Compara préstamos personales con ASNEF
Hemos recopilado los mejores préstamos personales online que aceptan ASNEF en España y los hemos analizado para ti. Nuestro comparador te mostrará los diferentes productos de bancos, prestamistas y brókers de préstamos personales con ASNEF, y podrás leer nuestras opiniones honestas y objetivas para que encuentres tu préstamo ideal.
¿Por qué confiar en Top5Credits?
En Top5Credits contamos con un equipo de colaboradores que revisan cada préstamo desde la solicitud hasta recibir la oferta. Nuestro equipo tiene experiencia en todo tipo de créditos, por lo cual están calificados para saber cuáles ofrecen las mejores o peores opciones en base al mercado. Puntuamos los créditos en base a nuestra guía de calidad, no en base a nuestras colaboraciones con ellos. El equipo que realiza las reseñas es ajeno a las posibles colaboraciones que podamos tener con la entidad financiera.
- Amplia experiencie en el sector
- Nuestros colaboradores revisan el proceso de solicitud personalmente
- Reseñas honestas
Filtros 
Actualizado 17. noviembre 2024
| Plazo | 61 - 90 días |
| TAE | 0.00 - 36.00% |
| Cantidad Solicitada | 100 - 10.000 € |
- Para todo tipo de clientes
- Servicio gratuito
- Ofertas acordes a nuestras exigencias
- Ausencia de Atención al Cliente
| Plazo | 5 - 30 días |
| TAE | 0.00 - 3112.64% |
| Cantidad Solicitada | 100 - 300 € |
- Primer préstamo gratis hasta 300€
- Para todo tipo de clientes
- Rápido y sencillo
- Intereses mejorables
| Plazo | 91 - 180 días |
| TAE | 0.00 - 3752.00% |
| Cantidad Solicitada | 50 - 1.000 € |
- Mayor control de tu privacidad
- Primer crédito gratuito
- Servicio gratuito
- Ofertas lejos de nuestras necesidades
| Plazo | 3 - 72 meses |
| TAE | 4.75 - 36.65% |
| Cantidad Solicitada | 100 - 10.000 € |
- Disponible las 24 horas los 7 días de la semana
- Sin comisiones
| Plazo | 1 - 120 meses |
| TAE | 0.00 - 390.00% |
| Cantidad Solicitada | 100 - 10.000 € |
- 5 préstamos personalizados
- Para todo tipo de clientes
- Servicio gratuito
| Plazo | 1 - 60 meses |
| TAE | 0.00 - 390.00% |
| Cantidad Solicitada | 100 - 5.000 € |
- Varias ofertas con una solicitud
- Gran porcentaje de aprobación
- Primer préstamo de hasta 300€ gratis.
| Plazo | 1 - 60 meses |
| TAE | 0.00 - 36.00% |
| Cantidad Solicitada | 100 - 5.000 € |
- Primer préstamo gratis
- Acepta ASNEF
- Altas tasas de aprobación
| Plazo | Flexible |
| TAE | 0.00% |
| Cantidad Solicitada | 10.000 - 100.000 € |
- Elimina tu deuda de forma rápida y segura
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- Coste mensual
Top5Credits.com es un website 100% gratuito con el propósito de suministrar información útil y de valor al usuario. Comparamos préstamos y los analizamos de manera objetiva. Para mantener nuestros servicios gratuitos, obtenemos comisiones de los bancos y prestamistas por cada usuario que les redirigimos. El ratio de compensación afecta directamente el orden del listado de colaboradores.
Los mejores préstamos con ASNEF online
En Top5Credits hemos analizado y comprobado los diferentes productos online que acepten clientes en las listas ASNEF. En nuestro comparador de préstamos podrás encontrar todo tipo de préstamos personales y créditos rápidos que podrás solicitar incluso estando en ASNEF. Además podrás consultar sus intereses, importes máximos y mínimos, así como todas sus condiciones.
Hemos realizado todo el proceso de solicitud y probado todos los productos que aparecen en nuestro comparador. Puedes consultar nuestra opinión y los puntos fuertes y débiles de cada producto, al hacer click en “Leer más”, y acceder a un análisis completo y riguroso del mismo en “Leer opinión”, donde nuestros analistas reseñan paso por paso los préstamos
Con nuestro comparador de créditos con ASNEF online podrás encontrar el crédito que mejor se adapte a tus necesidades, incluso si formas parte de las listas de ASNEF.
