Préstamos para reunificar deudas
Hemos buscado y analizado los diferentes productos que permiten reunificar tu deuda. Si necesitas pedir un préstamo de reunificación de deudas y así poder disminuir los intereses que pagas por ellas, o el importe mensual al aumentar el plazo, usa nuestro comparador para encontrar el que necesitas.
¿Por qué confiar en Top5Credits?
En Top5Credits contamos con un equipo de colaboradores que revisan cada préstamo desde la solicitud hasta recibir la oferta. Nuestro equipo tiene experiencia en todo tipo de créditos, por lo cual están calificados para saber cuáles ofrecen las mejores o peores opciones en base al mercado. Puntuamos los créditos en base a nuestra guía de calidad, no en base a nuestras colaboraciones con ellos. El equipo que realiza las reseñas es ajeno a las posibles colaboraciones que podamos tener con la entidad financiera.
- Amplia experiencie en el sector
- Nuestros colaboradores revisan el proceso de solicitud personalmente
- Reseñas honestas
Filtros 
Actualizado 22. diciembre 2024
| Plazo | Flexible |
| TAE | 0.00% |
| Cantidad Solicitada | 10.000 - 100.000 € |
- Elimina tu deuda de forma rápida y segura
- Atención personalizada con un experto
- Coste mensual
| Plazo | 1 - 60 meses |
| TAE | 0.00 - 36.00% |
| Cantidad Solicitada | 100 - 5.000 € |
- Primer préstamo gratis
- Acepta ASNEF
- Altas tasas de aprobación
| Plazo | 91 - 180 días |
| TAE | 0.00 - 3752.00% |
| Cantidad Solicitada | 50 - 1.000 € |
- Mayor control de tu privacidad
- Primer crédito gratuito
- Servicio gratuito
- Ofertas lejos de nuestras necesidades
| Plazo | 3 - 96 meses |
| TAE | 4.02 - 289.00% |
| Cantidad Solicitada | 50 - 60.000 € |
- Sin comisiones
- Respuesta inmediata
- 100% online
| Plazo | 1 - 365 días |
| TAE | 0.00 - 36.00% |
| Cantidad Solicitada | 100 - 1.000 € |
- Interés bajo
- Flexible
- Fácil de usar
- Importe máximo 1000€
- Periodo máximo 12 meses
| Plazo | 61 - 90 días |
| TAE | 0.00 - 36.00% |
| Cantidad Solicitada | 100 - 10.000 € |
- Para todo tipo de clientes
- Servicio gratuito
- Ofertas acordes a nuestras exigencias
- Ausencia de Atención al Cliente
| Plazo | 1 - 60 meses |
| TAE | 0.00 - 390.00% |
| Cantidad Solicitada | 100 - 5.000 € |
- Varias ofertas con una solicitud
- Gran porcentaje de aprobación
- Primer préstamo de hasta 300€ gratis.
| Plazo | 1 - 20 años |
| TAE | 3.00 - 25.00% |
| Cantidad Solicitada | 12.000 - 500.000 € |
- Para todo tipos de clientes
- Flexible
- Fácil de usar
- Exige papeleo
| Plazo | Flexible |
| TAE | 10.00% |
| Cantidad Solicitada | 100 - 10.000 € |
- Plazo indefinido
- Acepta ASNEF
- Poca información antes de la solicitud
Top5Credits.com es un website 100% gratuito con el propósito de suministrar información útil y de valor al usuario. Comparamos préstamos y los analizamos de manera objetiva. Para mantener nuestros servicios gratuitos, obtenemos comisiones de los bancos y prestamistas por cada usuario que les redirigimos. El ratio de compensación afecta directamente el orden del listado de colaboradores.
¿Necesitas reunificar tu deuda?
Son múltiples los factores que pueden hacernos adquirir varias deudas. Desde deudas con Hacienda a préstamos impagados, podemos vernos con préstamos cuyas condiciones nos cuestan asumir, o que por situaciones inesperadas no podamos seguir financiando como solíamos hacerlo. Con los préstamos para reunificación de deudas, podemos solicitar un crédito para amortizarlas y quedarnos con un único préstamo cuyas condiciones puedan ser mejores.
