Salir de las deudas de tarjetas de crédito.

Si tienes una deuda en tu tarjeta de crédito no estás solo, aquí están las mejores formas de salir de las deudas de tarjetas de crédito.

Entendiendo como salir de las deudas de tarjetas de crédito.

Las deudas de tarjetas de crédito es un tipo de deuda renovable con altos intereses, lo que significa que los consumidores pueden continuar pidiendo prestado dinero hasta un determinado límite. La deuda puede ser una red de seguridad útil durante una emergencia financiera inesperada. Pero si se utiliza de forma irresponsable, la deuda de la tarjeta de crédito puede conducir a una peligrosa espiral de gastos excesivos e intereses.

Puede evitar las trampas de las tarjetas de crédito de algunas maneras clave. Pagar puntualmente cada mes puede ayudarle a mejorar su puntuación de crédito, al tiempo que evita las comisiones por retraso en los pagos y los aumentos de intereses que pueden hacer que su deuda pase de ser manejable a ser abrumadora. También querrá mantenerse responsable de sus objetivos financieros ajustándose a un presupuesto. Evite hacer compras con la tarjeta de crédito que no puede pagar en su totalidad a final de mes. En otras palabras, utilice la tarjeta de crédito como una tarjeta débito.

La deuda es dura, por esto salir de las deudas de tarjetas de crédito es indispensable y algunas veces es difícil imaginar cómo salir de ella, y puede sentir que está contra la pared. Una idea, que suena bien en teoría, es salir de alguna manera de las deudas sin pagarlas todas. Por supuesto, se trata de una estrategia atractiva, pero perseguirla puede causar más daños que beneficios. A continuación, le presentamos las formas en las que técnicamente puede salir de las deudas de tarjetas de crédito sin pagar todo lo que debe, junto con importantes razones para considerar otras opciones en su lugar.

Antecedentes para salir de las deudas de tarjetas:

En este artículo, hablamos específicamente sobre la deuda de las tarjetas de crédito. Existen otro tipo de deudas que tienen opciones de condonación, como los préstamos estudiantiles. Sin embargo, no suele haber opciones formales de condonación a través de las principales compañías de tarjetas de crédito. Cuando utiliza su tarjeta de crédito, los acreedores tienen la plena expectativa de que devolverá el dinero. Tras largos periodos de impago, los acreedores pueden rebajar estas expectativas y cancelar las cuentas y enviarlas a cobrar. Después de este período, habrá oportunidades de buscar acuerdos de pago alternativos por menos de lo que se debe. Sin embargo, estos siempre van acompañados de daños en su puntuación de crédito.

Liquidación de deudas:

Es en acuerdo con el acreedor para pagar menos de lo que se debe, considerando la deuda satisfecha. Hay dos tipos, el primero es la liquidación de deudas que negocia por su cuenta llamada “liquidación de deudas DIY”. El segundo es una liquidación profesional donde usted trabaja con una empresa de liquidación que gestiona su estrategia de reducción de deuda, como Resuelve tu Deuda.

Desafortunadamente, la liquidación profesional es una opción arriesgada que rara vez funciona a su favor. Existen dos razones por las que debería evitarla a toda costa. Primero, puede causar daño en su puntaje crediticio. Ella gira en torno a un esquema donde usted evita pagar a los acreedores, envíando los pagos a la empresa de liquidación.

La compañía de liquidaciones reclama que tu falta de pago les da apalancamiento de negociación con tu banco, ofreciendoles una cancelación total de deuda al banco acreedor con el dinero que has mandando. Sin embargo, esto no sólo rara vez funciona (más sobre esto en un momento), sino que acumulará morosidad y otras marcas negativas si sigue el esquema. Incluso si su acuerdo es exitoso, eso causará más daño a su puntuación de crédito porque las cuentas resueltas aparecen en su informe de crédito.

Segundo, la liquidación de deudas tiene una tasa de éxito muy baja, su crédito no sólo puede sufrir un golpe, sino que puede sufrir un golpe sin que vea los supuestos beneficios. Los estudios han demostrado que la mayoría de los clientes no liquidan la mitad de sus deudas, incluso años después del proceso. Muy pocas personas son capaces de liquidar todas sus deudas.

