Danske Bank tarjoaa lainaa tarvitsevalle kolme erilaista lainavaihtoehtoa: Haavelaina, Käyttölaina ja Kertalaina. Lainaa voi hakea 2 000 eurosta 10 000 euroon asti 1-10 vuoden takaisinmaksuajalla. Danske Bankilta voit saada lainaa kilpailukykyiseen hintaan, mutta lainanhakuprosessi on huomattavasti kankeampi ja hitaampi kuin monella verkkopankilla. Osa lainoista edellyttää myös Danske Bankin asiakkuutta.
Danske Bank on Suomen kolmanneksi suurin pankki, joka tarjoaa perinteisten pankkipalveluiden lisäksi erilaisia lainoja, asuntolainasta vakuudettomaan kulutusluottoon ja säästötiliä.
| Laina-aika | 1 - 10 vuotta |
| Korko * | 9.34 - 21.08% |
| Lainasumma | 2 000 - 10 000 € |
- Kilpailukykyinen korko
- Lainan nostot ja lyhennykset helposti verkossa ja mobiilissa
- Kaksi lyhennysvapaata kuukautta
- Hidas hakuprosessi
- Hakemuksen ulkoasu on vanhahtava
- Vakuudeton laina vain asiakkaille
Vaihtoehdot Danske Bank lainalle
| Laina-aika | 1 - 15 vuotta |
| Korko * | 4.00 - 38.00% |
| Lainasumma | 1 000 - 70 000 € |
- Tavoittaa jopa 35 pankkia ja luotonmyöntäjää
- Nopea vastaus hakemukselle
- 4.4 ⭐ asiakkaiden arvostelut Trustpilotissa
| Laina-aika | 1 - 15 vuotta |
| Korko * | 4.00 - 20.00% |
| Lainasumma | 500 - 70 000 € |
- Yksi hakemus - useampi tarjous
- Pohjoismainen toimija
- 4.6 ⭐ asiakkaiden arvostelut Trustpilotissa
| Korko | 9.34% - 21.08% |
|---|---|
| Lainasumma | 2000€ - 10000€ |
| Laina-aika | 1 - 10 vuotta |
| Ikäraja | 20+ |
Mikä on Danske Bank?
Alkujaan tanskalainen pankki Danske Bank, on Suomen kolmanneksi suurin pankki. Yli 150 vuoden kokemus pankki ja rahoitusalasta tekee Danske Bankista asiantuntevan yhteistyökumppanin ja takaa pankin asiakkaille ammattilaisen ja turvallisen asiointikokemuksen.
Danske Bank toimii kahdeksassa eri maassa ja henkilö- sekä pienyritysasiakkaita heiltä löytyy noin 3,3 miljoonaa. Asiakkaisiin kuuluu myös useat keskisuuret yritykset, sekä tuhannet suuryritykset ja instituutiot. Kaiken kaikkiaan Danske Bankin eri toimipisteet työllistävät yli 20 000 henkilöä, joista noin 1600 on Suomessa.
Pitkän aikavälin kestäväkehitys on yksi Danske Bankin päätavoitteista, ja he tähtäävät olemaan paras mahdollinen pankki asiakkaille, työntekijöille, osakkeenomistajille, sekä muulle yhteiskunnalle.
Kuka voi hakea Danske Bankin lainaa?
Danske Bank ei listaa verkkosivuillaan tarkkoja hakukriteereitä mutta tyypillisesti kulutusluottoa voi hakea kuka tahansa täysi-ikäinen Suomen kansalainen, jolla on puhtaat luottotiedot ja säännölliset tulot. Huomioi tosin, että kaikki lainatuotteet eivät ole saatavilla, jos et ole entuudestaan Danske Bankin asiakas.
Kuinka suurta lainaa voit hakea Danske Bankilta?
Lainasumma vaihtelee eri lainatuotteiden mukaan ja se kuinka paljon lainaa voit saada riippuu tulotasostasi ja laina-ajasta. Danske Bank tarjoaa asiakkailleen muun muassa vakuudetonta 2000-10 000 euron arvoista henkilölainaa.
Millaisia palveluita Danske Bank tarjoaa?
