Lainojen yhdistäminen tuo säästöä ja selkeyttä

Yhdistä lainat – Säästät koroissa ja kuluissa

Monelle meistä on tuttu tilanne, jossa lyhennämme yhtä aikaa useampaa lainaa, kuten joustoluottoa, pikalainaa ja kulutusluottoa. Maksamme samanaikaisesti useammalle luotonantajalle lyhennyksiä, korkoja ja käsittelymaksuja, joiden yhteenlaskettu summa on melkoinen määrä rahaa. Pahimmassa tapauksessa, et edes lyhennä lainaasi, jos rahasi riittävät vain korkojen ja muiden kulujen kattamiseen. Yhdistämällä lainat säästät vuositasolla useita satoja euroja ja kuukausieräsi todennäköisesti pienenee, jolloin sinulle jää enemmän liikkumavaraa taloutesi suhteen.

Top5Credits.com-palvelun avulla voit säästää selvää rahaa. Laske yhteen lainojen kokonaismäärä ja etsi laina, jolla maksat vanhat lainat pois ja yhdistät velat yhdeksi isoksi lainaksi. Listaamme sinulle useita eri yhdistelylainantarjoajia, jotta sopivan rahoituslaitoksen löytäminen on sinulle mahdollisimman helppoa.

Vertailustamme näet kaikki tärkeimmät tiedot lainantarjoajista, kuten laina-ajan, korot ja kulut. Tarkemmat tiedot lainantarjoajista voit lukea kattavista arvosteluistamme, jotka auttavat sinua valitsemaan parhaan mahdollisen lainakumppanin useiden vaihtoehtojen joukosta. Lainojen yhdistäminen kannattaa aloittaa heti, niin säästöä kertyy enemmän!

Kannattaako yhdistelylaina?

Yhdistelylaina kannattaa, koska se säästää rahaa. Maksamalla vain yhden lainan korot ja kulut pääset huomattavasti halvemmalla. Yleensä yhden isomman lainan korkoprosentti on pienempi, kuin useamman pienen lainan korot. Lisäksi yhdistelylainan ansiosta, maksat vain yhden lainan kuluja ja palvelumaksuja, jotka voivat olla huomattava osa lainan lyhennyksestä.

Lainojen yhdistäminen antaa enemmän maksuaikaa. Yleensä isommalle lainalle saa pidemmän takaisinmaksuajan kuin pienemmälle lainalle. Useimmiten yhdistelylainalla maksat myös pienempää kuukausierää ja takaisinmaksu on sovittavissa joustavammin.

Lainojen yhdistäminen tuo selkeyttä omaan talouteen. On huomattavasti helpompaa huolehtia yhden yhdistelylainan maksamisesta, kuin useamman pienen lainan maksuista.

Laske yhteen kaikki tämän hetkiset lainat, osamaksut ja luotot, ja hae yhteenlasketulle summalle lainaa Top5Creditsin sivuilta. Yksi laina on kaikella tapaa helpompi ja joustavampi, verrattuna useampaan pieneen lainaan eri pankeilta.

Yleisimpiä syitä lainojen yhdistämiseen ovat:

• Tilinhoitokulujen minimointi
• Ei ylimääräisiä laskutuslisiä
• Lainojen yhdistämisen jälkeen lyhennät vain yhtä lainaa
• Pienempi korko
• Pidempi laina-aika
• Pienempi kuukausierä
• Selkeyttä omaan talouteen

Yhdistä lainat Top5Creditsin avulla

Lainojen yhdistäminen onnistuu parhaiten etsimällä järjestelylainaa Top5Creditsin avulla. Laske tarvitsemasi luoton määrä yhdistämällä kaikki vanhat lainasi korkoineen ja kuluineen yhteen, ja etsi kokonaissummalle sopivaa lainaa. Palvelussamme on yli 70 pankkia ja rahoituslaitosta, joita voit vertailla maksutta.

Listaamistamme vaihtoehdoista näet heti tärkeimmät tiedot luotonmyöntäjästä ja lainasta. Halutessasi voit jatkaa lainaprosessia nopeasti muutamalla klikkauksella. Vertailua ja lainan hakemista helpottaa, jos sinulla on valmiiksi mietittynä summa, jonka pystyisit kuukausittain maksamaan.

Lainojen yhdistämisen ei tarvitse koskea kaikkia lainoja, voit myös yhdistää kuluiltaan ja koroiltaan kalleimmat tai niputtaa isoimmat tai pienimmät lainat yhteen.

