Si tenemos la mala suerte de ser incapaces de pagar una deuda, hasta el punto de que hemos acabado formando parte de la temida lista ASNEF, puede que te veas arrinconado. Y en este punto, igual estás pensando en esperar a que caduque la deuda de ASNEF. ¿Caduca ASNEF? ¿Vale la pena esperar? Te ayudamos a aclarar tus dudas.
Tabla de Contenidos
- ASNEF; Definición y consecuencias
- ¿Cuándo caducan los datos de la deuda?
- Cómo salir de ASNEF sin esperar
- Preguntas y Respuestas
ASNEF; Definición y consecuencias
Lo primero que tenemos que saber es qué es ASNEF exactamente, y aunque puedes leer nuestro artículo en el que tratamos el tema de manera más profunda, te lo resumimos a continuación.
ASNEF, o Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (anteriormente Asociación Nacional de Entidades de Financiación) es una asociación de bancos y entidades de crédito y financiación. Éstos solicitan a la empresa Equifax realizar un listado, la llamada «lista ASNEF», en la cual, cualquier cliente o usuario que tenga una deuda impagada, será incluido.
De esta manera, todos estos establecimientos forman una «piña» en la cual, si no has pagado a uno, el resto lo sabrá. Y esto implicará que el resto de los asociados en ASNEF no te concedan crédito o financiación. Y siendo la principal asociación de España, significa que te cerrarás muchas puertas.
¿Cuándo caducan los datos de la deuda?
Por supuesto, lo mejor si ingresamos en ASNEF es conseguir salir de la lista pagando nuestra deuda pendiente.
No obstante, puede que nuestra situación financiera esté muy mermada y, simplemente, nos sea imposible. Aunque consideramos que toda deuda ha de ser pagada, entendemos que ésto no tiene que ser motivo de rechazo de por vida.
Y así lo cree la ley. Y es que, a los seis años de haber sido ingresado en ASNEF, por ley, nuestra deuda vencerá y el fichero tendrá que eliminar nuestro nombre de la lista. De esta manera, nuestra morosidad habrá prescrito.
No obstante, es importante tener en cuenta que ésto sucede a partir del momento en que se nos ingresa en ASNEF, no desde que contraemos la deuda o realizamos el impago. Esto tiene especial relevancia en préstamos de larga duración, como las hipotecas, ya que podemos haberlas contratado hace décadas, pero tendremos que tener en cuenta sólo desde que se nos ingresa en la lista para ver si caduca ASNEF.
Cómo salir de ASNEF sin esperar
Como hemos indicado anteriormente, esperar a que nuestra deuda prescriba deberá ser el último recurso. La manera más segura de salir de ASNEF sin pasar por seis años de reclamaciones, préstamos denegados e incluso incapacidad de contratar servicios básicos como luz y agua, es pagar la deuda no esperar a Caduca ASNEF.
Para ello, tenemos varias opciones:
- Reunificación de deudas. Este tipo de préstamos son ideales para unificar tu deuda en una sola cuya cuota sea más asumible. Acabarás pagando más intereses, pero te ahorrarás ingresar en ASNEF.
- Préstamos con ASNEF. SI se trata de una deuda pequeña, los microcréditos con ASNEF son de fácil aprobación, pero no podrás pedir grandes sumas.
- Hipotecas. En este caso, existen varias opciones, ya que una hipoteca es una suma de dinero tan grande que a nadie le interesa su impago. Por ello, puedes negociar una novación de la hipoteca, rehipotecarla, venderla o incluso subrogar la misma.
Preguntas y Respuestas
¿Cuándo prescriben las deudas en ASNEF?
A los seis años de haber ingresado en ASNEF, hayamos pagado la deuda o no, nuestros datos deberán ser eliminados de dicha lista. Ten presente que no son 6 años desde que contraes la deuda o desde el impago de la misma, si no de tu inclusión en el fichero.
¿Cuánto puedo estar como máximo en la lista ASNEF?
Seis años es el plazo máximo que, según la ley, podemos formar parte del fichero ASNEF. Eso sí, siempre y cuando sea por la misma deuda; en caso de nuevo impago, podremos volver a formar parte de la misma.
¿Se puede salir de ASNEF sin pagar la deuda?
Si, puedes esperar 6 años tras tu inclusión en el fichero. Pero no compensará en ningún caso, ya que en esos 6 años tendrás menos opciones crediticias, tu cuenta podría ser embargada o podrás ser víctima de compañías de recobro.
¿Cuándo prescribe la morosidad?
Dependerá del fichero de morosos donde hayas sido de alta. En ASNEF, el máximo por deuda es 6 años.