Danske Bank tarjoaa perinteisiä pankkipalveluja, sekä monipuolisen valikoiman eri lainatuotteita. Danske Bankin kautta voit avata käyttö- ja säästötilit itsellesi sekä lapsillesi ja hakea joustoa arjen eri hankintoihin luottokortin avulla. Myös lainan haku elämän eri vaiheisiin onnistuu, opintolainasta, asuntolainaan. Danske Bankin palveluihin kuuluu:
- Käyttötilit: Danske Bank tarjoaa perinteisen käyttötilivaihtoehdon päivittäisiä pankkiasioita varten. Asioinnin voit hoitaa kätevästi verkko- ja mobiilinpankin kautta, mutta tarvittaessa myös konttorissa. Käyttötili on myös saatavilla 12-vuotta täyttäneille alaikäisille perheenjäsenille.
- Säästötilit: Säästämistä varten Danske Bank tarjoaa useamman eri säästötilivaihtoehdon. Voit avata perinteisen säästötilin jokapäiväistä säästämistä varten, tai antaa määräaikaistalletuksen kerätä sinulle tuloja korkojen avulla. Myös perheen pienimmille löytyy säästötili, jonne vanhemmat ja muut lapsen läheiset voivat tallettaa varoja.
- Luottokortti: Maksa ostoksesi ympäri maailmaa kätevästi Danske Bankin luottokortin avulla. Sen kautta saat jopa 43 vuorokautta korotonta maksuaikaa.
- Kertalaina: Vakuudellinen, yli 10 000 euron rahoitustarpeisiin tarkoitettu laina.
- Haavelaina: Vakuudeton laina Danske Bankin asiakkaille.
- Käyttölaina: 2000-10 000 euron suuruinen joustoluotto, jonka avulla saat joustavuutta arkeesi.
- Opintolaina: Rahoita opintojesi aikaista elämää opintolainan avulla. Danske Bankin opintolainaa varten et tarvitse erillisiä vakuuksia, sillä opintolainassa on valtiontakaus.
- Autorahoitus: Rahoita uuden ajoneuvon maksu Danske Bankin kilpailukykyisen osamaksurahoituksen avulla.
- Asuntolaina: Asunnon osto on yksi elämän suurimpia hankintoja ja sitä varten tarvitaan yleensä ylimääräistä rahoitusta. Danske Bankilta voit pyytää asuntolainatarjousta kätevästi verkossa, oli lainan tarve sitten omistusasuntoa tai mökkilainaa varten.
Laina Danske Bankilta
Laina vaatimukset
| Hae netissä | Kyllä |
| Hae toimipisteessä | Kyllä |
| Tiedot tuloista | Kyllä |
| Ikä | 18+ |
| Asuinpaikka | Suomi |
| Henkilötunnus | Kyllä |
| Puhelinnumero | Kyllä |
| Sähköpostiosoite | Kyllä |
| Työsuhdetiedot | Kyllä |
| Asiakirjat | Pankki saattaa vaatia tiettyjä asiakirjoja lainahakemuksen liitteeksi |
Danske Bankin lainan takaisinmaksu
Lainan takaisinmaksuaikataulu vaihtelee eri lainatuotteiden välillä ja on riippuvainen ottamastasi lainasummasta ja sovitusta laina-ajasta. Alla oleva esimerkki koskee Danske Bankin Haavelainaa, joka on vakuudeton lainatuote Danske Bankin asiakkaille.
| Takaisinmaksuaika | 1-5 vuotta |
| Kuukausierä | Riippuu laina-ajasta ja maksuaikataulusta |
| Joustavuus | Riippuu Danske Bankin ehdoista |
Danske Bankin lainan korot
Danske Bankin lainojen korot vaihtelevat eri lainatuotteiden mukaan. Alla oleva esimerkki on Danske Bankin tarjoama käyttölaina.
