Consejos para la compra de una vivienda de segunda

Planear la compra de una vivienda de segunda es un gran avance, ya sea para tener tu lugar de vacaciones favorito o para dar un primer paso en la inversión inmobiliaria.

Pero los costes que conlleva la compra de una vivienda de segunda y su mantenimiento se acumulan rápidamente y varían considerablemente en función del uso que le des a la propiedad. Las opciones hipotecarias también se basarán en su plan de compra de una vivienda de segunda. A continuación te explicamos cómo asegurarte de que estás preparado para la compra de una vivienda de segunda.

Razones para planear la compra de una vivienda de segunda.

Planer la compra de una vivienda de segunda puede ser una buena manera de estar más cerca de las personas que quieres y de los lugares que disfrutas. Tambien puede ayudarte a alcanzar tus objetivos financieros. Estas son algunas de las principales razones para planear la compra de una vivienda de segunda:

Lugar de vacaciones: Si a ti y a tu familia os gusta la montaña, pero están atados a la ciudad, podrían pasar más tiempo libre si tienen una vivienda de vacaciones. Lo mismo ocurre si tiene personas u otros lugares cerca de los que quieres establecer un hogar.

Un lugar para jubilarse: Si piensa mudarse después de jubilarse, puede crear una comunidad en un lugar que le guste, al planear la compra una vivienda de segunda. Puede utilizarla como refugio por ahora y jubilarse en ella más adelante.

Diversificar su patrimonio: Las viviendas de segunda tienden a valorizarse, entonces puede utilizarla como medio para diversificar sus inversiones. Puede optar por vender su casa más adelante.

Ingresos por alquiler: Si decide alquilar su vivienda, puede obtener ingresos por alquiler que le ayuden a cubrir los gastos para planear la compra una vivienda de segunda. Si quiere pasar las vacaciones en su residencia, puede alquilarla a corto plazo. Si decide tenerla como propiedad de inversión, alquilarla a personas o familias con contratos anuales.

Posibles desgravaciones fiscales: Muchas personas optan por dejar sus viviendas de segunda desocupadas cuando no las utilizan. Si este es el caso, los intereses y los impuestos sobre la propiedad pueden ser totalmente deducibles de sus ingresos brutos.

Comprar para un familiar: También puede considerar la posibilidad de planear la compra de una vivienda de segunda para un familiar con el fin de mantener a sus padres más cerca o para alquilarla a un hijo adulto.

¿Dónde comprar una vivienda de segunda?

Decidir dónde comprar su próxima propiedad es una decisión importante. ¿Debe adquirir una vivienda cerca de su familia? ¿O prefiere una en la playa, en la montaña o en una ciudad que le guste?

Es importante discutir la ubicación con su cónyuge y/u otros miembros de la familia que puedan estar incluidos en esta decisión. A partir de ahí, dedique tiempo a investigar los mejores barrios locales. Asóciese con un agente inmobiliario local para encontrar las mejores zonas para comprar una vivienda de segunda. Además, esto facilita el primer paso del proceso de compra de una vivienda, la pre aprobación. Investigar con antelación sobre su nueva ubicación, asociarse con un agente inmobiliario de esa zona y calcular sus finanzas dentro de la nueva área mostrará la iniciativa por adelantado a su prestamista mientras navega por el proceso de la hipoteca para su segunda propiedad.

¿Puede permitirse realmente planear la compra una vivienda de segunda?

Una vivienda es la mayor compra de la vida de la mayoría de las personas. Por lo tanto, como puede imaginar, comprar una vivienda de segunda es, como mínimo, un compromiso igual o más importante. Pero si vas en serio, tienes que entender lo que te va a costar conseguir una hipoteca y mantener tu nuevo lugar.

La mayoría de la gente pide dinero prestado para comprar una vivienda, independientemente de que tenga una, dos o más. Pero el hecho de que obtenga un préstamo para comprar su residencia actual no significa que sea un éxito para una hipoteca de segunda vivienda. Esto se debe a que las calificaciones hipotecarias son más duras para las segundas viviendas.

Los requisitos de ingresos también son más estrictos. Tendrá que demostrar que sus ingresos son lo suficientemente elevados y que su carga de deuda global es lo suficientemente baja. Los prestamistas pueden incluso querer que tenga hasta seis meses de pagos de ambas propiedades ya acumulados.

Comprar una vivienda de segunda significa asumir algo más que los gastos de la hipoteca. Los impuestos sobre la propiedad, el seguro, el mantenimiento y las reparaciones vienen de la mano de las llaves de una propiedad secundaria. El seguro contra riesgos puede ser más elevado en algunos lugares turísticos, como las playas. También puede necesitar un seguro de responsabilidad civil adicional y una gestión profesional de la propiedad si piensa alquilarla. También hay que pagar el mobiliario y posiblemente los gastos de jardinería y limpieza.

Consejos para planear la compra de una vivienda de segunda.

Considere sus objetivos:

Tal vez quiera una vivienda de vacaciones para visitarla los fines de semana, días festivos o en verano. O le gustaría vivir en la residencia cuando se jubile o se la pase a sus hijos. Ser propietario de una segunda vivienda puede tener ventajas, como la posibilidad de deducir impuestos, en función del uso que le dé. Pero una segunda vivienda para las vacaciones es muy diferente de una propiedad de inversión que se compra para generar ingresos. Esa diferencia puede afectar a sus finanzas, incluidos los impuestos que debe pagar por la propiedad y el tipo de cobertura de seguro que necesita.

Haz los números:

Lo primero es lo primero: Considere si tiene el pago inicial que necesita y si puede permitirte una hipoteca para una segunda vivienda. ¿Tiene unos ingresos estables y una reserva de efectivo? Tenga en cuenta los gastos adicionales de poseer una segunda vivienda, como los impuestos sobre la propiedad, el seguro, el mantenimiento, las reparaciones, el mobiliario y los gastos de gestión de la propiedad. Las implicaciones fiscales de una segunda vivienda dependen en gran medida del tipo de propiedad que compre y del uso que le dé. Consulte a un profesional en derecho fiscal y tributario para que le oriente sobre cómo la compra de una segunda vivienda puede afectar a sus impuestos, ya que puede tener derecho a deducciones por intereses hipotecarios.

Conozca sus opciones hipotecarias:

Es posible que pueda obtener un tipo de interés más bajo en su préstamo si realiza un gran pago inicial, porque pide prestado un porcentaje menor del valor de la propiedad (Los préstamos disponibles para residencias de vacaciones suelen ser más conservadores que los de las residencias principales).

Un profesional puede ayudarle a comprender mejor los costes de la compra de una segunda vivienda y las opciones de préstamo disponibles. También puede ser pre calificado o pre aprobado para un préstamo antes de empezar a buscar propiedades.

El prestamista examina su situación financiera actual y la propiedad que desea comprar y le aconseja sobre su elegibilidad para los diferentes tipos de préstamos.

La compra de una vivienda de segunda puede ser complicada y puede llevar algún tiempo, pero con previsión, preparación y algo de ayuda de los expertos, puede tomar una decisión informada y adecuada a su situación.

Conclusión:

Soñar con una vivienda de segunda o residencia de verano es emocionante, pero en lugar de preguntarse si quiere una, pregúntese si debe hacerlo. Ante todo, haga números. Una vivienda de segunda puede estar a su alcance, pero, considere todos los costes antes de asumir un compromiso financiero tan grande.