Hvordan man kommer ud af gæld

Det er ikke let at komme ud af gæld. Nogle gange kræver det alt, hvad du har, for at betale de månedlige regninger og spare op til en regnvejrsdag. For slet ikke at tale om at betale de månedlige minimumsbetalinger på dit kreditkort. Heldigvis er der masser af måder at komme ud af gæld på, som ikke er helt umulige. Her er nogle af de bedste strategier til at blive gældfri.

Selvhjælp

Hvordan kan jeg komme ud af min gæld?

Start med at lave et budget. En plan for hvordan du vil bruge dine penge hver måned. Det vil hjælpe dig med at se, hvordan du bruger dine penge nu, og hvordan du kunne bruge pengene anderledes.

Sådan laver du et budget:

• Saml dine regninger (forsyningsselskaber, forsikringer osv.) og lønsedler.
• Se på kvitteringer for at se, hvad du typisk bruger på ting som dagligvarer, underholdning, transport, tøj og daglige udgifter.
• Læg alle dine lønsedler og andre eventuelle indtægter sammen, og træk dine udgifter fra det.

Når du er færdig, skal du kigge efter ting i dit budget, som du kan ændre, så du har flere penge tilbage hver måned. Dit mål er at stoppe med at øge din gæld, og også at betale den gæld, du allerede har ned, hvis du kan. Du kan finde oplysninger om budgettering og pengeforvaltningsteknikker på nettet, på dit offentlige bibliotek og i boghandlere.

Pilgrimsrejsen til tilbagebetaling

Ikke al gæld er lige stor. Når du laver din plan, skal du etablere et hierarki mellem din gæld og lave en angrebsplan. Målsæt først den gæld med høj rente, derefter den ikke-fradragsberettigede gæld med lav rente og til sidst den skattefradragsberettigede gæld. Apropos lån med høj rente, så er det på tide at holde op med at gøre brug af dem.

Behold et enkelt kreditkort til nødsituationer, og lad være med at have dine øvrige betalingskort på dig. Ideelt set bør du forsøge at spare op til en nødkapital og låse alle dine kort inde. Det er på tide at gå på kontant diæt for at forsøge at overholde din tilbagebetalingsplan.

Få en skadesrapport

Det næste skridt er at tjekke din kreditvurdering og gennemgå din kreditrapport for unøjagtigheder eller mønstre af dårlig adfærd.

En god måde at starte på, er ved at se på din kreditrapport og din kreditscorer, som du kan gøre gratis. Dog kan du kun kan få din rapport gratis én gang om året. Husk på, at ikke alle gratis kreditvurderingstjenester er helt gratis. Nogle kan insistere på, at du tilmelder dig en kreditovervågningstjeneste, der er forbundet med en månedlig afgift, hvis du ikke opsiger den.

Påbegynd skadeskontrol

Slip af med besværlige konti, og betal din samlede gæld af til tiden. Brug automatiske betalinger og stram dit budget for at få din gæld under kontrol. Dette vil forhindre, at din kreditvurdering bliver dårligere, og med tiden vil den blive forbedret. Hvis din kreditvurdering tillader det, kan du forsøge at få et større lån med lavere rente og samle al din forbrugergæld i dette lån. Dette vil fremskynde processen med at betale din gæld af ved at minimere renterne på dine betalinger.

Betal dine regninger til tiden hver måned

At betale alle dine regninger til tiden hver måned, er en af de bedste ting, du kan gøre for din kredit. Tag alle nødvendige skridt for at sikre, at du husker at betale dine regninger. Du kan oprette automatiske betalinger eller betalingspåmindelser via din bank for at sikre, at du aldrig går glip af en betaling.

Hvis du finder ud af, at du har problemer med at jonglere alle dine regninger og holde trit med betalingerne, kan et gældskonsolideringslån eller en gældsstyringsplan, som nævnt ovenfor, hjælpe dig. Men du behøver ikke professionel hjælp for at udarbejde din egen plan for gældsforvaltning. Der er flere måder at betale gælden ned på herunder:

Sæt ekstra penge ind på den gæld, der har den højeste rentesats. I det lange løb vil det reducere det samlede rentebeløb, du betaler.

Sæt ekstra penge ind på det kreditkort eller den gæld, der har den mindste saldo. Du vil kunne betale det hurtigt af. Hvilket reducerer det samlede antal konti, du har at gøre med, og giver dig selv et mentalt boost ved at have succes med at fjerne en del af din gæld (selv om du i det lange løb vil betale flere renter, end hvis du først betaler af på gælden med den højeste rente).

Behandl eventuel gæld i inkasso. Hvis du gør inkassokonti aktuelle, kan det være med til at mindske deres negative indvirkning på din kredit, hvilket er en god grund til at sætte det øverst på din to-do-liste. Desuden kan færre opkald fra inkassofirmaer være med til at lette noget af den stress, der er forbundet med at have gæld.
Vær flittig fremadrettet

Mens du arbejder på at betale din nuværende gæld ned, er det vigtigt, at du ikke underminerer dit hårde arbejde ved at påtage dig ny gæld. Undgå fristelsen til at bruge et privat lån eller et kort til saldooverførsel for at konsolidere kreditkortgæld, medmindre du er ekstremt omhyggelig med ikke at bruge kortet, når du har betalt saldoen, eller kun opkræver det, du ved, du kan betale hver måned.

