S-Pankki laina - Katso kokemukset ja arvostelut

Mikä on S-pankki?

S-pankin palvelut ulottuvat laidasta laitaan, tarjoten ratkaisuja niin arjen pieniin raha-asioihin kuin suurempiin investointeihin. S-pankki on suomalainen pankki, joka aloitti toimintansa vuonna 2007. Sitä omistavat SOK, S-ryhmän alueosuuskaupat, LäpiTapiola Vahinkovakuutus, LähiTapiola Henkiyhtiö, LähiTapiolan alueyhtiöt sekä Elo. S-Pankki ei ole yksin, vaan kuuluu isompaan konserniin, johon kuuluu muun muassa S-Asiakaspalvelu Oy ja S-Pankki Rahastoyhtiö Oy.

S-Pankki panostaa vahvasti osuustoiminnallisiin arvoihin, jotka tulevat sen taustalla vaikuttavasta S-ryhmästä. Osuustoiminta tarkoittaa vastuullisuutta ja yhteisöllisyyttä, ja nämä periaatteet näkyvät myös S-Pankin toiminnassa. Vuonna 2023 suomalaiset valitsivat S-Pankin jo 11. kertaa peräkkäin vastuullisimmaksi pankkibrändiksi Pohjoismaissa.

S-Pankin palveluvalikoima kattaa monipuolisesti erilaiset rahoitustarpeet, kuten lainat niin asuntohankintoihin kuin pienempiin hankintoihin, säästömahdollisuudet sekä yksilöllisen varainhoidon. Osuuskauppojen asiakkaat saavat S-Pankilta päivittäiset pankkipalvelut ilmaiseksi. S-Pankki on vakiinnuttanut asemansa suomalaisella finanssialalla sekä vastuullisena toimijana että asiakkaidensa arjen helpottajana.

Kuka voi hakea S-pankki lainaa?

S-pankilla on useita vaatimuksia lainan myöntämiseksi. Voit saada lainaa jos:

• Olet vähintään 25-vuotias
• Sinulla on suomalainen henkilötunnus ja asut vakituisesti Suomessa
• Olet hoitanut raha-asiasi moitteettomasti
• Sinulla ole rekisteröityjä maksuhäiriöitä
• Sinulla on säännöllisiä työ- tai eläketuloja bruttona vähintään 1 200 euroa kuukaudessa
• Sinulla on S-Pankin käyttötili eli S-Tili tai käyttöoikeus toisen henkilön S-Tiliin.

S-Lainaa voi hakea yksin tai yhdessä toisen henkilön kanssa, jolloin lainan saa varmemmin. Hakijoiden tulee asua samassa taloudessa. Lainaa voi hakea yhdessä verkkopankissa, jos vähintään toisella hakijoista on S-Pankin verkkopankkitunnukset. Jos toisella hakijalla ei ole verkkopankkitunnuksia, lainaa voi hakea pankin asiakaspalvelupisteeltä.

Kuinka suurta lainaa voi hakea S-pankilta?

S-pankilta voit hakea lainasummia 5 000 – 50 000 € välillä. Hyväksytty lainasumma riippuu monista tekijöistä, kuten hakijan taloudellisesta profiilista ja S-pankin tarkemmista ehdoista.

Millaisia palveluita S-pankki tarjoaa?

S-pankki tarjoaa perinteisiä pankkipalveluja aina pankkitilistä sijoituksiin. S-Pankki tarjoaa myös monia erilaisia lainoja, hakijan tarpeesta riippuen. S-Pankki vakuudettomia sekä vakuudellisia lainoja. Alla näet listauksen S-pankin palveluista:

Laina S-pankilta

Vaatimukset

Takaisinmaksu

S-pankki on läpinäkyvä ja luotettava suomalainen pankki. Muista kuitenkin aina tarkistaa takaisinmaksuehdot lainatarjouksesta, ennen lainatarjouksen hyväksymistä.

Korko

S-pankki kertoo koroista ja kuluista avoimesti verkkosivuillaan sekä lainatarjouksen yhteydessä. Näin S-pankki kertoo S-lainan hinnoittelusta verkkosivuillaan:

Korkein mahdollinen todellinen vuosikorko on 26,945 %.

Korkein mahdollinen vuosikorko on laskettu 1/2024 päivitetyn korkotilanteen mukaan 12 kuukauden laina-ajalle ja 5 000 euron S-Lainalle. Se siis muuttuu muun muassa viitekoron muutosten mukaisesti. Koron (3kk Euribor + 14,99 % marginaali) lisäksi todellisen vuosikoron laskennassa on huomioitu tilinhoitomaksu 12,50 euroa/kuukausi ja avauspalkkio 0 euroa. 5 000 euron lainan korkokulut koko 12 kuukauden laina-ajalle olisivat yhteensä 526,36 euroa ja tilinhoitomaksut 150 euroa. Lainan kuukausierä olisi 473,03 euroa, joten kokonaisuudessaan maksaisit luotostasi S-Pankille yhteensä 5 676,36 euroa.”

Kokemuksemme S-pankki lainasta

S-Pankista voi hakea S-laina-nimistä vakuudetonta kulutusluottoa kolmella tavalla: verkkopankissa, puhelimitse tai asiakaspalvelupisteeltä. Verkkopankin kautta haettaessa yksittäinen hakija voi ottaa korkeintaan 30 000 euron lainan. Yhteishakijan kanssa kulutusluottoa voi kuitenkin saada aina 50 000 euroon asti. Vaikka hakisitkin pienempää lainaa, niin yhteishakijaa kannattaa ehdottomasti käyttää mikäli vain mahdollista. Yhteishakija parantaa mahdollisuuksia saada myönteinen lainapäätös ja yleensä lainaa saa myös paremmilla ehdoilla.

