Es muy habitual ver las siglas TAE en la promoción de productos financieros como los préstamos o los depósitos a plazo. La TAE siempre va acompañada de una cifra que representa de acuerdo al servicio que se contrate, la rentabilidad a ganar o el importe a pagar.
En los depósitos bancarios, la TAE hace referencia a los beneficios que han generado los fondos que se han invertido durante un tiempo determinado. Es por ello que es de vital importancia saber seleccionar la entidad bancaria que mejor TAE promocione, porque entre mayor sea la TAE, mayor rentabilidad supone.
¿Qué es la TAE?
Es la Tasa Anual Equivalente y se encarga de indicar el coste de un producto financiero, en este tipo de interés se incluye la tasa de interés nominal (TIN), algunas comisiones, pagos y gastos que conllevará el servicio.
En otras palabras, la TAE nos señala cuál será el precio final que tendremos que pagar o, por el contrario, cuál será el rendimiento que obtendremos al efectuar un depósito bancario.
¿Cómo se aplica la TAE en un depósito bancario?
La Tasa Anual Equivalente toma en cuenta las comisiones que se pueden generar, el plazo de vencimiento, así como la reinversión de los intereses.
Por medio de la TAE se pueden hacer comparativas con otro tipo de depósitos para determinar cuál es el más alto o el que mejor beneficios otorgara al finalizar el plazo.
TAE ejemplo: Veamos el beneficio de un depósito a plazo fijo por 12 meses, a través de tres TAE diferentes: 2.06 %, 3.80 % y 4 %.
| Plazo | TAE | Importe | Intereses Generados |
| 12 meses | 2.06% | 10.000€ | 206€ |
| 12 meses | 3.80% | 10.000€ | 380€ |
| 12 meses | 4% | 10.000€ | 400€ |
TAE en préstamos – Diferencias
La TAE en préstamos engloba las comisiones de apertura y de cancelación anticipada. Pueden ser de interés, tipo fijo o variable. Esta tasa nos indica cuánto será el costo total que deberemos pagar al banco al solicitar un producto de financiación.
La diferencia mayor es que para estos productos se evalúa que la TAE sea lo más baja posible para que el importe que debamos devolver al banco no sea tan elevado. Mientras que para el depósito a plazo buscamos que la TAE sea la más alta, ya que representa mejores ganancias.
Depósitos con Mejores TAE
Banca Sistema: Sin retención fiscal a los No residentes del país
La entidad bancaria pone a disposición del usuario diversos productos de ahorro, destacando por su depósito estrella de 1 año con una rentabilidad al 4.3, %. Seguido de otros depósitos a 2, 3, 4, 5 y 10 años.
La contratación se efectúa por internet sin costes adicionales o cobro por comisiones. La cancelación anticipada no está disponible.
Características
- Depósito a 1 año
- 4.30 % TAE
- Importe mínimo 20.000 €
- Garantía del FDG
BAI Europa: Con disponibilidad para cambiar el plazo
Al ser un banco fundado y establecido en Portugal, las retenciones fiscales rondan del 28 % al 15 % si se cuenta con residencia fiscal. Ofrece al público depósitos de 12 y 6 meses con una rentabilidad del 4.20 % TAE.
Es importante destacar que los intereses deben reinvertirse y no admite la cancelación anticipada.
Características
- Depósito a 12 meses
- 4.20 % TAE
- Importe mínimo 10.000 €
- Garantía del FDG
Haintong Bank: Sin condiciones y Sin pagar comisiones
Es un banco que otorga una amplia variedad de productos financieros, entre ellos podemos mencionar los depósitos a 1 y 2 años que mejor TAE manejan. Para la apertura y renovación del servicio es necesario presentar un documento que indique el origen de los fondos.
No permite la cancelación anticipada, y la renovación se hará de forma automática con opción a desactivarla hasta 5 días antes de la fecha de vencimiento.
Características
- Depósito a 1 año
- 4.10 % TAE
- Importe mínimo 10.000 €
- Garantía del FDG
Facto: El plazo de vencimiento lo eliges Tú
Es necesario aperturar una Cuenta Facto que no genera gastos por apertura o mantenimiento. El pago de los intereses se ingresa trimestralmente, no admite la cancelación anticipada, así como tampoco la renovación automática.
Características
- Depósito a 3 meses
- 4.06 % TAE
- Importe mínimo 5.000 €
- Garantía del FDG
Fjord Bank: Apertura 100 % Online sin documentos adicionales
Es un banco de inversión fundado en Lituania que opera completamente Online. Los intereses se liquidan al finalizar el plazo, sin posibilidades de cancelar antes. La renovación es automática a menos que desde el área de clientes se desactive.
Lituania efectúa retenciones fiscales estándar del 15 %, aunque puede reducirse al 10 % si se presenta un certificado de residencia fiscal.
Características
- Depósito a 12 meses
- 3.90 % TAE
- Importe mínimo 1.000 €
- Garantía del FDG
Banco Collector: Sin coste por apertura o mantenimiento
Es un banco digital establecido en Suecia, entre su variedad de productos de ahorro coloca a la orden de los usuarios tres tipos de depósitos a plazos de 3, 6 o 9 meses. No aplica retenciones fiscales a los no residentes, aunque no admite la cancelación anticipada.
La renovación del depósito es automática, incluyendo la reinversión de los intereses. Sin embargo, da la opción de desactivar la extensión 5 días antes del vencimiento.