Danske Bankin lainan hinnoittelu Korko: 3kk Euribor + 9 % Avausmaksu: tilituotteen mukaan Kuukausittainen tilinhoitomaksu: 3,5% haettavan luottorajan määrästä. |
Danske Bankin lainan todellinen vuosikorko
Todellinen vuosikorko vaihtelee lainatuotteiden välillä. Tämä Danske Bankin sivuilta löytyvä esimerkkilaskelma koskee pankin tarjoamaa käyttölainaa:
”Käyttölainan todellinen vuosikorko on 21,27 % laskettuna 2000 euron luotolle (5.1.2024). Arvioitu maksettavaksi tuleva luoton kokonaismäärä korkoineen ja kuluineen on 2636,48 euroa laskettuna 2000 euron luotolle (5.1.2024), sisältäen vuosimaksut 3,70 euroa kolmelta vuodelta. Käyttölainan maksettavaksi tulevan luoton arvioitu kokonaismäärä ja todellinen vuosikorko on laskettu olettaen, että luottoaika on kolme vuotta ja luotto nostetaan heti kokonaan käyttöön, luoton korko sekä palvelumaksut pysyvät samana koko luottoajan ja luotto maksetaan takaisin 36 saman määräisenä eränä kuukauden välein.”
Kokemuksemme Danske Bankista
Danske Bank tarjoaa kulutusluottoasiakkaille kolmenlaista lainatuotetta: Haavelainaa, Käyttölainaa ja Kertalainaa. Kaksi ensimmäistä lainaa ovat vakuudettomia, mutta niitä voivat hakea ainoastaan Danske Bankin asiakkaat. Haavelainaa voi saada 30 000 euron edestä, mikäli hakijoita on kaksi. Kertalaina on puolestaan saatavilla kaikkien pankkien asiakkaille, mutta sitä voi nostaa ainoastaan vakuutta vastaan. Kertalaina on tarkoitettu isompia hankintoja varten ja sitä myönnetään 5 000 eurosta ylöspäin.
Danske Bankin lainahakemus on sanalla sanoen antiikkinen. Lisäksi hakija joutuu odottamaan Danske Bankin vastausta määrittelemättömän ajan. Lainaprosessi vie aikaa, eikä asiakas saa hakuvaiheessa tietää, mihin hintaan pankki lainaa voisi myöntää, – jos se sitä ylipäätään edes myöntää. Verkossa toimivien lainayritysten nopeisiin verkkohakemuksiin verrattuna Dansken Kertalaina on todella kankea.
Danske Bank Käyttölaina
Danske Bankin Käyttölaina on lainatyypiltään joustoluotto eli sitä lyhennetään pois kuukausittain maksusuunnitelman mukaisesti. Lyhentämisen jälkeen luottoa voi kuitenkin tarvittaessa nostaa lisää luottorajan puitteissa. Se on siis luottokortin tavoin toimiva maksupuskuri auton korjaukseen tai remontin kaltaisten yllättävien kulujen varalle.
Käyttölainan hakemus on hyvin samankaltainen kuin Kertalainan, – ei siis aivan tätä päivää. Asiakas voi hakuvaiheessa määritellä minimilyhennyksen 2–10 prosenttiin sekä ilmoittaa toivomansa kaksi lyhennysvapaata kuukautta, mikäli näille on tarvetta. Danske Bankin asiakkaana hakemuksen tekeminen sujuu nopeasti, sillä järjestelmä täyttää oikeastaan kaikki kentät valmiiksi asiakastietojen perusteella. Vastausta joutuu kuitenkin odottamaan, vaikka Danske ilmoittaa käsittelevänsä hakemuksen ”mahdollisimman pian”.
Danske Bank Käyttölaina (olettaen että luotto nostetaan heti kokonaan käyttöön):
Luottosumma: 2 000 €
Luottoaika: 3 v
Vuosimaksu: 70 €
Todellinen vuosikorko: 16,3 %
Takaisin maksettava summa: 2 484,80 €
Käyttölainaa voi saada kohtuullisella reilun 16 prosentin todellisella vuosikorolla, joka on moniin kilpaileviin lainoihin verrattuna edullinen. Käyttölaina on myös sikäli kätevä, että sitä voi nostaa ja lyhentää oman tarpeen mukaan verkko- tai mobiilipankissa helposti ja turvallisesti. Lainaa voi myös lyhentää tai tarvittaessa maksaa kokonaan pois lainasuunnitelmaa nopeammin. Jos maksukykysi on kuitenkin kunnossa, kannattaa tehdä lainavertailu, sillä esimerkiksi moni kivijalkapankki saattaa antaa luotettavalle asiakkaalle lainaa paremmalla korolla. Kiireelliselle hakijalle puolestaan verkossa toimiva lainanvälittäjä lienee sopivampi vaihtoehto.
