä hankintoja varten, kuten asuntolainaan ja vakuutukseen. Liittymällä uScore jäseneksi voit nähdä ilmaiseksi omat luottopisteesi. Jäsenenä teet parempia talouspäätöksiä. Voit esimerkiksi saada apua budjettisi laatimiseen tai katsoa millainen korko sinun on mahdollista saada luottotietojesi perustella.

Kuka voi käyttää uScorea?

uScorea voi käyttää kuka tahansa, jolla on verkkopankkitunnukset. Verkkopankkitunnuksia tarvitaan palveluun rekisteröitymistä varten. uScore ei esitä minkäänlaisia rajoituksia käyttäjätilin luomiselle tai jäseneksi liittymiseksi, mutta esimerkiksi lainan hakemiseksi vaaditaan vähintään 18 vuoden ikä.

Millaisia palveluita uScore tarjoaa?

uScore tarjoaa muutamia eri palveluja asiakkailleen. Päällimmäisenä uScore tarjoaa asiakkailleen mahdollisuuden tarkistaa luottotietonsa ilmaiseksi. Tarkistamalla luottotiedot voit saada kokonaiskuvan siitä, miten voisit alentaa lainojesi korkoja ja kuluja. Luottopisteiden tarkistamisen lisäksi, uScore tarjoaa myös maksuttoman budjetointitoiminnon, henkilökohtaisen talousanalyysin ja suosituksia lainojen suhteen.

uScore kokemuksia

Suomessa on aiemmin lähinnä puhuttu lainakelpoisuudesta ja asioista, mitkä vaikuttavat lainan saamiseen, mutta esimerkiksi Yhdysvalloissa henkilöiden luottopisteytys, niiden seuraaminen ja vaikuttaminen on arkipäivää.

Luottopisteytys analysoi henkilön talouden tilaa ja ilmaisee, kuinka lainakelpoinen asiakas näiden valossa on. Pisteytykseen vaikuttaa nykyisten lainojen lisäksi moni muukin asia, kuten kuinka ajallaan maksat laskusi tai onko sinulla maksuhäiriömerkintää. Samanlaista järjestelmää käyttävät myös pankit arvioidessaan lainanhakijan kelpoisuutta lainaan.

Norjalainen uScore on ensimmäinen laatuaan Suomessa, joka mahdollistaa henkilön tarkastella luottotietojaan ja -pisteytystä ilmaiseksi. Rekisteröitymällä käyttäjäksi pääset tarkistamaan luottopisteesi, sekä saat neuvoja ja tarjouksia, joiden avulla hallitset lainojasi ja talouttasi paremmin. uScoren ansiosta voit tarkistella kaikkia luottojasi ja lainojasi yhdestä paikkaa, mikä auttaa hahmottamaan kokonaiskuvaa taloudellisesta tilanteestasi. Hyvä taloudenpito vaikuttaa luottopisteytykseen positiivisesti ja parannat uScoren avulla mahdollisuuksiasi saada lainaa.

Luottopisteiden tarkistaminen uScorella

Luottopisteet pääset tarkistamaan rekisteröitymällä uScoren käyttäjäksi. Käyttäjäksi rekisteröityminen tapahtuu tunnistautumalla verkkopankkitunnuksin ja antamalla henkilötunnus. Tämä jälkeen pääset käyttämään ohjelmaa.

uScore arvioi eri tekijöitä, jonka mukaan se antaa luottopisteet, joita myös pankit käyttävät arvioidessaan lainanhakijoita.

Ensimmäiseksi avautuu koti-osio, joka antaa arvion tämän hetkisestä luottopisteytyksestä. Mitä lähempänä pisteesi ovat 100, sitä parempi on luottokelpoisuutesi. Klikkaamalla luottopisteitä pääset tarkastelemaan paremmin, millä perusteella olet nuo pisteesi saanut. Pisteiden perusteena on esimerkiksi arvioitu taloudellista riskiä, laskujen maksamattomuuden todennäköisyyttä ja palkkaa. Jokaisessa on liukuri, joka ilmaisee, onko asialla positiivinen vai negatiivinen vaikutus luottopisteisiisi. Asioita ei ole kuitenkaan avattu tämän enempää, joten mitään syväanalyysia ei kuluttaja saa.