Todos los productos de Top5Credits han sido analizados de principio a fin por nuestros analistas. De esta manera, podemos ofrecerte un comparador donde podrás encontrar un préstamo para reunificar tu deuda bajo unas condiciones más favorables a tu situación, así como opiniones objetivas y honestas de los mismos, con sus puntos fuertes y débiles.
Con nuestro comparador de préstamos para reunificación de deudas, podrás encontrar el préstamo con el que poder financiar tus deudas al menor coste o con mensualidades más bajas.
¿Qué es la Reunificación de Deudas?
Reunificar tus deudas es una idea simple pero que puede dar quebraderos de cabeza a la hora de ejecutarlo. Como su nombre indica, se trata de tomar varias de tus deudas y unirlas en una única deuda. A efectos prácticos, pides otro préstamo para pagar todos tus préstamos atrasados.
Aunque suena sencillo, realizarlo no es fácil. Esto se debe a que el hecho de arrastrar deuda hace que muchas financieras y bancos se lo piensen dos veces antes de darte un nuevo crédito. Por ejemplo, si lo pides al mismo banco al que ya debes varios préstamos, es poco probable que te lo otorgue a no ser que seas un buen cliente, ya que estaríamos hablando de una refinanciación de tu deuda.
Así pues, pedir un préstamo para reunificar tus deudas no es tarea sencilla. Además, seguramente se trate de un préstamo de cantidades importantes y, lo más importante, debes asegurarte de que las condiciones del nuevo préstamo son mejores que pagar tus préstamos por separado. Generalmente, adquirir nueva deuda no suele ser beneficioso.
No obstante, ciertos bancos se especializan en ofrecer préstamos pensados para ello. Algunos puede que te ofrezcan rebajar el TAE; otros te ofrecerán mensualidades más asequibles.
¿Cómo funciona el comparador de préstamos de Reunificación de Deudas?
A la hora de solicitar un crédito a través de Top5Credits, tienes dos opciones diferentes para hacerlo.
Por un lado, si te suscribes, podrás recibir directamente en tu correo electrónico las 5 mejores ofertas en base a tus datos y necesidades. Esta es la opción que recomendamos ya que podremos poner a funcionar toda nuestra artillería. Por un lado, nuestros procesos de IA y Machine Learning procesarán los datos que tenemos sobre los bancos y los que nos suministres para devolverte las mejores opciones.
No obstante, sabemos que la máquina sin el hombre no es nada. Por ello, nuestro equipo de analistas prueba cada producto financiero personalmente, para emitir un juicio lo más objetivo posible. Esto consigue no solo que sepas exactamente qué tipo de producto eliges, si no que ponemos a prueba posibles fraudes, publicidad engañosa y sabrás en todo momento cómo realizar el proceso.
Tanto si te suscribes como si directamente decides comparar por tu cuenta a través de nuestro comparador de préstamos, podrás hacer click en «Leer Más» junto a cada producto para entrar al análisis de cada producto. Podrás ver sus puntos fuertes y débiles, datos de contacto o la oferta que recibimos al analizarlos. Si te interesa, simplemente haz click en el logo de la entidad que escojas.
Quiénes ofrecen préstamos para reunificar deudas
Las reunificaciones de deudas no son préstamos fáciles, sencillos y rápidos. Solemos hablar de cantidades grandes y entidades que pedirán garantías del pago de la deuda. Por tanto, la gran mayoría de préstamos de reunificación de deuda son ofrecidos por la banca tradicional y algunas financieras ya establecidas y populares.
Esto no significa que financieras pequeñas o bancos online no acepten dicho negocio, pero para recibir un crédito de reunificación de préstamos normalmente se requiere que el banco confianza por parte del prestamista. Un banco tradicional incluso puede que no oferte de cara al público este tipo de productos, pero a un buen cliente puede ofrecérselo.
