Alisa Pankki tarjoaa vakuudetonta lainaa 1 000-30 000 euroon asti 2-10 vuoden laina-ajalla. Tavallisen lainan lisäksi Alisa Pankki tarjoaa perinteisiä pankkipalveluita, luottokorttia ja lainojen yhdistämistä. Alisa Pankki kokemukset kertovat nopeasta ja selkeästä palvelusta.
Alisa Pankki on vuonna 2022 toimintansa aloittanut suomalainen pankki, joka on syntynyt Alisa Financen ja Evli Pankin yhdistymisen seurauksena. Alisa Finance tunnettiin Pohjoismaiden yhtenä suurimmista joukkorahoitus- ja vertaislainapalveluna ja Evli Pankki toimi talletuspankkina.
| Laina-aika | 24 - 120 kk |
| Korko * | 7.00 - 22.44% |
| Lainasumma | 1 000 - 30 000 € |
- Nopea hakemus ja lainatarjous
- Hyvä korko
Vaihtoehdot Alisa Pankki lainalle
| Laina-aika | 1 - 15 vuotta |
| Korko * | 4.00 - 38.00% |
| Lainasumma | 1 000 - 70 000 € |
- Tavoittaa jopa 35 pankkia ja luotonmyöntäjää
- Nopea vastaus hakemukselle
- 4.4 ⭐ asiakkaiden arvostelut Trustpilotissa
| Laina-aika | 1 - 15 vuotta |
| Korko * | 4.00 - 20.00% |
| Lainasumma | 500 - 70 000 € |
- Yksi hakemus - useampi tarjous
- Pohjoismainen toimija
- 4.6 ⭐ asiakkaiden arvostelut Trustpilotissa
| Korko | 7.00% - 22.44% |
|---|---|
| Lainasumma | 1000€ - 30000€ |
| Laina-aika | 24 - 120 kk |
| Ikäraja | 20+ |
Mikä on Alisa Pankki?
Alisa pankki on suomalainen digitaalinen pankki, joka palvelee niin yksityisasiakkaita, kuin pieniä ja keskisuuria yrityksiäkin. Alisa on ollut toiminnassa huhtikuusta 2022 asti, kun joukkorahoitus- ja vertaislainapalvelu Fellow Finance Oyj yhdistyi Evli Pankki Oyj:n kanssa. Alisa nimen alla yhdistyvät molempien finanssialan ammattilaisten parhaimmat puolet: Fellow Financen digitaalinen osaaminen, sekä vankka kokemus luotonantajana, ja Evli Pankin tietämys talletuspankkitoiminnasta ja luottolaitoksen riskinhallinnasta.
Alisa Pankin missio on tarjota arkiset pankkipalvelut helposti ja sujuvasti, sekä luoda palvelukokemus, joka on vaivaton ja suoraviivainen heti pankkitilin avaamishetkestä alkaen. Hakeudutpa Alisan asiakkaaksi sitten pankkitilin avataksesi tai rahoitusta etsien, Alisa Pankin tavoite on tehdä asiakaskokemuksestasi selkeää, nopeaa ja helppoa.
Alisa Pankin kautta voit:
- Hoitaa jokapäiväiset pankkiasiasi Alisan digitaalisen käyttötilin avulla
- Aloittaa säästämisen Alisa säästötilin avaamalla
- Hakea lainaa elämän eri tarpeisiin
- Yhdistää vanhat lainasi yhdeksi lainaksi
- Hakea joustoa arkeesi luottokortin kautta
- Laittaa rahasi tuottamaan pääomaa määräaikaistalletuksen avulla
- Maksaa verkko-ostoksesi joustavasti ja kätevästi Alisa maksun avulla
Yritysasiakkaille Alisa Pankki tarjoaa:
- Maksuttoman käyttötilin
- Korollisen säästötilin
- Määräaikaisen talletus mahdollisuuden
- Yrityslainaa
- Joustoluottoa
- Luotollisen yritystilin
- Verkko-ostosten maksamisen yrityslaskun avulla
Kuka voi hakea Alisa Pankin lainaa?