Koti-osiosta voi tarkastella myös arvioita, millaisella korolla saisit pisteidesi perusteella esimerkiksi asuntolainaa, autolainaa tai kulutusluoton.

Budjetti

Budjetti osio vaatii hieman täyttöä. Sinne on merkittävä tulot, säästöt ja omistukset, sekä vastaavasti velka, kiinteät ja muuttuvat kulut. Näiden perusteella sovellus laskee kuukausittaiset säästöt ja nettovarallisuuden. Budjetin täyttäminen huolellisesti on tärkeää, jotta ohjelma pystyy antamaan neuvoja ja tarjota ehdotuksia, miten voisit säästää. Sovellus pystyy laskemaan tarkkaan, kuinka paljon säästäisit esimerkiksi yhdistelylainan avulla ja millaisella korolla pisteytykseni perusteella todennäköisesti saisit lainaa.

Voit kirjata menosi, tulosi ja lainasi, ja saada neuvoja, miten parantaa talouttasi.

Lainat

uScore tarjoaa myös lainoja perustuen luottopisteisiisi. Lainatarjoukset voivat olla osa neuvoja, joiden avulla pienentää kuluja. Sovelluksessa on myös erillinen tarjoukset-osio, josta löydät muun muassa Axolainan (kuuluu Deferon kanssa samaan yhtiöön), etua.fi ja Sweeb bankin lainatarjouksia yhdistelylainasta, asuntolainasta, kulutusluotosta ja luottokortista. Jokaisen lainan kohdalla on ilmoitettu todennäköisyytesi saada lainaa ja mikä mahdollisesti olisi lainan korko. Lisäksi on kerrottu, kuinka paljon uScore arvioi lainan tuovan sinulle säästöä.

Turvallisuus ja yksityisyys

Asiakaspalvelu

uScoren asiakaspalvelu toimii vain sähköpostitse. uScoren verkkosivuilla on myös vastaukset usein kysyttyihin kysymyksiin, joista löytyy runsaasti tietoa. Voit olla yhteydessä asiakaspalveluun lähettämällä sähköpostia osoitteseen: asiakaspalvelu@uscore.fi

Plussat ja miinukset

Loppuarvio

uScore vaatii toimiakseen täyttämään tiedot tarkasti, sillä sen arviot kuluista, tuloista ja lainamenoista eivät välttämättä pidä paikkaansa, mikäli ne perustuvat tilitietoihin. Ensimmäinen kerta vie siis jonkin verran aikaa, kun tarkistat lainojesi ja luottojesi korkoprosentteja ja kirjaat ne ohjelmaan. Onneksi tämä tarvitsee tehdä vain kerran, sillä muita menoja on helppo vaihtaa ja täyttää.

Hämmentävää on, että jos uScore on määritellyt sinulle velan määrän, se ei tunnu vaihtuvan, vaikka korjaisit tietoihin todellisen velan määrän. Budjettiin annetuilla tiedoilla ei myöskään ole vaikutusta luottoluokitukseen, vaikka useimmat pankit katsovat nykyisten velkojen määrää ja kuinka lainoista pystyy suoriutumaan suhteessa tuloihin. Nämä herättävät kysymyksen, kuinka todellinen luottopisteytys on?

Lainatarjoukset sen sijaan vaikuttavat hyviltä, mutta ovat kuitenkin vasta alustavia arvioita, eivätkä välttämättä vastaa todellisuutta. Sovellus kertoo myös, minkälaisella korolla uScoren asiakkailla keskimäärin vastaava laina on.

Kokonaisuudessaan uScore soveltuu erityisesti henkilöille, jotka haluavat parantaa luottoluokitustaan, saada tietoa lainapotentiaalistaan ja hallita lainojaan ja luottojaan. Palvelu sopii myös niille, jotka haluavat budjetoida taloutensa paremmin ja saada käytännön vinkkejä lainaehtojen parantamiseksi. uScore vaatii toimiakseen verkkopankkitunnukset ja soveltuu siten kaikille vähintään 18 vuotta täyttäneille henkilöille.