Turvallisuus ja yksityisyys
| Läpinäkyvät lainaehdot | Kyllä |
| Usein kysytyt kysymykset | Kyllä |
| Todellinen vuosikorko | Lainahakemuksen yhteydessä |
| Onko Palvelu luotettava | Kyllä |
| Henkilötietojen suojaaminen | Kyllä |
| Oikeus tarkistaa omat tietosi | Kyllä |
| Asiakaspalvelu | Kyllä |
Danske Bankin asiakaspalvelu
Danske Bankin asiakaspalvelu toimii perinteisesti puhelimitse, sekä sähköisesti verkkopankin kautta. Danske Bankin verkkosivuilta löydät myös kolme eri chat vaihtoehtoa: Tilit, kortit, ja Pankkitunnukset, Lainat, sekä Säästäminen ja Sijoittaminen. Chat apua saat arkisin kello 9-16. Jos tarvitset apua henkilökohtaisten pankki- tai laina-asioiden kanssa, voit käyttää chattia verkkopankkiin kirjautumalla.
Plussat ja miinukset
Plussat:
- Kilpailukykyinen korko
- Lainan nostot ja lyhennykset helposti verkossa ja mobiilissa
- Kaksi lyhennysvapaata kuukautta
Miinukset:
- Hidas hakuprosessi
- Hakemuksen ulkoasu on vanhahtava
- Vakuudeton laina vain asiakkaille
Miksi luottaa Top5Creditsiin?
Top5Credits ammattitaitoiset yhteistyökumppanit arvioivat ja analysoivat jokaisen sivuiltamme löytyvän lainatuotteen aina lainanhakuprosessista lainapäätökseen saakka. Tiimimme on perillä kaikista lainatyypeistä ja alan vahva kokemus auttaa heitä vertailemaan markkinoiden parhaimmat ja huonoimmat vaihtoehdot. Sivuiltamme löytämäsi arviot perustuvat aina Top5Creditsin omiin laatu standardeihin, eivätkä yhteistyösopimukseen lainantarjoajien kanssa. Tiimimme arvioi lainatuotteet itsenäisesti, eikä heillä ole tietoa mahdollisista yhteistyösopimuksista.
- Laajamittainen alan kokemus
- Lainanhakuprosessit ovat oikeiden ihmisten testaamia
- Rehelliset arviot
Yhteenveto
Danske Bank on perinteisiä kivijalka- sekä digitaalipalveluita tarjoava pankki. Danske Bankin kautta voit hoitaa jokapäiväiset pankkiasiat käyttö- ja säästötilien kautta, sekä hakea joustoa arkeesi luottokortin avulla.
Pankkipalveluiden ohella, Danske Bank tarjoaa myös laajan valikoiman erilaisia lainatuotteita. Henkilöasiakkaalle tarjolla on niin vakuudettomia, kuin vakuudellisiakin lainoja, sekä lainaa asunnon ostoon ja opiskelijaelämän rahoittamiseen.
Henkilöasiakkaat voivat hakea lainaa aina 2000 eurosta, 15 000 euroon, ja jopa 30 000 euroon jos hakijoita on kaksi. Lainan korko vaihtelee lainatuotteiden mukaan ja se kannattaakin tarkistaa erikseen eri lainavaihtoehtoja vertaillessa.
Voit vertailla Danske Bankin lainavaihtoehdot muihin samankaltaisiin rahoitusvaihtoehtoihin nähden helposti Top5Creditsin kautta.
Kuinka arvioimme lainat?
Top5Credits Suomi arvio eri lainatuotteet tarkkojen kriteerien avulla. Keskitymme lainanhakuprosessin helppouteen, nopeuteen ja verkkopalveluiden saatavuuteen. Muita meille tärkeitä seikkoja ovat lainaehtojen läpinäkyvyys ja joustavuus, sekä lainan todellinen korkoprosentti.