No obstante, otras entidades buscan un nicho de clientes diferentes, y se lanzan a la masa de personas que buscan desesperadamente mejores condiciones. Aunque los prestamistas que ofrecen rebajas en el TAE son casi en su mayoría bancos que quieren atraer clientes, algunas financieras ofrecen todo lo contrario: plazos más asequibles, pero que se traducirán en un TAE más alto.
Por supuesto, este tipo de productos no nos harán ahorrar en absoluto. No obstante, existen situaciones en las que nos veremos forzados a pagar más a la larga a cambio de poder afrontar los gastos. Por ejemplo, en caso de acabar desempleados o sufrir cambios drásticos en nuestros ingresos, puede que la cuota mensual que antes pagábamos sin problemas se convierta simplemente en inasumible, y necesitemos acudir a este tipo de productos.
Qué necesitas para reunificar tu deuda
Para empezar, hay ciertos puntos básicos que necesitarás cumplir para adquirir cualquier tipo de deuda. Estos son los siguientes:
- Ser mayor de 18 años.
- Residir en España
- Tener tu Documento de Identidad en vigor
- Tener una cuenta corriente donde depositar el crédito o domiciliar el pago.
- Capacidad de afrontar la deuda
En cualquiera de los casos, estos mínimos tendrás que cumplirlos.
Si escoges un producto específico centrado en la Reunificación de Deudas, puede que se te exija documentación adicional. El prestamista puede que considere oportuno disponer de los datos referentes a las deudas que debes, a tu Historia Laboral, contrato o puede que te exija una garantía. Todo dependerá de la entidad, ya que algunas puede que sólo precisen usar sistemas de verificación de solvencia automatizados como Instantor.
Cómo pedir un préstamo de Reunificación de Deudas
Para pedir un crédito de Reunificación de Deudas, simplemente selecciona uno de los que te hayamos recomendado a través del correo electrónico, o bien uno de los mostrados en éste comparador. Recomendamos siempre hacer click en «Leer Más» para que puedas leer nuestro análisis, donde conocerás ventajas, desventajas y cómo es el proceso de solicitud.
Dependerá de tu elección tanto el proceso como el tiempo de ingreso. Mientras que financieras y bancos online pueden ser muy rápidos, los bancos tradicionales pueden requerir personarse en su entidad. Como hemos dicho, la Reunificación de Préstamos es una modalidad que suele exigir garantías y mayor burocracia que un micropréstamo de 300 euros.
Una vez selecciones tu entidad, el proceso suele ser bastante similar en todos los casos:
- Seleccionamos el importe y plazos del préstamo.
- Nos registramos en el portal del banco, financiera o bróker de préstamos
- Tras rellenar los formularios pertinentes, recibiremos una oferta de préstamo.
- En caso de aceptar la oferta, tendremos que facilitar la documentación solicitada (como mínimo, el DNI o NIE)
- Una vez aprobado, recibiremos el dinero. En algunas entidades lo tendremos en minutos mientras que en otras, tendremos que esperar días.
Diferencias entre préstamo personal y reunificación de préstamos
Puede que durante este artículo hayas pensado que, si encuentras un préstamo personal cuyo máximo sea mayor a tus deudas, sería prácticamente lo mismo que reunificarlas, aunque estés contratando un producto que no sea específico para ello.
Y en parte estás en lo cierto. Si tus deudas no son muy elevadas, puedes simplemente pedir otro préstamo personal que pueda amortizar o cancelar todos los préstamos que tienes pendientes con otras entidades. No obstante, tienes que conseguir encontrar ese préstamo, que sea aceptado y calcular que no acabarás gastando más dinero al amortizar los créditos que tienes pendientes.
No obstante, aquí hay varias diferencias que deberías tener en cuenta a la hora de solicitar uno u otro tipo de préstamo. Recuerda que los préstamos de Reunificación de Deudas están pensados para personas con dicha necesidad. Así que suelen tener las siguientes ventajas:
- Posibilidad de reducir el TAE
- Plazos más largos que los habituales
- Importes más elevados que los habituales
¿Es seguro reunificar la deuda?
