Asesor Financiero

¿Qué hacen los asesores financieros?

Los asesores financieros trabajan principalmente para instituciones financieras como bancos, empresas de fondos de inversión y compañías de seguros. Por lo general, trabajan con clientes particulares o institucionales para evaluar sus necesidades financieras y ayudarles a alcanzar sus objetivos a nivel económico, como la elección de inversiones (mercado monetario, inversiones inmobiliarias, acciones y bonos), y también explican las leyes fiscales pertinentes a determinadas inversiones y ayudan a tomar decisiones sobre seguros.

Los asesores financieros guían a los clientes y junto a ellos planifican objetivos a corto y largo plazo, como los gastos de educación si tienen hijos que van a ir a una universidad privada, o para su propia pensión, y recomiendan diversas inversiones que se ajusten a los objetivos de los clientes. Por lo general, es necesario tener una licenciatura en contabilidad, negocios, finanzas o un campo relacionado para este puesto y obtener el título EFA, el cual es una certificación otorgada por la EFPA (Asociación Europea de Asesoría Y Planificación Financiera) pero aun así no es importante tener experiencia ya que algunos empresarios dan prioridad a quienes tienen experiencia laboral previa en instituciones financieras similares.

Por otro lado, es importante saber manejarse bien con el sistema informático de su empresa, el conocimiento de los programas de Microsoft Office (Word, Excel, PowerPoint, Outlook), y también deben tener una excelente capacidad de comunicación verbal y escrita y trabajar bien con diferentes personas. Deben tener un conocimiento profundo de las leyes y reglamentos gubernamentales y seguir también las normas y directrices de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). Es conveniente que estén al día de los frecuentes cambios en las normas y reglamentos monetarios, e incluso, hasta pueden visitar empresas en las que sus instituciones estén interesadas en invertir. También pueden formar a asesores financieros que están comenzando en este nuevo mundo.

¿Qué asesores financieros te cubren las espaldas?

En España, no es suficiente con tener una carrera relacionada con el área económica-administrativa para ser asesor financiero, como pueden ser, el grado en economía, ADE, Derecho, Contabilidad o Finanzas, sino que, gracias a la EFPA, es obligatoria obtener el título EFA, la cual permite a los profesionales de la asesoría y planificación financiera realizar esta actividad con garantías para el consumidor. Debes asegurarte de que tu asesor tiene dicho título, de esta manera, te aseguras de que te está ayudando un personal con conocimientos garantizados.

Los asesores financieros reciben muchos nombres: asesores de inversión, corredores de bolsa, planificadores financieros certificados, entrenadores financieros, gestores de carteras. Incluso hay terapeutas financieros. La cuestión es la siguiente: ¿quién hace cada cosa y en quién puedes confiar?

Cualquier persona que ofrezca asesoramiento en materia de inversiones de cualquier entidad en España está sujeta a un régimen de autorización y registro. Deben tener declarado ante la CNMV que van a ejercer dicha actividad y cumplir con las normas pertinentes.

Los asesores financieros tienen un deber fiduciario con la gente que los contrata, lo que significa que están obligados a actuar por y para el mejor interés de su cliente y no para el suyo propio. Sin embargo, algunos se llevan comisiones por lo que debes tener cuidado. De este modo, es mejor que el asesor cobre honorarios, lo que significa que cobra directamente de ti y no a través de comisiones por la venta de determinados productos de inversión o de seguros. De esta manera garantizas que siempre mire por tus intereses y no los suyos.

Infórmate sobre las opciones de los asesores financieros

Los asesores financieros no sólo están disponibles en la oficina de asesoramiento de tu barrio o en el banco. Hay muchas formas de obtener asesoramiento financiero. La opción más adecuada para ti dependerá probablemente de tus preferencias personales, los servicios que necesites y tu presupuesto.

Robo advisors:

Robo advisors es un servicio digital que ofrece una gestión de inversiones simplificada y de bajo coste. Simplemente necesitas responder a unas series de preguntas en línea, y luego los algoritmos informáticos construyen una cartera de inversiones de acuerdo con tus objetivos y tu tolerancia al riesgo.

• Bajo coste: las comisiones son bajas, como el 0,50% de tu saldo, y muchos servicios no tienen o tienen un importe mínimo de cuenta, por lo que puedes empezar a invertir con una pequeña cantidad de dinero.
• Es práctico: para invertir en objetivos financieros como ahorros personales, pero no quieres o no puedes permitirte un plan financiero completo.
• Busca otra alternativa si: necesitas una planificación financiera más rigurosa. Aunque algunos robo advisors ofrecen servicios de planificación financiera de alto nivel, la mayoría destacan por una gestión estándar de inversiones.