Järjestelylainan tarkoituksena on helpottaa lainaajan taloudellista tilannetta. Haitpa lainojen yhdistämisellä säästöjä, pienempää kuukausierää tai pidempää laina-aikaa. Järjestelylainan avulla voit saada taloutesi kuntoon.

Huomioithan, että lainan korko ja todellinen vuosikorko eivät usein kulje käsi kädessä. Korkoprosentti saattaa olla pieni, mutta käsittelykulut suuret. Lainojen vertaamisessa kannattaa olla tarkkana ja tutustua huolellisesti eri lainanmyöntäjiin.

Yhdistä lainat yhdeksi lainaksi

• Laske yhteen jäljellä olevat lainat kuluineen ja korkoineen. Yleensä lainan loppusaldo ilmoitetaan tiliotteessa tai rahoituspalvelun nettipalvelussa.
• Siirry Top5Creditsin lainavertailu sivustolle. Lainojen vertaileminen sivustollamme on helppoa. Syötä hakemasi lainasumma ja tarkemmat kriteerit palveluumme, ja saat vastauksen minuutissa.
• Sopivan lainantarjoajan löydyttyä, voit siirtyä täyttämään lainahakemusta rahoitusyhtiön sivuille. Lainahakemus täytetään verkossa, eikä sinun tarvitse mennä paikan päälle pankkiin.
• Kun olet saanut rahat tilillesi, voit maksaa kaikki vanhat lainat pois. Joissakin tapauksissa myös luotonmyöntäjät voivat hoitaa vanhojen lainojen takaisinmaksun, mutta se edellyttää kaikkien tarvittavien tietojen antamista lainoista.

Lainojen yhdistely – Mitä lainoja voi yhdistää?

Voit yhdistää erilaisia lainoja, luottoja ja osamaksusopimuksia aina 70 000 euroon asti. Yleensä yhdistetään useita vakuudettomia kulutusluottoja tai muita pienlainoja, joita on otettu esimerkiksi autoa, remonttia tai uutta venettä varten. Pienien lainojen yhdistäminen suuremmaksi lainaksi yhdistelylainan avulla on taloudellisesti kannattavaa.

Kuinka paljon lainojen yhdistäminen voi tuoda säästöä?

Alla on kaksi esimerkkilaskelmaa. Toisessa on useampi erillinen laina eri korolla ja toisessa on haettu yhdistelmälainaa lainojen yhdistämiseksi. Esimerkki osoittaa, kuinka lainojen yhdistäminen alentaa kokonaiskustannuksia. Laskelma on vain esimerkki, miten lainojen yhdistämisestä voi hyötyä, sillä jokaisen lainatilanne ja takaisinmaksukyky ovat erilaisia.

Yllä olevassa kuvassa on nähtävillä kolmen eri kulutusluoton kustannukset. Yhdistelylainaa tarvitsee nostaa 7 000 euroa, jos haluaa yhdistää kaikki kolme kulutusluottoa yhdeksi suuremmaksi lainaksi.

Lainojen yhdistäminen tuo esimerkkitapauksessa 217,01 euron säästön. Voit laskea samalla tavalla, kuinka paljon yhdistelmälaina toisi sinulle säästöä. Lainasumman ollessa isompi, säästöjä voi kertyä jopa useita tuhansia euroja.

Laina-ajan kanssa kannattaa olla tarkkana ja maksaa laina aina mahdollisimman nopeasti takaisin. Pidennetty takaisinmaksuaika voi helposti kasvattaa korkokustannuksia, eikä lainojen yhdistämisestä ole silloin enää taloudellista hyötyä.

Millä summalla lainojen yhdistäminen onnistuu?

Lainojen yhdistäminen on mahdollista aina 70 000 euroon saakka ilman vakuuksia. Useamman pienen lainan maksaminen tulee yleensä kalliimmaksi, kuin yhden isomman lainan maksaminen.

Yhdistä useat pienet lainat yhdeksi isommaksi yhdistelylainaksi. Lainojen yhdistäminen voi tuoda suuria säästöjä, koska sinun tarvitsee lyhentää vain yhtä lainaa.

Lainojen yhdistäminen – minkä koron voin saada yhdistelylainalle?