¿Qué es ASNEF?
La lista ASNEF es una lista de morosos creada por la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito y gestionada por la empresa EQUIFAX. Por ello, puedes encontrarte que se refieran a ella como la lista ASNEF, ASNEF-EQUIFAX o simplemente EQUIFAX, pero son todas la misma lista.
¿Cómo puedo acabar en ASNEF?
Si no liquidas una deuda tras el tercer plazo impagado, puedes llegar a formar parte de ASNEF, independientemente del importe, sean préstamos personales o créditos rápidos. Esto sólo sucede en préstamos a entidades, ya que los préstamos entre particulares no suelen acabar en listas de morosos.
Es importante también que sepas que puedes terminar en ASNEF tanto pidiendo préstamos de bancos tradicionales como préstamos online. La única manera de asegurarse es pagando siempre la deuda.
¿Cuál es el importe mínimo para ser incluido en ASNEF?
Anteriormente, bastaba con deber 5 euros para ser inscripto en un fichero de morosos, por lo que los listados aumentaban con mucha rapidez. Luego de ser aprobada la Ley de Protección de Datos y Garantías de Derechos Digitales en el 2018, se estipuló un importe mínimo para ser incluido en cualquier fichero de morosidad.
Así se determinó que el mínimo para particulares es de 50 euros y para empresas de 300 euros.
¿Qué repercusiones tiene formar parte de ASNEF?
Si has sido incluido en la lista ASNEF, muchas financieras decidirán no otorgarte un crédito debido a tus deudas pasadas. No obstante, muchas otras sí permiten préstamos personales con ASNEF, aunque sus intereses suelen ser superiores.
¿Qué datos aparecen en el Fichero ASNEF?
Toda la información que se recolecta en el informe de ASNEF hace referencia a los datos de la deuda del usuario, estos pueden ser:
- El importe adeudado
- La entidad que ha incluido a la persona en el fichero
- Los motivos de porque ha sido inscripta
- La fecha en la que se ha incluido a la persona
- El contacto telefónico de la empresa
- El historial de consultas de esa persona
Quiero salir de ASNEF – ¿Cuáles son los pasos a seguir?
La manera más sencilla de salir de ASNEF es pagando la o las deudas por la que nos han incluido. Desde el momento que se paga, la empresa que te ha inscripto está en la obligación de notificar a ASNEF para que elimine tus datos del fichero.
No obstante, existen otras alternativas que pueden ser de utilidad para salir del listado ASNEF:
- Puedes esperar que se caduque la inscripción, todas las deudas en ASNEF caducan al transcurrir 6 años.
- Puedes ejercer tus derechos ARCO, si consideras que la inclusión ha sido un error y no cumple con las condiciones que se establecen en la ley.
- Solicitar el beneficio a la Ley de Segunda Oportunidad, que te permite eliminar las deudas que no puedes hacer frente por medio de un procedimiento concursal.
Es nuestra responsabilidad no recomendar la primera opción, ya que podría cerrarte muchas oportunidades futuras para adquirir una financiación. De igual modo, te ofrecemos más información sobre como salir de una lista de morosos AQUÍ.
He pagado mi deuda y aún aparezco en ASNEF – ¿Qué hago?
Se han dado los casos en que, a pesar de haber cancelado la deuda, aún aparezcamos en el fichero de morosos. Es obligación de la empresa acreedora informar a la asociación para que nuestros datos sean eliminados.
Sin embargo, lo que podemos hacer en estos casos es gestionar por nuestra cuenta que nos eliminen de esa base de datos. Estos son los pasos que se deben seguir:
- Solicitar a la empresa acreedora el justificante de que la deuda ha sido pagada en su totalidad.
- Hacer la solicitud por vía email en ASNEF rellenando el formulario de cancelación ágil.
Importante: El correo electrónico debe incluir lo siguiente:
- Copia escaneada y legible por ambas caras del documento de identidad (DNI/NIE/CIF) o el carnet de conducir
- El nombre de la entidad a la cual se ha pagado la deuda
- Adjuntar el justificante de pago de la deuda
- Copia escaneada y firmada del formulario de cancelación ágil
- Dirección de correo electrónico al que se debe remitir la respuesta
- fecha de envío y firma
Toda esta información deberá enviarse a esta dirección de correo electrónico: sac@equifax.es
¿Cómo consultar si estoy en ASNEF?
