Compara micropréstamos online

Compara, elige y disfruta de tus microcréditos

Todos los micropréstamos que mostramos ha sido previamente probados y analizados por nuestros expertos financieros. De esta manera, te aseguras que todos los microcréditos son fiables y te ahorras posibles disgustos. Nuestras opiniones son honestas y objetivas, tomando en cuenta los puntos fuertes y débiles de cada préstamo.

Encontrar el micropréstamo que necesitas puede ser difícil. Letras pequeñas, publicidad agresiva, información engañosa… hay que tomarse un tiempo para analizar cada producto para poder elegir el que necesitas. La buena noticia es que nosotros ya lo hemos hecho.

Con la tecnología de nuestro comparador de micropréstamos, podrás limitarte a seleccionar el importe, plazos e intereses, y elegir el préstamo que necesitas. Ya necesites un microcrédito para emprendedores o particulares, o incluso estando en ASNEF, tendrás diferentes opciones para elegir.

¿Cómo funciona el comparador de micropréstamos?

Hay dos características que diferencian a Top5Credits de su competencia. Como Fintech, ofrecemos la tecnología más avanzada de Machine Learning e Inteligencia Artificial para ofrecer al ususario las 5 mejores opciones crediticias en caso de que se suscriba a nuestro servicio, el cual es totalmente gratuito.

No obstante, sabemos que las máquinas no pueden hacerlo todo. Ya sea desde éste comparador o desde las sugerencias que ofrecemos a nuestros usuarios, siempre será posible acceder al análisis y las opiniones de nuestros analistas. Estos expertos han probado todos y cada uno de los productos aquí publicados, no solo para facilitar al usuario su decisión, si no para comprobar que se trata de microcréditos fiables y seguros.

Una vez elijas el producto que te interese en base a los parámetros que hemos recopilado (intereses, plazos, importes…) puedes hacer click en «Leer Más» para consultar nuestro análisis. Una vez hayas decidido, simplemente haz click en el logo de la entidad o en Solicitar.

¿Buscando un micropréstamo rápido, barato o gratis? En Top5Credits hemos seleccionado todas las financieras que mejor micropréstamos ofrecen. Desde nuestro comparador podrás examinar la TAE, el plazo, las comisiones, entre otros datos de tu interés.

Hemos hecho todo el trabajo de búsqueda, análisis y evaluación, todo lo que tendrás que hacer es elegir el que mejor se adapte a ti.

Nuestro Comparador de Micropréstamos – ¿Es útil?

En Top5Credits destacamos de la competencia esencialmente por dos razones:

1. Nos valemos del uso de la tecnología para el desarrollo y la gestión de nuestros servicios. Lo que se conoce en el mundo tecnológico como Fintech.
2. Trabajamos bajos los preceptos de la tecnología Machine Learning y la Inteligencia Artificial, todo enfocado en que nuestros algoritmos ofrezcan a cada usuario una respuesta personalizada de acuerdo a los datos suministrados. 

Nuestro objetivo es dar la mejor experiencia de usuario, respondiendo efectivamente a su búsqueda, si además te suscribes de forma Totalmente Gratuita podrás obtener las 5 mejores opciones crediticias. Una vez elegido el microcrédito de tu interés puedes ampliar la información dando clic en “Leer Más” allí tendrás todo nuestro análisis profesional. Si, por otro lado, ya has tomado una decisión, solo deberás hacer clic en el “Logo de la entidad” o en “Solicitar”

Micropréstamos – ¿Qué son?

Cómo su nombre lo indica son préstamos de pequeñas cantidades, que se caracterizan por su rápida aprobación y devolución. También son conocidos como minicréditos, minipréstamos o microcréditos, todos hacen referencia al mismo tipo de préstamo.

Los micropréstamos suelen oscilar entre los 50 euros hasta los 1000 €, no son de cantidades muy elevadas y el plazo de devolución suele ser en menos de 30 días. Se catalogan como un crédito para urgencias inmediatas, que requieren poco papeleo y se tramitan con facilidad a través de internet.

¿Se puede solicitar un Micropréstamo estando en ASNEF?

Depende, en este tipo de circunstancias influyen diversos factores como:

• El importe total de la deuda
• Si es solo una deuda o, por el contrario, son varias
• Si la deuda es de otras entidades financieras

Muchas financieras aceptan recibir las solicitudes de préstamos, incluso si la persona está incluida en un fichero de morosos, no obstante, que acepten la solicitud no significa necesariamente que la aprueben. Todo dependerá de la evaluación del historial crediticio y que tanto riesgo puede suponer la operación.

Tomando en cuenta todo lo anterior, es posible que si se pueda conseguir un micropréstamo aun estando inscrito en ASNEF. Igualmente, nuestra recomendación es que a menos que no sea por un motivo de gravedad, no acudas a otro préstamo si ya cuentas con una mala reputación crediticia.

¿Cómo conseguir un Micropréstamo?

Los micropréstamos están al alcance de cualquier persona que tenga acceso a internet, no suelen otorgarse por las entidades bancarias tradicionales, sin embargo, son las financieras particulares las que destacan por ofrecer este tipo de producto.

La cantidad de ofertas que se encuentran en línea son tantas que puede llegar hacer muy agotador el proceso de selección, saber elegir el préstamo que mejor responda a tu urgencia sin que represente un peligro para tu economía puede ser complicado.

Afortunadamente, hoy en día existen herramientas que facilitan este proceso, haciendo la búsqueda más sencilla y accesible, en esta oportunidad te ofrecemos nuestro comparador de préstamos, aquí podrás ver el listado completo de todas las financieras que otorgan micropréstamos, así como su tasa de interés, las comisiones, plazos de devolución y toda la información que sea relevante para ti.