Alisa pankin periaatteisiin kuuluu reilu ja vastuullinen luotonanto ja lainanhakijan tulee täyttää tietyt kriteerit. Voit hakea lainaa jos:
- Olet yli 20-vuotias
- Olet vakituinen Suomen asukas
- Sinulla on verkkopankkitunnukset tai mobiilivarmenne
- Sinulla on riittävästi säännöllisiä tuloja lainan takaisinmaksuun
- Sinulla on puhtaat luottotiedot
Lainanhakuprosessissa otetaan huomioon lainanhakijan mahdollisesti jo olemassa olevat lainat, sekä hakijan velka- ja maksukäyttäytymishistoria. Alisa Pankki käsittelee lainahakemukset aina tapauskohtaisesti ja lopullinen lainapäätös tehdään aina Alisan henkilökunnan, eikä verkkoalgoritmin toimesta.
Kuinka suurta lainaa voit hakea Alisa Pankilta?
Alisa Pankki myöntää lainaa aina 1000 eurosta, 30 000 euroon asti. Saamasi lainasumma riippuu ilmoittamistasi hakemustiedoista, kuten tulojesi ja menojesi määrästä. Paras tapa selvittää kuinka paljon lainaa voit saada, on täyttää lainahakemus.
Millaisia palveluita Alisa Pankki tarjoaa?
Alisa Pankki tarjoaa monipuolisen valikoiman eri pankki- ja rahoituspalveluita, niin yksityis- kuin yritysasiakkaillekin. Alisan Pankin kautta voit hoitaa jokapäiväiset pankkiasiasi kätevästi digitaalisen palvelun kautta, tai hakea vakuudetonta kertaluottoa nopeasti Alisan verkkosivujen kautta. Alisan palveluihin kuuluu:
- Digitaaliset pankkipalvelut: Alisan pankkipalveluihin kuuluu jokapäiväisten pankkipalvelujen ohella korolliset säästötilit, sekä määräaikaiset talletukset.
- Luottokortit: Alisan luottokortilla saat jopa 45 päivää korotonta maksuaikaa. Digitaalisen kortin saat käyttöösi heti ja muovisen version noin viikossa.
- Vakuudeton laina: Voit hakea Alisan kautta vakuudetonta lainaa kätevästi netissä ja voit saada lainasumman tilillesi jopa saman päivän aikana.
- Lainojen yhdistäminen: Voit yhdistää vanhat lainasi yhdeksi lainaksi ja säästää lainakoroissa ja palvelumaksuissa.
- Joustavat verkkomaksut: Voit maksaa verkko-ostoksesi joustavasti Alisa laskun avulla. Näin saat ostoksiisi 30 vuorokautta korotonta maksuaikaa.
Yritysasiakkaille Alisa Pankki tarjoaa:
- Yrityslaina: Alisa Pankki tarjoaa pitkäaikaisia yrityslainoja jopa miljoonaan euroon asti ja voit saada yritysrahoitusta jopa 1-2 arkipäivässä.
- Joustoluotto: Alisan joustoluotto on lyhytaikainen yrityslaina. Sitä varten ei tarvitse vakuuksia ja voit saada rahat tilillesi saman päivän aikana.
- Luottotili: Voit avata yrityksellesi luottotilin, jonka kautta voit nostaa tai siirtää rahaa tarpeesi mukaan.
- Laskurahoitus: Laskurahoituksen avulla saat asiakkailta odottamasi maksut tilillesi heti. Alisa ei veloita laskurahoituksesta vuosimaksuja, vaan maksat vain edullisen kertapalkkion per lasku.
- Ostolasku rahoitus: Voit jaksottaa laskujesi maksamisen usealle kuukaudelle niin, että se sopii yhteen yrityksesi kassavirran kanssa.
- Pankkitili: Alisa Pankin digitaalisen pankkipalvelun avulla, yrityksesi voi avata maksuttoman käyttötili helposti ja nopeasti.
- Säästötili: Alisan yrityssäästötilillä ei ole minitalletusta ja voit nostaa rahaa maksutta kuusi kertaa vuodessa.
- Määräaikaistalletus: Määräaikaistalletuksen avulla voit laittaa säästösi tuottamaan. Korkoprosentti määräaikaistalletuksilla on jopa 3.65%.
