Financieras Online vs Banca Tradicional

Cada vez son más comunes las financieras online que ofrecen préstamos instantáneos a través de internet, una gestión que hace apenas una década nos hubiera parecido una locura. Y es que a pesar de que internet cada vez está más presenta en nuestras vidas, seguimos teniendo cierto recelo en cuanto se trata de dinero. ¿Qué ventajas tienen las financieras online respecto a la banca tradicional? ¿Son de fiar? En Top5Credits te damos las claves.

Historia de las Financieras Online

Para empezar, tenemos que saber cuál es la historia de las financieras online. Y es que aunque parezcan productos nuevos, cuentan con más de 20 años en el mercado. Y es que el primer banco que ofreció servicios online fue Wells Bank en 1995, aunque por entonces no daban créditos online y no se trataba de una financiera.

La primera entidad de crédito que empezó a ofrecer préstamos online tal y como conocemos ahora fue la compañía First Internet Bank, cuyo nombre parece dejarnos claro que su meta era la de hacer historia. A diferencia de Wells Bank 4 años antes, First Internet Bank sí que ofrecía hipotecas y préstamos, por lo que es la clara pionera de las financieras online.

Aunque otras empresas como Quick Loans aseguran haber implementado internet anteriormente para agiilizar los procesos, First Internet Bank fue la primera que ofreció un préstamo totalmente online.

Respecto a España, podemos decir que las pioneras fueron Cetelem e ING Direct. Cetelem llevaba ya años ofreciendo productos telemáticos, mientras que ING se convirtió en el primer banco que ponía el foco en sus servicios online, disponiendo de contadas oficinas en el territorio español.

Ventajas de las financieras online

La ventaja más obvia de una financiera online no es sólo la más obvia, y es que puedes pedir un préstamo desde casa. Aunque hace unos años ello solía implicar un mínimo de burocracia, hoy en día gracias a las nuevas tecnologías, al uso masivo de internet y a los algoritmos, podemos disponer de un crédito incluso en menos de 15 minutos.

Esto es debido a que la mayor complicación burocrática antaño era identificar al usuario. Esto se hace para evitar fraudes de usurpación de identidad, por lo que se nos exigía entregar algún documento. Hoy en día, gracias a WhatsApp podemos simplemente enviar una foto de nuestro carnet, o incluso acceder mediante credenciales bancarias usando sistemas como Instantor.

Otra de las grandes ventajas es que las financieras online son un ecosistema a parte de la banca tradicional. Los grandes bancos tienen sus propias reglas, como por ejemplo la lista ASNEF. Si tenemos algún crédito impagado, es muy probable que acabemos en esta lista, formada por las principales entidades de crédito de España. No obstante, muchos préstamos online ofrecen préstamos con ASNEF, ya que al ser «nuevos jugadores» tienen que buscar mercado donde puedan, incluso si ello significa aceptar clientes que la banca tradicional no quiere. Esto lleva a muchas financieras, para ganar clientes, a ofrecer incluso préstamos a nuevos usuarios al 0% TAE.

Por último, además de la rapidez y su capacidad como alternativa de crédito, las financieras online también nos ofrecen funciones como la de los brókers de créditos, que son intermediarios entre nosotros y otras entidades que se encargan de buscar los préstamos más adecuados a nuestro perfil.

Ventajas de la Banca Tradicional

Por supuesto, no todo es oro respecto a las financieras online. Y es que si la banca tradicional sigue operativa y siendo líder en el sector financiero, es porque tienen una experiencia e infraestructura que las financieras online no tienen.

Por un lado, su amplia red de oficinas y atención al cliente es mucho más operativa que cualquier financiera online, que comúnmente son pequeñas startups. Décadas o siglos en el juego les han dado una estabilidad económica suficiente como para ofrecer, generalmente, unos intereses más baratos respecto a la concesión de créditos. Esto hace que muchas veces los créditos online se conviertan en nuestro «plan B» si la banca se vuelve muy exigente con nosotros.

Por último, cada vez la banca se adapta mejor a los nuevos tiempos. Cada novedad introducida por una fintech online suele ser absorbida por los grandes bancos. No obstante, siguen siempre estando un paso detrás de las financieras online.

¿Son de fiar las financieras online?

Generalmente, las financieras online son tan o más de fiar que la banca tradicional. Recuerda que el prestigio no es galante de nada, ya que los grandes escándalos económicos han estado ligados a bancas y financieras con décadas de experiencia. No obstante, es cierto que algunas financieras online pueden esconder trampas. Te damos unos consejos.

• Consulta la TAE, no el TIN. No sólo las financieras online, si no muchos bancos promocionan sus préstamos mostrando el TIN en vez de la TAE. Desconfía de estas entidades, pues el TIN no incluye todos los intereses que acabarás pagando.
• Mejor si tienen sede en España. Algunas financieras online no tienen sede en España, por lo que pueden no estar reguladas por las leyes nacionales. Esto generalmente nos puede causar problemas.
• Evita el phishing. Asegúrate de que la financiera que escoges existe legalmente y no es un timo para obtener tus datos.
• Usa un bróker de créditos. Puedes usar brókers como Financiar24.es, empresas que tienen su propia red de financieras online, por lo que sabrás que estás contratando créditos legales.