Micropréstamo al instante – ¿Es posible?

Sí, de hecho, una de sus particularidades es la inmediatez con que pueden aprobar y desembolsar el dinero. Todo el procedimiento para la petición de un micropréstamo desde que se envía el formulario, evalúan y aprueban la solicitud hasta la transferencia de los fondos puede efectuarse en 15 minutos.

Por supuesto, no siempre será así, existen otras variables que pueden incidir en la disponibilidad de los fondos, estas pueden ser:

• Si cuentas con un buen historial crediticio: El no estar incluido en ningún fichero de morosos puede suponer una ventaja al momento de presentar la solicitud.
  
• Si la solicitud ha sido enviada un fin de semana o día festivo: A pesar de que este tipo de financieras operan 24/07, en muchos casos la transferencia del dinero queda sujeto a la entidad bancaria con la que operes. Por lo que el dinero estará disponible el día hábil más cercano.
  
• A que entidad bancaria pertenezcas: Aunque el envío haya sido aprobado al instante por parte de la prestamista, dependerá de la rapidez del banco receptor tener los fondos disponibles.

¿Qué debo tomar en cuenta al momento de solicitar Micropréstamos?

Cada financiera es única, aunque todas se rigen por la misma legislación española. Cada una establece sus propios parámetros al momento de establecer sus condiciones. Es por ello que debes evaluar con detenimiento los siguientes puntos para que tomes la decisión más acertada.

¿Son los microcréditos realmente tan caros?

Cuando acudimos a nuestro comparador de préstamos y nos fijamos en el TAE de los microcréditos, es totalmente comprensible pensar que nos estamos enfrentando a productos excesivamente caros. Si comparamos un préstamo personal de una banca tradicional, con sus TAE de menos del 10%, es evidente que un TAE del 100% nos parezca muy elevado.

¿Hace esto a los micropréstamos un producto caro? Su mala fama incluso ha llegado a tacharlos sistemáticamente de timos. No obstante, no es tan sencillo, ya que los micropréstamos no son ese «hombre del saco» que se pinta. Piensa que la cantidad de dinero que ofrecen y el plazo de pago es mucho menor.

Por un lado, hay que admitir que, proporcionalmente, un microcrédito acabará cobrándote más intereses respecto a la deuda contraída que un préstamo tradicional. Claro que estos productos gozan de una rapidez y sencillez en su solicitud que la banca tradicional no dispone. Y esto, como servicio que es, hay que pagarlo.

De hecho, los micropréstamos nacieron con un fin social, y deberían servir para otorgar crédito a quienes no tienen recursos con la intención de sanear su economía. No obstante, sería mentir no admitir que muchas veces sus comisiones son más caras a nivel porcentual, y que algunas financieras aplican intereses por mora muy elevados. Pero nos guste o no, las financieras son empresas que quieren ganar dinero, y el coste de ofrecer créditos rápidos y en unas horas se traduce en que no sean los productos más baratos.

Además, la alta competitividad entre créditos rápidos ha hecho que muchas veces podremos disfrutar incluso de préstamos gratis como oferta de bienvenida.

Requisitos para pedir Micropréstamos

Aunque los requisitos pueden variar entre las financieras, te mencionamos los más básicos para solicitar cualquier tipo de préstamo:

• Ser mayor de 18 años 
• Ser menor de 65 años (No todas)
• Ser residente en España
• Poseer un Documento de Identidad válido
• Número de Teléfono Móvil
• Un Correo Electrónico válido
• Para algunas financieras no tener deudas o no estar inscrito en ASNEF

Documentos para pedir Micropréstamos

Los micropréstamos destacan por su sencillez al momento de pedirlos, la documentación que debes tener lista es la siguiente:

• Un Documento de Identidad (DNI/NIE)
• Un Número de IBAN
• Tarjeta de Débito en algunos casos

Ventajas y Desventajas

El TAE de los micropréstamos; ¿A 30 días o 30 meses?

Ahora bien, seguro que piensas que por muy rápidos que acaben en tu cuenta bancaria, es injustificado que un microcrédito tenga una TAE 10 veces superior que la de un préstamo personal, o que si pides ese micropréstamo al 1000% TAE acabarás pagando 100 veces el dinero solicitado. Esto no es del todo correcto, y es debido a que el TAE no representa lo que vas a pagar en su totalidad, si no al cabo de un año. Y estos créditos se pagan en muy corto plazo, normalmente en 30 días.

Por ejemplo, un préstamo personal al 10% durante 12 años, significa que acabarás pagando, una vez liquidada la deuda, un 120% en comisiones respecto al importe solicitado. Pero un micropréstamo al 100% que devuelvas en tres cuotas, significa que acabarás devolviendo el 25% del crédito. Como ves, este micropréstamo será mucho más barato a la larga. Y, además, recuerda que los microcréditos no son grandes sumas de dinero, por lo que no es lo mismo pagar el 10% de 60.000€ que el 25% de 300€. Además, rara vez estos créditos aplican una comisión de estudio, por lo que la TAE suele estar más clara, a diferencia de los préstamos personales.

Por ello, recomendamos que no te escandalices si ves microcréditos con una TAE que supera el 100 o incluso el 1000% del mismo. Aunque la TAE es un indicador excelente para este tipo de préstamos, la mejor manera siempre de calcular lo caro o barato que es un préstamo es fijarse en el importe total de dinero a devolver. Este indicador nunca mentirá, ya que podrás ver exactamente el dinero que acabas pagando en comisiones simplemente restando el importe solicitado al total. De esta manera, verás que a veces la TAE puede engañar.

Preguntas Frecuentes