Säästäminen

Säästämiseen on yhtä monta keinoa, kuin on säästäjääkin. Nykyään asioiden ja palveluiden rahoittaminen voidaan tehdä monella eri tavalla, kuten ottamalla lainaa tai osamaksulla. Yleensä säästäminen on kuitenkin huomattavasti halvempi ja riskittömämpi vaihtoehto asioiden ja palveluiden hankkimiseen.

Säästetyn rahan avulla isojen hankintojen tekeminen onnistuu helposti ilman lainaa tai muuta rahoitusratkaisua niin, ettei oma elintaso kärsi liikaa. Säästettyä puskurirahastoa voi käyttää esimerkiksi auton korjaamiseen tai uuden kodinkoneen ostamiseen

Säästäminen vaatii aikaa, kärsivällisyyttä ja hyvän suunnitelman. Säästäminen kuitenkin tuo vakautta omaan talouteen ja vie kohti huolettomampaa tulevaisuutta. Tässä artikkelissa käydään, miten säästäminen kannattaa aloittaa ja miten omassa säästötavoitteessaan onnistuu.

Säästämisen aloittaminen

Tärkeintä on, että säästämisen aloittaa heti. Mitä kauemmin säästämisen aloittamista pohtii, sitä kauemmin säästötavoitteen saavuttaminen kestää. Kun olet päättänyt aloittaa säästämisen, kannattaa aivan aluksi kartoittaa omat tulot ja menot. Omaa kulutusta kannattaa aluksi seurata kuukausitasolla, mutta kun säästämisessä ja oman talouden budjetoinnissa on päästy vauhtiin, niin säästämistä voi alkaa seurata vuositasolla.

Tulojen ja menojen seurantajakson aikana löytyy usein paljon kuluja, joita on helppo karsia. Kuluja karsittaessa rahaa jää helposti säästöön. Omaa taloutta voi seurata vaivattomasti esimerkiksi Pennon avulla tai käyttämällä Excelistä löytyviä budjetointipohjia. Verkossa on todella paljon palveluita, jotka tarjoavat apua säästämiseen ja sen suunnitteluun.

Netissä löytyy myös paljon erilaisia taloudenhallintasovelluksia. Näistä hyvinä esimerkkeinä on esimerkiksi Pivo, Nordea Wallet, Moneyfy jne. Sovellukset helpottavat omien menojen seurantaa ja auttavat säästötavoitteiden saavuttamisessa.

Helppo tapa säästää rahaa välittömästi on kilpailuttaa ja vertailla pakollisia kuluja. Pakollisia kuluja voivat olla esimerkiksi sähkölasku, puhelinlasku, laina, vakuutukset jne. Ainakin lainan kilpailutuksen tai lainojen yhdistämisen avulla voi säästää useita tuhansia euroja lainakuluissa.

Säästötavoitteiden asettaminen

Säästämiseen kannattaa asettaa tavoitteita ja välietappeja. Säästäminen on helpompaa, kun on jokin jota varten säästää. Säästämisen tavoite voi olla esimerkiksi auto, matka tai remontti. On todella paljon helpompi säästää selkeään tavoitteeseen, kuin häilyvään ajatukseen.

Välietapit ovat todella tärkeitä säästötavoitteen onnistumisen kannalta. Kun säästöurakan varrella kokee onnistumisia, on säästämistä helpompi jatkaa. Välitavoitteena voi olla esimerkiksi 1000 euron säästämisessä onnistuminen. Kun tavoite on saavutettu voi esimerkiksi 50–100 euroa käyttää mihin ikinä tahtoo. Pienet onnistumisen tunteet ruokkivat säästämisen jatkamista.

Säästötavoitteiden pilkkominen

Isot säästötavoitteet voivat aluksi tuntua mahdottomilta saavuttaa. Mahdottomilta tuntuvien tavoitteiden saavuttamiseen auttaa se, että pilkkoo tavoitteet pienemmiksi osatavoitteiksi. esimerkiksi 10 vuoden säätötavoitteeksi asetettu 10 000 euroa voi tuntua aluksi todella suurelta, mutta vuositasolla se on enää 1000 euroa ja kuukausitasolla enää vaivaiset 83 euroa. Kaikki tulevat ja saavutetut tavoitteet kannattaa merkata ylös. Tavoitteen eteneminen tuo lisämotivaatiota ja voi parhaimmillaan jopa lisätä säästämistä.

Miten ja minne voi säästää?