Por supuesto, no todo es tan sencillo. Y si has decidido informarte a través de internet, podrás leer muchas opiniones en contra de la reunificación de deuda. Debido a prácticas abusivas de algunos bancos y financieras, hay una creencia popular de que reunificar tu deuda significa entrar en un círculo de deuda del que no podrás salir.
Esto puede ser cierto. En ocasiones puede suceder, y algunas entidades bancarias o financieras sin escrúpulos pueden querer hacer negocio a costa de nuestra morosidad, sin importarles las consecuencias. Aunque cada vez son menos, nunca descartes esa posibilidad y acude a comparadores de confianza como Top5Credits. Nunca reunifiques tu deuda con una financiera o banco de reputación dudosa, ya que puede ser una estafa destinada a hundirte en mensualidades injustas.
No obstante, incluso si decides contratar un préstamo de reunificación de deudas de una entidad confiable, puede que acabes cayendo igualmente en una espiral de deuda. Aunque las financieras y bancos siempre intentan asegurarse de tu solvencia, al final sólo tú eres quien puede saber si realmente puedes asumir la deuda.
Lo más sensato siempre es que no generes deuda que no necesitas. Primero pregúntate cómo es posible que hayas generado tanta deuda, pues aunque hay factores que no controlamos, puede que estés llevando un tren de vida que no se corresponde a tus ingresos.
En cualquiera de los casos, solo reunifica tu deuda si de verdad lo necesitas. Ya sea porque ahorrarás en intereses o porque tu cuota actual es sencillamente imposible de pagar. Esta es la única manera de que la Reunificación de Deudas sea una elección segura.
Reunificar la deuda: Ahorro o comodidad
Como hemos indicado anteriormente, podemos reunificar nuestra deuda debido a dos factores:
- Recibimos una oferta mejor (por ejemplo, reducción del TAE) que nos hará ahorrar en intereses.
- Las cuotas que pagamos se han convertido en imposibles de asumir y necesitamos una cuota más baja.
No obstante, puede que mucha gente se vea seducida por la idea de reunificar las deudas simplemente por comodidad. Puede que las cuotas de los diferentes préstamos se carguen en plazos del mes diferentes y nos dificulte calcular nuestros gastos. O puede que hayamos cambiado de banco y la nueva entidad se ofrezca a simplificarnos la vida unificando nuestras deudas anteriores.
No recomendamos que reunifiques tus deudas por mera comodidad. Rara vez reunificar tu deuda debería ser una opción a no ser que acabes ahorrando con los nuevos intereses. Si piensas reunificar tu deuda para no complicarte, piensa en estrategias diferentes para mantener tus deudas actuales sin tener que pagar más por ellas:
- Nada más cobrar tus ingresos mensuales, separa el dinero destinado a la deuda.
- Si las cuotas no están domiciliadas, ordena transferencias automáticas desde tu banco.
- En caso de que las cuotas que tienes sean variables, reserva siempre una cantidad ligeramente superior a la mayor cuota que se te haya cargado.
- Si los cargos se pasan en cuentas diferentes (por ejemplo, la tuya y la de tu cónyuge), contacta con la entidad para unificarlas en una única cuenta.
- Baraja la posibilidad de abrir una cuenta únicamente para tus deudas. Transfiere dinero suficiente para paliarlas automáticamente cada mes a dicha cuenta y despreocúpate. La mayoría de los bancos ofrecen cuentas corrientes gratuitas.
Con estos consejos puedes conseguir que tus deudas acumuladas sean tan o más fáciles de paliar que contratando un nuevo producto que puede, simplemente, encarecer tu deuda.
Consultas sobre reunificar deudas
- ¿Puedo reunificar mi deuda sin nómina? Siempre y cuando justifiques tus ingresos, es posible refinanciar deudas incluso sin nómina. Piensa que colectivos como los autónomos o freelance también contraen deudas constantemente.
- ¿Puedo reunificar mi deuda estando en ASNEF? Si estás en ASNEF es porque tienes una deuda pendiente, y la entidad ya sabe de antemano que si solicitas el préstamo es por ello. No obstante, no es algo que genere confianza. Tendrás que convencer a la entidad, pero no es imposible.