Existen diferentes mecanismos para saber si estamos incluidos en el fichero de ASNEF. La asociación solo utiliza el correo tradicional para dar entrega del aviso, no obstante, tú puedes utilizar cualquiera de los dos siguientes medios, para saber si has sido incluido.
| Medios | Características |
|---|---|
Correo tradicional | Es el más utilizado por ASNEF, sin embargo, hoy en día no es el medio más eficiente debido a la cantidad de personas que han cambiado de domicilio y no han llegado a enterarse de dicha inscripción. |
Correo electrónico | Debes incluir los siguientes datos: fecha de la comunicación, nombre y apellido o razón social de quien hace la consulta, documento de identidad (DNI/NIE o CIF). El comunicado debe estar firmado por el remitente.Se debe incluir una fotocopia de ambas caras del documento de identidad.La respuesta a la solicitud se emite en menos de un mes. |
Carta certificada | El modelo de carta debe estar firmada por el remitente e incluir los siguientes datos:Nombre y apellido o razón social de quien hace la consultaDocumento de identidad (DNI/NIE o CIF).Se debe adjuntar una copia del documento de identidad por ambas caras.La respuesta a la solicitud se emite en menos de 30 días y de ser afirmativa ASNEF enviará el importe total de la deuda. |
ASNEF utiliza el correo tradicional como medio oficial para informarte que has sido incluido en su lista de morosos. Si recibes algún tipo de mensaje por vía electrónica, por WhatsApp u otra aplicación, entonces desconfía. ASNEF no utilizará ninguno de estos medios y tampoco te pedirá datos personales, contraseñas o documentos de identidad para informarte de la inscripción.
¿Cuáles son las repercusiones por aparecer en ASNEF?
Aparecer en un listado de morosos no le otorga una buena imagen financiera a nadie, al contrario, estar inscripto en este tipo de ficheros da a entender a las entidades financieras que la persona no lleva a cabo una buena administración de su dinero y que puede representar un riesgo para la empresa acreedora.
Estas son algunas de las consecuencias que puedes tener si estás incluido en un fichero de morosos:
- Hay compañías que no aceptan a personas que estén inscriptas en ASNEF, sin importar la cantidad o el tipo de deuda que tenga.
- Existen financieras que sí aceptan a persona en ASNEF, aunque las condiciones para conceder la financiación suelen ser duras. Es decir, mayor tasa de interés, periodos cortos de devolución, etc.
- Dificultades para realizar compras a plazos, para solicitar tarjetas de créditos, contratar servicios, entre otros.
Pertenecer a un fichero como ASNEF va a limitar nuestro movimiento crediticio, será mucho más complicado acceder a cualquier tipo de préstamo o contratar servicios pagados a plazos, y de poder hacerlo las condiciones de pago serán más elevadas que en condiciones normales.
Préstamos personales y minicréditos con ASNEF
Está extendida la falsa creencia de que sólo existen minicréditos con ASNEF. Esta creencia, por supuesto, es totalmente falsa, aunque se sustenta en el hecho de que las financieras prefieren dar pequeñas cantidades a clientes en ASNEF. De esta manera, los créditos que aceptan a clientes en la lista suelen ser créditos con ASNEF urgentes, generalmente con topes menores a 1.000€
No obstante, no son los únicos. Muchos otros productos aceptan ASNEF, aunque puede que dependa cuál es tu deuda con la lista de morosos. Pueden ser créditos con ASNEF que pidan nómina y más garantías, pero con topes más elevados. Pero piensa que el mundo de las financieras esta muy saturado, por lo que existirán productos para prácticamente cualquier necesidad.
No obstante, siempre recuerda que este tipo de créditos tienen una TAE mayor a la del resto de productos, ya que la financiera está realizando una inversión de alto riesgo. Un cliente que ya ha tenido impagos puede volver a tenerlos, por lo cual es comprensible que las financieras quieran asegurar que no pierden capital aumentando los intereses. Por ello, recomendamos no pedir un crédito muy elevado si estamos en ASNEF, a no ser que sea una causa mayor y sepamos al 100% que podremos devolver.