Características
- Depósito a 9 meses
- 3.85 % TAE
- Importe mínimo 500 €
- Garantía del FDG
Renault Bank: Abono trimestral de los intereses
A través del producto Depósito Tu+ podrás colocar tu dinero a plazo fijo, solo tendrás que aperturar una Cuenta Contigo para poder gestionar las salidas y entrada de los fondos. El procedimiento es 100 % online, sin costes o comisiones.
La renovación es automática, si no lo deseas debes efectuar una solicitud al menos dos meses antes del vencimiento. La cancelación anticipada no está disponible.
Características
- Depósito a 24 meses
- 3.85 % TAE
- Importe mínimo 500 €
- Garantía del FDG
Banca Promos: Sin aplicar renovación automática
No es necesario presentar documentación adicional y la contratación del depósito se efectúa en línea. Al ser un banco italiano, no aplica retenciones fiscales a los no residentes.
No admite la cancelación anticipada y el pago de los intereses se ingresan a la fecha de vencimiento.
Características
- Depósito a 12 meses
- 3.80 % TAE
- Importe mínimo 10.000 €
- Garantía del FDG
Klarna:
La contratación del producto es 100 % online, además, permite cambiar el plazo y no aplica retenciones fiscales a los no residentes del país (Suecia). Sus depósitos varían entre los 6 meses a los 4 años con rentabilidades fijas, no es posible cancelar de manera anticipada y establece la reinversión de los intereses.
Características
- Depósito a 12 meses
- 3.76 % TAE
- Importe mínimo 500 €
- Garantía del FDG
Banca March: Con total disponibilidad, cancela cuando quieras
Es un producto exclusivo para nuevos clientes y se debe gestionar todo por los canales digitales. Por medio de la apertura de la Cuenta Avantio, podrás contratar el servicio a plazo de 12 meses, sin renovaciones y con la liquidación total al finalizar el plazo.
Sí, admiten la cancelación anticipada manteniendo una rentabilidad del 1 % TAE.
Características
- Depósito a 12 meses
- 3.30 % TAE
- Importe mínimo 10.000 €
- Garantía del FDG
Conclusión
Cada vez que desees contratar un servicio de financiación o de ahorro debes tomar en cuenta la Tasa Anual Equivalente (TAE), este porcentaje determinará de forma más precisa el importe total, ya sea para pagar al banco o para calcular el beneficio que obtendrás por un plan de ahorro.
Al momento de contratar un depósito bancario, por obligación, las entidades financieras deberán detallar la TAE, tanto en la documentación, como en la publicidad. Es fundamental que sepas en qué se basa y que representa de acuerdo al producto que vayas a contratar.
Lo más importante, es saber cuándo elegir el tipo de TAE. Si lo que quieres es remunerar tu dinero efectuando depósitos a plazo fijo, deberás seleccionar la TAE que mayor rentabilidad te genere. Con estos conceptos podrás realizar comparativas entre los diferentes bancos y elegir el que mejor cumpla con tus expectativas.
Preguntas Frecuentes
¿Por qué es importante saber cuál es la TAE de mi depósito?
Es relevante ya que la TAE representa los beneficios (intereses) que vas a obtener en un plazo determinado. Con este porcentaje sabrás desde el inicio cuanto te va a pagar el banco por prestarles tu dinero. Por ejemplo: Depósito a plazo fijo, por 6 meses, con un importe de 5.000 € al 4 % TAE. Al finalizar el plazo, obtendrás 5.200 €, la TAE representa los 200 € de ganancias
¿Es obligatorio que las entidades bancarias muestren la TAE?
Sí, el Banco de España obliga a todas las entidades financieras o crediticias a visualizar de forma clara y transparente la TAE. Deben colocarlo en la documentación y en la publicidad.
¿Cómo calcular la rentabilidad que voy a tener al contratar mi depósito?
La rentabilidad se refiere a la remuneración que vas a adquirir al culminar el plazo, quiere decir, a la TAE del producto. La mayoría de las entidades bancarias ponen a disposición un simulador para que puedas hacer los cálculos de acuerdo al importe y la fecha de vencimiento.
¿Por qué es fundamental diferenciar entre TIN y TAE?
Es importante conocer las diferencias, porque no son lo mismo. El TIN y la TAE son dos términos que aparecerán con frecuencia en los servicios financieros. Sin embargo, engloban aspectos distintos. El TIN es el interés que se paga por prestar una cantidad de dinero y se aplica en ambas direcciones.
Y la TAE incluye los gastos, las comisiones y el TIN. Quiere decir que es el importe real que vas a pagar al banco, o los beneficios reales que recibirás.
¿Qué función cumple la TAE en mi depósito?
La TAE se encarga de mostrar cuál será el beneficio final que obtendrás por contratar algún producto de ahorro. Su función engloba las comisiones que se deben pagar como: las de apertura, estudio o cancelación, incluye además el plazo y el TIN. En resumen, agrupa todo lo que tiene que ver con el depósito que estamos contratando.
Comparamos préstamos de 100 a 10.000 euros con diferentes tipos de intereses, desde el 0% hasta el 390%. Como ejemplo, un préstamo de 1.000€ a un plazo de dos años, con un TAE del 79,38% tiene unos intereses de 737,61€. Cantidad total a devolver 1.737,61€.
TAE mínimo 0% - TAE máximo 390%. Devuélvelo en un plazo desde 3 a 72 meses.
TAE mínimo 0% - TAE máximo 390%. Devuélvelo en un plazo desde 3 a 72 meses.
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