¿Cómo hacer una transferencia bancaria al extranjero?

Se trata de un proceso mediante el cual se mueve dinero de una cuenta bancaria en un país a otra cuenta en un país distinto. Las cuentas pueden ser ambas tuyas o una tuya y otra de una persona o empresa. En definitiva, estas transferencias permiten transferir fondos de un país a otro de manera rápida y segura.

Requisitos previos

Cuentas bancarias en el país de origen y destino

Antes de realizar una transferencia bancaria al extranjero es necesario verificar que, tanto el emisor como el receptor de la misma dispongan de cuentas bancarias en el país de origen y de destino.

Identificación y verificación de la cuenta bancaria

Debes asegurarte de que la cuenta a la que vas a transferir el dinero es realmente la de la persona o empresa a la que vas a pagar. Muchos bancos declinan toda responsabilidad si te equivocas, por ejemplo al indicar el número o IBAN de la cuenta receptora y el dinero va a parar a la cuenta de otra persona distinta a la de tu destinatario. Para una transferencia internacional, también te pedirán el número SWIFT (también llamado BIC) del banco.

Verificación de la tasa de cambio y las tarifas

Toda transferencias implica unos costes, también las internacionales. Por ello, es importante que te informes de las tarifas aplicables, incluyendo las del banco y las de cualquier servicio de terceros utilizado para la transferencia. Así podrás calcular el coste total de la transferencia y decidir con qué método la vas a realizar.

Aparte, al tratarse de transferencias entre países, lo más probable (salvo en los casos de transferencias entre países de la zona euro) es que el banco deba realizar una conversión de divisas que, por descontado, te cobrarán. Se trata de una cantidad que, por lo general, ydependiendo de cada entidad, oscila entre el 1 y el 2 por ciento del importe de la cantidad a cambiar.

Elección del método de transferencia

Modo  tradicional

La transferencia tradicional se realiza en una sucursal bancaria y requiere la intervención de un empleado del banco. Este método, que durante décadas fue el único, puede ser más lento y caro que otras opciones, pero es una buena opción para personas que prefieren tener un contacto directo con un representante del banco o para quienes la informática les plantea dificultades, como, por ejemplo, algunas personas de edad avanzada. Aparte, puesto que el empleado del banco lo supervisa todo, la posibilidad de errores se reduce muchísimo.

Transferencia en línea a través de un servicio de terceros

Las transferencias en línea a través de un servicio de terceros son una opción muy habitual hoy en día para enviar dinero al extranjero de manera rápida y cómoda. Estos servicios suelen tener tarifas más bajas que las transferencias tradicionales y permiten realizar transferencias en línea sin necesidad de visitar una sucursal bancaria.

Aplicaciones de transferencia de dinero

Las aplicaciones informáticas de transferencia de dinero son otra de las opciones más habituales para realizar estas operaciones. Suelen ser fáciles de usar y ofrecen tarifas bajas y comisiones por cambio de divisas competitivas. Sin embargo, vale la pena investigar un poco y comparar diferentes aplicaciones antes de elegir una para asegurarse de que se adapte a las necesidades de la persona o empresa que realiza la transferencia.

Preparación de la transferencia

Información necesaria para realizar la transferencia

Antes de realizar una transferencia de este tipo debes reunir toda la información necesaria. Esto incluye saber todos los datos de las cuentas bancarias de origen y destino, la cantidad de dinero a transferir, la divisa de la transferencia y cualquier información adicional requerida por el banco o el servicio de terceros utilizado para realizar la operación.

Verificación de la información

Antes de confirmar la transferencia, debes verificar que toda la información proporcionada sea la correcta. Así evitarás errores y demoras en la transferencia. Como hemos dicho, entre estos datos se incluyen el código BIC de la cuenta de tu banco y el código internacional SWIFT, que identifica al banco receptor.

Confirmación de la transferencia

Una vez que hayas reunido y comprobado todos los datos aportados, ya puedes confirmar la transferencia.

» Para saber más: PayPal app, envíos de dinero al alcance de tu mano.

Realización de la transferencia

En el banco

Si decides realizar la transferencia en una sucursal bancaria, deberás acudir al banco y proporcionarles toda la información que te pidan. La persona del banco que te atienda realizará la transferencia en nombre de la persona o empresa y te entregará un recibo de la operación.

Online

Si vas a hacerlo en línea, debes acceder a la plataforma online del banco o del servicio de terceros y proporcionar toda la información necesaria. La transferencia se realizará en tiempo real y te reportarán una confirmación en línea de la transferencia. No olvides imprimir y conservar el justificante.

A través de un servicio de terceros

Si se eliges realizar la transferencia a través de un servicio de terceros, debes registrarte en la plataforma en línea del servicio y aportar toda la información que te pidan. La transferencia se realizará en el momento y te proporcionarán una confirmación en línea de la transferencia. Por supuesto, antes de nada, asegúrate de que el servicio sea de fiar y tenga buena reputación.

Por teléfono o a través de un cajero automático

Son opciones menos usadas, pero también factibles.

Seguimiento de la transferencia

Verificación de la transferencia en la cuenta bancaria

Después de realizar la transferencia, te recomendamos que verifiques que se haya realizado correctamente y que la cantidad transferida aparezca en la cuenta bancaria de destino en los plazos que se te hayan indicado. Aunque la transferencia no sea inmediata, el banco emisor te ofrecerá la posibilidad de gestionar el envío de un e-mail o un SMS indicándole al receptor que has hecho la operación y que tendrá el dinero en su cuenta en un plazo determinado.

Solicitud de confirmación por parte del destinatario

No olvides solicitar una confirmación por parte del destinatario de la transferencia para asegurarte de que no ha habido problemas y que ya tiene el dinero.

Resolución de problemas y errores

Si ocurre algún problema o error durante la transferencia, debes resolverlo lo antes posible. Puede tratarse de  problemas con la cuenta bancaria, el tipo de cambio o cualquier otro aspecto relacionado con la transferencia. Contacta inmediatamente con la entidad a través de la cual has emitido la transferencia.

Consideraciones finales

Importancia de elegir el método adecuado

No todos los métodos y entidades ofrecen las mismas condiciones para hacer una transferencia internacional. Por lo tanto, te recomendamos que averigües cuales de ellas ofrecen las mejores condiciones: comisiones, rapidez, comodidad, seguridad, fiabilidad, etc.

Importancia de mantener un registro de la transferencia

Es importante mantener un registro de la transferencia para poder revisar y verificar la transferencia en el futuro. Esto incluye la información sobre la fecha, la cantidad transferida, la moneda y cualquier otra información relevante.

Consejos para realizar transferencias de este tipo de manera segura

Para realizar transferencias bancarias internacionales de manera segura, te aconsejamos que siempre verifiques la identidad de las personas o empresas con las que se realiza la transferencia, utilizar contraseñas seguras y autenticación en dos pasos, mantener un registro de la transferencia y comparar diferentes métodos y tarifas antes de elegir uno.

Conclusión

Hacer una transferencia bancaria al extranjero puede parecer un proceso complejo pero, con la información y orientación adecuadas, te resultará muy sencillo realizarla. Recuerda que cada banco tiene sus propios procedimientos y cobra unas comisiones diferentes, por lo que es importante que los conozcas y entiendas antes de realizar la transferencia. Además, no olvides que existe la alternativa de realizar transferencias internacionales a través servicios online, lo cuales suelen ser más baratos y rápidos.

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