La compañía de liquidaciones reclama que tu falta de pago les da apalancamiento de negociación con tu banco, ofreciendoles una cancelación total de deuda al banco acreedor con el dinero que has mandando.

¿Qué pasa con la liquidación por cuenta propia “DIY»?

Aunque trabajar con una empresa para conseguir una liquidación de deudas tiene muchos inconvenientes, negociar una liquidación por su cuenta puede ser una alternativa más viable y segura. Sin embargo, no es perfecta y solo tiene sentido en algunas situaciones. Para lograr una liquidación de deudas por cuenta propia, se pondría en contacto con su acreedor y negociaría un pago único por una cantidad inferior a la que debe que el acreedor aceptaría a cambio de considerar la cuenta satisfecha. Si logra alcanzar un acuerdo con el acreedor, debe dejar las condiciones por escrito, de lo contrario, se arriesga a pagar una suma global sin poder demostrar que el acreedor estuvo de acuerdo en aceptarla como liquidación.

Puede ser difícil llegar a un acuerdo por cuenta propia antes de que el acreedor cancele su cuenta. Los acreedores no tienen mucho incentivo o interés en aceptar una oferta de liquidación hasta que usted esté muy retrasado en los pagos. En ese momento, es probable que su puntuación de crédito se haya visto afectada. Además, un acuerdo que usted negocie por su cuenta puede ser comunicado a las agencias de crédito. Por lo tanto, si bien la liquidación por cuenta propia es más segura que trabajar con una empresa de liquidación de poca monta, tiene muchos de los mismos inconvenientes. La principal ventaja es que puede evitar las comisiones que cobra una empresa.

Mejores opciones para salir de las deudas de tarjetas de crédito:

Existen mejores opciones que la liquidación de deuda y la quiebra. Si tiene problemas para realizar sus pagos, puede beneficiarse de cambiar los términos de lo que debe en lugar de intentar pagar menos del saldo total.

Consolidar o refinanciar la deuda de su tarjeta de crédito es una forma de abaratarla. Podría transferir su deuda a una nueva cuenta con un tipo de interés más bajo, lo que podría abaratar sus pagos y acelerar su reembolso. Sin embargo, si su puntuación crediticia no es muy buena, es probable que no pueda optar a buenos tipos de interés, y este método no tendrá sentido financiero para usted. No caiga en la trampa de un préstamo de consolidación con terribles condiciones que realmente no le hace mejorar.

Para la mayoría de las personas, un plan de gestión de la deuda puede ser la mejor opción. Este programa prevé un plan de reembolso estructurado para pagar todo lo que debe bajo la dirección y con la ayuda de un asesor crediticio. Por lo general, las deudas en el plan tiene derecho a la exención de tasas y a la reducción de los tipos de interés, lo que significa que el plan proporciona muchos de los mismos beneficios que la consolidación, sin dejar de ser un opción viable para las personas con un crédito menos estelar.

Recapitulación:

Pagar menos de lo que se debe suena como una gran solución cuando se está endeudado. Pero los métodos que pueden convertir este sueño en realidad tienen consecuencias negativas y muy graves. Si la bancarrota es el mejor camino para usted, sin duda debe perseguirla. Sólo recuerde que es un último recurso, y querrá considerar primero las otras opciones. La liquidación de deudas, por otra parte, rara vez es una buena solución. Pero debe mantenerse alejado de las empresas profesionales de liquidación de deudas a toda costa.

Si no le pueden condonar la deuda, todavía puede recibir modificaciones que pueden ayudarle, como una baja tasa de interés. Las alternativas como estas pueden hacer que su crédito sea más fácil de manejar sin perjudicar su puntuación crediticia en la misma medida que la liquidación y la quiebra. Si desea ayuda para revisar sus opciones y elaborar un plan para seguir adelante, puede contactar a un asesor crediticio para obtener una asistencia gratuita.