Servicios de planificación financiera y asesores en línea

Este es el siguiente paso de un robo advisor: un servicio de planificación financiera online que ofrece acceso virtual a asesores financieros humanos.

Un servicio básico por internet puede ofrecerte la misma gestión de inversiones automatizada que obtendrías de un robo advisor, además de la posibilidad de consultar con un equipo de asesores financieros cuando tengas preguntas. Los servicios más completos, como Facet Weath y Personal Capital, se parecen a los planificadores financieros tradicionales: Se te asignará un asesor financiero humano comprometido que gestionará tus inversiones y trabajará contigo para crear un plan financiero genuino. Muchos asesores financieros online pueden ponerte en contacto con un asesor con una credencial de primer nivel, como un planificador financiero certificado.

Si decides trabajar con un asesor financiero tradicional, tendrás que informarte más sobre dicho financiero. Comprueba las credenciales que dicen tener y verifica si ha tenido algún problema disciplinario, como algún tipo de fraude. No es mala idea hacer esto también si trabajas con un asesor financiero en línea.

También tenemos una lista de 10 preguntas más importantes que se debería hacer a un asesor financiero, entre ellas, por ejemplo, cuál sería su estructura de honorarios y con qué frecuencia te podrías comunicar con él. Así, cuando te sientes por primera vez con un asesor, lo mejor es saber de antemano todas las cuestiones y necesidades particulares sobre la gestión del dinero.

Es importante entender que los asesores financieros ofrecen más cosas que un simple asesoramiento sobre inversiones. El mejor planificador financiero es el que puede ayudarte a trazar el rumbo de todas tus necesidades financieras. Esto puede abarcar el asesoramiento sobre inversiones para planes de ahorros, pago de deudas, sugerencias de seguros para protegerte a ti y a tu familia, e incluso asesoramiento para tu propia planificación del patrimonio.

Dependiendo de la etapa de tu vida en la que te encuentres, puede que no necesites una planificación financiera completa. Las personas con una vida financiera relativamente sencilla, como los jóvenes sin familia propia o sin deudas importantes, pueden necesitar sólo ayuda para planificar una pensión.

Sin embargo, las personas con necesidades financieras complejas pueden necesitar ayuda adicional: podrían estar buscando establecer fondos para la entrar en alguna hipoteca o crear fideicomisos para sus hijos, situaciones de pago de deudas difíciles o resolver problemas fiscales complicados. No todos los asesores financieros ofrecen los mismos servicios, así que reflexiona sobre qué servicios necesitas y sigue nuestros consejos.

Infórmate sobre los distintos tipos de asesores financieros:

Aunque muchas personas lleguen a ser asesores financieros, no todos tienen en cuenta tus intereses. Por eso debes evaluar con detenimiento las posibles opciones y estar seguro de qué es bueno para ti y para tu dinero.

Debes entender que, gracias a la normativa de la CNMV, es obligatorio mantener la certificación EFA, y entre otras exigencias los asesores financieros están obligados a cumplir con su deber fiduciario, lo que significa que están legalmente forzados a trabajar por tu interés financiero. Por otro lado, como hemos mencionado anteriormente, algunos asesores reciben comisiones por ventas de productos financieros por lo que no es de extrañar que sus recomendaciones tengan intenciones personales de manera indirecta. Es decir, es importante que te asegures de cómo gana dinero dicho asesor, te ayudará a determinar si sus recomendaciones son en realidad mejores para ti, o para su bolsillo. De hecho, algunos asesores financieros «gratuitos» no cobran honorarios por el asesoramiento, lo que suele significar que sólo obtienen parte de sus ingresos de las comisiones de terceros.

En cualquier caso, los asesores financieros que ganan comisiones de venta de terceros obtienen una parte o la totalidad de sus ingresos de la venta de determinados productos financieros. Si decides trabajar con un asesor financiero que gana comisiones de venta, debes tener especial cuidado.

Adquirir productos financieros a través de asesores financieros que ganan comisiones puede ser una cuestión de comodidad, especialmente si alguien recibirá una comisión independientemente de dónde compres el producto. Lo importante es entender la diferencia. Y si trabajas con un asesor financiero que cobra comisiones, debes entender si está siendo leal al deber fiduciario especialmente cuando te ayuda a comprar productos financieros.