¿Cuánto dinero necesito para dejar de trabajar?

Para la mayoría de las personas, dejar de trabajar pronto parece inalcanzable. Esto es porque no saben lo que se necesita para lograrlo. ¿Cuánto dinero necesitas para dejar de trabajar? Cuando tienes la respuesta a esta pregunta, entonces, puedes trabajar hacia tu objetivo. En este artículo, estudiaremos cómo puedes encontrar esta respuesta y obtener la ansiada libertad financiera.

Dejar de trabajar

Trabajar hasta tu edad de jubilación. Para mucha gente, esto tiene sentido. Pero puede haber otras opciones aparte del camino habitual. ¿Has pensado alguna vez dejar de trabajar antes?

¿Por qué querrías hacer esto? Las razones pueden variar mucho de una persona a otra. Probablemente, hay algo en lo que te gustaría dedicar más tiempo. Piensa que puedes viajar a una edad en la que aún eres activo. Estar cerca de casa es también posible, para, por ejemplo, dedicar más tiempo a los niños. Hay muchos y diferentes motivos para dejar de trabajar.

Pero, ¿qué es realista? Para la mayoría de la gente, dejar de trabajar a los 30 o 40 no es posible. Puedes planear dejar de trabajar cinco o diez años antes de la edad de jubilación.

Así, en este artículo vamos a estudiar lo que es realista. Vamos a calcular cuánto dinero necesitas para dejar de trabajar y cuánto te llevará ganar ese dinero.

¿Cuánto dinero necesitas para retirarte?

La cantidad de dinero depende de tu objetivo. ¿Quieres retirarte a los 50 o 60 ? Básicamente, se trata de cuántos años necesitas cubrir hasta la jubilación.

En el movimiento FIRE, hay una regla que te puede ayudar. Es la regla del 4%. Esto se basa en el estudio Trinity Study que determina cuánta riqueza necesitas para vivir de ella para siempre. Esto significa que tu capital nunca encoge en el caso de que seas financieramente independiente. En la siguiente sección puedes ver un cálculo de la regla del 4%.

Sin embargo, esta regla se basa en el sistema americano. En Noruega tenemos una provisión de pensión de la jubilación.

Así que te puedes basar solo en el trecho entre la edad de tu retiro anticipado y la edad de jubilación. Sólo es necesario cubrir este período. En ese caso, retirarte antes se vuelve mucho más realista.

Calcular la cantidad de dinero para dejar de trabajar

Como ejemplo, tomemos a alguien que quiere dejar de trabajar a los 55. El tiempo que tiene que cubrir en este caso es de 12 años, porque la jubilación es a los 67. Los gastos anuales de la persona en este ejemplo son treinta mil euros.

Calcularemos cuánto deberías tener si sigues la regla del 4% o si solo tienes que cubrir ese período.

Regla del 4%

Si sigues la regla del 4%, entonces necesitas 25 veces sus gastos anuales como capital. En este caso, puedes usar el 4% cada año, sin que tus activos disminuyan. Con gastos de treinta mil al año, esta cantidad es 750.000 euros.

En este caso te puedes retirar a cualquier edad si has juntado esta cantidad. De hecho, puedes vivir de ella para siempre.

Esta regla asume que vives de tus rentas para siempre, mientras que también recibes ayudas sociales.

Cubriendo el período hasta la jubilación

Si solo quieres cubrir el período desde que dejas de trabajar hasta la jubilación, necesitas menos dinero. Esto es porque solo necesitas ahorrar 12 veces tus ahorros anuales. En este escenario, necesitas 360.000 euros.

Esto no incluye el hecho de que ganarás un crédito del dinero que no uses en los primeros años. Así que es realista asumir que necesitarás menos dinero o que tendrás dinero remanente cuando alcances la edad de jubilación. Puedes suplementar tu pensión con eso.

¿Cómo puedes juntar ese dinero?

Entendemos que las cantidades mencionadas arriba parecen inalcanzables. ¿Cómo juntar ese dinero ?

En la mayoría de los casos tendrás que invertir. Obtendrás un rendimiento de tus ahorros. Si inviertes este rendimiento de nuevo, entonces el impacto a largo plazo es mayor. A esto se le llama el efecto del interés sobre el interés (interés compuesto).

Ejemplo de acumulación de riqueza.
Tomemos el ejemplo antes dicho. Supongamos que quieres llegar a los trescientos mil a la edad de 55. Empiezas a acumular riqueza cuando tienes 25.

Hemos calculado cuánto necesitas invertir cada mes para llegar a esta cantidad final. Aquí hemos asumido un retorno realista del 7%.

Cuando inviertes 250 euros al mes tendrás un capital de trescientos mil después de un período de 30 años.

¿Cómo quedarse con un remanente?

Hemos calculado cuánto necesitas para alcanzar tu objetivo final. Pero, ¿cómo puedes quedarte con un permanente?

En cualquier caso, tendrás prioridades. Después de todo, no es posible comprar todo. En un artículo previo mencionamos un número de trucos prácticos para una mejor #gestión del dinero.

Un punto importante de este artículo es presupuestar. Esto es determinar por adelantado cuánto dinero vas a gastar en qué cosas. Entonces puedes incluir la cantidad que necesitas en tu plan, justo como tu alquiler/hipoteca.

Conclusión: ¿cuánto dinero necesitas para dejar de trabajar?

La cantidad de dinero que necesitas para dejar de trabajar varía de persona a persona. Dos cosas tienen un gran impacto en esto, cuánto gastas al mes y a qué edad quieres dejar de trabajar.

Además, necesitas preguntarte cuánta seguridad necesitas. ¿Quieres suficiente dinero para ser capaz de vivir de él “para siempre”, o es bastante para ti solo cubrir el perodo entre la edad que dejas de trabajar y tu edad de jubilación?