S-Pankista kulutusluottoa myönnetään ainoastaan pankin asiakkaille. Verkon kautta haettaessa asiakas täyttää ensin tietonsa hakulomakkeelle ja lähettää tarvittavat liitteet, mikäli pankki niitä pyytää. Tämän jälkeen lainatarjous toimitetaan asiakkaan nähtäville, ja lopuksi hyväksytty laina maksetaan halutulle S-tilille.

Pankki tarjoaa asiakaspalvelua puhelimen lisäksi chat-robotissa, jolta saa vastaukset yksinkertaisimpiin kysymyksiin. Monimutkaisemmat kysymykset robotti ohjaa ”ihmistyökaverilleen”. Asiakkaita palvellaan myös S-Pankin Twitterissä ja Facebookissa, joista jälkimmäisestä ainakin itselleni jäi hyvä kokemus. Kysyttyäni lainatarjouksen sitovuudesta minulle kerrottiin, että pankin lainatarjous ei ole sitova – sen voi siis tarvittaessa hylätä, mikäli lainaa saa edullisemmin toisaalta.

S-Pankin lainalaskurin avulla lainan kuluja voi tarkastella suuntaa-antavasti.

S-Lainaan liittyvää tietoa on runsaasti saatavilla pankin verkkosivuilla. Lainahintoihin voi tutustua joko laskurin tai valmiin lainataulukon avulla. Sivuilla on myös havainnollistavat lainaesimerkit, joiden avulla lainan korosta ja muista kuluista saa tarkan kuvan. Jos olet etsimässä esimerkiksi 15 000 euron lainaa keittiöremonttia tai auton ostoa varten, voit saada S-Lainaa seuraavanlaisilla ohjeellisilla lainaehdoilla:

S-pankin S-laina tarjous tiivistettynä:
Lainasumma: 15 000 €
Laina-aika: 8 v
Avausmaksu: 0 €
Tilinhoitomaksu: 12,50 €/kk
Kuukausierä: 244,99 €
Korko: 10,611 %
Todellinen vuosikorko: 12,845 %
Takaisin maksettava summa: 23 519,04 €

Pyydä lainatarjous!

S-Lainan korko on hyvä, vaikka lainan tilinhoitomaksu on kieltämättä melko hintava. 12,50€ kuukausittainen tilinhoitomaksu on nimittäin korkeimmasta päästä. Kulutusluoton todellinen vuosikorko kaikkine kuluineen jää kuitenkin alle 13 prosentin, mikä on erittäin kilpailukykyinen. Hyvä puoli pankin korkopolitiikassa on myös se, että korkoprosentti pienenee lainasumman kasvaessa – esimerkiksi 20 000 euron lainan todellinen vuosikorko jää jo alle 11,5 prosenttiin ja 30 000 euron lainan alle 9 prosenttiin.

Kaiken kaikkiaan S-Laina on edullinen luotto, jonka hakeminen on tehty helpoksi. Lisäksi hinnoittelu on selkeä ja läpinäkyvä, minkä lisäksi lainoista saa hyvin tietoa pankin nettisivuilta ja asiakaspalvelukanavista.

Turvallisuus ja yksityisyys

Asiakaspalvelu

S-pankin monikanavainen asiakaspalvelu on saanut kiitosta asiakkailtaan. Tavoitat asiakaspalvelun lähettämällä viestin verkkopankissa, puhelimitse, asiakaspalvelupisteistä sekä sosiaalisesta mediasta. Henkilöasiakkaiden asiakaspalveluun saa yhteyden arkisin kello 9–16 numerossa 010 76 5800. S-Pankin verkkosivuilta löytyy myös nopea ja vaivaton chat-palvelu.

Plussat ja miinukset

Yhteenveto

S-Pankki on suomalainen pankki, joka tarjoaa monipuolisia rahoituspalveluita sekä perinteisiä pankkipalveluita. Yksi sen tarjoamista palveluista on vakuudeton kulutusluotto nimeltään S-Laina. S-Pankki myöntää lainaa ilman vakuuksia ainoastaan omille asiakkailleen. Lainasumma voi olla välillä 5 000 – 50 000 euroa, ja laina-aika vaihtelee 1 – 12 vuoden välillä.

S-Pankki tarjoaa kilpailukykyistä korkotasoa, erityisesti isompien lainasummien ollessa kyseessä. Asiakkaille on myös tarjolla maksuttomat päivittäiset pankkipalvelut osuuskauppojen asiakasomistajille.

S-Laina on saatavilla verkkopankin kautta, puhelimitse tai asiakaspalvelupisteeltä. Lainan hakeminen on tehty suhteellisen helpoksi, ja asiakkaille tarjotaan runsaasti tietoa lainan ehdoista ja hinnoittelusta. S-Pankin verkkosivuilta löytyy lainalaskuri sekä tietoa lainan hinnoittelusta ja lainaesimerkkejä.

Vaikka S-Pankki tarjoaa edullista korkotasoa, on hyvä huomioida, että tilinhoitomaksu on suhteellisen korkea. Asiakaspalvelu on kuitenkin saanut kiitosta monikanavaisuudestaan, ja asiakkaita palvellaan puhelimen, chatin ja sosiaalisen median kautta.

Kokonaisuudessaan S-Pankki tarjoaa kilpailukykyisiä lainatuotteita sekä hyvää asiakaspalvelua. Vaikka tilinhoitomaksu onkin hieman korkea, lainan korkotaso on edullinen ja lainan hakeminen on tehty helpoksi.