- Joustavat verkkomaksut: Alisa Yrityslaskun avulla voit tehdä verkko-ostoksia aina 5000 euroon asti. Joustavaa maksuaikaa saat jopa 60 vuorokautta.
- Veritas Eläkevakuutus: Alisan yhteistyökumppani Veritas Eläkevakuutus auttaa vakuutusasioiden hoitamisen ammattitaitoisen henkilökunnan avulla.
Laina Alisa Pankilta
| Nimi | Alisa Pankki Oyj |
| Toiminta-alue | Suomi |
| Tuote | Lainat |
| Ikä | 20+ |
| Minimisumma | 1000 € |
| Enimmäissumma | 30 000 € |
| Laina-aika min. | 2 vuotta |
| Laina-aika Max | 15 vuotta |
| Lainojen Yhdistäminen | V |
| Pankkipalvelut | V |
Yrityslaina
| Nimi | Alisa Pankki Oyj |
| Toiminta-alue | Suomi |
| Tuote | Yrityslaina |
| Minimisumma | 5000 € |
| Enimmäissumma | 1 000 000 € |
| Laina-aika min. | 1 kk |
| Laina-aika max. | 7 vuotta |
| Lainojen yhdistäminen | X |
| Pankkipalvelut | V |
Vaatimukset
| Hae netissä | Kyllä |
| Hae toimipisteessä | Ei |
| Tiedot tuloista | Kyllä |
| Ikä | 20+ |
| Asuinpaikka | Suomi |
| Henkilötunnus | Kyllä |
| Puhelinnumero | Kyllä |
| Sähköpostiosoite | Kyllä |
| Työsuhdetiedot | Kyllä |
| Asiakirjat | Pankki saattaa vaatia tiettyjä asiakirjoja lainahakemuksen liitteeksi |
Takaisinmaksu
Lainaa ottaessa hyvä alkupiste on Alisa Pankin verkkosivuilta löytyvä lainalaskuri. Sen avulla voit määritellä kuinka pitkä maksuaika sopii parhaiten yhteen tulotasosi kanssa. Mitä pidempi laina-aikasi on, sita pienemmät lainan kuukausierät ovat, joten kiireinen maksuaikataulu ei siis aina ole paras vaihtoehto. Laina-aikaa päättäessä kannattaa tietenkin myös ottaa huomioon lainan korot ja niiden vaikutus lainan kokonaissummaan.
- Takaisinmaksuaika: 2-15 vuotta
- Kuukausierä: Riippuu lainan määrästä ja maksuaikataulusta
- Joustavuus: Riippuu lainan ehdoista
Korot
Alisa Pankki tarjoaa sivuillaan tärkeimmät tiedot lainoihin kuuluvista korkomaksuista. Tarkemmat, juuri sinun lainahakemukseesi liittyvät korkokustannukset saat lainahakemuksen täyttämällä. Tässä Alisa Pankin tarjoamien henkilökohtaisten- ja yrityslainojen hinnoittelun perustiedot:
| Alisa Pankin lainan hinnoittelu Korko: 3kk euribor* + asiakaskohtainen marginaali 7.00% – 22.44% Avausmaksu: 0 € Kuukausittainen tilinhoitomaksu: 8 €/kk *) 3 kk:n Euribor on 1/2024 päivitetyn korkotilanteen mukaan 3,905 %. Euribor-korkoja hallinnoi European Money Markets Institute (EMMI). Viitekoron muutos alentaa tai korottaa maksettavaa korkoa luottosopimuksessa sovitulla tavalla. |
Yrityslainan hinnoittelu Korko: Asiakaskohtainen marginaali alkaen 6% Avausmaksu: 150 € Kuukausittainen tilinhoitomaksu: Max. 0,01 % luoton määrästä per päivä. |
Todellinen vuosikorko
Alisa Pankki kertoo sivuillaan lainan todellisesta vuosikorosta seuraavan esimerkin avulla: 7000 euron lainan todellinen vuosikorko on 10,00%. Tällöin nimelliskorko on 9,00%, nostopalkkio 150 euroa ja takaisin maksettava summa kokonaisuudessaan 9463 euroa. Todellinen vuosikorko on aina asiakaskohtainen ja riippuu laina-ajasta ja määrästä. Hakemasi lainan todellinen vuosikorko löytyy lainahakemuksestasi.
