Joustoluotto vai kulutusluotto – kumpi valita?

Joustoluotto on jatkuva laina

Joustoluotto toimii monen mielestä samalla tavalla kuin luottokortti: sinulla on luottoraja, jonka puitteissa voit nostaa lainaa ja maksamalla takaisin vapautat luottoa taas käyttöösi. Joustoluottoa tarvitsee hakea vain kerran, jonka jälkeen luottoraja on käytössäsi käytännössä aina. Moni käyttää joustolainaa vararahaston tapaan, josta maksetaan pienempiä tai suurempia arjen menoja. Joustoluotto on myös erinomainen vaihtoehto silloin, kun et tiedä paljonko rahaa tulee kulumaan, kuten remontissa. Yleensä joustoluotto on suuruudeltaan alle 10 000 euroa, mutta sitä voi hakea jopa 60 000 euroon asti.

Joustoluotto heti tilille

Joustoluotto on vakuudeton laina, jota saa sekä perinteisistä pankeista että verkossa toimivista nettipankeista. Suuren tarjonnan takia paras joustoluotto löytyy kilpailuttamalla. Vertailussa kannattaa huomioida luoton todellinen vuosikorko, joka huomioi muun muassa tilinhoitokulut. Tutustumisen arvoisia ovat ehdottomasti Ferratum luottolimiitti ja Morrow Bank joustoluotto.

Joustoluoton hakeminen onnistuu netissä helposti ja luoton saa heti käyttöön. Jos hakemasi luottoraja osoittautuu liian pieneksi, voit anoa luottorajan korotusta, johon yleensä on tarjolla erillinen hakemus.

Miten joustoluotto toimii?

Kuten yllä jo hieman kerrottiin, joustoluotto toimii luottokortin tapaan sillä erotuksella, että sinulle avataan joustoluottotili, josta voit siirtää rahaa omalle pankkitilillesi. Haettaessa joustoluottoa haet luottorajaa eli maksimimäärää, jonka puitteissa voit nostaa varallisuutta. Korkoa joustoluotossa maksetaan ainoastaan siltä osuudelta, minkä olet joustotililtä nostanut, ei koko luottomäärältä. Moni pitää joustoluottoa huomattavasti helpommin hallittavana kuin luottokorttia, jossa maksut eivät konkretisoidu samalla tavalla.

Joustoluoton takaisinmaksu katsotaan joustavaksi, sillä varsinaista laina-aikaa ei jatkuvalle luotolle voi määritellä. Yleensä joustoluotoissa on ilmoitettu minimilyhennysmäärä, joka pitää vähintään maksaa, mutta asiakas voi myös halutessaan maksaa suuremman erän tai velan kokonaan pois. Lyhennykset vapauttavat aina luottoa takaisin käyttöön.

Mikä on kulutusluotto?

Kulutusluotto on yksi nimitys kertalainalle, jota voisi kuvailla lainan perustyypiksi. Nimensä mukaisesti se on tarkoitettu kulutukseen, mutta harva hankkii kulutusluottoa vain yleiseen ostamiseen. Usein kertalainojen tarkoitus on rahoittaa, joku suurempi kertaostos tai -hankinta, johon säästäminen veisi liian kauan. Kulutusluotot ovat suuruudeltaan keskimäärin 10 000-20 000 euroa, mutta lainaa voi hakea aina 70 000 euroon asti.

Vakuudellinen ja vakuudeton kulutusluotto

Kulutusluotto voi olla sekä vakuudellinen, että vakuudeton laina. Perinteiset pankit vaativat yleensä vakuuksia ja saadaksesi vakuudettoman kulutusluoton sinun tulee olla kyseisen pankin asiakas. Esimerkiksi Nordean kulutusluotto on vakuudellinen laina yli 15 000 euron hankintoja varten. Vakuudellisissa lainoissa sinun täytyy tarjota lainaa vastaan vakuutta, esimerkiksi kiinteistöä, osakkeita tai muuta arvokasta omaisuutta. Myös takaajaa voidaan käyttää.

Nettipankit ja erilaiset rahoitusalan yhtiöt tarjoavat verkossa vakuudetonta kulutusluottoa ilman vakuuksia ja pankkipalveluiden siirtämistä. Vakuudeton kulutusluotto kannattaa ehdottomasti kilpailuttaa, koska tarjonta on suurta ja vertailemalla voit saada huomattavasti edullisemman ja sopivamman lainatarjouksen.

Kulutusluotto heti käyttöön

Kulutusluoton käyttöönottaminen sujuu nopeasti netin avulla. Löydettyäsi edullisimman vaihtoehdon haet tarvitsemaasi lainasummaa, joka hakemuksen hyväksymisen jälkeen maksetaan tilillesi muutaman arkipäivän kuluessa. Jos hakemasi lainasumma osoittautuu liian pieneksi ja tarvitset lisää lainaa, tulee sinun tehdä uusi lainahakemus.

Kulutusluoton takaisinmaksu

Kulutusluottoa haettaessa määrittelet myös haluamasi takaisinmaksuajan, joka voi enimmillään olla 15 vuotta. Lainalaskurin avulla voit hahmotella, miten lyhennyserän suuruus vaikuttaa laina-aikaan. Yleensä mitä pidempi laina-aika on, sitä korkeammaksi nousevat lainan kokonaiskustannukset. Kulutusluottoja vertailtaessa kannattaakin kiinnittää huomiota lainan todelliseen vuosikorkoon, joka huomioi nimelliskoron lisäksi lainan muut kulut, kuten avaus- ja tilinhoitomaksut.

Tyypillisesti kulutusluottoa maksetaan kuukausittain, mutta lainan lyhennysvapaata on mahdollista pyytää 1-2 kuukautta riippuen pankista. Lyhennysvapaa kannattaa pyytää hyvissä ajoin ja varautua, että siitä voidaan periä maksu.