Hver gang det lykkes dig at betale en gæld af, skal du bruge de ekstra penge, du har fået frigjort, til at betale mere af din anden gæld af. I de måneder, hvor du tjener flere penge end forventet, eller hvor dine udgifter er mindre end forventet, skal du få de ekstra penge til at arbejde hårdere for dig ved at bruge dem til yderligere afdrag på din gæld.

Genforhandl din kreditkortgæld

Som mange andre forbrugere er du måske ikke klar over, at du kan genforhandle dine kreditkortkontrakter, så du kan betale et engangsbeløb i stedet for dyre månedlige betalinger. Dette er kendt som gældssanering. Men hvordan forhandler du gældssanering?

Du skal blot spørge. Ring til dine kreditorer eller långivere og bed om en lavere rente på dine kreditkort. Så længe din betalingshistorik er god, har du en chance for det ændret en smule.

Du kan også forhandle om kreditkortgebyrer. Hvis din kreditor ikke er villig til at samarbejde med dig om en ny rentesats, kan du spørge, om de vil være åbne over for at give afkald på nogle af de gebyrer og tilbagevendende omkostninger, du skal betale.

Kreditkort er de eneste regninger, der kan sænkes med et telefonopkald. Du vil blive overrasket over, hvor langt et opkald kan føre dig. De fleste virksomheder vil gerne beholde din forretning og vil tilbyde nogle andre muligheder for, at du kan få en lavere månedlig betaling.

Nogle af de regninger, som du kan overveje at sænke, er f.eks.:

• Kabelregninger
• Telefonregninger
• Forsikringer
• Elektricitet

Du skal ikke være bange for at kigge rundt for at finde lavere priser hos konkurrenterne. Du skal heller ikke blive ked af det, hvis et selskab siger nej til dig. Så længe du løbende betaler alle dine gældsposter, vil du se en forbedring af din situation.

Marker dine fremskridt

Nøglen til at forblive motiveret til at komme hurtigere ud af gælden er at markere dine fremskridt. Før et skema, og se, om du kan fremskynde processen. Fejr, når du når milepæle for afbetaling. Dine bedste resultater vil komme, når du gratificerer processen og bliver ved med at stræbe efter at betale din gæld endnu hurtigere af, end du havde planlagt.

Med disse strategier kan du blive overrasket over, hvor hurtigt du bliver gældfri.

Fælder, du skal undgå, når du er ved at komme ud af gæld

Okay, nu hvor du har fået tips til, hvordan du får din gælds-snebold til at rulle, så lad os tale om nogle ting, der kan gøre det svært for dig undervejs. Her er et par fælder, som du skal undgå, når du tager små skridt på vej mod gældfrihed:

1. Gældskonsolidering
   Du har sikkert hørt om det. Og måske er du endda faldet for det. Men hør os lige: Gældskonsolidering er en dårlig idé. Ved konsolidering kombinerer du din gæld for at opnå en lavere rente, hvilket får dig til at føle, at du har gjort noget for at hjælpe din situation… men i virkeligheden vil det kun holde dig længere i gæld.
2. Overførsel af saldoen på kreditkort
   Ligesom gældskonsolidering vil kreditkortoverførsler kun tilbyde dig en midlertidig løsning. Selvfølgelig kan det give dig lidt ekstra luft i din lønseddel, men det vil holde dig i gæld i længere tid. Hvorfor? Fordi du vil være fristet til at bruge de “ekstra” penge på noget andet end din gæld. Husk, at den eneste måde at slå sin gæld ned på, er ved at kaste alt, hvad du har, efter den – indtil den er væk.
3. Indgivelse af konkursbegæring
   Når du er bange og ikke har penge nok til at betale lysregningen, kan det føles som om, at konkurs er din eneste mulighed. Hvis du har det sådan, er det tid til at sætte farten ned, tage en dyb indånding og huske, at der er håb. Konkurs bør ikke være dit første valg.

Vejen til gældfrihed kan være hård. Men husk, at din fremtid er det arbejde værd, som du lægger i den i dag. Du kan klare det!

Konklusion

Hvis du ikke kan grave dig selv ud, kan du blive nødt til at erklære dig konkurs, hvilket kan ødelægge din kreditvurdering og gøre dig uegnet til lån eller kredit i årevis.

Du kan dog være i stand til at kravle ud af de fleste økonomiske huller ved at følge de trin, der er skitseret her. At blive begravet i gæld og skulle grave sig ud igen, er for nogle nok til at afskrække dem fra at hobe mere gæld op i fremtiden. I sidste ende kan gæld ikke kun ødelægge din økonomi, men også dit mentale og fysiske helbred. At grave sig ud af gælden, lægge penge til side til pension og personlige opsparinger og sørge for ikke at gældsætte sig igen er alle måder at opbygge en sikker økonomisk fremtid for dig selv og dine kære på.