Kuten aiemmin mainittiin, niin säästämiseen on todella monia eri tapoja. Yksinkertaisia tapoja säästää on laittaa rahat säästötilille tai säästöpossuun. Suomessa pankeilla on 100 000 € talletussuoja, mikä tarkoittaa sitä, että talletukset on suojattu 100 000 euroon saakka. Tämän vuoksi tilisäästäminen on erittäin turvallista.

Yksi todella toimiva tapa säästää on laittaa palkkapäivänä saatu raha suoraan säästöön. Tämä onnistuu esimerkiksi asettamalla verkkopankkiin kuukausittain tapahtuvan automaattisen tilisiirron käyttötililtä säästötilille. Kun raha ei ole alun perinkään käytössä, ei sitä osaa edes kaivata.

Toinen yleistyvä säätämisen muoto on niin sanottu mikrosäästäminen. Tällä tarkoitetaan sitä, että jokaisen ostokerran yhteydessä pieni ylimääräinen summa (esimerkiksi 1 euro) siirtyy käyttötililtä säästötilille tai rahastoihin. Tällöin säästäminen on toki pienimuotoista, mutta sitä tapahtuu päivittäin.

Myös ASP-tili on erinomainen säästökohde. ASP-tili on tarkoitettu ensiasunnon ostoon.

Säästäminen ja sijoittaminen

Säästäjän kannattaa myös harkita säästöjen sijoittamista, jolloin rahoilleen voi saada paremman tuoton. Sijoittamisessa on kuitenkin oltava tarkkana ja muistettava, että sijoittaa vain sen verran minkä on valmis häviämään. Säästöistä voi huonossa tapauksessa menettää osan ja pahimmassa tapauksessa jopa kaiken. Tämä on kuitenkin todella harvinaista. Sijoitusten hajauttaminen on ensiarvoisen tärkeää, eli milloinkaan ei pidä sijoittaa vain yhteen toimialaan tai osakkeeseen. Voit myös valita itsellesi matalan riskin sijoituskohteen tai rahaston, ja vähentää sillä tappioiden riskiä huomattavasti.

Säästöissä on otettava huomioon inflaation vaikutus, joka syö rahan arvoa joka ikinen vuosi. Rahat kannattaa sijoittaa paikkaan, missä tuotto on inflaatiota korkeampi.

Puskurirahasto

On todella tärkeää säästää unelmien ja konkreettisten tavoitteiden lisäksi myös puskurirahastoon. Puskurirahastolla tarkoitetaan säästämistä ”pahan päivän varalle”. Puskurirahaston kannattaa olla noin 1–2 kuukauden palkan kokoinen summa, mutta summa voi toki olla suurempikin. Puskurirahaston tarkoituksena on turvata elämä yllättäviltä kuluilta niin, ettei tarvitse turvautua välittömästi lainarahaan.

Vinkkejä säästämiseen

Alla useita erilaisia vinkkejä säästämiseen

• Budjetoi ja pysyttele budjetissa

• Selvitä mihin rahasi kuluvat

• Myy itselle turhat tuotteet pois

• Maksa kaikki laskut ajoissa – vältyt viivästyskorolta

• Mieti miksi ja mihin haluat säästää

• Selvitä kuinka paljon voit säästää

• Kilpailuta sähkösopimus, lainat ja vakuutukset

• Kilpailuta puhelin- ja nettiliittymät

• Lainaa tavaroita ostamisen sijaan

• Vuokraa asuntosi tai mökkisi esimerkiksi Airbnb:n tai Lomarenkaan kautta

• Syö enemmän kotona

• Tee töihin omat eväät

• Jos tupakoit, lopeta

• Sijoita säästösi esimerkiksi osakkeisiin ja rahastoihin

• Avaa säästötili

• Etsi parempipalkkainen työ

• Tee lisätöitä (verkossa on useita sivuja, joissa voi myydä esimerkiksi valokuvia tai käännöspalveluita.)

• Käytä julkisia auton sijaan

• Peru lehtitilaukset, Spotify ja muut vastaavat mitä et käytä

• Osta vaatteita alennusmyynneistä

• Korjaa tavaroita uusien ostamisen sijaan

• Osta ruuat isoista ruokakaupoista ja tee ruokalista valmiiksi

• Kilpailuta lainat

• Yhdistä lainat yhdeksi isommaksi lainaksi

• Kilpailuta asuntolaina

• Jätä lomamatka väliin

• Käy kirpputoreilla

• Etsi alennuskoodeja nettikauppoihin

• Poimi itse marjoja ja sieniä

• Vaihda auton renkaat itse

Lähteet

https://yle.fi/aihe/artikkeli/2019/03/07/9-000-saastotilille-miltei-huomaamatta-9-1-koukuttavaa-tapaa-saastaa