Condiciones de los préstamos con ASNEF
Las financieras que aprueban solicitudes de préstamos con ASNEF lo hacen estableciendo estas particularidades:
- Establecen créditos con un importe menor a lo habitual. Por ejemplo, hasta 300, 500 o 1000 €.
- La tasa de interés suele ser elevada
- Colocan periodos más cortos para devolver el dinero
- Dependiendo de la cantidad se tendrá que presentar garantías o avales
- Si se solicita a través de las financieras online pueden solicitar menos papeleo
- El tiempo de respuesta es rápido
¿Qué debo tomar en cuenta al momento de solicitar un préstamo con ASNEF?
Estos son los puntos que te invitamos a considerar al momento de comparar los préstamos con ASNEF:
La TAE | Evalúa con detenimiento la tasa de interés impuesta por cada financiera y toma en cuenta la que sea más baja. |
El plazo de devolución | Considera el tiempo establecido para hacer la devolución, la cantidad de cuotas y si te es posible hacer la devolución en ese plazo. |
Garantías y Avales | Toma en cuenta si solicitan algún tipo de justificante de ingreso o aval para aprobar la solicitud. |
Comisiones | Detalla las comisiones que deberás pagar, por ejemplo: por pago anticipado, por impago, si hay comisiones de apertura, etc. |
Tiempo de aprobación | Analiza cuanto tardan en darte una respuesta, por lo general suele ser en cuestión de minutos después de enviar la petición. |
Estafas | Debes estar pendiente a que tipo de financiera envías la solicitud, revisa las reseñas u opiniones antes de contratar cualquier servicio. |
Precaución: Ninguna entidad prestamista ajena a tu deuda de ASNEF puede eliminarte de este listado, tampoco te pedirán dinero por adelantado para aprobar el préstamo, ni te dirán que debes hacer llamadas para verificar tus datos en ASNEF. Todas estas razones son indicativos de que puede tratarse de una estafa, no accedas a ninguna de ellas.
¿Dónde puedo conseguir un préstamo con ASNEF?
Puedes acceder a muchas entidades financieras que colocan a disposición del usuario préstamos online, sin tomar en cuenta que estén inscriptos en ASNEF. Desde nuestro comparador de préstamos puedes detallar cada una y sus evaluar sus condiciones.
Requisitos para pedir un préstamo con ASNEF
Mayormente, suelen ser los mismos requisitos que al solicitar un préstamo personal. De igual modo, siempre instamos a confirmar los datos con la financiera que selecciones.
- Ser mayor de 18 años
- Residir en España
- Tener un Documento de Identidad válido
- Tener número de Teléfono Móvil
- Contar con un Correo Electrónico
- Acceso a Internet
- Otros dependiendo de la financiera: No tener deudas bancarias, deudas que no superen una cantidad establecida, nómina o aval, entre otros.
Documentos para pedir un préstamo con ASNEF
Esta es la documentación esencial y básica para cualquier tipo de préstamo, recuerda que puede variar entre una financiera a otra.
- Documento de identidad (DNI/NIE)
- Número de IBAN
- Tarjeta de Débito en algunos casos
- Justificante de Ingresos
- Aval
- Otros dependiendo de la financiera: Una acreditación de ASNEF
Ventajas y Desventajas
- La contratación del préstamo puede efectuarse 100 online
- Muchas financieras no pedirán explicaciones de porque o para qué necesitas el dinero
- La respuesta para saber si ha sido aprobado o no suele ser inmediata
- No suelen pedir comisiones por apertura o contratación de otros productos
- La TAE es más alta que en préstamos en condiciones normales
- Las cantidades de los préstamos son limitadas
- Exigen plazos de devolución más cortos
- Las comisiones por impago son elevadas
Dependiendo de la cantidad, algunas financieras solicitarán garantías o aval
Preguntas Frecuentes
ASNEF es la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, la cual confecciona una lista de morosos en la que incluyen clientes con deudas pendientes. Formar parte de esta lista nos cerrará puertas a ciertos créditos.
La mejor manera de salir de ASNEF es pagar nuestra deuda. La otra opción es esperar 6 años a que caduque la deuda.
A través de nuestro comparador podrás consultar diferentes préstamos con ASNEF con sus intereses, plazos y topes, y leer una opinión objetiva de nuestros analistas.
Nosotros no ofrecemos directamente los créditos. No obstante los buscamos por ti, y en nuestra base de datos contamos con varios créditos con ASNEF.