Kokemuksemme Alisa Pankista
Alisa Pankki tarjoaa vakuudettomia lainoja, kuten kulutusluottoa, yhdistelylainaa ja luottokorttia. Tarvitsin 15 000 euron lainaa remonttia varten. Maksuajaksi asetin kuusi vuotta.
Hakemuksen Seuraavassa vaiheessa hakijaa pyydetään valitsemaan kulutusluotto tai lainojen yhdistelylaina. Voit myös vielä muuttaa haettavaa lainasummaa sekä laina-aikaa. Jatka painikkeesta pääset antamaan henkilötunnuksen, puhelinnumeron ja sähköpostiosoitteen. Lisäksi sivu kysyy lupaa tietojen tallentamiseen Alisa Pankin asiakasrekisteriin ja niiden käyttämistä luottopäätöksen pohjatietoina. Voit myös antaa luvan suoramarkkinointiin ja luvan kysyä perinnässä olevia velkatietoja Lowell Suomi Oy:ltä (entinen Lindorff Oy). Käsittääkseni tämä voi auttaa saamaan paremman koron lainalle.
Tämän jälkeen täytetään tarkempia asiakaskohtaisia tietoja, jotka liittyvät muun muassa tuloihin, menoihin ja velkatilanteeseen. Hieman erikoisena pidin sitä, että hakemuksen seuraavassa vaiheessa Alisa Pankki liitti automaattisesti lainaani ylimääräisen asiakastilin, joka sisältää 500 euron tililuoton 20 prosentin nimellisellä vuosikorolla. Tilin ja siihen kuuluvan luoton myötä asiakas saa muutamia etuja lainanhoitoon viiden euron kuukausiveloituksella, mutta tililuottoa ei ole pakko ottaa käyttöön saadakseen hyväksytyn lainapäätöksen. Lisäksi Alisa Pankki tarjoaa lisämaksua vastaan vapaaehtoista lainaturvaa työttömyyden tai sairastumisen varalta. Ennen lainatarjousta palveluun täytyy vielä tunnistautua pankkitunnuksilla.
Kaiken kaikkiaan hakemus oli suoraviivainen ja helppo. Ainoan miinuksen hakuprosessille voi antaa siitä, että hakemuksessa ei voi liikkua sivulta toiselle. Jos siis epäilet täyttäneesi jonkun tiedon väärin ja haluat korjata tai tarkistaa sen – kuten itselleni sattui käymään – joudut aloittamaan hakemuksen alusta.
Loppujen lopuksi sain Alisa Financelta seuraavanlaisen lainatarjouksen:
Lainasumma: 15 000 €
Laina-aika: 72 kk
Tilinhoitomaksu: 12,50 €/kk
Avausmaksu: 0 €
Kuukausierä: 271,67 €
Nimellinen korko: 7,48 %
Todellinen vuosikorko: 9,51 %
Arvioitu kokonaiskustannus: 18 662,86 €
Saamani lainatarjouksen korko oli hyvä, mutta korkotarjous on yksilöllinen. Lainan kuukausimaksu on 12,50 euroa, mikä nostaa todellista vuosikorkoa jonkin verran. Avausmaksua, vuosimaksua tai nostopalkkiota ei ole lainkaan, vaikka pankin hinnastossa lukee, että nostopalkkio voi olla enintään 150 euroa. Lainan muista kuluista, kuten eräpäivän siirrosta, lyhennysvapaasta kuukaudesta tai maksuohjelman muuttamisesta veloitetaan erikseen. Hinnat ovat 5-20 euroon.
Kokonaisuudessaan lainaprosessi oli kuitenkin nopea ja mutkaton. Korko lasketaan jokaiselle asiakkaalle erikseen, joten omalla maksukyvyllä voi vaikuttaa lainan hintaan.