Vakuudetonta yhdistelylainaa voi saada 4–20 prosentin nimelliskorolla ja todellinen vuosikorko vaihtelee usein 4,19 -38 prosentin väliltä. Lopullinen lainan korko määräytyy hakemasi lainasumman, taloudellisen tilanteesi ja lainanmyöntäjän perusteella.

Lainantarjoaja tekee riskiarvion, jonka perusteella lainan korko määräytyy. Yhdistelylainan hintaan vaikuttaa, muun muassa, tulot ja kuinka hyväksi lainantarjoaja määrittelee takaisinmaksukykysi. Jos olet hoitanut taloutesi hyvin, voit saada yhdistelylainaa edullisesti.

Koron kannalta on myös merkitystä, haetko lainaa yksin vai jonkun kanssa. Suosittelemme hakemaan yhdistelylainaa aina yhdessä rinnakkaishakijan kanssa. Rinnakkaishakijan kanssa hakeminen vähentää lainanmyöntäjän silmissä lainaan liittyviä riskejä. Tämä näkyy suoraan lainan kokonaiskustannuksissa.

Voit selvittää Top5Credits-palvelun avulla helposti ja ilmaiseksi, minkälaisia lainatarjouksia saisit ja mikä olisi yhdistelmälainan korko. Vertailemme ainoastaan vakuudettomia lainoja.

Jos sinulla on kiinteää omaisuutta, kuten asunto, kesämökki tai muu vakuudeksi kelpaava omaisuus, voit hakea myös vakuudellista lainaa pankista. Vakuudellisen lainan korko on usein matalampi, sillä annat omaisuuttasi vakuudeksi maksukyvystäsi.

Yhdistelylainan laina-aika

Yhdistelylainan laina-aika voi olla jopa 15 vuotta. Suosittelemme, kuitenkin aina valitsemaan mahdollisimman lyhyen, mutta samalla taloudellesi sopivan takaisinmaksuajan. Lainojen yhdistämisestä saatu hyöty voi kadota, jos otat yhdistelylainalle liian pitkän laina-ajan. Vertailussa kannattaa kiinnittää huomiota ehtojen lisäksi laina-aikaan ja sen vaikutusta korkoon.

Yhdistä lainasi nopeasti

Lainojen yhdistäminen käy yleensä nopeasti. Voit yhdistää pienemmät lainat yhdeksi suuremmaksi lainaksi usein jo samana päivänä hakemuksen täyttämisestä. Lainojen yhdistäminen kannattaa tehdä mahdollisimman pian, niin saat suurimman rahallisen hyödyn yhdistelylainastasi. Yhdistämällä lainasi heti, et joudu enää maksamaan muiden lainojen korkoja ja muita kuluja.

Osa yhdistelylainantarjoajista hoitaa aikaisempien luottojen takaisinmaksun puolestasi. Tällöin sinun on annettava tarkat tiedot lainoista, jotta lainojen poismaksaminen onnistuu. Muussa tapauksessa saat rahat tilillesi ja voit maksaa aiemmat velat pois.

Ketkä tarjoavat yhdistelylainaa?

Yhdistelylainaa on mahdollista hakea useilta eri pankeilta ja rahoituslaitoksilta. Yhdistelylainaa tarjoavat, muun muassa, Resurs Bank, Freedom Rahoitus, Svea, Nordea ja Aktia. Voit tutustua sivuiltamme eri lainantarjoajiin, jotka tarjoavat lainojen yhdistämistä, ja lukea kokemuksistamme palvelun suhteen. Olemme listanneet arvioihimme lainantarjoajien plussat ja miinukset, sekä hakeneet aitoja lainatarjouksia.

Kuka voi yhdistää lainat?

Lainojen yhdistämistä voi hakea täysi-ikäinen henkilö, jolla on säännölliset tulot, joko työstä tai eläkkeestä ja osoite on Suomessa. Yhdistelmälainan saaminen voi olla hankalaa henkilölle, jolla on maksuhäiriömerkintä, mutta täysin poissuljettua se ei ole. Esimerkiksi Bluestep tarjoaa vakuudellista lainaa luottotietonsa menettäneille, jos muuten maksukykyä löytyy.

Edullisin yhdistelylaina rinnakkaishakijan kanssa

Kaikki lainat, myös yhdistelylaina, kannattaa aina hakea kanssahakijan kera, jos vain mahdollista. Rinnakkaishakija parantaa mahdollisuuksiasi saada lainaa, etenkin silloin kuin lainasumma on suuri. Lainantarjoajan näkökulmasta riski on silloin pienempi.