- Todellinen korko (25%): Lainan todellinen vuosikorko on tärkeä tietää ennen lainan ottamista. Tätä varten otamme huomioon kaikki lainaan liittyvät korkokustannukset: viitekoron, marginaalin ja lainanhoitokulut.
- Läpinäkyvyys (25%): Top5Credit arvostaa rahoittajia, joiden lainaehdot ovat helposti saatavilla ja selkokielellä selostettu. Ovatko he lainanvälittäjä ja onko tämä ilmaistu selkeästi heidän sivuillaan? Löytyykö lainantarjoajan sivulta lainatuotteiden todellinen vuosikorko? Nämä ovat esimerkkejä seikoista, joita otamme huomioon eri rahoittajia arvioidessamme.
- Nopeus ja helppous (30%): Lainaa etsiessä hakuprosessin nopeus on usein tärkeää. Eri lainatuotteita arvioidessamme otamme huomioon, kuinka nopeasti ja helposti voit saada lainan tillillesi.
- Joustavuus (20%): Top5Credits arvostaa rahoittajia, jotka tarjoavat joustavat lainaehdot. Tähän kuuluu muun muassa maksuerien lykkääminen tai lainan maksaminen pois odotettua aiemmin, sekä käytettävissä olevat maksuvaihtoehdot ja millä ehdoilla lainantarjoaja hyväksyy lainahakemuksen. (edited)
Asiakaspalvelu
0200 2580
(09:00–16:00)
Danske Bankille voi lähettää viestejä chatin kautta. Suojatun viestin voi lähettää mobiili- tai verkkopankissa.
Osoite
Danske Bank A/S, Suomen sivuliike
Televisiokatu 1,
00075 Helsinki
Usein kysytyt kysymykset
Danske Bank ei listaa sivuillaan tarkkoja kriteereitä lainan hakijoille, mutta yleisesti luottoa voi hakea kuka tahansa täysi-ikäinen Suomen kansalainen, jolla on puhtaat luottotiedot ja säännölliset tulot.
Lainan määrä riippuu lainatuotteesta. Esimerkiksi Käyttölainaa voi saada 2000-10 000 euron edestä.
Tiettyjä lainatuotteita, kuten vakuudetonta Haavelainaa voivat hakea vain Danske Bankin asiakkaat.
Maksuaika vaihtelee lainatuotteiden ja lainan määrän mukaan.
Käyttäjiemme kokemukset Danske Bankista
DB toimii melko mainiosti. Täysistä pisteistä jäädään sen vuoksi, että palveluissa on huoltokatkoja enemmän kuin tarpeeksi
Danske on ollut aina tuttu nimi. En ole asiakas, mutta voisin kyllä harkita. Paljon hyvää kuullut!
Isot pankit herättävät ansaitusti tunteita, mutta itselläni ei ole ollut koskaan ongelmia Dansken kanssa.
Olen pitkäaikainen asiakas ja hain pienen luoton Danskelta. Hakemukseen meni ehkä 10 minuuttia ja lainapäätös tuli välittömästi hakemuksen jälkeen. Sain hakemani lainan käyttöön samana päivänä. Arvostan palvelua joka tekee mitä lupaa.
Tuttu ja turvallinen jos sitä haluaa. Mutta suosittelen myös tutustumaan vaihtoehtoisiin palveluihin
Keskittyisivät muihin hommiin. Niissäkin on tekemistä.
Olen ollut asiakkaana jo kauan! Tyytyväinen, Erittäin! :p
Ihan ok. Sain mitä halusin ja olen siihen nähden tyytyväinen
Aina voi parantaa mutta kokonaisuutena tyytyväinen edelleen
Kerrassaan mukavaa palvelua. Itse valitsen aina mielummin tunnetun kivijalkapankin!
Tuttu pankki suomessa mutta eipä nää loppujen lopuks oo mitenkään erityisen edullisia lainoja
Korko näyttää hyvältä, mutta on tätä Dansken pitkä-aikaisena asiakkaanakin vaikea hakea. Tein hakemuksen netissä, mutta siihen palattiin vasta viikon päästä puhelimitse jossa kysyttiin lisätietoja. Kokeilisin saako muualta samaa korkoa ennen Danskelta hskemista.
Tuttu ja turvallinen myös lainapuolella apua on aina saatu