Turvallisuus ja yksityisyys
| Läpinäkyvät lainaehdot | Kyllä |
| Usein kysytyt kysymykset | Kyllä |
| Todellinen vuosikorko | Lainahakemuksen yhteydessä |
| Onko palvelu turvallinen | Kyllä |
| Henkilötietojen suojaaminen | Kyllä |
| Oikeus tarkistaa omat tietosi | Kyllä |
| Asiakaspalvelu | Vain arkisin |
Asiakaspalvelu
Vaikka Alisa Pankki toimii täysin digitaalisesti, palvelee Alisan asiakaspalvelu asiakkaita puhelimen ja sähköpostin kautta. Asiakaspalvelu on auki arkisin kello 9-17 ja lupaa auttaa asian kuin asian hoitamisessa, ilman turhia jaaritteluja tai eri osastojen välillä pompottelua.
Plussat ja miinukset
Plussat:
- Nopea hakemus
- Rahat tilille jo samana päivänä
- Korkeakorkoiset säästötilit
Miinukset:
- Ei asiakaspalvelua viikonloppuisin
Miksi luottaa Top5Creditsiin?
Top5Credits ammattitaitoiset yhteistyökumppanit arvioivat ja analysoivat jokaisen sivuiltamme löytyvän lainatuotteen aina lainanhakuprosessista lainapäätökseen saakka. Tiimimme on perillä kaikista lainatyypeistä ja alan vahva kokemus auttaa heitä vertailemaan markkinoiden parhaimmat ja huonoimmat vaihtoehdot. Sivuiltamme löytämäsi arviot perustuvat aina Top5Creditsin omiin laatu standardeihin, eivätkä yhteistyösopimukseen lainantarjoajien kanssa. Tiimimme arvioi lainatuotteet itsenäisesti, eikä heillä ole tietoa mahdollisista yhteistyösopimuksista.
- Laajamittainen alan kokemus
- Lainanhakuprosessit ovat oikeiden ihmisten testaamia
- Rehelliset arviot
Yhteenveto
Alisa Pankki on perinteisiä pankki-, sekä luottopalveluita tarjoava digitaalinen pankki. Alisa Pankin kautta voit hoitaa jokapäiväiset pankkiasiasi digitaalisen käyttötilin kautta, tai avata korollisen säästötilin säästämistä varten. Myös korkoa tuottavat määräaikaistalletukset onnistuvat Alisan kautta.
Henkilöasiakkaat voivat hakea lainaa aina 1000 erosta, 30 000 euroon asti ja maksuaikaa lainalle voi saada jopa 15 vuotta. Lainan korko vaihtelee asiakaskohtaisesti, alkaen 7%. Tarkemmat tiedot korkomaksuista saat lainahakemuksen täyttämällä. Alisan kautta voit myös hakea luottokorttia, sekä maksaa verkko-ostoksesi joustavasti Alisa Laskun kautta.
Alisa Pankki tarjoaa laajan palveluvalikoiman myös yritysasiakkaille. Alisan kautta yrityksesi voi hoitaa arkiset pankkitoimet käyttö- sekä säästötilien kautta. Määräaikaistalletukset onnistuvat myös yrityksille. Tämän lisäksi voit hakea Alisa Pankin kautta yrityslainaa, joustoluottoa, avata luottotilin, rahoittaa myynti- sekä ostolaskut, ja hoitaa yrityksesi verkko-ostokset joustavasti Alisan yrityslaskun kautta.
Alisa Pankki tarjoaa kilpailukykyisiä rahoitus ja pankkipalveluvaihtoehtoja. Jos et kaipaa pankkikonttorissa asiointia, voi Alisa Pankin täysin digitaalinen pankkipalvelu olla sinulle hyvä vaihtoehto. Lainojen hakuprosessista Alisa Pankki on tehnyt helppoa ja nopeaa ja voit saada lainarahat tilillesi jo saman päivän aikana.
Voit vertailla Alisa Pankin lainavaihtoehdot muihin samankaltaisiin rahoitusvaihtoehtoihin nähden helposti Top5Creditsin kautta.
Kuinka arvioimme lainat?
Top5Credits Suomi arvio eri lainatuotteet tarkkojen kriteerien avulla. Keskitymme lainanhakuprosessin helppouteen, nopeuteen ja verkkopalveluiden saatavuuteen. Muita meille tärkeitä seikkoja ovat lainaehtojen läpinäkyvyys ja joustavuus, sekä lainan todellinen korkoprosentti.