- ¿En qué he de fijarme para saber si será más barato reunificar la deuda? Como con cualquier préstamo, fíjate en el TAE (No en el TIN) y en los plazos a pagar. Además ten en cuenta posibles comisiones por cancelación de tus deudas actuales.
- Me han concedido el préstamo de reunificación. ¿Qué hago con la deuda anterior? Tendrás que cancelarla o amortizarla totalmente con el préstamo recibido. Recuerda que la entidad simplemente te suministra el dinero, no amortiza la deuda por ti.
- La entidad me solicita muchos datos (familia, trabajo, historia laboral…) Los préstamos de Reunificación de Deudas suponen aceptar a un cliente con un historial crediticio de riesgo. Cuantas más garantías des, más posibilidades y mejores condiciones.
- Han rechazado mi solicitud de reunificación de deuda. Si tu acumulación de deuda es excesiva y tus ingresos insuficientes, es difícil conseguir cualquier tipo de préstamo. Busca ayuda en amigos o familiares, pero si una entidad cree que no podrás asumir la deuda, probablemente significa que te hará más mal que bien.
- ¿Puedo reunificar mi deuda con mi banco? Por supuesto. Si tu historial con ellos es bueno, seguramente no tengan ningún problema, y tu condición de cliente sea un plus para recibir una buena oferta.
- Mi banco de toda la vida no oferta el servicio. Muchos bancos tradicionales no ofertan a bombo y platillo sus productos ya que suelen ser más personalizados y basados en la relación banco-cliente. Si crees que necesitas un préstamo de reunificación de deudas, acude a tu oficina y habla con tu gestor.
- ¿Puedo refinanciar mi hipoteca? Aunque esto es definitivamente posible, refinanciar tus deudas hipotecarias con un préstamo probablemente no sea la mejor idea, ya que existen hipotecas con TAE’s más competentes. Tendrás que buscar créditos hipotecarios, no préstamos personales.
Consejos para la Reunificación de Deudas
A continuación, te damos unos consejos para que saques el máximo partido a tu préstamo de Reunificación de Deudas:
- Compara. No aceptes la primera oferta que te llegue. Tener deuda acumulada que no puedes afrontar mensualmente es una situación dura, pero si buscas puede que encuentres un préstamo que además te haga ahorrar.
- Ten claro el motivo por el que reunificas tu deuda. Si buscas ahorrar en intereses, calcula que sea así. Si simplemente buscas rebajar tu cuota, haz lo propio. No escojas un préstamo, por más barato que sea, si su cuota será igual de inasumible que la anterior, ni te endeudes durante más tiempo si realmente no necesitas rebajar tu cuota.
- Pide varias ofertas. Incluso leyendo nuestros análisis, puede que la oferta que recibas sea diferente. Puede que hayas comparado bien pero a la hora de recibir una oferta, ésta no sea tan ventajosa como la que otra entidad, a priori con peores condiciones, puede ofrecerte. Pide varias ofertas, ya que mientras no aceptes ninguna, no tendrás ningún compromiso.
Ejemplo de préstamo de Reunificación de Deudas de Cetelem
A continuación, te mostramos un ejemplo de un préstamo de Cetelem para reunificación de deudas.
Resumen de la oferta:
Importe: 18.000€
Pago mensual: 246,93€
Plazos: 120 meses
Intereses: 11,46%
Total: 29.631,60€
Preguntas Frecuentes
Se trata de un préstamo personal cuyo objetivo es liquidar una acumulación de deudas anteriores.
Se recomienda reunificar tu deuda en caso de no poder pagar la cuota mensual, o bien si encontramos condiciones mejores en otra entidad (por ejemplo Abanca reduce tu TAE si traes tu préstamo)
Primero deberás pedir el crédito de reunificación de deudas, y con el mismo, cancelar tus deudas anteriores a través de las financieras a las que les debías la deuda.
Reunificar tu deuda puede ser un alivio en tu situación financiera en caso de imposibilidad, pero refinanciar tu deuda siempre supondrá un gasto adicional.