Lainan hakeminen yhteishakijan kanssa tulee yleensä myös halvemmaksi, koska lainasta on vastuussa useampi henkilö. Rinnakkaishakija voi olla esimerkiksi, puoliso tai lähisukulainen. Ennen yhdistelylainan hakemista, kannattaa tarkistaa rinnakkaishakijalle asetetut vaatimukset pankki kohtaisesti.

Voit yhdistää osamaksut ja luottokorttivelat järjestelylainalla

Voit yhdistää osamaksut, luottokorttivelat, kulutusluotot ja muut lainat yhdeksi suuremmaksi lainaksi. Yhdistelylainaan kannattaa yhdistää myös osamaksusopimukset ja luottokorttivelat. Usein osamaksusopimuksissa korko on korkea ja erilaisilla palvelumaksuilla saadaan tuottoa, mikä nostaa todellista vuosikorkoa entisestään.

Lainojen yhdistäminen takaa, että maksat vain yhtä lainaa ja siihen liittyviä kuluja useamman lainan sijaan.

Lainojen yhdistäminen ja tarvittavat liitteet

Voit vertailla yhdistelylainoja palvelussamme maksutta ja ilman liitteiden lisäämistä. Liitteitä tarvitaan usein vasta silloin, kun olet hakemassa yhdistelylainaa. Lainantarjoaja voi pyytää liitteitä lainahakemuksen tueksi. Yleensä pyydetään tositteita tuloista ja mahdollisista veloista.

Liitteiden toimittaminen on helppoa ja onnistuu sähköisessä muodossa. Jos sinulla ei ole palkkakuitteja saatavilla, voit tulostaa todistuksen tuloistasi kätevästi Verohallinnon ylläpitämästä tulorekisteristä tai pankkisi verkkopalkka osiosta.

Voiko järjestelylainalle saada maksuvapaata?

Osa pankeista myöntää maksuvapaita kuukausia järjestelylainaan. Maksu- tai lyhennysvapaan mahdollisuus on kirjattu saamaasi lainatarjoukseen. Voit myös kysyä asiaa lainantarjoajalta olemalla heihin suoraan yhteydessä.

Lainojen yhdistäminen kokemuksia

Voit käydä lukemassa meidän ja muiden asiakkaiden kokemuksia eri lainantarjoajista ja lainoista Arvostelut -sivultamme. Arvioitamme varten olemme hakeneet oikeita lainatarjouksia, joiden pohjalta olemme listanneet, muun muassa, lainantarjoajien plussat ja miinukset.

Arviomme lopuksi voit lukea muiden käyttäjien kokemuksia lainapalvelusta. Käyttäjäkokemukset antavat arvokasta tietoa. Mitä useammalla on lainantarjoajasta ja lainan hakemisesta hyvä kokemus, sen varmempi voit olla, että myös sinun kohdalla asiat sujuvat hyvin. Suosittelemme aina lukemaan muutaman arvostelun, ennen lopullisen lainapäätöksen tekemistä.

Miksi lainojen yhdistäminen ei onnistu?

Yhdistelylainan hakemisessa kannattaa olla tarkkana, että tiedot ovat oikein ja haettu lainasumma vastaa maksukykyäsi. Tässä muutamia yleisimpiä syitä, miksi lainojen yhdistäminen ei onnistu.

Olet täyttänyt lainahakemuksen väärin

Täytä lainahakemus huolellisesti. Väärin täytetty hakemus tai virheelliset tiedot voivat johtaa lainahakemuksen hylkäämiseen. Lainatarjoukset ovat aina henkilökohtaisia, joten saat lainatarjouksia vain silloin, kun antamasi tiedot ovat oikein.

Sinulla on maksuhäiriömerkintä

Jos sinulla on maksuhäiriömerkintä, niin vakuudettoman lainan saaminen netistä voi olla vaikeaa. On olemassa muutamia pankkeja, jotka tarjoavat lainaa luottotietonsa menettäneille vakuuksia vastaan. Näitä ovat esimerkiksi, Bluestep ja Svea.

Olet hakenut liian suurta lainaa

Tulotasolla on vaikutusta siihen, kuinka suuren lainan saat. Jos saat kielteisen lainapäätöksen, sinun kannattaa hakea pienempää lainasummaa tai hakea lainaa rinnakkaishakijan kanssa.