- Todellinen korko (25%): Lainan todellinen vuosikorko on tärkeä tietää ennen lainan ottamista. Tätä varten otamme huomioon kaikki lainaan liittyvät korkokustannukset: viitekoron, marginaalin ja lainanhoitokulut.
- Läpinäkyvyys (25%): Top5Credit arvostaa rahoittajia, joiden lainaehdot ovat helposti saatavilla ja selkokielellä selostettu. Ovatko he lainanvälittäjä ja onko tämä ilmaistu selkeästi heidän sivuillaan? Löytyykö lainantarjoajan sivulta lainatuotteiden todellinen vuosikorko? Nämä ovat esimerkkejä seikoista, joita otamme huomioon eri rahoittajia arvioidessamme.
- Nopeus ja helppous (30%): Lainaa etsiessä hakuprosessin nopeus on usein tärkeää. Eri lainatuotteita arvioidessamme otamme huomioon, kuinka nopeasti ja helposti voit saada lainan tillillesi.
- Joustavuus (20%): Top5Credits arvostaa rahoittajia, jotka tarjoavat joustavat lainaehdot. Tähän kuuluu muun muassa maksuerien lykkääminen tai lainan maksaminen pois odotettua aiemmin, sekä käytettävissä olevat maksuvaihtoehdot ja millä ehdoilla lainantarjoaja hyväksyy lainahakemuksen. (edited)
Asiakaspalvelu
Henkilöasiakkaat:
Arkisin 9-17
020 380 101 (0,1717 €/min)
Sähköposti
asiakaspalvelu@alisapankki.fi
Osoite
Pursimiehenkatu 4 A
00150 Helsinki
Usein kysytyt kysymykset
Voit hakea lainaa, jos täytät seuraavat ehdot:
-Olet yli 20-vuotias
-Sinulla on puhtaat luottotiedot
-Olet vakituinen Suomen asukas
-Sinulla on verkkopankkitunnukset tai mobiilivarmenne
-Sinulla on riittävästi säännöllisiä tuloja lainan takaisinmaksuun
Henkilöasiakas voi hakea lainaa aina 1000 eurosta, 30 000 euroon asti. Se kuinka paljon lainaa voit saada riippuu muun muassa tulotasostasi ja haluamastasi laina-ajasta.
Sinulla ei tarvitse olla pankkitiliä Alisa pankissa hakeaksesi lainaa.
Henkilöasiakas voi saada lainanmaksuaikaa aina 2 vuodesta, jopa 15 vuoteen. Maksuaika riippuu lainan ja maksuerien suuruudesta.
Käyttäjiemme kokemukset Alisa Pankkista
Ylläpidon vastaus
Lainan myöntäjä tekee päätöksensä hakijan taloudellisen tilanteen mukaan. Pelkkä maksuhäiriöttömyys ei ole tae lainan saamiselle.
Asiakaspalvelu on hidasta ja ylimielistä laskutuksen puolella ja lyhennykset ylimääräiset lyhennykset kirjaantuu miten sattuu ja asiakas ei saa tässä tapauksessa maximaallista korkohyötyä eli pieni pissitys.Kyselyihin vastataan hitaasti ja omituisesti eli asioita kierrellään eli pieni kusetus koko ajan päällä muuten palvelu on ystävällistä mutta hidasta.
Matalampi korko voisi tietty aina olla... mutta olen tyytyväinen.
Kätevästi hoituu nykyään melkeen kaikki netissä
Tykkään. Myös sijoituskohteena uskon olevan kasvussa.
Pelaa edelleen mainiosti. Aina auttanut kun on ollut tarve
4/5 kilpailukykyinen, selkeä, asiantunteva, sopiva
pidin
Toimii edelleen moitteettomasti kun on takaisinmaksukykyä!
Sain lainani yhdistettyä halvemmaksi.
Nopea ja selkeä
Mielenkiintoinen firma, kun on oikein pörssiyhtiö. Ei mene ensimmäisenä nurin vaikka talous vähän piiputtaisi
maksuvapaa kuukausi oli aikaisemmin luvattu eli vain korot paljonko jää masettavaa
Ei saa lainaa edes sitä kaikista pienintä ja kaikki luottotiedot kunnossa;(